Образовательный кредит и особенности его оформления

Самое важнее по теме: "Образовательный кредит и особенности его оформления" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Образовательный кредит: особенности

На сегодняшний момент обучение на коммерческой основе доступно далеко не каждому, так как стоит оно не дешево. Одним из путей решения подобной проблемы является получение кредита на обучение.

Чем выгоден образовательный кредит?

Наверное, самой привлекательной чертой учебы в долг является возможность отложить погашение основного займа до того времени, пока заемщик не закончит обучение в высшем заведении и не получит на руки диплом.

В зависимости от условий договора, срок кредита после начала его выплаты составляет от 1 до 5 лет.

Что необходимо для предоставления отсрочки?

Чтобы банк предоставил отсрочку на время обучения, заемщик должен в ВУЗе взять соответствующее подтверждение, что он продолжает учиться.

А после окончания ВУЗа необходимо предоставить диплом и подтверждение о трудоустройстве.

Кто имеет право на образовательный кредит?

Ссуду на обучение могут получить лица, достигшие 14-летнего возраста. Стоит отметить, что учащимся до 18 лет и после, не имеющих постоянного источника доходов, обязательным условием является наличие созаемщиков.

Сумма образовательного кредита

Большинство банков практикуют следующую схему выплаты кредита: сумма выдается не вся сразу, а перечисляется траншами на счет образовательного учреждения за каждый семестр обучения.

Заемщику подобная схема выгодна, так как проценты по кредиту начисляются за фактически израсходованную сумму займа.

А банки таким образом защищают себя от риска невозврата. Так, если заемщик по каким-либо причинам вынужден будет прекратить обучение, то возвращать он должен будет не всю сумму полностью, а только ту, которая уже была потрачена.

Процедура оформления кредита

Сама процедура оформления кредита на обучение мало чем отличается от процедуры оформления обыкновенного потребительского кредита. Необходимо предоставить банку:

  1. Удостоверяющие личность документы;
  2. Договор, заключенный с учебным заведением;
  3. Документацию, подтверждающую финансовое состояние самого заемщика, а также его поручителей и созаемщиков.

Некоторые банки могут потребовать дополнительно застраховаться на случай потери трудоспособности или смерти заемщика.

Кредит выдают только на первое высшее обучение?

Нет, оказывается, при финансовом содействии банка можно получить не только первое высшее образование, но также второе высшее и даже пройти курсы повышения квалификации.

При этом в сумму кредита входят не только непосредственно плата за обучение, но и покрытие различных сопутствующих расходов на время обучения (к примеру, приобретение научных пособий).

К сожалению, в нашей стране далеко не все банки предоставляют кредиты на получение образования, поэтому в России они не пользуются большой популярностью.

Государственные программы на предоставление кредита

Во всем мире подобные кредиты активно выдаются при поддержке государства. А вот в России государственные программы пока что носят экспериментальный характер.

В частности, в 2010 году Министерство образования запустило программу по государственной поддержке образовательных кредитов, согласно которой поручителями желающих получить кредит студентов выступает само государство.

При этом согласно кредитному договору максимальный процент по займу не должен превышать 0,25 ставки рефинансирования плюс 3% (на сегодняшний день процентная ставка составляет порядка 5% годовых).

Условиями данной программы также являются:

  • Студент на протяжении всего обучения и еще 3 месяца после окончания имеет право не выплачивать банку основной долг;
  • Первые два года после получения кредита студент может процентную ставку гасить только частично (соответственно 40 и 60% в 1-й и 2-й годы);
  • После окончания обучения срок гашения задолженности составляет до 10 лет;
  • Заемщик может не предоставлять обеспечение по кредиту (поручительство или залог);
  • В случае досрочного погашения штрафные санкции не предусмотрены.

Ежегодно перечень высших учебных заведений, принимающих участие в государственной программе, определяется Министерством образования.

Подводя итоги…

Хочется отметить, что образовательный кредит – это удобный инструмент, открывающий перед российскими студентами двери во многие вузы России или зарубежья.

И, несмотря на то, что в разных банках условия по кредитам различные, на сегодняшний момент имеется возможность выбрать достаточно привлекательные программы, при условии, что вы заинтересованы без лишних хлопот получить хорошее образование и стать профессионалом в какой-либо области.

Современные особенности образовательного кредита

Кредит на образование на протяжении последних лет становится все более актуальным для жителей многих стран, которые оказываются не в состоянии оплачивать образование собственное или своих детей и пользуются деньгами банка, потом постепенно выплачивая взятую сумму. Банки все еще не очень охотно идут на встречу заемщикам, но, все же, в данном вопросе постепенно появляются позитивные изменения, что дает возможность людям более активно использовать образовательные кредиты. Взять обычный кредит в любом банке страны может каждый гражданин, который достиг 18 лет. Воспользоваться данным кредитом можно для оплаты как первого, так и второго высшего образования, бизнес-образования, профессиональной переподготовки на дорогостоящих курсах в центрах и школах. Как правило, кредит дается в размере указанной суммы (но не более 5 тысяч долларов, как правило) на срок до 5 лет.

При этом на сумму начисляются проценты в размере от 12% до 19% от суммы. В данном случае все зависит от условий конкретного банка и взятой суммы, но банк не проверяет, куда была потрачена сумма — на оплату обучения или другие нужды.

Человеку, который собрался брать кредит, нужно будет оформить документы и пройти соответствующие процедуры. Обязательным условием любого кредита является необходимость страхования жизни заемщика на срок, равный периоду кредитования. Это делается для того, чтобы в случае непредвиденной смерти заемщика банк смог получить все свои деньги обратно. Кроме документов о страховании, нужно будет предоставить справку про доходы, паспорт и документы о залоге, в качестве которого могут выступать ценные бумаги, недвижимость, ценности и т. д.

Если студент нигде не работает и у ничего нет, то за него должны поручиться родители, родственники, друзья и т. д.

В случае, когда не хочется брать кредит с залогом, можно найти банк, который даст деньги просто при наличии документов, подтверждающих личность, но в таком случае проценты будут составлять до 30%, что очень много — практически третью часть суммы придется заплатить сверх взятого. Как правило, такие условия предоставляют банки, в которых и проценты по вкладам очень велики — так они компенсируют выплаты и привлекают новых клиентов. Непосредственно образовательный кредит предоставляется только после того, как студент подает документы про поступление в высшее учебное заведение. Но подать заявление на получение образовательного кредита необходимо заранее. В данном случае обязательство выплатить кредит дают в любом случае родители или спонсоры, у которых есть возможность его погасить. Нередко в качестве созаемщика выступает предприятие, которое заинтересовано в обучении студента или организация, где работают родители и т. д.

Читайте так же:  Незаконная перепланировка квартиры куда обращаться

Решение про то, предоставлять ли кредит студенту или нет, каждый банк принимает во всех случаях индивидуально. После рассмотрения документов, если банку покажется, что студент не благонадежен, а его поручители не достойны доверия, банк оповещает студента про отказ в предоставлении кредита на образование в определенный срок, чтобы студент мог продолжить поиски банка, который даст ему заем. Не стоит отчаиваться после первого же отказа — каждый банк обладает своими методами работы, поэтому отказ в одном месте еще не значит гарантированный отказ в другом.

Кредит на образование и особенности его выдачи

Кредит на образование представляет собой один из видов потребительского кредита, выдаваемого на оплату обучения. Данный вид кредита может оформить как лицо, которое будет учиться, так и его родственники или опекуны. В России программы по образовательным кредитам представлены во многих банках: Сбербанке, банке «Союз», ВТБ24, банке «Образование», «Росинтербанке», Балтийском банке, Независимом строительном банке, Газпромбанке, «Номос-банке» и других финансовых учреждениях.

Условия образовательных кредитов

Как правило, длительность займа покрывает срок обучения, процентная ставка ниже, чем по другим кредитным программам, предлагается льготный период (отсрочка) погашения основной суммы кредита и/или процентов, и возраст заемщика в некоторых банках снижен до 14 лет (обязательны созаемщики). Кредитование осуществляется при наличии договора с учебным заведением. Обычно средства банк перечисляет траншами, согласно требованиям учебного заведения, раз в семестр или год. В некоторых банках обязательным условием для получения такого кредита является внесение взноса в виде собственных средств в объеме 10–50% от полной стоимости обучения.

Если сумма превышает определенный лимит (в разных банках это может быть сумма от 25 тыс. до 33 тыс. долларов США), то кредит на образование выдается под залог.

Чаще всего образовательные кредиты предоставляются в российских рублях, однако ЗАО КБ «Росинтербанк» и АКБ ОАО «Союз» предлагают кредит на образование в долларах США.

В ряде банков заем с названием «образовательный» существенно не отличается от любого другого потребительского кредитования, по таким банковским продуктам отсутствует льготный период погашения задолженности. Единственной особенностью этих кредитов является целевое использование – направление заемных средств именно на счет учебного учреждения.

[2]

Где взять кредит на образование?

Молодые люди, которые хотели бы получить высшее образование, но при этом не имеют достаточно денег для его оплаты, могут воспользоваться специальными банковскими программами кредитования. В настоящее время банки предоставляют различные образовательные кредиты, в соответствии с которыми заемщик заключает договор с одним из предложенных банком вузов, заемные средства перечисляются на его счет в соответствии со сроками и траншами, оговоренными в договоре кредитования. Кроме того, есть банки, которые принимают участие в государственном эксперименте по финансированию льготных кредитов на учебу в российских вузах.

Образовательный кредит с государственной поддержкой
В России действуют льготные программы по кредитованию образования, которые поддерживают Сбербанк России и банк «Союз». По условиям этих программ выдается льготный кредит на оплату образования, получаемого впервые, по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения в вузах, прошедших отбор.

В Сбербанке представлен «Образовательный кредит с государственным субсидированием». Кредит выдается в рублях, процентная ставка составляет ¼ ставки рефинансирования + 3%, что на сегодня составляет 5% годовых. Остальные ¾ ставки рефинансирования Банка России (6%) субсидируются государством.Кредит предоставляется гражданам Российской Федерации в возрасте от 14 лет. Кредит выдается сроком на 10 лет после получения образования. Поручительство и залог не требуется. На первый и второй год обучения предоставляется отсрочка уплаты части процентов за пользование кредитом в размере 60% суммы платежа на первый год и 40% на второй год обучения. Начиная с третьего года пользования кредитом проценты уплачиваются заемщиком в полном объеме. Комиссии и обеспечение по кредиту отсутствуют.

Заемщикам на период обучения плюс 3 месяца предоставляется отсрочка по выплате основного долга по кредиту, а также отсрочка по части платежей по процентам за первый и второй годы пользования кредитом.

Исходя из процентной ставки заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом. Начиная с третьего года пользования кредитом проценты уплачиваются заемщиком в полном объеме.

В программе есть некоторые ограничения: образование кредитуется в 160 вузах, участвующих в госэксперименте. Займы выдаются для обучения по одобренным Министерством образования специальностям, кроме того, студент должен соответствовать критериям успеваемости.

Особенности образовательных кредитов в различных банках

Сбербанк России. В банке представлена программа «Образовательный кредит». Кредит можно получить на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного). Заем выдается в размере до 90% от стоимости обучения, максимальная сумма зависит от обеспечения, платежеспособности заемщика и/или созаемщиков. Процентная ставка составляет 12% годовых в рублях. Срок кредита не более 11 лет, включая срок обучения, на который по желанию заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и срок возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.

Банк «Союз». Банк предлагает две программы кредитования: «Студенческий», аналог программы Сбербанка с государственным субсидированием, и программа «Кредо». Кредит «Кредо» выдается в долларах США, процентная ставка по нему составляет 10% годовых, но оплата процентов по кредиту начинается после окончания обучения в вузе. Срок выдачи займа устанавливается в договорном порядке.

ВТБ24. Данный банк выдает образовательные кредиты для финансирования обучения по программам ЕМВА и MBA в бизнес-школе «Сколково» со сроком кредитования 3, 4, 5 лет, в размере от 750 тыс. до 3,6 млн рублей под процент от 10% до 14% годовых в зависимости от размера первоначального взноса (который может составлять 0–50%).
Похожая программа с финансированием образования в школе «Сколково» имеется в Газпромбанке.

Банк «Образование». Выдает кредит на образование в сумме до 500 тыс. рублей сроком до пяти лет по ставке 13,5% годовых. Заем предназначается для оплаты образования в вузах РФ с государственной формой собственности, с любой формой обучения. Возможность кредитования рассматривается при оформлении поручительства близких родственников (сумма до 250 тыс. руб. – один поручитель, большая сумма – двое и более поручителей).

ЗАО КБ «Росинтербанк». Предоставляется кредит как в рублях, так и в долларах США. Процентные ставки в рублях составляют от 11% до 20% годовых, сумма кредита до 1 млн рублей. В долларах США или фунтах процентная ставка будет в пределах 9,9–18,9%, сумма кредита – до 33 тыс. долларов США (25 тыс. фунтов) сроком от одного года до шести лет.

Читайте так же:  Входит ли в трудовой стаж декретный отпуск что говорит закон

Условия выдачи зависят от полноты предоставления запрашиваемого пакета документов, размера займа и срока кредитования. При отсутствии источника постоянного дохода у заемщика банк требует привлечь созаемщиков (близких родственников). Росинтербанк дает бонусы в виде снижения процентной ставки за хорошую успеваемость заемщика (до 1%).

Образовательный кредит

Для нашей страны понятие «образовательный кредит» — относительно новое и еще не совсем понятное. А необходимость в нем возникла главным образом из-за того, что привычная всем «государственная» форма обучения себя исчерпала, и учеба в большинстве заведений была переведена на «коммерческие рельсы». Для подавляющего числа студентов и их родителей это нововведение оказалось довольно «накладным», в результате чего и возникла необходимость в получении финансовой помощи у банков. Такой вид долгосрочного кредитования в банковской системе и получил название «образовательный».

Большая часть людей полагает, что на оплату обучения достаточно оформить самый обычный вид кредита, больше известный как «потребительский». Но это не совсем правильно, т.к. наши граждане все еще мало осведомлены о том, что образовательный кредит имеет гораздо больше преимуществ. Тем более что, к сожалению, этот вид займа можно получить далеко не в каждом банке.

Очевидно, что основным отличием образовательного кредита от других видов займа является его исключительная целенаправленность – на оплату расходов, непосредственно касающихся обучения в учебных учреждениях. Предусматривается, что заемщиками в данном случае выступают граждане в возрастной категории 14-16 лет. Основная масса выплат по данному кредиту переносится на период окончания обучения. Это очень удобно, но существуют и недостатки – высокие процентные ставки (порядка 12-19% годовых), существующие в России в настоящее время по образовательному займу. Однако государственные органы активно работают над законопроектами, в результате которых проценты по этому виду кредита будут снижаться. Для образовательного займа существуют ограничения – максимальная сумма не может превышать 140000 рублей (6000 долларов). Самый большой срок выплаты кредита ограничивается 11 годами.

Важным условием для оформления образовательного кредита является подтверждение, что заемщик – студент учебного заведения (государственного или негосударственного образца), выпускающего специалистов со средним профессиональным либо высшим образованием. При этом государственная аккредитация данного учебного заведения обязательна. В процессе оформления образовательного займа предусматривается два вида кредитных договоров, подразумевающих предоставление заемных финансовых средств как на основные – образовательные, так и на сопутствующие финансовые расходы, под чем имеется в виду кредит для оплаты дополнительных услуг, связанных с периодом обучения – оплата за съемную квартиру, питание и т.д.

Для образовательного кредита нет ограничений по видам обучения, поэтому можно оплачивать и дневную, и вечернюю, и заочную формы, и обучение в аспирантуре. При этом в период учебы предоставляется возможность выплачивать только кредитные проценты, а основная часть денежных средств выплачивается после окончания обучения в течение 5 лет.

Во время действия кредитного договора банком самостоятельно, в оговоренные сроки, перечисляется необходимая сумма для учебного заведения, в результате чего сводится к минимуму риск неоплаты услуг студентом. К сожалению, малоизвестным фактом является и то, что 40-60% от суммы на обучение впоследствии может быть компенсировано государством.

Особенности и нюансы образовательного кредита

На этом положительные моменты займа на образование заканчиваются, и есть смысл сказать об ограничениях и неудобствах, возникающих при его оформлении. Например, студенту — соискателю кредита, необходимо собрать все документы непосредственно после сдачи вступительных экзаменов. Установлен и срок для принятия решения на выдачу кредита и банком – в пределах 15-20 суток.

Помимо указанных выше, есть и еще много тонкостей:

  • Оформить данный вид кредита можно не в любом банке, а только при наличии у него соответствующего договора о кредитовании с конкретным учебным заведением. Такая ситуация часто является для заемщика невыгодной. Кроме того, и конкурс, который бывает при поступлении, значительно выше именно в таких учебных учреждениях по сравнению теми, у которых такого договора с банками нет.
  • Для получения подобного кредита обычно для банков требуется существование поручителей либо наличие залога, что для заемщика иногда может быть весьма проблематично. Обычно поручителями могут стать родственники будущего студента, разумеется, при их согласии. А вот предметы залога для банка уже более существенные – автомобили, недвижимость либо ценные бумаги, что в большинстве случаев для студента, решившегося на оформление займа, может оказаться неподъемным.
  • Для случаев расторжения или перемен условий кредитного договора, или перехода студента в другое учебное заведение предусмотрены дополнительные затраты и очень существенные финансовые санкции.
  • Главное условие для получения кредита – гражданство РФ и постоянная регистрация в районе нахождения банка-кредитора.
  • Очень частым условием при договоре на кредитование является расторжение банком договора и прекращение выплат в случае не сдачи студентом сессии.
  • Установленный максимальный размер займа никогда не превышается. В случае, когда заемщик нуждается в дополнительной сумме, он либо вынужден сменить образовательное учреждение, либо взять еще и обычный потребительский кредит.
  • Важно понимать, что оплата за обучение с помощью образовательного займа чревата значительной переплатой, в которую входит как непосредственная сумма, установленная образовательным учреждением, так и немаленькие кредитные проценты, а также оплата за ведение счета.

И еще, перед принятием решения об оформлении образовательного кредита, необходимо продумать все «за» и «против» — в том числе, стоит ли ваша будущая профессия кредитной кабалы на многие годы, т.е. окупит ли она себя?

Образовательный кредит: особенности и детали оформления

Хорошее образование всегда имело большое значение. Сегодня многие молодые люди стремятся поступить в престижные вузы. Однако количество бюджетных мест с каждым годом уменьшается, а деньги на учебу есть не у всех граждан. На помощь последним приходят банки, которые выдают денежные займы на оплату обучения. Что представляет собой такой целевой продукт? Как оформить образовательный кредит? Об этом подробно рассказывается в статье.

Кредит на обучение

Заем, который выдается на оплату образовательных услуг, входит в группу целевых продуктов. Соответственно, средства могут быть использованы только в рамках одной цели. Это может быть оплата:

  • высшего или среднего профессионального образования;
  • курсов переподготовки специалистов;
  • курсов иностранных языков;
  • стажировок в других странах и т.д.

Что касается первого пункта, то кредитные организации могут устанавливать ограничения по форме обучения, на оплату которого они выдают заемные средства. Например, образовательный заем предоставляется студентам только очных отделений. Кроме того, по условиям программы целевые средства могут быть потрачены на оплату образовательных услуг только высших учебных заведений. При этом некоторые банки указывают даже список конкретных вузов.

Читайте так же:  Исковое заявление о признании мнимой сделки недействительной

Кредитный продукт предоставляется на оплату как всего обучения, так и какой-то определенной части. Срок выплаты долга составляет от 5 и до 12 лет – в зависимости от того, на оплату какого обучения берется заем. Между тем средний период погашения – 10 лет. За это время студент-заемщик успевает получить профессию, а затем вернуть кредит собственными силами, без помощи родственников.

Оформление кредита на обучение

Взять заем на оплату образовательных услуг может только сам студент. Родители или другие родственники могут стать созаемщиками или поручителями. Причем если заемщику еще нет 18 лет, то наличие последних является обязательным. Однако и солидарный должник, и гарант выплаты долга должен подходить под все требования банка. В частности, в выдаче целевых средств может быть отказано, если доход созаемщика или поручителя не соответствует сумме образовательного кредита.

К тем, кто хочет получить целевой продукт, банки предъявляют следующие требования:

  • возраст – от 14 лет (при условии наличия поручителя или созаемщика);
  • постоянная регистрация в регионе, где расположен банк, в который подается заявка;
  • отсутствие невыплаченных долгов в сторонних кредитных организациях;
  • отсутствие судимости.
Видео (кликните для воспроизведения).

В случае если возраст заемщика меньше 18 лет, взять кредит он сможет только при наличии письменного согласия законных представителей – родителей или опекунов.

Документы и залог

Для обеспечения возвратности заемных средств банк может потребовать предоставления залога, стоимость которого равна сумме долга. В качестве залога подходит, как правило, ликвидное движимое и недвижимое имущество – квартира, частный дом, автомобиль.

Чтобы оформить кредит на обучение, заемщику необходимо собрать и приложить к заявке следующие документы:

  • паспорт и его заверенную копию;
  • договор, заключенный с образовательным учреждением;
  • документы по залогу;
  • справку об отсутствии судимости.

Кроме того, может потребоваться документ, подтверждающий официальное трудоустройство и доход созаемщика/поручителя. При этом каждый гарант и солидарный должник предоставляет такой же пакет документации, что и получатель целевого займа.

Детали получения и выплаты средств

Главной особенностью получения образовательного кредита является то, что он, как правило, не выдается лично заемщику. Банки чаще всего просто перечисляют денежные средства на счет учебного заведения, с которым заемщик заключил договор об оказании платных услуг. При этом устанавливается и определенный порядок перечисления денег – обычно один раз в учебное полугодие.

Основное преимущество целевого продукта – это срок погашения долга. Поскольку во время учебы большинство студентов не имеют возможности возвращать заем, банки устанавливают максимально возможный период его выплаты. Кроме того, в течение процесса получения образования кредитные организации не начисляют проценты. Соответственно, студент-заемщик начинает возвращать заемные средства только после окончания учебы, причем без каких-либо просроченных долгов.

Льготная программа кредитования

Государство поддерживает молодых граждан, помогая им получить хорошее образование с помощью заемных средств. Сегодня есть льготные программы, позволяющие студентам взять кредит на оплату обучения на выгодных условиях. К особенностям таких продуктов относится следующее:

  • заемные средства выдаются на оплату только высшего образования;
  • заемщику предоставляется льгота в виде сниженной текущей ставки;
  • в программе принимают участие лишь определенные учебные заведения.

Кроме этого, обязательным условием является хорошая успеваемость студента. В частности, кредитные организации требуют от должников предоставления справки об успеваемости. То есть каждый семестр заемщик должен документально подтвердить, что он успешно сдал очередную сессию. В случае наличия непогашенных долгов по учебе банк может применить штрафные санкции. А если заемщика отчисляют за неуспеваемость, кредитная организация имеет право досрочно расторгнуть договор.

На выплату льготного образовательного кредита заемщику дается срок до 10 лет. Причем по условиям программ погасить долг студент может раньше установленной даты. За преждевременный возврат заемных средств банки комиссионные сборы не берут.

Образовательный кредит

Для нашей страны понятие «образовательный кредит» — относительно новое и еще не совсем понятное. А необходимость в нем возникла главным образом из-за того, что привычная всем «государственная» форма обучения себя исчерпала, и учеба в большинстве заведений была переведена на «коммерческие рельсы». Для подавляющего числа студентов и их родителей это нововведение оказалось довольно «накладным», в результате чего и возникла необходимость в получении финансовой помощи у банков. Такой вид долгосрочного кредитования в банковской системе и получил название «образовательный».

Большая часть людей полагает, что на оплату обучения достаточно оформить самый обычный вид кредита, больше известный как «потребительский». Но это не совсем правильно, т.к. наши граждане все еще мало осведомлены о том, что образовательный кредит имеет гораздо больше преимуществ. Тем более что, к сожалению, этот вид займа можно получить далеко не в каждом банке.

Очевидно, что основным отличием образовательного кредита от других видов займа является его исключительная целенаправленность – на оплату расходов, непосредственно касающихся обучения в учебных учреждениях. Предусматривается, что заемщиками в данном случае выступают граждане в возрастной категории 14-16 лет. Основная масса выплат по данному кредиту переносится на период окончания обучения. Это очень удобно, но существуют и недостатки – высокие процентные ставки (порядка 12-19% годовых), существующие в России в настоящее время по образовательному займу. Однако государственные органы активно работают над законопроектами, в результате которых проценты по этому виду кредита будут снижаться. Для образовательного займа существуют ограничения – максимальная сумма не может превышать 140000 рублей (6000 долларов). Самый большой срок выплаты кредита ограничивается 11 годами.

Важным условием для оформления образовательного кредита является подтверждение, что заемщик – студент учебного заведения (государственного или негосударственного образца), выпускающего специалистов со средним профессиональным либо высшим образованием. При этом государственная аккредитация данного учебного заведения обязательна. В процессе оформления образовательного займа предусматривается два вида кредитных договоров, подразумевающих предоставление заемных финансовых средств как на основные – образовательные, так и на сопутствующие финансовые расходы, под чем имеется в виду кредит для оплаты дополнительных услуг, связанных с периодом обучения – оплата за съемную квартиру, питание и т.д.

Для образовательного кредита нет ограничений по видам обучения, поэтому можно оплачивать и дневную, и вечернюю, и заочную формы, и обучение в аспирантуре. При этом в период учебы предоставляется возможность выплачивать только кредитные проценты, а основная часть денежных средств выплачивается после окончания обучения в течение 5 лет.

Во время действия кредитного договора банком самостоятельно, в оговоренные сроки, перечисляется необходимая сумма для учебного заведения, в результате чего сводится к минимуму риск неоплаты услуг студентом. К сожалению, малоизвестным фактом является и то, что 40-60% от суммы на обучение впоследствии может быть компенсировано государством.

Читайте так же:  Как составить исковое заявление о невыплате заработной платы правила и образец

Особенности и нюансы образовательного кредита

На этом положительные моменты займа на образование заканчиваются, и есть смысл сказать об ограничениях и неудобствах, возникающих при его оформлении. Например, студенту — соискателю кредита, необходимо собрать все документы непосредственно после сдачи вступительных экзаменов. Установлен и срок для принятия решения на выдачу кредита и банком – в пределах 15-20 суток.

Помимо указанных выше, есть и еще много тонкостей:

  • Оформить данный вид кредита можно не в любом банке, а только при наличии у него соответствующего договора о кредитовании с конкретным учебным заведением. Такая ситуация часто является для заемщика невыгодной. Кроме того, и конкурс, который бывает при поступлении, значительно выше именно в таких учебных учреждениях по сравнению теми, у которых такого договора с банками нет.
  • Для получения подобного кредита обычно для банков требуется существование поручителей либо наличие залога, что для заемщика иногда может быть весьма проблематично. Обычно поручителями могут стать родственники будущего студента, разумеется, при их согласии. А вот предметы залога для банка уже более существенные – автомобили, недвижимость либо ценные бумаги, что в большинстве случаев для студента, решившегося на оформление займа, может оказаться неподъемным.
  • Для случаев расторжения или перемен условий кредитного договора, или перехода студента в другое учебное заведение предусмотрены дополнительные затраты и очень существенные финансовые санкции.
  • Главное условие для получения кредита – гражданство РФ и постоянная регистрация в районе нахождения банка-кредитора.
  • Очень частым условием при договоре на кредитование является расторжение банком договора и прекращение выплат в случае не сдачи студентом сессии.
  • Установленный максимальный размер займа никогда не превышается. В случае, когда заемщик нуждается в дополнительной сумме, он либо вынужден сменить образовательное учреждение, либо взять еще и обычный потребительский кредит.
  • Важно понимать, что оплата за обучение с помощью образовательного займа чревата значительной переплатой, в которую входит как непосредственная сумма, установленная образовательным учреждением, так и немаленькие кредитные проценты, а также оплата за ведение счета.

И еще, перед принятием решения об оформлении образовательного кредита, необходимо продумать все «за» и «против» — в том числе, стоит ли ваша будущая профессия кредитной кабалы на многие годы, т.е. окупит ли она себя?

Хомячковый рай. Уйти и потеряться:

Ипотека в Сбербанке России в 2010-2011 году. Условия и процентные ставки

Ипотека – достаточно популярный среди жителей России способ приобретения собственного дома, ведь жилищная проблема считается наиболее острой для наших соотечественников. Условия банковского кредитования существенно различаются. Мы остановимся на особенностях договоров, подписываемых клиентами Сбербанка, поскольку именно он традиционно пользуется наибольшим доверием россиян.

Ипотечные программы российского Сбербанка

Всего банк предлагает 7 программ, позволяющих взять ипотечные кредиты. Каждая из них максимально адаптирована под условия, выгодные для конкретного заемщика. Прежде чем сделать окончательный выбор, необходимо ознакомиться доступными видами кредитов.

Нюансы и тонкости ипотечного кредитования Сбербанка

  • Процентные ставки по предлагаемым программам Сбербанка зависят от срока кредита и первоначального взноса.
  • При получении средств клиент должен выплатить банку 4-процентную комиссию. Эта сумма выплачивается один раз.
  • Выплаты по основной сумме могут быть отсрочены до 2 лет, если кредитуется квартира в строящемся доме. Однако отсрочка для выплаты процентов не предусмотрена.
  • При желании вы можете досрочно выплатить кредит. В соответствии с банковскими правилами это можно сделать по истечении первых 3 месяцев.
  • Допускается погашение материнским капиталом.

Читайте так же: Депозитные вклады Сбербанка России. Условия и особенности вкладов. Сравнительная таблица вкладов Сбербанка.

15 лучших банков для кредита на образование

Обычно образовательный кредит позволяет оплатить 90% всей стоимости обучения. Рассмотрим условия для кредитования студентов, особенности оформления займа и другие нюансы.

Банки стали предлагать образовательные кредиты не так давно. Займ на обучение – разновидность потребительского кредита, но с некоторыми льготными особенностями.

Где взять кредит на образование

Чтобы получить образовательный кредит, необходимо обратиться в соответствующий банк. Образовательные займы предоставляются исключительно на оплату обучения и именно в том размере счета, который был выставлен учебным заведением. Отдельные условия и особенности зависят от программы эмитента.

Государственные субсидии

Оформить образовательный кредит на льготных условиях смогут студенты, которые поступили на строго определенные специальности. Также требуется, чтобы вуз работал с этой программой.

  • Заемщики – совершеннолетние абитуриенты или учащиеся старше 14-летнего возраста (в последнем случае потребуются разрешения от органов опеки и родителей).
  • Несовершеннолетним лицам, которые взяты на попечительство, кредит не оформляется.

Банки, которые предоставляют кредит на образавание: ТОП 15

Российские банки разработали специальные образовательные продукты, которые доступны для оформления широкому кругу граждан. Каждое финансовое учреждение выдвигает собственные требования к потенциальным заемщикам.

ВТБ 24 предоставляет образовательные кредиты в максимальном размере до 3 600 000 рублей. Займ может оформиться как без обеспечения, так и под поручительство.

Почта банк предлагает кредит на обучение суммой до 2 млн рублей. Отличается продолжительным периодом погашения.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить образовательный кредит по двум программам – «Стандартный плюс» и «Супер плюс». В первом случае максимальная сумма к выдаче составляет 200 тысяч рублей, во втором – 600 тысяч.

[3]

Уральский Банк

Уральский Банк реконструкции и развития – один из наиболее популярных вариантов. В нем можно оформить образовательный кредит на максимальную сумму в 600 тысяч рублей. Процентная ставка равна 15%, продолжительность погашения – 3-7 лет. Займ выдается лицам от 21 года. Из документов понадобятся паспорт и другой документ на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС).

Восточный Экспресс Банк

В Восточном Экспресс банке можно получить образовательный кредит, продолжительность которого – 1-5 лет, наибольшая сумма к выдаче – 1 млн рублей. Процентная ставка составляет 15%. Можно погасить займ досрочно.

Банк «Союз» предлагает оформить образовательный кредит, продолжительность которого составляет максимум 16 лет. Процентная ставка равна 10%. Получить денежные средства можно в долларах или рублях. Сумма выдается заемщикам до 100% от всей стоимости образования.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает образовательный кредит сроком максимум в 10 лет. Размер процентной ставки – минимум 14%. Наибольшая сумма составляет 350 тысяч рублей. Денежные средства перечисляются на счет образовательного учреждения двумя способами – единовременно или каждый семестр. Есть возможность увеличить срок погашения займа до 5 лет.

Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредит можно оформить займ на обучение в размере до 700 тысяч рублей. Процентная ставка – от 13,9%, продолжительность погашения – 2-5 лет.

Читайте так же:  Генеральная доверенность на недвижимость и ее срок действия

ОТП банк предлагает оформить кредит на образование по процентной ставке минимум в 14,9%. Наибольшая сумма кредита – 750 тысяч рублей, продолжительность – 1-5 лет. Действует полное и частичное погашение.

В УралСибе можно получить кредитные деньги на образование до 500 тысяч рублей. Продолжительность займа – до 5 лет. Размер процентной ставки – от 15 до 18%.

Банк Балтийский

Банк Балтийский разработал образовательную кредитную программу, продолжительность которой – до 7 лет. Размер процентной ставки составляет 19%. Банковское учреждение не требует первоначального взноса.

Банк Образование

В банке Образование можно оформить кредит продолжительностью в 5 лет. Размер процентной ставки – 15%. Кредит выдается только обучающимся в государственных вузах.

Банк Сосьете Женераль Восток

Банк Сосьете Женераль Восток предлагает учащимся оформить образовательный кредит, максимальный размер которого – 750 тысяч рублей. Продолжительность не превышает 6 лет, процентная ставка составляет 14%. Деньги можно получить в евро, долларах и рублях.

Пробизнесбанк

Пробизнесбанк предлагает кредит на получение степени МВА, на докторантуру или аспирантуру. Продолжительность кредита – 2 года, максимальная сумма к выдаче – 300 тысяч рублей.

Нацпромбанк

Нацпромбанк предлагает получить образовательный займ в размере до 90% от всей стоимости обучения. Требуется залог или поручительство законных представителей обучающегося.

Условия для кредитования студентов

Кредит на образование отличается тем, что выдается без справки о доходах (исключение – получение заемщиком второго образования).

Выплата долга начинается или с третьего года пользования кредитными средствами, или после получения образования и последующего трудоустройства. До этого времени заемщик выплачивает взносы, размер которых равен начисленным процентам.

Оформить кредит допустимо для оплаты обучения в вузах-партнерах банковского учреждения, список которых заранее определен.

Процентная ставка

Преимущество кредита на образование состоит в том, что по итогу размер переплаты оказывается небольшим. Некоторые банковские программы имеют низкие проценты. Больше всего смогут сэкономить те заемщики, которые оформили кредит на образование с государственной субсидией. Согласно льготной программе, на размер переплаты влияет ставка рефинансирования Центробанка страны.

Выбор банка оказывает влияние на размер процентной ставки:

  • переплата по программе Росинтербанка равна ¼ ставки рефинансирования ЦБ, плюс добавляются 5%;
  • переплата по программе Сбербанка равна ¼ ставки рефинансирования ЦБ, плюс 3%.

Погашение кредита: сумма и сроки

  • Правила банковского учреждения устанавливают размер кредита на образовательные цели. Его сумма должна быть не больше 100% от всей стоимости обучения, поскольку банк переводит денежные средства на счет вуза.
  • Есть банки, которые предоставляют образовательные кредиты при условии наличия первоначального взноса размером в 10% и более в счет оплаты услуг вуза.
  • Продолжительность погашения составляет от 3 до 16 лет в зависимости от того, какой банк был выбран.
  • Льготная программа с госсубсидией предусматривает наличие отсрочки оплаты. Согласно ей, время действия кредитного договора после получения диплома об образовании составляет до 10 лет.

Обеспечение займа

Льготные образовательные займы не требуют наличия обеспечения и справок о доходах. В случае, когда оформление кредита осуществляется без государственной поддержки, некоторые эмитенты требуют поручительства физических лиц или залог имущества.

[1]

Установление обеспечения проводится в индивидуальном порядке, в учет принимаются параметры заемщика, сумма займа и другие факторы.

Особенности оформления кредита

Оформление кредита на оплату обучения отличается от стандартного кредитования и состоит из следующих шагов.

  1. Прохождение экзаменов, поступление в выбранное учебное заведение.
  2. Выбор банковского учреждения из списка партнеров вуза, которые предлагают наиболее выгодные условия.
  3. Ознакомление с перечнем пакетов документов для того, чтобы подать заявку, и их сбор (представлен на сайте банка-эмитента).
  4. Подача заявки через отделение банка.
  5. Получение положительного решения.
  6. Изучение условий кредита, подписание документов.

К необходимым документам для получения кредита относятся следующие.

  1. Договор об оказании услуг между будущим возможным заемщиком и вузом.
  2. Официальные бумаги, которые выступают в качестве подтверждения того, что студент поступил в образовательное учреждение.
  3. ИНН, СНИЛС и паспорт потенциального заемщика.
  4. Документы, которые подтверждают у соискателя регистрацию (временную или постоянную).
  5. Документы из военкомата.
  6. Заявление-анкета, заранее заполненное по форме банковского учреждения.
  7. Документ, взятый из бухгалтерии вуза, где содержится счет на оплату образовательных услуг.

Если потенциальный заемщик не достиг 18 лет, ему потребуется предоставить:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорта родителей, законных представителей;
  • согласие родителей, оформленное в письменной форме;
  • разрешение органов опеки.

Погашение кредита

  • Погашение кредита имеет свои особенности. Процентную часть долга можно погасить в период обучения заемщика, плюс банком предоставляются 3 месяца на погашение долга после того, как студент выпустится из вуза.
  • Выплата основной суммы осуществляется за 10 лет после того, как заемщик получил профессию и трудоустроился.
  • В некоторых программах отсрочка оплаты отсутствует.
  • Заемщик вправе погасить часть стоимости обучения или полный кредит без начисления дополнительных пеней и штрафов.

Достоинства и недостатки

К преимуществам образовательных кредитов относятся следующие факторы:

  • кредитные ставки понижены;
  • комиссионные начисления отсутствуют;
  • часто предусматривается отсрочка выплаты кредита;
  • имеются государственные субсидии;
  • можно оформить кредит лицам от 14 лет.
Видео (кликните для воспроизведения).

Недостатки данных кредитов:

  • для оформления требуется множество документов, справок;
  • перечень партнеров вузов ограничен;
  • если студент прибыл обучаться из другого города, то отсутствие прописки в регионе обращения помешает ему оформить кредит;
  • за счет отсрочки выплаты сумма переплаты намного повышается;
  • некоторые банковские учреждения требуют предоставления первоначального взноса размером 10-30% от стоимости образовательных услуг выбранного учреждения;
  • иногда требуется залог (к примеру, недвижимое имущество);
  • одним из условий почти каждого банка является страхование жизни и потери трудоспособности заемщика и созаемщика, а это приводит к еще большим расходам;
  • образовательный кредит принуждает молодого человека получить выбранную специальность и диплом, даже если он осознал, что ошибся с выбором (также обучающегося могут отчислить – тогда он потеряет большую денежную сумму и время).

Источники


  1. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.

  2. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.

  3. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.
  4. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.
  5. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.
Образовательный кредит и особенности его оформления
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here