Программа рефинансирования ипотеки в втб 24

Самое важнее по теме: "Программа рефинансирования ипотеки в втб 24" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ 24

Правительство нашей страны в купе с руководством Центрального банка с недавних пор делает все, чтобы обеспечить снижение уровня процентных ставок по всем нам знакомым ипотечным кредитам. Естественно, вопрос об условиях рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 только набирает актуальность и уже интересует миллионы заемщиков, желающих получить хоть какую-то финансовую выгоду.

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24

Особенно важен вопрос рефинансирования тех кредитов, которые были оформлены заемщиками в конце 2015 года. Именно в тот период ЦБ резкого повысил ключевую ставку, дабы скорректировать экономическое положение в стране, на тот момент неприемлемое. Несомненно, заказать процедуру перекредитования можно во многих крупных и средних кредитных компаниях, но как показывает статистика среди оптимальных, и перспективных для человека предложений является банк ВТБ 24.

Система рефинансирования от банка ВТБ24 включает в себя возможность осуществить объединение до 6 займов в один.

Общие условия

При оформлении рефинансирования ипотеки банк ВТБ 24 ставит определенные условия для своих клиентов. Самое главное – это обеспечение своевременного погашения образовавшейся задолженности в течение последнего года. Даже если вы имеете один просроченный платеж и срок не превышает 30 календарных дней, это не станет препятствием для начала мероприятия.

Чтобы получить рассматриваемый кредит, в обязательном порядке потребуется достаточный уровень платежеспособности

Помните, что любое рефинансирование не является выходом из ситуации, если отсутствуют деньги для выполнения взятых ранее на себя обязательств.

Как проводится

Решив оформить перекредитование, заемщик может рассчитывать на более выгодные и привлекательные условия. Ниже рассмотрим, что несет в себе рассматриваемая процедура:

  • Одобренное рефинансирование специалистами банка ВТБ24 позволит снизить размер обязательного ежемесячного платежа.
  • Заемщик получит уникальную возможность снизить обязательный объем переплаты.
  • Появится возможность поменять порядок, в том числе сроки и сумму погашения имеющейся финансовой задолженности.
  • При необходимости рассматривается вопрос о снижении, либо увеличении срока выплат и т.п.

Виды программ рефинансирования

Сегодня на рефинансирование по ипотеки в банке ВТБ24 — лояльные условия. Перекредитование можно оформить не только на объекты новостройки, но и на вторичное жилье.

Ознакомьтесь с параметрами перекредитования ипотеки в ВТБ24

Кроме ипотеки, вы имеете три, пять или даже шесть различных кредитов. Вместо необходимости осуществлять несколько платежей, в разное время и разными суммами, вы можете платить раз в календарный месяц, но главное, что сумма обязательного взноса будет куда меньше.

Требования к потенциальным клиентам ВТБ24

Кредитная организация ВТБ24 предлагает осуществить рассматриваемое нами мероприятие на условиях, которые незначительно отличаются от условий, предлагаемых иными банковскими структурами. Итак, конкретный перечень условий:

  • Не потребуется предоставлять письменное разрешение первоначального кредитора, дабы начать процедуру перевода задолженности в ВТБ 24.
  • Банк может не претендовать на залог в виде приобретаемого недостроенного жилого помещения. Но в таком случае придется предложить соразмерный сумме кредита залог любого иного объекта недвижимости.

К таким условиям нужно готовиться перед походом в банк

Перед тем, как отправится на консультацию, и писать заявление.pdf о перекредитовании ипотеки, стоит оформить документы и обеспечить возврат подоходного налога.

Какие ставки предлагает банк ВТБ 24

На сегодняшний день, ВТБ24 спешит предложить действительно выгодные процентные ставки. Они наверняка устроят любого клиента, желающего осуществить рефинансирование кредита. Если получаете заработную плату в ВТБ24, можете смело рассчитывать на ставку не больше 10,7% годовых. Однако везде имеются определенные оговорки:

  • На время проведения процедуры регистрации залога, ставка будет такой же, как и была при предоставлении первичного займа.
  • После окончания регистрации ипотеки, ставка окажется аналогичной той, что имела место в программе на покупку вторичного жилья.

На официальном портале банка есть специальный калькулятор, которым можно воспользоваться для обеспечения предварительного расчета суммы

В каких банках еще вам предложат рефинансирование ипотеки с самыми выгодными условиями, можете узнать здесь: Самая низкая ставка рефинансирования ипотеки.

Выгода рефинансирования

Если соблюсти все условия проведения рефинансирования ипотеки, то выгода от этой процедуры очевидна и заключается в следующих факторах:

  • Заемщик получает возможность осуществить консолидирование всех своих займов в одном кредитном учреждении.
  • ВТБ 24 предлагает весьма комфортные условия для обеспечения погашения задолженности.
  • Клиентам нравится то, что приходится осуществлять один платеж на один счет не чаще раза в месяц.
  • При необходимости можно рассчитывать на получение дополнительных средств на личные цели и т.д.

Заключение

В заключение стоит сказать, что условия рефинансирования ипотеки в ВТБ24, могут оказаться настоящим спасительным кругом и защитить заемщика от значительного ухудшения своей личной кредитной истории.Банк вправе отказать клиенту в проведении рефинансирования, а причины такой позиции оставить без оглашения. Эксперты рекомендуют получить предварительную консультацию, осуществить все необходимые расчеты и уже на основании конечной информации решить, нужно ли проводить рефинансирование ипотеки в ВТБ24.

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ

Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

Когда условия действующего ипотечного кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход — рефинансирование. Рефинансирование — это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях. В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по ипотечным кредитам. В первую очередь — крупные банки с государственным участием. Россияне начали активно рефинансировать в банке ВТБ24 ипотечные кредиты, уже открытые в других банках.

Программа рефинансирования жилищных кредитов в банке ВТБ 24 минимизирует риски просрочек по платежам, предлагает более комфортные условия погашения ипотечных кредитов, открытых ранее в других банках.

Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании долга по расписке правила составления иска и перечень документов для п

Воспользуйтесь предварительно онлайн калькулятором для оценки суммы рефинансирования и отправляйтесь в ближайшее отделение банка для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки от 2 до 5 дней. Срок выдачи нового кредита до 45 дней со дня подачи заявки.

Стадии прохождения рефинансирования ипотечного кредита:

  • Подача заявки, её одобрение.
  • Заключение договора ипотечного кредитования.
  • Погашение долга в банке первичного ипотечного кредита, закрытие кредита.
  • Регистрация залога.
  • Уменьшение процентной ставки.

Основные требования к заемщику стандартные: быть резидентом РФ, наличие права собственности на объект недвижимости, хорошая кредитная история в течение последних 12 месяцев, наличие надёжного источника дохода. Банк не принимает в залог права по приобретению недостроенного жилья. Обязательно комплексное страхование рисков.

Процентная ставка. От 10,7%. Зависит от срока действия кредита рефинансирования и от других факторов (видов страхования рисков, других рефинансируемых кредитов и т.д.). Определяется индивидуально. Для предварительного расчета пользуйтесь онлайн калькулятором.

[2]

Сумма рефинансирования. Максимальная сумма от 10 до 30млн. рублей (зависит от региона и стоимости залогового имущества, но не более 80% от его стоимости).

Срок возврата жилищного кредита. До 30 лет.

Выгоды рефинансирования ипотечного кредита в банке ВТБ24

  • Более «мягкая» процентная ставка после регистрации залога.
  • Можно поменять валюту ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
  • Не требуется согласия первичного кредитора на рефинансирование.
  • Можно аккумулировать до 6 потребительских и автокредит в один ипотечный. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
  • Помимо основного источника дохода учитываются и дополнительные (до 2-х).

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ24 позволит минимизировать риски уже действующих займов от других финансовых организаций, улучшить условия погашения кредита в связи с изменившимся семейным бюджетом. А в итоге — сохранить приобретенное жилье.

Официальный сайт ВТБ www.vtb24.ru

© 2019 — 2020 Кредитный калькулятор: онлайн расчет потребительского кредита, ипотеки, автокредита с досрочным погашением.

Рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита и ипотеки

В арсенале кредитных продуктов ВТБ предусмотрено несколько программ перекредитования долгов. Параметры сделки отличаются сниженными процентами, удобной схемой оформления и выгодными условиями погашения. Банк рефинансирует разные виды займов – от кредитных карточек до ипотек.

Перекредитование кредита в ВТБ: актуальные предложения

Перекредитование – это получение ссуды для погашения текущих обязательств перед другим кредитором. Рефинансированию подлежат разные категории денежных займов.

Выгодные программы перекредитования предлагает ВТБ. Актуальные предложения:

  • универсальное рефинансирование;
  • целевое перекредитование – ипотека.

Действие первой программы распространяется на обеспеченные и беззалоговые займы: потребы, ипотеки, кредитки и автокредиты. Поручитель не нужен.

Важно! Основное требование перекредитования – первичный кредит получен не в финансовой группе ВТБ.

Дополнительные условия универсального рефинансирования от ВТБ:

  • срок кредитного договора истекает не ранее, чем через 3 месяца;
  • «чистая» кредитная история за последние полгода;
  • отсутствие просроченных платежей, неоплаченных штрафов;
  • ссуда выдана в рублях, перекредитование валютных кредитов не предусмотрено.

Целевое ипотечное рефинансирование предоставляется исключительно под залог кредитной недвижимости. Преимущества программы: максимальные сумма и срок при минимальной ставке – от 8,8%.

ВТБ: перекредитование потребительского кредита

Решение о перекредитовании займа должно основываться на ожидаемых показателях выгоды. Предварительно надо оценить параметры, рассчитать новый кредит, узнать порядок оформления.

Стандартные и акционные условия рефинансирования

ВТБ готов перекредитовать текущий долг на следующих условиях:

  • сумма – 100 тыс. р. – 5 млн р.;
  • срок возврата: корпоративные, зарплатные клиенты – 7 лет, остальные заемщики – 5 лет;
  • поручительство и залог не требуется;
  • процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. р. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%.

Внимание! Один вторичный заем покрывает до шести кредитов. Долги могут быть как перед одним банком, так и перед разными финансовыми организациями.

Схема механизма кредитования

До 31 мая 2018 года в ВТБ действует акционное предложение по перекредитованию – «Семейные ценности». Молодожены вправе претендовать на снижение ставки до 7,5% через 3 года кредитования. Требования к участникам акции:

  • срок регистрации брака – до 1 года на момент одобрения перекредитования;
  • состоять в браке – минимум 3 года после получения денег;
  • отсутствие просрочек и реструктуризации долга.

Для пересчета условий под низкий процент, необходимо через три года после подписания договора обратиться в отделение ВТБ и предъявить паспорт. Для участия в акции и более подробной информации пройдите на официальный сайт ВТБ 24.

Требования и документы

Подавать заявку на перекредитование в ВТБ могут физические лица – граждане РФ с пропиской в регионе размещения офиса ВТБ. Документы, обязательные к рассмотрению:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
  3. документация по долгам, которые надо перекредитовать;
  4. подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.

Доказательством платежеспособности может послужить справка по формуляру банка. Документ обязательно должен отображать: ФИО получателя, продолжительность работы, должность, наименование и адрес компании, оклад по месяцам. Справка визируется бухгалтером и руководителем.

Важно! Зарплатные клиенты ВТБ не подают документы о своем финансовом состоянии. Для кредитов свыше 500 тыс. рублей требуется официальное трудоустройство.

Расчет выгоды от перекредитования

Предварительно рассчитать параметры будущей ссуды можно на официальном сайте ВТБ. В разделе «Частным лицам»/«Кредиты»/«Рефинансирование» есть калькулятор для подбора условий (ссылка). Порядок расчета:

  1. Отметить свой статус. Сотрудники корпоративных клиентов, участники зарплатных проектов ВТБ ставят галочку в соответствующей строке. Перечисленные категории могут претендовать на более низкую ставку перекредитования.
  2. В онлайн-форме указать платежи и суммарный долг по кредитам других банков.
  3. При необходимости получения денег сверх текущих обязательств, отметить соответствующий пункт.
  4. Нажать «Рассчитать».

Расчет от перекредитования

С правой стороны экрана выводится результат. Изначально, банк предлагает уменьшенный платеж. Параметры можно корректировать знаками «-»/«+».

Читайте так же:  Наказание за употребление наркотиков

Важно! Взнос по новому кредиту не должен быть выше суммарных платежей по первичным долгам.

Согласно введенным данным программа предлагает возможную сумму дополнительных денег. В этом случае существенно возрастает срок кредита.

Результат калькулятора по кредиту

Как перекредитоваться в ВТБ: порядок оформления ссуды

Подать заявку в ВТБ на перекредитование потребительского займа можно онлайн. Кнопка перехода к анкетированию размещена в разделе «Рефинансирование».

Главная страница рефинансирования сайта ВТБ 24

Заявка отображает всю необходимую информацию о заемщике:

  • личные данные;
  • сведения о трудоустройстве;
  • реквизиты документов;
  • адрес, семейное положение;
  • информацию о кредитах.

Общий порядок перекредитования в ВТБ 24:

  1. Заполнить, отослать онлайн-анкету.
  2. Получить СМС с предварительным одобрением.
  3. Подготовить документы, отнести в офис, указанный в заявке.
  4. Через 1-3 дня получить окончательное решение – информирование по СМС.
  5. Подписать договор, сделать перечисление денег в счет погашения перекредитованных долгов.

Погашение потребительского займа

Общая сумма долга с процентами разделена на равные платежи – аннуитетный метод погашения. Для оплаты кредита предусмотрены следующие варианты:

  • Посредством сервисов ВТБ: внесение через кассу банка, платежный терминал. Альтернативный способ – настроить автоплатеж в интернет-банкинге – VTB-Online.
  • Перевод с любой карты – срок зачисления средств до 3-х дней.
  • В отделение «Почты России», операционных точках «Золотая Корона».

Для досрочного погашения кредита надо подать заявление в банк или через онлайн-сервис, выбрать вариант корректировки графика и внести на счет деньги. Комиссия за возврат долга раньше срока не взимается.

Заемщики ВТБ в рамках программы «Рефинансирование» могут воспользоваться дополнительными возможностями:

  • Льготным платежом. Снижение трех первых взносов – клиент уплачивает только процентную часть долга, тело кредита распределяется на остальной срок.
  • Кредитными каникулами. Пропуск одного платежа раз в полгода. Услуга доступна спустя 6 месяцев погашения, стоимость активация опции – 2000 р.

ВТБ24: перекредитование ипотеки

Параметры перекредитования ипотеки в ВТБ:

  • стоимость кредита – от 8,8% годовых, ставка фиксированная на весь период договора;
  • максимальная сумма – 30 млн р.;
  • ограничения по размеру ссуды – до 80% от цены залога – кредитной недвижимости.

Рефинансировать ипотеку смогут лица, официально трудоустроенные в РФ. Жестких требований к прописке, гражданству ВТБ не предъявляет. Важно: заявители с плохой финансовой репутацией получают стопроцентный отказ.

Более скрупулезно банк подходит к оценке платежеспособности. В качестве подтверждения дохода рассматривается выписка 2-НДФЛ, справка по форме кредитора. Для повышения шансов на перекредитование ипотеки допустимо привлечение созаемщиков. Рефинансироваться в ВТБ не могут пенсионеры.

[1]

Перекредитование ипотеки возможно без подтверждения финансовой состоятельности по программе «Победа над формальностями». Ставка – от 10%, первоначальный взнос – от 30-40%.

Порядок рефинансирования ипотеки:

  1. Предварительный расчет, оформление заявки онлайн.
  2. Встреча с сотрудником банка в Ипотечном центре для согласования условий.
  3. Подача документов.
  4. Получение результата – принятие решения занимает до 5 дней.
  5. Оформить сделку в отделении.

Выплата кредита любым удобным способом: касса, интернет-банк, денежным переводом, через Почту России.

Когда необходима перекредитация в ВТБ: плюсы сделки

Перекредтование актуально в следующих ситуациях:

  1. Изменение рыночных условий. В секторе кредитования наметилась тенденция снижения ставок. Заемщикам, оформившим ссуду пару лет назад, выгодней перекредитоваться в ВТБ под меньший процент.
  2. Сложность погашения. Закредитованность в разных банках часто приводить к просрочкам – клиент не успевает внести один платеж, как подходит срок по другому. Рефинансирование ВТБ позволяет объединить взносы.
  3. Финансовые трудности. Перекредитация помогает облегчить платежную нагрузку. Уменьшение ежемесячного взноса – весомый аргумент переоформления кредита по новым условиям.

[3]

Дополнительные плюсы работы с банком:

  • возможность предварительного одобрения заявки через интернет;
  • платежные льготы – кредитные каникулы в форс-мажорных ситуациях уберегут от просрочек;
  • удобство погашения – в Москве и регионах расположено много офисов и платежных сервисов самообслуживания.

Отзывы о перекредитовании в ВТБ преимущественно положительные. Максимальную выгоду смогут получить держатели зарплатных карт ВТБ. Банк часто запускает разные акции рефинансирования для привлечения новых клиентов – это неплохой шанс сэкономить деньги и снизить платежную нагрузку.

Рефинансирование в ВТБ ипотеки своего банка

Программы рефинансирования ипотечных займов сегодня особенно актуальны, так как ставки процентов по вновь выдаваемым ипотечным займам постоянно снижаются. В особенности эта тема касается кредитов, которые были получены заемщиками в 2014-2015 гг. на пике кризиса, когда ставка рефинансирования Центробанка резко повысилась. В настоящее время многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия для перекредитования. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 является одним из самых выгодных предложений на рынке ипотечного кредитования.

Кроме того, банк предлагает хорошие условия для перекредитования своих клиентов.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

В условиях постоянного снижения ставок по кредитам растет количество клиентов, которые хотели бы изменить условия полученного ипотечного займа. В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка позволяет решить следующие проблемы:

  • уменьшить ставку процента по действующему жилищному займу;
  • переоформить другие условия по кредиту;
  • уменьшить сумму ежемесячного взноса;
  • получить дополнительные средства на личные нужды.

Виды кредитов для рефинансирования

Видео (кликните для воспроизведения).

Перекредитовать жилищную ссуду во Внешторгбанке можно как при покупке жилья в новостройке, так и на вторичном рынке. Организация предоставляет возможность объединения нескольких займов в один. При этом данную услугу могут получить как заемщики данного учреждения, так и клиенты других банков. Таким образом, вместо нескольких различных взносов ежемесячно нужно будет платить единую сумму по меньшей ставке.

Для лиц, которые решили рефинансировать ипотеку, взятую ранее в этой же банковской организации, банк предоставляет дополнительные бонусы.

Информация. Если заемщик является участником программы «Коллекция», то получает льготы по рефинасированию.

Условия перекредитования своих клиентов

На сегодняшний день во Внешторгбанке возможно перекредитовать жилищные займы только в рублевом эквиваленте. Сумма рефинансируемого займа зависит от города, где он выдается:

  • до 30 млн. руб. для жителей столицы и Санкт-Петербурга;
  • до 15 млн. руб. могут получить жители Владивостока, Екатеринбурга, Казани, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Сочи и Тюмени. Области этих городов не рассматриваются;
  • до 10 млн.руб. – для жителей прочих регионов и городов РФ.
Читайте так же:  Что лучше вторичка или новостройка какую квартиру купить

Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости недвижимости в залоге, а срок не может быть выше 30 лет.

Перекредитовать свою ипотеку ВТБ 24 можно без взимания комиссии за оформление. Вновь полученный заем возможно погасить досрочно без каких-либо ограничительных условий и штрафных санкций.

Процентная ставка в 2018 году

В 2018 году Внешторгбанк вновь снизил процентные ставки по жилищным кредитам. Минимально возможный процент по рефинансируемой ипотеке сейчас равен 8,8% в год. Но такая выгодная ставка предоставляется только отдельным категориям граждан:

  • заемщики, получающие заработную плату на счет ВТБ;
  • сотрудники образовательной или здравоохранительной сфер, правоохранных или налоговых инстанций, федеральных и муниципальных управленческих органов (программа «Люди дела»);
  • работники корпоративного клиента банка.

Погашение кредитных продуктов, взятых в ВТБ 24, возможно несколькими способами:

  • через личный кабинет заемщика. Для этого необходимо предварительное подключение к банку-онлайн в любом подразделении;
  • используя официальные банкоматы;
  • банковским переводом;
  • Почтой России.

Банк предоставляет возможность полного или досрочного погашения кредитов. Эти действия можно осуществлять без личного обращения в офис Внешторгбанка через персональный кабинет или горячую линию обслуживания клиентов.

Оформление страхования

Для того, чтобы переоформить договор ипотечного кредитования на лучших условиях, заемщику предложат осуществить страхование следующих рисков:

  • жизни и трудоспособности заемщика;
  • приобретенного объекта недвижимого имущества;
  • права собственности на случай утраты или ограничения права владения на период 3 года с момента покупки.

Если гражданин не оформляет 1 или несколько вышеуказанных страховок, ставка увеличивается на 1 процентный пункт с каждым риском. ВТБ предлагает список организаций, осуществляющих оформление страхования в соответствии со всеми требованиями. Если клиент решает самостоятельно выбрать страховую компанию, банковское учреждение в течение 21 дня рассматривает ее кандидатуру и вносит в список акцептованных организаций.

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки (отзывы, калькулятор)

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

  • ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
  • выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
  • срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
  • рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.

Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

  • обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
  • безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

к содержанию ↑

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Требования к заёмщику

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
  • наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.

Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.к содержанию ↑

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

  • заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
  • единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
  • с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в социальном сервисе правовой поддержки «Дом» (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

  • если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
  • если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
  • если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
  • если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

к содержанию ↑

Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

  • ветераны ВОВ;
  • инвалиды;
  • дети-инвалиды;
  • родители, у которых больше 2 детей;
  • лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
  • медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
  • лица, у которых есть субсидии;
  • государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

к содержанию ↑

Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

Как оформить заявление на реструктуризацию

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

  • инициалы, дату рождения, место прописки;
  • паспортные данные;
  • контакты;
  • документы, подтверждающие уровень дохода;
  • форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

Читайте так же:  Дополнительное соглашение к договору поставки

Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

  • название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
  • описать условия ипотечного договора;
  • причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
  • пожелания относительно пересмотра условий договора.

Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.к содержанию ↑

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
  • справка из центра занятости (в случае утери работы);
  • справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
  • справка об инвалидности;
  • другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.к содержанию ↑

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24

Ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться, радуя тех, кто только собирается оформить ссуду на жилье. Для текущих заемщиков ситуация со понижением ставок не слишком приятна, ведь они выплачивают ипотеку, взятую под более высокий процент. В особенно невыигрышном положении оказывают те, кто оформил заем в 2015 году, когда из-за обострившегося кризиса банки значительно повысили проценты по всем кредитам.

Чтобы избежать лишних переплат каждый заемщик может обратиться к процедуре перекредитования, закрыв за счет новой ссуды, полученной на более выгодных условиях, ранее выданный кредит. Такая услуга предлагается многими банками. Возможна она и в банках ВТБ и ВТБ 24, которые, по сути, являются единой структурой.

Возможности перекредитования ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в последнее время стало востребованной и популярной услугой, позволяющей снизить текущую процентную ставку или изменить другие условия кредитования. Однако предлагается эта процедура только клиентам других банков, а для заемщиков ВТБ она недоступна. Банк готов перекредитовать жилищные ссуды, выданные как на покупку квартиры в новостройке, так и на приобретение вторичного жилья. Здесь ограничений нет.

Важно отметить, что среди кредитных продуктов банка, направленных на рефинансирование ипотечных ссуд, есть две программы. Одна является стандартной и предполагает необходимость предоставления полного пакета документов по доходам и занятости. Вторая программа носит название «Победа над формальностями». Согласно ее правилам, для оформления рефинансирования достаточно предоставить только паспорт, а также дополнительно СНИЛС или ИНН. По внутреннему регламенту банка заявки по таким ссудам рассматриваются в течение 24 часов, в то время как на рассмотрение стандартных отводится до 5 рабочих дней.

Какие условия существуют

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ имеет определенные ограничения. В части суммы, на которую можно получить новый кредит, они выглядят следующим образом:

  • В Санкт-Петербурге и Москве, а также относящимся к ним областям, максимальный размер кредитования составляет 30 000 000 рублей.
  • Для Екатеринбурга, Казани, Сочи, Тюмени, Владивостока, Ростова-на-Дону, Красноярска лимит кредитования составляет 15 000 000 рублей.
  • Для других регионов – не более 10 000 000 рублей.

Ограничение по сумме кредитования связано также с оценочной стоимостью предлагаемой в залог недвижимости. Размер кредита не может быть больше 80% этого показателя. В том случае, если рефинансирование производится по программе, не предполагающей необходимость подтверждения дохода и занятости, то сумма кредита может быть не больше 50% от стоимости залога.

Если говорить о сроках кредитования, то по стандартным ссудам они составляют 30 лет, а по тем, что выдаются по программе «Победа над формальностями», на срок не более 20 лет. Каких-либо дополнительных комиссий при перекредитовании не взимается.

Необходимые документы

Чтобы запустить процесс рефинансирования кредита, необходимо подготовить для банка полный пакет документов, который будет рассмотрен кредитным комитетом. Какие документы нужно предоставить:

  • Заполненная анкета.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документы о подтверждении доходов, а также занятости (предоставляются заемщиком и созаемщиками, в качестве которых могут выступать до 4 проживающих совместно членов семьи).
  • Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

Дополнительно предоставляются документы по кредиту, который подлежит рефинансированию:

  • Справка об остатке ссудной задолженности.
  • Справка об отсутствии просроченной задолженности.
  • Справка о качестве погашения кредита в течение всего срока его обслуживания.

Требования к заемщикам

От потенциальных заемщиков банк требует не так уж и много – он должен работать на территории РФ, при этом гражданство и регистрация значения не имеют. Также предъявляются стандартные требования относительно возраста и стажа работы – предельный возраст на момент погашения кредита – 60-65 лет, стаж на последнем месте работы не менее 1 месяца с момента завершения испытательного срока.

Одним из главных требований, предъявляемых банком к заемщикам, является отсутствие просроченной задолженности по кредиту на момент подачи заявления о рефинансировании. Также обращается тщательное внимание на кредитную историю физического лица в целом. Даже единичные случаи незначительных по срокам просрочек погашения могут стать причиной отказа в перекредитовании. Особенно внимательно ВТБ 24 смотрит на то, насколько качественно производилось погашение действующего кредита.

Какие ставки по рефинансированию

На странице банка «ВТБ 24», посвященной рефинансированию кредитов, на самом видном месте расположен баннер, который оповещает о том, что ставка до 31 мая 2019 года составляет 8,8% годовых. На деле такой процент предлагается только отдельным категориям заемщиком. К ним относятся госслужащие, а также врачи и учителям, получающие заработную плату на карточный счет, открытый в этом банке.

Для прочих лиц, планирующих взять заемные средства на рефинансирование ипотеки, ставки предлагаются иные:

  • 8,9% для сотрудников корпоративного клиента банка, занятых в бюджетной сфере;
  • 9,0% для тех, кто оформил в банке зарплатную карту и ежемесячно получает на нее доход;
  • 9,3% для остальных категорий заемщиков.
Читайте так же:  Договор медицинского страхования

Отдельно стоит сказать о ставках по кредитам, оформляемым по двум документам. По ним ВТБ 24 предлагает заемные средства от 10% годовых и более.

Не стоит забывать о том, что данные процентные ставки действуют только для тех клиентов, кто оформляет комплексное страхование жизни и здоровья, титула, а также договор страхования недвижимости (он является обязательным). При отсутствии договора страхования жизни ставка увеличивается на 1%.

Процедура оформления заявки

Последовательность действий в случае принятия решения о рефинансировании ипотечного кредита выглядит следующим образом:

  • Оставляем заявку на перекредитование на официальном сайте банка или в одном из его отделений.
  • Собираем пакет необходимых документов и передаем их в банк.
  • Получаем ответ банка о возможности рефинансирования или отказе в нем.
  • Посещаем отделение для оформления и подписания необходимых документов.

После это останется погасить текущую задолженность перед другим банков и закрыть ипотеку. Последний и самый ответственный этап – это перерегистрация предмета залога и передача его новому залогодержателю.

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Рефинансирование ипотеки в любом банке, в том числе и в ВТБ, сулит заемщику ряд серьезных преимуществ.

Во-первых, он получаем новый кредит под более низкую процентную ставку. Это значит, что размер итоговой переплаты при условии сохранения такого же срока кредитования окажется ниже.

Во-вторых, даже при сохранении срока, из-за более низкого процента размер ежемесячного платежа уменьшится. Также почти всегда есть возможность срок кредитования увеличить относительно того, что оставался по рефинансируемому кредиту. В этом случае платеж станет еще меньше и гасить его будет проще. Изменить срок можно и в меньшую сторону. Это имеет смысл в том случае, если доходы заемщика выросли и он уверен в том, что сможет без труда погасить задолженность за меньшее число лет, тем самым оптимизировав свои расходы по процентам.

Подводные камни

Рефинансирование – это отличная возможность улучшить условия кредитного договора и скорректировать размер ежемесячного платежа. При этом не нужно получать разрешение действующего кредитора, ведь сейчас почти все банки разрешают досрочный возврат кредитов без взимания за это комиссий и выставления штрафов. Есть ли у этой процедуры какие-то нюансы и скрытые проблемы?

Рефинансирование доступно не всем

Нужно понимать, что банк согласится на рефинансирование далеко не каждой ссуды и готов предоставить кредит не любому заемщику. Отказ последует в следующих случаях:

  • С момента получения ипотечного займа заемщик успел испортить свою кредитную историю.
  • Финансовое положение заемщика ухудшилось и банк по предоставленным ему документам не получает абсолютной уверенности в том, что погашение выданного кредита не вызовет затруднений.
  • Предлагаемый заемщиком залог не соответствует требованиям банка (это возможно даже в том случае, если залог полностью устраивал предыдущего кредитора).

В некоторых случаях банк может отказаться в рефинансировании без объяснения причин, ведь он имеет на это право. Но чаще всего причина все же бывает озвучена, а также предложены варианты решения проблемы. Например, заемщику могут посоветовать обратиться через несколько месяцев, предложить другой залог или предоставить дополнительное поручительство.

Нюансы с налоговым вычетом

Собираясь рефинансировать ипотечный кредит, стоит помнить о том, что по таким ссудам получение налогового вычета не предусмотрено, ведь они не берутся на покупку недвижимости. Поэтому, если по ипотечному кредиту положенное согласно налоговому законодательству возмещение получено не полностью, стоит либо дождаться полных выплат, либо смириться с тем, что дальнейшее возмещение подоходного налога предоставляться не будет.

Реальная выгода от рефинансирования

В случае перекредитования ранее выданной ссуды не стоит забывать о том, что полученная в итоге выгода в каждом случае индивидуальна. Например, если большая часть кредита уже погашена, далеко не во всей случаях перекредитование имеет смысл. Связано это с тем, что в первые годы при аннуитетных платежах заемщик выплачивает банку по большей части проценты, а само тело кредита уменьшается в меньшей степени. Потом наступает момент, когда в ежемесячном платеже тело кредита начинает преобладать, и в этот период рефинансирование сулит уже меньшую выгоду.

Также не стоит забывать о дополнительных расходах, связанных с получением нового кредита. Хотя непосредственно банк никаких комиссий не взимает, перед оформлением ссуды придется провести независимую оценку объекта недвижимости. Расходы будут связаны и с оформлением страхования, если этот договор еще не заключен.

Для большинства заемщиков рефинансирование – возможность сэкономить на процентах и легче выплатить ссуду, не испортив кредитную историю. При этом не стоит рассматривать перекредитование как панацею в случае реального ухудшения финансового положения. Выплачивать кредит в любом случае придется, пусть и на более мягких условиях. Если возникают реальные проблемы с погашением, то лучший вариант это не рефинансирование, а реструктуризация, которая проводится действующим кредитором.

Видео (кликните для воспроизведения).

Процесс оформления рефинансирования практически не отличается от процедуры стандартной выдачи ипотеки. Пока упрощать его кредиторы не планируют, хотя возможности для этого у них есть.

Источники


  1. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.

  2. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.

  3. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.
  4. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
Программа рефинансирования ипотеки в втб 24
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here