Программа господдержки по ипотеке

Самое важнее по теме: "Программа господдержки по ипотеке" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Список банков для ипотеки с господдержкой в 2019 году

Государство периодически принимает меры социальной поддержки населения. Особенно это актуально в кризисные периоды. Правительство РФ не обходит своим вниманием и финансовую сферу. В частности, кредитование.

Крупнейшие российские банки сформировали свои предложения по ипотеке в 2019 году. Условия ипотечных программ и список банков по ипотеке с господдержкой представлены ниже.

Действующий перечень банковских учреждений со специальными программами

Льготные условия таких банковских продуктов предполагают государственное софинансирование (субсидирование). РФ из федеральной казны погашает часть изначальных банковских процентов по займу.

В результате потребители ипотечного кредитования получают кредит на льготных условиях со сниженными процентами за пользование займом.

Важно! Покупаемая квартира может стать частью залога. Она будет находиться в обременении банка до тех пор, пока заемщик не погасит весь долг, включая начисленные проценты.

В 2019 году государство субсидирует процентную ставку по программе помощи семьям, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующие дети. Обязательное условие — наличие гражданства у детей и родителей. Государство гарантирует для таких заемщиков ипотечную ставку 6%, при соблюдении определенных условий. Такая ставка устанавливается на весь период выплаты ипотеки. Банки самостоятельно могут дополнительно снизить процентную ставку для привлечения клиентов.

Выдача кредитов в рамках госпрограммы возможна не позднее 31.12.2022, при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жилье от застройщика.

Условия банков по льготной ипотеке

Однако даже при льготных обстоятельствах в каждом финансовом учреждении имеются персональные условия предоставления заемных средств. Среди них встречаются как схожие, так и различные требования к претендентам и приобретаемой недвижимости.

«Газпромбанк»

Заем оформляется в банке.
  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей. Размер кредита должен составлять не менее 15% стоимости недвижимости.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 4,9%.

В случае расторжения или не продления договора страхования в течении периода субсидирования (личное страхование и страхование жилого помещения), ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (+4%).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

«Сбербанк»

Заем оформляется в банке.
  1. Сумма — 300 тыс. — 12 млн руб. (на покупку объектов расположенных в г. Москве и Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 12 месяцев-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  4. Ставка — 6%.

Обязательное страхование как самого заемщика (его жизни/здоровья), так и приобретаемого жилья. В случае отказа, процентная ставка увеличивается до 7%.

«ВТБ»

Заем оформляется в банке.
  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5%.

Дополнительной информации в общедоступных источниках банк не размещает, за информацией обращаться в один из ипотечных центров банка.

«Россельхозбанк»

Заем оформляется в банке. Отличается низкими процентами, неизменными в пределах всего периода кредитования.
  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5,2%.

Имеется возможность досрочного погашения ипотечного кредита без ограничений.

«Райффайзен»

Заем оформляется в банке.
  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 1-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — от 5,69%.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Программа господдержки ипотеки 2019

Перед тем, как оформлять ипотечный кредит, необходимо проанализировать имеющиеся банковские предложения и выбрать из них оптимальные, подходящие конкретному заемщику.

Некоторые граждане РФ не знают, что существует государственная помощь для заемщиков по ипотеке. В рамках данной статьи будут рассмотрены вопросы государственной программы поддержки государства, формы поддержки, предложения и ставки банков, условия и риски.

Формы господдержки

Получить государственную поддержку можно в банках, участвующих в программе господдержки граждан РФ.

В результате этой программы у многих соотечественников нашей страны появилась возможность обзавестись собственным жильем, даже в условиях экономического кризиса.

Господдержка является определенной помощью отдельным группам населения, которые собираются приобрести недвижимость, которая заключается в более льготных условиях выдачи ипотеки.

Существует несколько форм государственной помощи заемщикам по ипотеке:

Пониженная процентная ставка Льготы заемщикам при получении ипотеки заключаются в более низких банковских ставках. В 2015 г. было принято постановление Правительства РФ, согласно которому процентная ставка по ипотеке для отдельных категорий заемщиков снижена до 13%. В 2017 г. постановление претерпело изменения – процентная ставка уменьшена до 12%. В настоящий момент крупнейшие банки сами по себе снижают процентную ставку. К примеру , Сбербанком РФ в настоящий момент оформляется ипотека с господдержкой под 9 % годовых
Субсидирование части цены квартиры Государством определяется максимальная доля стоимости приобретаемого жилья – 30 %, а для молодой семьи, при наличии детей — 40% стоимости объекта.
В качестве молодой семьи, для целей выдачи ипотеки, считается семья, где супруги не достигли возраста 35 лет.
Покупка жилья от застройщиков по льготной стоимости Приобретение квартиры без наценки застройщика позволяет купить квартиры существенно дешевле, чем на рынке недвижимости. К примеру, отдельные застройщики накидывают к стоимости жилья около 30%, чтобы получить доход
Читайте так же:  Как оформить перепланировку квартиры в бти самостоятельно этапы оформления и важные нюансы

Процентные ставки

Поскольку государством в 2018 г. была снижена ключевая ставка Центробанка, и это произошло не единожды, (в настоящее время она равняется 7,75% годовых) то и банкам пришлось понижать свои ставки процентные ставки по ипотеке.

В среднем, в настоящий момент, кредитные учреждения, участвующие в программе господдержки, заключают ипотечные договора в рамках программы с помощью государства от 9 -11 % годовых.

К примеру, Сбербанк РФ предоставляет ипотеку, в случае поддержки государством заемщика, под 9 % годовых.

Такие же льготные условия предлагает и банк ВТБ. А Газпромбанк предлагает более выгодные условия и еще понизил ставку, с предоставлением ипотеки по 8 % годовых.

Прочие предложения банков по льготным процентам при оформлении ипотеки с господдержкой, смотрите ниже:

Сбербанк РФ 9 % годовых
Банк ВТБ 9 % годовых
Газпромбанк 8 % годовых
Московский Индустриальный Банк 8 %
Россельхозбанк 9,2 % годовых

Процентная ставка по программе господдержки будет определяться исходя из некоторых условий:

Статус заемщика Если у заемщика открыт вклад в банке либо он получает зарплату на карту данного банка, то вероятность снижения процентной ставки увеличивается
Стоимость квартиры При повышении цены жилья, увеличивается и ставка
Сумма внесенного первоначального взноса Если заемщик сразу оплачивает большую сумму взноса, то проценты по кредиту будут понижаться
Ипотека по 2-м документам При выдаче ипотеки по двум документам (паспорт РФ и форма 2-НДФЛ), что сейчас довольно распространено, то процентная ставка в таком случае будет увеличена на один-два пункта. Это связано с повышением риска банка в результате невозврата ипотеки
Возрасти наличие детей молодые семьи вправе рассчитывать на пониженный процент. Для изменения процентной ставки также имеет значение наличие малолетних детей в семье.

Государственная программа ипотеки

Государство оказывает поддержку ипотечного кредитования только для отдельных категорий граждан, которые могут рассчитывать на:

Уменьшение процентной ставки по займу
Помощь государства по оплате части кредита
Приобретение жилья по стоимости застройщика, без дополнительных наценок

Кредитование на таких условиях осуществляется исключительно банками, которые участвуют в программе и являются банками-партнерами.

Помимо этого, есть и такое понятие, как социальная ипотека, заключающаяся в получении ипотеки на приобретение недвижимости по льготным условиям.

В целом, ее также можно рассматривать как господдержку для отдельных категорий граждан России.

Перечень льготников:

Молодые семьи В которых оба супруга на момент подачи заявки не достигли возраста 35-ти лет
Многодетные семьи К ним относятся семьи, которые воспитывают трех или более детей до 18 летнего возраста. Дети могут быть как родными, так и опекаемыми. А также семьи, которые по статусу равны многодетным.
Военнослужащие, проходящие службу в армии Однако они имеют право на участие в особой программа для приобретения жилья, которая носит наименование «Военная ипотека»
Ветераны войн, участники боевых действий В частности в войне в Афганистане, Чеченской республике, Сирии и т.д.
Малоимущие граждане, а также граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий Ими считаются граждане, имеющие доход на одного члена семьи менее установленного минимума в данном региону, а также проживающие в жилье, имеющем площадь меньше установленной для данного региона
Работники бюджетных учреждений преподаватели, медицинские работники, воспитатели и др.

Обязательные требования к заемщикам:

Обладать гражданством При достижении возраста 21 года
Взнос минимально установленной суммы обычно не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья
Трудовой стаж должен быть более 1-го года По последнему месту работы заемщик должен проработать более 6-месяцев

Программа государственной поддержки действует с марта 2018 года, однако эксперты на рынке недвижимости считают, что она может быть продлена до конца года.

Самые выгодные предложения

В настоящее время многие банки предлагают неплохие условия для заемщиков в виде пониженных процентных ставок по ипотеке. Однако, в то же время, банковские продукты должны обеспечивать их рентабельность.

Поэтому, чтобы не работать в «минус» банки, которые предлагают самые низкие ставки, при этом устанавливают повышенный размер первоначального взноса. Соответственно, банки, у которых процентная ставка не такая низкая, как у первых, привлекают клиентов понижением начального взноса.

Исследовав предложения большинства банков, которые кредитуют заемщиков по программе господдержки, можно придти к выводу, что отличие в процентных ставках незначительно – около 1 – 1,5 % годовых.

Таким образом, прежде чем останавливать свой выбор на конкретном банковском предложении необходимо соотнести их с имеющимися у заемщика условиями.

К примеру, если в семья заемщика имеет в своем распоряжении в качестве начального взноса сумму в качестве материнский капитала, то заслуживают внимания программы, предусматривающие внесение небольшого первоначального взноса, но процентная ставка будет несколько выше.

[3]

Если же, величина первоначального взноса более 50-60 %, то рекомендуется отдать предпочтение программе с уменьшенной процентной ставкой.

Ипотека 6 процентов

В рамках ежегодного обращения Президента РФ Путина В.В., которое проходило в декабре 2017 года, президент подтвердил ряд мероприятий, ориентированных на повышение рождаемости. А именно в числе остальных сформулирована программа льготной ипотеки для семей, в которых рождается два и более детей в период с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года

Участвующие в этой программе семьи смогут взять ипотеку под покупку недвижимости по процентной ставке в 6%, сроком на 3-5 лет, что зависит от количества детей, родившихся в указанном интервале после 01.01.2018.

Ипотечная программа под 6 % распространяется на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройке) либо на рефинансирование уже взятого кредита.

Читайте так же:  Срок действия кадастрового паспорта на квартиру

В каком банке оформить

Чтобы найти подходящий банк, в котором будущий заемщик сможет оформить договор ипотеки, нужно внимательно ознакомиться с предложениями банков, являющихся партнерами государства, оказывающими содействие заемщикам.

Для чего можно воспользоваться сетью интернет и просмотреть сайты выбранных банков, проанализировать условия, по которым предоставляются займы, а также списки застройщиков, с которыми сотрудничают данные кредитные учреждения.

Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами о тех или иных банках и строительных компаниях. Можно также посоветоваться с родственниками или друзьями, получившими ипотечные кредиты по программе господдержки, каким образом лучше это сделать.

Вслед за тем, как заемщик остановится на предложении одного или нескольких банков, необходимо приехать в отделение банка за личной консультацией с сотрудником ипотечного отдела банка, который расскажет об актуальных условиях выдачи кредита на приобретение недвижимости с господдержкой.

Безусловно, лидерами среди банков, в которых выдаются ипотеки с господдержкой являются Сбербанк РФ и ВТБ. Они обладают высоким уровнем надежности и популярны среди населения.

Несмотря на то, что в данных банках процентная ставка не самая низкая, заемщики отдают предпочтение этим банкам.

Особенности договора

Программа государственной поддержки заемщиков на приобретение жилья устанавливает отчетливые условия, которые не могут ухудшаться относительно граждан. То есть процентная ставка по ипотеке не может быть более 11% в год. Однако улучшенные условия банки могут устанавливать.

Прежде, чем подписать ипотечный договор рекомендуется проконсультироваться с юристом на предмет его скрупулезной проверки.

Ответственность заемщика

Следует обратить особое внимание на те пункты договора, которые позволяют банку менять установленные условия в одностороннем порядке. В этом случае процентная ставка по ипотеке может быть изменена через какое-то время. В случае возникновения каких-либо сомнений, не спешите подписывать договор. Также изучите график платежей, который является обязательным приложением к договору.

В некоторых банках график платежей доступен в личном кабинете клиента банка. Но во всех случаях, вы можете требовать предоставления вам подробного графика в письменном виде.

Также немаловажным является возможность банка переуступить свои права по ипотечному договору. Банк может уступить права только банку, также участвующему в программе господдержки.

Видео: Уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства. Программу продлили:

Как получить ипотеку с господдержкой?

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

[2]

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2019 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

Видео (кликните для воспроизведения).

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Читайте так же:  Виды наказаний назначаемых несовершеннолетним арест, исправительные работы, уголовная ответственност

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

  • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
  • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
  • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
  • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
  • Валюта ипотеки исключительно рубли;
  • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Документы для ипотеки с господдержкой

Что нужно предоставить в банк из документации, Вам подробно расскажет менеджер кредитного учреждения. Требования банков могут немного отличаться.

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
  • Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
  • Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
  • Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

[1]

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

  • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
  • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
  • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
  • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

  • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
  • Допускается досрочное погашение ипотеки;
  • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Читайте так же:  Как восстановить диплом получение дубликата вуза, пту и школьного аттестата

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Программа ипотеки с господдержкой

В условиях современной реальности цены на недвижимость постоянно стремятся вверх. К сожалению, большая часть населения России не располагает достаточным уровнем дохода для покупки жилья, соответствующего всем пожеланиям. В основном в случае нехватки денег люди обращаются в банк и оформляют кредит или ипотеку. Отдельным категориям граждан предоставляется ипотека с господдержкой – специально разработанные государственные программы субсидирования ипотечных кредитов.

Суть программы господдержки

До недавнего времени государственная программа ипотечного кредитования предусматривала финансирование государством ставки по ипотеке банковским учреждениям.

С прошлого года государство предлагает льготным категориям населения более расширенный спектр программ:

  • финансирование государством ставки по кредиту;
  • ипотечная программа для молодых семей;
  • ипотечная программа для военнослужащих;
  • социальная ипотечная программа;
  • ипотека с использованием материнского капитала;
  • ипотечный кредит 6%;
  • реструктуризация ипотеки при господдержке.

Господдержка по ипотеке направлена на предоставление социально значимым или нуждающимся слоям населения возможности оформить ипотечный займ на льготных условиях.

Если же кредитный договор уже был оформлен ранее, государство предлагает комплекс мер, направленных на погашение ипотечного долга в кратчайшие сроки за счет предоставления специализированных льгот, сертификатов и субсидий.

Условия получения ипотеки с господдержкой

В самом начале действия программы государственной поддержки ипотечных займов воспользоваться ей могли только семьи, подпадающие под социальную защиту государства: родители-одиночки, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами.

Сегодня получить господдержку по ипотеке может любой гражданин Российской Федерации, независимо от его социального положения. Требуется только соответствовать требованиям, которые банк предъявляет к соискателю.

Критерии и требования могут разниться в разных банках, но основными условиями у всех них являются:

  • размер первоначального взноса не менее 20% от стоимости недвижимости;
  • процентная ставка по ипотечному кредиту 11,4%;
  • общий срок ипотеки составляет не более 30 лет;
  • минимальный размер займа составляет 300000,00 руб.;
  • максимальная сумма займа установлена для Московской области и г. Санкт-Петербурга в размере 8000000,00 руб., для других субъектов РФ 3000000,00 руб.;
  • залоговое обеспечение ипотеки, отвечающее требованиям банка (может быть приобретаемое жилье или другая имеющаяся недвижимость);
  • обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Продление страхового полиса осуществляется каждый год.

Если заемщик нарушает эти условия, ставка по ипотечному кредиту автоматически повышается до 12,4%.

Государственная программа ипотечного кредитования позволяет оформить ипотеку на любой вид недвижимости (жилье в новостройке, многоквартирный или отдельный дом, таунхаус) при условии, что она прошла государственную аккредитацию.

Финансирование государством ставки по кредиту

Для понимания сущности внедрения государственных программ ипотечного кредитования следует немного углубиться в историю двухлетней давности. В разгар экономического кризиса 2015 г. в нашей стране резко взвинтились ставки по ипотеке, вследствие чего количество оформляемых ипотечных сделок снизилось. Под угрозой оказалась вся отрасль строительства, поскольку ее движущей силой было именно ипотечное кредитование.

Для выхода из кризисной ситуации государством было решено проводить программы государственного обеспечения процентной ставки при приобретении недвижимости от застройщика напрямую. Поддержка государства для обеих отраслей заключалась в субсидировании банковских учреждений из расчета ставки ЦБ + 3,5 процентных пункта, в ответ банки предоставляли ипотечные кредиты со ставкой 12% и ниже. Подписание соответствующего постановления вернуло стабильность в отрасли финансов и строительства.

Сегодня субсидирование ставки по кредиту осуществляется из средств Пенсионного фонда. Такая мера снижает ставку за пользование кредитом, и существенно понижает общую сумму переплаты по кредиту. Но не все банки являются участниками госпрограммы. В этом заключается основная сложность получения льготной ипотеки: для одобрения заявки заемщик должен соответствовать требованиям конкретного учреждения.

Так как программа ипотеки с государственной поддержкой призвана помочь не только социально незащищенным слоям населения, но также и поддержать сферу строительства, оформить ее можно только на недвижимость (строящуюся или готовую) в новостройках. На вторичном рынке недвижимости программа не функционирует.

Государственная программа «Молодая семья»

Данная программа направлена на облегчение покупки жилья для молодоженов. Общий смысл заключается в том, что соискатель может получить субсидию, потратить которую можно только на решение жилищного вопроса.

Участником госпрограммы «Молодая семья» является Сбербанк. Ипотека с господдержкой – что это значит в условиях регламента конкретного банка? Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования молодоженов при участии государства:

  • совместное финансирование строительства частного дома;
  • субсидирование первоначального взноса по ипотеке;
  • при оформлении сделки купли-продажи недвижимости – полный или частичный взаимозачет;
  • расчет по договору в случае приобретения жилья эконом-класса;
  • погашение последнего взноса в случае, если один из супругов является членом жилищно-строительного кооператива (после погашения этого платежа квартира передается в собственность);
  • частичное погашение платежей по займу, кроме выплаты штрафов, пени, процентов или комиссий.

Принять участие в программе могут только граждане РФ. Льготная ипотека с господдержкой для молодой семьи может профинансировать не более 35% стоимости недвижимости для бездетных семей, и не более 40% для семей с детьми.

Для участия в программе возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Также им необходимо обосновать потребность в приобретении нового жилья. Это подтверждается в основном в следующих ситуациях:

Читайте так же:  Обращение в высший арбитражный суд и картотека дел

  • жилье, в котором проживает семья, по габаритам не соответствует установленным государством нормам;
  • семья проживает в коммунальной квартире либо в малогабаритной квартире с больным человеком, требующим постоянного ухода;
  • жилье, в котором проживает семья, признано непригодным для проживания по санитарным нормам.

Для получения документов, подтверждающих вышеуказанный статус жилья, следует обратиться в местный административный орган. Как только документы будут готовы, можно писать заявление в банк.

Военная ипотека при государственной поддержке

Программа ипотечного кредитования для военных позволяет военнослужащим получить в собственность недвижимость при господдержке на условиях льготного кредитования на долгосрочный период.

Военнослужащий должен подать своему начальству рапорт, после подписания которого ему выдается официальный документ для предоставления в банк. Оформление военной ипотеки осуществляется после рассмотрения этого документа.

Для желающих оформить льготную ипотеку установлены следующие требования:

  • срок службы в вооруженных силах РФ для прапорщиков и офицеров должен начинаться не позднее 2005г.;
  • контракт на службу в вооруженных силах РФ для прапорщиков и мичманов должен быть заключен на срок не менее трех лет;
  • получение высшего образования офицерским составом, после чего подписание контракта на срок не менее трех лет;
  • прохождение службы по контракту второй раз подряд рядовым составом (матросы и солдаты). Первый контракт должен начинаться не позднее 2005г.

Пользователи военной программы ипотечного кредитования имеют право на оформление ипотечного договора на сумму не более 1900000,00 руб. Первоначальный взнос по кредиту осуществляется из средств Министерства обороны РФ, затем оно же осуществляет выплаты и выступает гарантом платежеспособности заемщика. В случае, если клиент хочет оформить ипотеку на сумму, превышающую установленный лимит, он выплачивает разницу самостоятельно.

Социальная ипотечная программа

Социальная программа ипотеки с государственной поддержкой предоставляется работникам бюджетной сферы. Она заключается в снижении размера ставки по ипотечному кредиту или компенсировании части стоимости недвижимости.

Государство заключает с предприятием-застройщиком договор на продажу жилья пользователям данной программы по себестоимости. Застройщик в этом случае получает льготы и субсидии от государства.

Категории граждан, имеющих право оформить социальную ипотеку:

  • врачи;
  • преподаватели дошкольных учреждений, школ и высших учебных учреждений;
  • военнослужащие, не подпадающие под условия военной ипотечной программы;
  • молодые ученые.

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал выдается государством семьям, в которых с 2007 г. родились или были взяты под опекунство второй, третий и более детей. Средства для его выплаты перечисляются в Пенсионный фонд по месту регистрации матери и ребенка, ей на руки выдается официальный сертификат.

Денежные средства выделяются не одному ребенку, а всей семье, и потратить их можно в том числе на улучшение жилищных условий последней.

С 2010г. постановлением правительства денежные средства материнского капитала могут быть потрачены в полном объеме на приобретение жилья. В частности, в случае оформления ипотеки капитал может быть полностью потрачен на первоначальный взнос или на покрытие основного займа или процентов по нему.

Господдержка по ипотеке с использованием материнского капитала позволяет оформить займ не только на держателя сертификата, но и на его супруга. Если жилищный кредитный договор был заключен ранее 2010 г., материнский капитал может быть использован для его закрытия. Если после погашения такого кредита выяснится, что часть требуемой суммы уже была закрыта заемщиком, ему дается 5 дней на возврат неиспользованных средств в Пенсионный фонд.

Ипотечный кредит 6%

С начала года для минимизации инфляционных процессов в стране было решено ввести государственные программы поддержки отдельных категорий населения. В частности, применяется программа «ипотеки 6%» – предоставление гражданам ипотечного кредита по ставке 6%, при которой разница процентов покрывается государством. Например, если реальная кредитная ставка составляет 10%, то заемщик оплачивает 6%, а разница в 4% покрывается государственными субсидиями.

Условия реализации программы ипотеки 6%:

  • первоочередное право на получение льготной ипотеки имеют семьи, в которых с января 2018г. родился второй, третий и более ребенок.
  • утверждение сниженной процентной ставки временное: за рождение второго ребенка она будет действовать на протяжении трех лет, за третьего и более – пяти лет.
  • из бюджета государства выделяется финансирование на покрытие разницы в процентных ставках. Размер выделяемых средств определяется в зависимости от количества оформленных льготных ипотечных кредитов.

В случае, если второй и более ребенок родился в установленный условиями программы срок, а жилищный кредит уже был оформлен ранее, можно обратиться в банк со свидетельством о рождении и оформить льготные условия погашения кредита на временных условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Программы ипотеки с государственной поддержкой являются действенным инструментом стимулирования банковской и строительной сферы. Вместе с тем, имеют строгий ряд ограничений. При принятии решения оформления ипотечного кредита, стоит учесть, что не все банки являются участниками подобных программ и работают они только в отношении строящейся недвижимости. Однако, оформление ипотеки с господдержкой значительно упрощает ипотечное бремя заемщика.

Источники


  1. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.

  2. Зайцев, А. И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебных приставах» / А.И. Зайцев, М.В. Филимонова. — М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 128 c.

  3. Яблочков, Т. Гражданская ответственность дуэлянтов / Т. Яблочков. — М.: Типо-лiтография Т-ва Владимиръ Чичеринъ в Москве, 2018. — 686 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.
Программа господдержки по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here