Сбербанк ипотечные программы, виды и условия кредитования

Самое важнее по теме: "Сбербанк ипотечные программы, виды и условия кредитования" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Ипотека в 2017 году в Сбербанке. Условия и преимущества ипотеки от Сбербанка

Ипотечные программы сегодня реализуют практически все финансово — кредитные учреждения, но, согласно статистическим данным и опросам клиентов, наиболее выгодные предложения у Сбербанка России.
более подробно с условиями ипотечного кредита в сбербанке в новом 2019 году, можно ознакомиться в этой статье
Ипотека в 2017 году в Сбербанке предоставляется на заманчивых условиях, но в то же самое время предъявляет к потенциальным заемщикам довольно жесткие условия. Благодаря этому, Сбербанк минимизирует риски невозврата и привлекает к сотрудничеству только надежных клиентов.

Преимущества ипотеки от Сбербанка в 2017 году

  • если потенциальный заемщик получает зарплату на карточку банка, для оформления заявки достаточно предъявить паспорт гражданина Российской Федерации;
  • запрашиваемая сумма может быть различной, в том числе равняться и полной стоимости жилья;
  • самые низкие процентные ставки в стране;
  • за выдачу кредита не взимаются дополнительные пошлины и комиссии;
  • несколько программ кредитования, в том числе специальные предложения для бюджетников, молодых семей;
  • возможность взять ипотеку на долгий срок – двадцать-тридцать лет.
  • привлечение созаемщиков – лиц, также несущих ответственность по ипотечным выплатам.

Виды ипотечных программ

Сегодня Сбербанк предоставляет три базовых ипотечных программы и пять, рассчитанных на отдельные категории населения.

Базовые программы практически не отличаются друг от друга. В них нет комиссионных сборов за подписание и сопровождение договора, величина ставки зависит от срока кредитования и размера запрашиваемой заемщиком суммы. Для лиц, получающих пенсию/заработную плату в Сбербанке, предоставляются отдельные льготы. Во всех программах присутствует штраф/пеня за несвоевременно внесенный платеж.

Ипотеку можно взять на срок до тридцати лет, как в рублях, так и иностранной валюте. Она распространяется на готовое жилье в многоквартирных домах и коттеджах, строящиеся объекты. С размером минимальных ставок в рублях и иностранной валюте можно познакомиться на официальном сайте банка. Для получения необходимой суммы нужно будет подтвердить официальный доход. Однако если заемщик оплачивает сорок процентов стоимости жилья, то нужную сумму ему могут дать без справок о размере зарплаты и прочих источников дохода.

Наиболее выгодные предложения отражены в специальных ипотечных программах. Так, семья с детьми, в которой один из супругов не достиг тридцатипятилетнего возраста, может рассчитывать на участие в программе «Молодая семья». По ней размер первоначального взноса составляет десять-пятнадцать процентов, а в качестве созаемщиков можно привлечь родителей. У участников программы учитываются все виды доходов, а не только подтвержденные официально. Если после подписания ипотечного договора в семье рождается ребенок, банк предоставляет отсрочку по выплате кредита сроком на один год.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Программа «Социальная ипотека» разработана для многодетных родителей, работников бюджетной сферы, военнослужащих. По ней размер первоначального взноса составляет двадцать процентов. Рассчитана она для приобретения жилья эконом-класса.
Еще одна популярная программа – ипотека с привлечением материнского капитала, который можно использовать в качестве первоначального взноса.

Условия предоставления ипотеки от Сбербанка в 2017 году

Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации старше двадцати одного года. Важно, чтобы на момент погашения всей суммы долга ему исполнилось менее семидесяти пяти лет. Размер ежемесячной выплаты по кредиту не должен превышать тридцати-пятидесяти процентов общего семейного дохода.

Учитывается обязательно и стаж работы – не менее года за последние пять лет.

Ипотечные кредиты в Сбербанке (базовые и другие виды ипотеки)

Жилищные кредиты Сбербанка

Людям хочется иметь свое Жилье, и наиболее доступный способ его приобретения, это оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Жилищные кредиты Сбербанка более доступны для населения. Так, учитывая объективные факторы, даже наш консервативный во всем Сбербанк России, существенно улучшил условия кредитования по программам жилищного кредитования. Но на 2015 год Сбербанк резко снизил количество программ и предлагает заемщикам только 4 ипотечные программы, из которых две как бы базовые программы.

Итак, в Сбербанке России можно оформить ипотечный кредит следующих видов:

  • На приобретение готового жилья — для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • На приобретение строящегося жилья — для приобретения квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке (новостройка).
  • Военная ипотека — для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • Рефинансирование жилищных кредитов — для погашения кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома.

Под ипотечное кредитование в Сбербанке России попадают только объекты, расположенные на территории Российской Федерации.

Из предлагаемых ипотечных кредитов, две программы Сбербанка можно отнести к главным (базовым) программам, а именно:

  • Приобретение готового жилья – на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • Приобретение строящегося жилья – на строительство жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Кроме того, Сбербанк России в составе базовых программ по ипотеке предлагает дополнительные программы и акции:

  • Подпрограмма «Ипотека плюс материнский капитал» — с использованием средств материнского капитала для первоначального взноса или его части.
  • Акция «Молодая семья» до 28 февраля 2015 года — с процентной ставкой от 14,0%

Основные требования к заемщикам по ипотечному кредиту Сбербанка

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке России, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

    Читайте так же:  Как оформить дом на дачном участке в собственность
  • Возраст на момент оформления кредита — не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита 75, 65 или 45 лет (в зависимости от программы и условий);
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет). Для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», последнее требование не распространяется;
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке и в любом другом банке России (если это не первый кредит).
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита, для чего представляется Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и другие документы;
  • Привлекать не более 3-х человек в созаемщики, доход которых банк учтет при расчете максимального размера кредита;
  • При отсутствии действующего брачного договора — привлекать в обязательном порядке супругу(а) Титульного созаемщика в созаемщики — вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
  • Основные условия ипотечного (жилищного) кредита в Сбербанке

    С начала 2015 года по ипотечным (жилищным) кредитам в Сбербанке действуют следующие условия:

    • Оформляются только в рублях.
    • Сроки погашения кредита — до 30 лет, по военной ипотеке — до 15 лет.
    • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей (15 000 рублей при рефинансировании и не установлена при военной ипотеке).
    • Максимальная сумма кредита от стоимости кредитуемого объекта — не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая). При рефинансировании дополнительное условие — не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту.
    • Первоначальный взнос — от 20%.
    • В залог принимается кредитуемое или иное жилого помещение. По усмотрению Сбербанка могут быть затребованы и другие виды обеспечения.

    Формирование процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

    Величина процентной ставки на ипотечный кредит в Сбербанке зависит от следующим факторам:

    • От величины первоначального взноса — чем больше процент взноса собственных средств заемщика, тем ниже ставка.
    • От срока, на который оформляется кредит. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка (градация по годам — до 10 лет, от 10 до 20 лет, От 20 до 30 лет).
    • От места работы заемщика. При отсутствии «зарплатного» проекта или аккредитации предприятия, на котором работает заемщик ставка увеличивается.
    • От наличия отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

    Границы процентных ставок по жилищным кредитам Сбербанка, которые действуют на начало 2015 г. выглядят так:

    №№ Программа кредитования физических лиц Процентная ставка для кредитов в рублях
    Базовые условия (%) По 2-м документам (%)
    1. Приобретение готового жилья 14,50—15,50 15,00—15,50
    2. Приобретение строящегося жилья 14,50—15,50 15.0—15,50
    3. Военная ипотека 12,50
    4. Рефинансирование жилищных кредитов (из других банков) 15,25; 15,50; 15,75

    Это «базовые» процентные ставки, которые для отдельных категорий заемщиков могут оказаться значительно выше за счёт увеличения.
    Так, по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

    • На 0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка;
    • На 1% — на период до регистрации ипотеки;
    • На 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    По программе «Рефинансирование жилищных кредитов» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

    • На 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке;
    • На 1% — на период до регистрации ипотеки.

    Ипотечный кредит в Сбербанке России может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в следующих отделениях:

    • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
    • по месту нахождения кредитуемого жилого помещения;
    • по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
    • по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

    Давайте сделаем расчёт и на примере посмотрим, как будет меняться сумма кредита и сумма процентов по программе «Приобретение готового жилья» Сбербанка России (расчёт по доходу)?

    1. Если физическое лицо оформляет кредит в Сбербанке на общих условиях , т.е. заёмщик не работник аккредитованного предприятия и не является участником «зарплатного» проекта) — со среднемесячной зарплатой в 35 000,00 руб, первоначальным взносом — от 20 до 30 % и сроком кредитования на 30 лет. Да и страховку не оформляет.
    Согласно расчета получается, что:

    • Возможная сумма кредита — 1 472 986,12 руб.
    • процентная ставка получится – 17,00% «годовых»
    • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
    • сумма переплаты (по процентам) за 30 лет – 6 087 012,08 руб.

    2. Если физические лица — работник предприятия, являющегося участником «зарплатного» проекта,с теми же условиями кредитования.
    Согласно расчета получается, что:

    • Возможная сумма кредита — 1 516 083,39 руб.
    • процентная ставка получается – 16,50 % «годовых»
    • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
    • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 6 043 917,26 руб.

    3. Если физическое лицо оформляет ипотеку на общих условиях но оформляет страховку.
    Согласно расчета получается, что:

    • Возможная сумма кредита — 1 561 620,43 руб.
    • процентная ставка получается – 16,00 % «годовых»
    • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
    • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 5 998 382,29 руб.

    Итак, во всех случаях по кредиту за 30 лет клиент Сбербанка выплатит банку дополнительно около 6 млн. руб. Квартира получается – по цене трёх квартир! Это дороговато! Хорошо хоть комиссии по кредиту отсутствуют и досрочное погашение можно осуществлять без проблем.

    Читайте так же:  Как посмотреть кадастровый план земельного участка по адресу

    А максимальный размер кредита для каждого клиента, определяется на основании оценки его платежеспособности, и не может превышать 80 % стоимости кредитуемого объекта. недвижимости или его части. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в нужной сумме — минимум 20 % от ориентировочной стоимости квартиры.

    Документы на оформление ипотеки в Сбербанке

    Последняя корректировка материала произведена 26.01.2015 года.

    Комментарии 2 Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    08.04.19
    Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

    Виды ипотечного кредитования в Сбербанке

    Ипотечные программы остаются очень востребованными, ведь именно такой способ приобретения жилья считается самым доступным, а порой и единственным для большинства граждан. Ввиду долгосрочности ипотеки и внушительной суммы заемных средств, физические лица предпочитают оформлять её в надежных финансово-кредитных учреждениях, активно реализующих программы государственной поддержки, одним из которых является Сбербанк.

    В организации разработана и внедрена широкая линейка кредитных продуктов, позволяющих получить займ на покупку жилплощади в многоквартирках, за городом, а также гаражей и пустых земельных участков. Рассмотрим все виды ипотечных кредитов в ПАО Сбербанк России и разберем условиях их предоставления.

    Что поменялось за последний год?

    В связи с меняющейся экономической обстановкой в стране условия предлагаемых населению кредитных продуктов постоянно корректируются. Не исключением является и ипотека. С наступлением 2019 года ПАО Сбербанк внес некоторые изменения, касающиеся предоставления ипотечного займа. Основные коррективы таковы:

    • незначительное повышение процентной ставки по кредиту;
    • предоставление скидки при электронной регистрации купли-продажи имущества в Росреестре (минус 0,1 процентный пункт от базового значения);
    • продление срока действия одобрения ипотеки от банка. Потенциальный заемщик может подыскивать объект недвижимости и подготавливать все документы для сделки в течение 90 дней;
    • увеличение суммы кредитного лимита в рамках военной ипотеки. На сегодня максимальный размер займа составляет 2502000 руб.;
    • дополнительно одновременно с жилищным кредитом можно получить кредитный пластик;
    • введение дополнительной скидки для зарплатных клиентов в размере 0,3 процентных пункта;
    • установление льготных тарифов на покупку строящегося жилья. Некоторые застройщики предлагают сниженную ставку процента.

    В сравнении с прочими финансово-кредитными учреждениями, ипотека Сбербанка остается одной из самых доступных. Кроме того, банк составляет кредитный договор максимально прозрачно, не используя «мелкий шрифт» и завуалированные условия. Ипотечные займы для физлиц от Сбербанка надежны, безопасны и приемлемы для кредитополучателя.

    Жилье с первичного рынка

    Финансово-кредитная организация предлагает хорошие условия по займам на приобретение строящейся недвижимости. В рамках данной программы можно купить у компаний-продавцов жилье из списка аккредитованных новостроек. Основные параметры ипотечного займа таковы.

    1. Ставка начинается от 8,5%.
    2. Сумма от 300 тысяч руб. до 85% рыночной цены или стоимости, выявленной при проведении оценки передаваемой банку в залог жилплощади.
    3. Погашение в течение 30 лет.
    4. Стартовый взнос – минимум 15% от запрашиваемой ссуды (или 50% для заемщиков, документально не подтвердивших свою платежеспособность).

    Начисляемый процент определяется персонально для каждого клиента. По программе субсидирования сроком до 7 лет он составит 8,5%, до 12 лет – 9,0%. Базовая ставка составляет 10,5%, но предусмотрены повышающие надбавки. Так, годовые возрастают при отказе от страхования жизни, при уплате минимальной «первоначалки», при отсутствии активной зарплатной карточки Сбербанка и нежелании сотрудничать с застройщиками-партнерами.

    Передача ФКУ приобретаемой на предоставленные деньги недвижимости в залог обязательна при заключении жилищной сделки. Когда закладываемая жилплощадь располагается на прикрепленном земельном участке, на данную землю также оформляется закладная.

    Страхование закладываемой собственности от гибели или повреждения является обязательным, а личная финансовая защита заемщика – по желанию клиента.

    ПАО Сбербанк предусматривает для своих клиентов возможность предварительно просчитать основные параметры ипотечного займа. Для этого следует воспользоваться кредитным калькулятором, размещенным на официальном сайте банка. Указав основные параметры кредита можно выяснить примерный ежемесячный платеж и подобрать подходящий размер стартового взноса, перебирая различные варианты срока ссуды и её суммы. Стоит учитывать, что для расчетов система берет самую низкую ставку, и для более точных вычислений рекомендуется использовать сторонние ресурсы.

    Недвижимость с вторичного рынка

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Наиболее востребованной считается жилищная программа, участвуя в которой можно купить готовые квартиры. Параметры займа существенно отличаются от приобретения жилплощади в несданных новостройках. В первую очередь это касается ставки процента, которая составляет от 10,2%.

    Процентная плата определяется индивидуально, окончательное её значение будет обусловлено категорией клиента, размером первоначального взноса, способом оформления сделки и желанием заключить личный страховой договор. Отдельная ставка установлена для физических лиц, которые являются участниками государственных жилищных программ по поддержке ипотеки. Прочие условия при приобретении «вторички», таковы:

    • ссуда от 300 тысяч рублей с индивидуальным предельным лимитом не более 85% от цены кредитуемого жилья;
    • срок кредитования до 30 лет;
    • стартовый взнос от 15%.

    Обязательно заключается страхование покупаемого или представленного в виде обеспечения имущества от его утраты, гибели или повреждения. Личная финансовая защита оформляется в добровольном порядке, но при отказе от нее ставка возрастает на 1 пункт.

    Жилое помещение для семей с двумя и тремя детьми

    Воспользоваться новым кредитным продуктом с господдержкой могут семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. появился второй или третий ребенок. В отличие от других жилищных займов, здесь предельная сумма строго фиксирована. Для граждан, проживающих в столице, МО, Петербурге и Ленинградской области максимум устанавливается на 8 миллионах, для остальных субъектов Российской Федерации на 3 миллионах рублей.

    Участники данной программы могут приобрести первичное жилье либо на стадии проведения строительства, либо после сдачи новостройки.

    Основные параметры ипотеки:

    • годовые от 6%;
    • сумма от 300 тысяч руб.;
    • срок ссуды от 12 месяцев до 30 лет;
    • стартовый взнос от 20% стоимости недвижимости.

    [2]

    Чтобы воспользоваться предложением для молодых семей с господдержкой, необходимо застраховать приобретаемое или закладываемое имущество. Помимо залога финансовая защита необходима и для участников сделки, поэтому обязательно подписываются личные страховые договоры.

    Читайте так же:  Как подать иск о защите прав потребителей стандартный образец

    Заем на индивидуальное строительство

    Предоставляемые финансово-кредитной организацией средства в рамках жилищного кредита можно расходовать на самостоятельное возведение жилого дома. В Сбербанке оформляется подобная ссуда на следующих условиях:

    • наименьшая сумма займа – 300000 руб.;
    • наибольший кредитный лимит не выше 75% от рыночной цены или стоимости, выявленной при оценке кредитуемого помещения или прочей собственности, передаваемой в качестве обеспечения;
    • начисляемый процент от 11,6%;
    • период действия займа от 12 месяцев до 30 лет;
    • «первоначалка» от 25%.

    Сбербанком могут быть применены надбавки к базовой процентной плате. На весь период действия договора займа кредитополучатель обязан застраховать строящийся дом от рисков гибели или повреждения.

    Заем на дачу

    Для физических лиц, желающих приобрести загородную недвижимость, также имеется отдельное ипотечное предложение. Воспользовавшись данным кредитным продуктом можно получить определенную сумму на покупку или возведение дачи, садовой постройки, прочих конструкций потребительского назначения, а также приобретение «пустой» земли. Основные условия ипотеки такого целевого назначения:

    • ставка процента от 11,1%;
    • период предоставления займа – 30 лет;
    • необходимый стартовый взнос – от 25%;
    • размер ссуды до 75% договорной или оценочной цены предоставляемой банку в целях обеспечения жилплощади или земли.

    Если запрашивается менее 1500000 рублей, можно не передавать банку квартиру или дом под залог, а заручиться поручительством платежеспособного физического лица. Когда ссуда превышает полтора миллиона, оформление закладной считается неотъемлемой частью процесса.

    Имеющим сертификаты на маткапитал

    Одним из направлений расходования материнского капитала, передаваемого семье при появлении второго ребенка, является его вложение в улучшение условий проживания. Средства, полученные в рамках государственной программы можно использовать как в качестве первого взноса, так и при погашении части основного долга.

    Ипотека под маткапитал предлагается в рамках финансовых продуктов «Покупка готового жилья» и «Приобретение строящейся недвижимости».

    Основные параметры жилищного займа будут подобраны индивидуально в зависимости от выбранной программы кредитования. Но есть особые условия, с которыми стоит ознакомиться до подписания документов:

    • потенциальные заемщики, не являющиеся зарплатными клиентами, обязаны предоставить подтверждающие финансовое состояние бумаги;
    • покупаемое жилье по желанию переписывается в личную собственность заемщика или совместное семейное владение;
    • после получения ссуды кредитополучателю отводится 6 месяцев для обращения в ПФР с соответствующим заявлением, подтверждающим перевод капитала на счет Сбербанка.

    Стоит учитывать, что одновременно со стандартным пакетом документов кредитозаемщик обязан предъявить сотруднику банка дополнительные бумаги. Во-первых, госсертификат на маткапитал, а, во-вторых, справку из ПФ РФ об остатке средств семейного капитала.

    Жилье для жителей Москвы

    Гражданам проживающим в столице предоставляется возможность участия в программе реновации жилфонда Москвы. Кредитование производится в рамках сбербанковского предложения «Покупка готового жилья», а реализуется Московским фондом реновации. Выдаются средства по персональным параметрам. Процедура оформления ипотеки будет следующей:

    • выберите жилплощадь, находящуюся в районе ведения фонда;
    • оставьте заявку в отделении ПАО Сбербанка;
    • дождитесь ответа от ФКУ;
    • соберите все требуемые документы;
    • заключите кредитную сделку в ЦИК Сбербанка;
    • подпишите договор мены или купли-продажи в офисе Фонда реновации.

    Годовые для реновационной программы составят от 10,5%, для заемщиков, не подтвердивших ежемесячный доход – от 11,1% годовых. Наименьшая сумма кредита от 300000 рублей, срок займа от 12 месяцев до 30 лет.

    Квартиры для военнослужащих

    В рамках военной ипотеки лица, несущие службу по контракту, могут взять до 2502000 рублей на покупку готового жилья. Чтобы оформить кредит необходимо получить свидетельство о праве воспользоваться целевым замом, отправить кредитную заявку в финансовое учреждение, дождаться решения и собрать все требуемые документы. Предоставляемые в рамках ипотеки для военнослужащих средства передаются на следующих условиях:

    [3]

    • сумма займа от 300000 до 85% рыночной или оценочной стоимости жилого объекта;
    • ставка процента от 9,5%;
    • срок ссуды до 20 лет.

    Обязательно оформление обеспечения, которым будет являться залог кредитуемой недвижимости. Страхование квартиры от частичного и полного повреждения также является необходимым.

    Если нужен дом для автомобиля

    Приобрести гараж или машино-место возможно в рамках одноименного ипотечного кредита от Сбербанка. Средства выдаются на покупку готового дома для транспортного средства, индивидуального строительства помещения, а также на приобретение земельного участка, где планируется возведение гаража. Условия предоставления ссуды следующие:

    • ставка от 11,6% годовых;
    • начальный взнос не менее 25%;
    • продолжительность договора от 1 года до 30 лет.

    Максимальный размер ипотечного займа не может превышать 75% договорной цены недвижимости или сметной стоимости строительства. При сумме долга свыше 1,5 миллиона рублей обязательно передача имущества банку в залог, при меньшем займе достаточно предоставление поручителей.

    Кредит Сбербанка для физических лиц

    Статистика по количеству предлагаемых ссудных продуктов населению выглядит так:

    №№ Вид Количество программ Частичное привлечение средств заемщика
    1. Потребительский кредит 6 Привлечение средств не требуется
    2. Жилищный кредит 7 Первоначальный взнос: от 15%; от 20 % и более
    3. Кредитные карты 1 (10 видов) условия разные
    4. Итого программ кредитования 14

    Условия кредитования приблизились к реальным возможностям и потребностям населения и незначительно упростились, т.е. требования стали как бы более разумными, и где-то даже привлекательными.

    Читайте так же:  Как купить дом за материнский капитал

    Основные условия

    На сегодня доступна следующая линейка продуктов:

    №№ Программы кредитования для физических лиц Максимальная сумма (рубли) Базовая процентная ставка в руб. (%) * Срок возврата Обеспечение / Залог
    1. Потребительский кредит без обеспечения (Акция с 01.08.17 по 15.10.17 года) До 3000000 От 13.9% до 20.9%; по акции -13.9% и15.9% 3 — 60 месяцев не требуется 2. Потребительский под поручительство физических лиц (Акция с 01.08.17 по 15.10.17 года) До 5000000 От 12.9% до 19.9%; по акции — 12.9% и14.9% От 3 месяцев и до 5 лет Поручительства физ. лиц — граждан России (не более 2-х человек) 3. Военнослужащим — участникам НИС 500000 и 1000000 13.5% (с обеспечением); 14.5% (без обеспечения) — ставки с 01.05.2017 от 3 месяцев до 60 мес. без обеспечения (до 500000 руб.); с оформлением поручительства физ. лиц (а) (свыше 500 000 руб.) 4. Для ведущих личное подсобное хозяйство Общая сумма — не более 1,5 млн. на одно хозяйство 17.0% от 3 до 60 месяцев Поручительства физических лиц
    5. Нецелевой под залог недвижимости до 10,0 млн. или 60% оценочной стоимости(берётся меньшая) от 12.00%** до 20 лет жилое помещение (+ с земельным участком), земельный участок, гараж (+ с земельным участком)

    6. Рефинансирование кредитов до 3000000 13.9% и 14.9% от 3 месяцев до 5 лет Не требуется 7. Приобретение готового жилья Не более 85 % оценочной или договорной стоимости (меньшая из них) — 15000000/8000000 (Москва/г. Санкт-Петербург и др.регионы) 9.5% (базовая ставка) и 9.4% (при электронной регистрации сделки)**; по 2-м документам — 10.5% (базовая) и 10.4% (при электронной регистрации сделки); в рамках Акции для молодых семей — 9.0% — (базовая) и 8.9% (эл.регистр.) До 30 лет Под залог жилого помещения
    8. На приобретение жилья в готовой новостройке или строящегося жилья у компании-продавца 9,5% (единая базовая); 9,4% (при электронной регистрации сделки); 7,4% (по программе субсидирования ипотеки застройщиками); 7,5% (по программе субсидирования ипотеки застройщиками при электронной регистрации сделки)** До 30 лет жилое помещение + земля под индивидуальным домом

    9. Ипотека плюс материнский капитал по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» Ставка по выбранной программе (от 8,9%) до 30 лет Материнский капитал — на первоначальный взнос / часть взноса. Жилое помещение. 10. Строительство жилого дома Не более 75 % стоимости (меньшая из договорной или оценочной) 10%** до 30 лет недвижимость 11. Загородная недвижимость 9.50%** До 30 лет (От 1 года)
    • Любая недвижимость.
    • Поручительства физических лиц.
    12. Военная ипотека до 2500000 — не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая) 9.50%; До 20 лет Кредитуемое жилое помещение, поручительство супруга / супруги военнослужащего 13. Рефинансирование под залог недвижимости Не более 80% оценочной стоимости объекта. Максимальные суммы на различные цели получения кредита:
    1. На погашение ипотеки в другом финансовом учреждении — до 5000000
    2. На погашение других кредитов — 1500000 рублей
    3. На цели личного потребления — 1000000
    9.5%;10.0%; До 30 лет Объект недвижимости 14. Кредитные карты (10 видов) до 200 т.р.; до 600 т.р.; до 3000 т.р. от 21.9% — 27.9% 3 года Не требуется

    * С 01 апреля 2014 года Сбербанк перешёл к выдаче займов только в рублях. ** Применяется различное сочетание надбавок к процентной ставке:

    • +0.5% — если вы не получаете зарплату в Банке.
    • +1% — на период до регистрации ипотеки*
    • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика

    Кто может получить кредит?

    Возможные причины отказа в выдаче

    Воспользоваться кредитованием Сбербанка, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Его надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого кредитного учреждения проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение, и тем, у кого репутация окажется сомнительной — могут отказать. Причём без объяснения причин!

    Приведу примерный перечень оснований, при наличии которых кредитный комитет может отказать клиенту в оформлении:

    • Плохая кредитная история по предыдущим займам в любом банке России
    • Не истек срок призыва на воинскую службу.
    • Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному договору кредитования.
    • Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
    • Человек не имеет стабильного дохода или слишком часто меняет места работы.
    • Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
    • Находится под следствием или имеет судимость.
    • Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный).
    • Предприятие, на котором работает заявитель, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
    • Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму с процентами.
    • Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
    • Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику в конкретном предложении, и др.

    Для привлечения дополнительных заёмщиков Сбербанк России периодически меняет условия услуги в рамках проводимых акций. Так, 15 ноября 2017 года он предложил новые новогодние процентные ставки на потребительское кредитование:

    • 12.5-13.5% на суммы в размере от 500 тысяч руб.;
    • 14.5-15.5% на сумму от 250 тыс. до 500 тыс. руб.
    • 12.5% на рефинансирование от 500000 ₽

    Про новогоднюю акцию Управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сергей Широков отметил следующее:

    «Сбербанк подготовил традиционное новогоднее предложение по потребительским кредитам, сделав в этом году акцент на достаточно высоких суммах. Это связано с тем, что ближе к концу года мы видим потребность в увеличении суммы кредита. В частности, в ноябре-декабре интерес наших клиентов на получение сумм более 250 тысяч рублей увеличивается в среднем на 40%.

    Минимальные ставки (12.5% и 14.5% в зависимости от суммы) можно получить оформляя заем без обеспечения в Онлайн-приложении или под поручительство в офисе банка».

    Читайте так же:  Льготы инвалидам 1, 2, 3 группы по оплате коммунальных услуг, лечению и проезду

    Минимальная сумма для физических лиц

    Обещанные когда-то Председателем банка мини-кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. Ранее действовавшие минимальные суммы остались прежними.

    Так, например, минимальные суммы, которые установлены по следующим видам кредитов следующие:

    Программа кредитования физических лиц Минимальная сумма (Рубли)
    Москва Другие регионы
    Потребительский без обеспечения 30000 30000
    Потребительский под поручительство физических лиц
    Потребительский военнослужащим — участникам НИС 30000 30000
    Нецелевой под залог недвижимости 500 000 рублей 500 тыс.
    Для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство
    Потребительский на рефинансирование кредитов 30000 30 тыс.
    Рефинансирование под залог недвижимости 500000 500000
    Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца от 300000
    Приобретение готового жилья
    Ипотека плюс материнский капитал
    Приобретение строящегося жилья
    Строительство жилого дома
    Загородная недвижимость

    Виды обеспечения

    В зависимости от вида кредита в качестве основного обеспечения принимаются:

    • поручительства физических лиц — граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы займа и размера платежеспособности поручителя(ей).;
    • залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка);
    • поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам);
    • залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);
    • В качестве дополнительного обеспечения могут рассматриваться:

      • поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
      • залог жилого помещения.
      • Количество поручителей определяется исходя из необходимой суммы и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

        Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар. Не стоит забывать — если заемщик, по какой-либо причине не сможет или не захочет платить банку, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах со своевременным погашением, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.

        Был в моей практике такой случай. Работали за соседними столами две коллеги в Областном управлении Сберегательного банка и считались подругами. Одна оформила кредит, вторая выступила поручителем и даже подписала стандартный в те времена бланк банка о согласии на удержание процентов из своей зарплаты. Через некоторое время в банке прошло сокращение штатов, и первая попала в список на увольнение. Обидевшись на весь белый свет, и на Сбер, в том числе, она прекратила платить. Ее попробовали пристыдить тем, что будут удерживать деньги из зарплаты подруги, и услышали в ответ следующее: «Вот и пусть платит, она богатая, а я не работаю». И поручитель платила, так как в свое время просто безоговорочно поверила в порядочность подруги и не оформила обязательство на возмещение погашений.

        До заполнения анкеты на кредит или до принятия решения выступить поручителем или созаемщиком, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

        Военная ипотека

        Предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под льготную процентную ставку со следующими упрощёнными условиями:

        • процентная ставка — 9,5% в рублях
        • Срок — до 20 лет (включительно);
        • Срок возврата — не должен превышать предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.
        • Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого жилья.
        • Сумма — до 2500000 рублей, но не более 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения.
        • Заёмщик должен быть участником накопительной-ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.
        • Обеспечение — залог кредитуемого жилого помещения.
        • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

        Основные требования к заёмщикам:

        • Гражданство РФ
        • Возраст на момент выдачи — не менее 21 года
        • Военнослужащий — участник накопительно-ипотечной системы

        Требуемые для оформления документы:

        • Заявление-анкета (по форме Банка);
        • Паспорт (поручителя) (предъявляется);
        • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
        • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).
        Видео (кликните для воспроизведения).

        «Военная ипотека» предоставляется военнослужащим в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. без учета платежеспособности.

        Комментарии 352 Комментирование отключено

        Источники


        1. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.

        2. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.

        3. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
        Сбербанк ипотечные программы, виды и условия кредитования
        Оценка 5 проголосовавших: 1

        ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

        Please enter your comment!
        Please enter your name here