Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Самое важнее по теме: "Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом

При рождении второго ребенка, семье полагается денежная помощь в виде материнского капитала. Данное вспоможение можно потратить на такие цели, как улучшение жилищных условий (покупка или строительство нового дома), формирование пенсии матери, получение образования детьми. Сюда входит дошкольное, школьное и высшее образование. Также семейный капитал можно направить на оплату общежития при образовательном учреждении, в котором обучается ребенок.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – кредит, который выдается гражданам на покупку товаров потребления. К таким товарам относится недвижимость, автомобили, мебель, бытовая техника, телефоны и продукты питания. Кредит может выдаваться в форме товара с отсрочкой оплаты и в форме банковской ссуды на потребительские цели, включая кредитные карты.

Во многих кредитах есть скрытые процентные ставки

Чаще всего, вместе с кредитом назначаются дополнительные сборы и комиссии, формирующие скрытую процентную ставку. Потребительские кредиты на неотложные нужды выдаются только банками физическим лицам, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. При оформлении этого кредита необходимо обязательно сделать страховку на жизнь и потерю трудоспособности заемщика.

Товарные потребительские кредиты выдаются в точках продажи бытовой техники. Процентные ставки на такие кредиты достаточно высокие. Также кредиты могут быть выданы заемщику в виде кредитной карты. На этой карте обычно устанавливается определенный льготный период, в течение которого можно погасить задолженность без процентов.

В среднем, длительность этого периода составляет 55 дней.

Условия кредитования бывают разными, но чаще всего потребительский кредит выдается при выполнении таких условий:

  • Максимальная кредитная сумма – 500 тысяч рублей
  • Сроки погашения от одного до четырех лет
  • Процентная ставка в размере 40% годовых
  • Наличие штрафов за просрочку платежа от 0,5% до 2% за каждый день опоздания платежа
  • Возможность рассрочки платежа
  • Отсутствие комиссии при досрочном погашении
  • Взимание комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом?

На сегодняшний день, закон не запрещает использовать средства материнского капитала на погашение потребительского кредита. Семейный капитал можно использовать в данных целях, даже если кредит был взят еще до рождения ребенка. Погашение задолженности осуществляет Пенсионный фонд, уведомляя при этом семью.

[2]

Для этого, владелец сертификата должен написать в отделении фонда соответствующее заявление. Оплата кредита государственными средствами может проводиться как в виде основного долга, так и при внесении первичного взноса. Капитал можно направлять и на оплату ежемесячных платежей, но при этом придется каждый месяц посещать Пенсионный фонд и писать заявления.

Для того, чтобы Пенсионный фонд осуществлял погашение потребительского кредита, помимо заявления необходимо предоставить такие документы:

  • Сертификат с государственными средствами
  • Свидетельство о праве собственности
  • Выписка из домовой книги
  • Номер финансово-лицевого счета
  • Письменный документ, подтверждающий взятие в банке займа
  • Справка с указанием размера долга и установленной процентной ставки

На протяжении двух месяцев Пенсионный фонд принимает решение о удовлетворении просьбы и уведомляет заявителя о перечислении средств на кредитный счет.

Перспективы погашения долгов за счет семейного капитала

На сегодняшний день, возможность оплаты кредита материнским капиталом продлена до 2018 года. Руководство планирует продлить программу до 2020 года, так как благодаря ей значительно поднялся порог рождаемости в стране. Некоторые политики выступают против, с целью экономии государственных средств.

По их мнению, выдача сертификата должна производиться только той категории семей, которые имеют самый низкий уровень доходов. Что касается размера капитала, то он будет проходить индексацию и в 2016 на 4,5 % а в 2017 – на 4,3 %.

В 2015 году были внесены изменения в закон о государственной поддержке семей, согласно которым средства можно направлять на погашение кредитной задолженности, не дожидаясь когда ребенку исполнится три года. Причем капитал можно направлять как на полное погашение кредита, так и на внесение первоначального взноса.

Познавательное виде о погашении кредита маткапиталом:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Кредит под материнский капитал

Поддержка молодой семьи в России возведена в ранг национального приоритета, и это неудивительно: с каждым годом демографическая ситуация вызывает всю большую озабоченность государства. В качестве стимула к рождению детей была выбрана поддержка их образования и социальной адаптации, пенсионные гарантии родителям и — ключевое — улучшение жилищных условий. Ведь семья, как известно, начинается с детей, а они нуждаются в доме. Попробуем разобраться, как направить материнский капитал на выплаты по жилищному кредиту.

Можно ли оформить кредит под маткапитал

Предоставление материнского капитала — уникальная программа, инициированная правительством в 2007 году. Ее суть состоит в финансовой поддержке, которой молодая семья может распорядиться в нескольких целях: направить средства на образование своих детей, на адаптацию и интеграцию ребенка-инвалида в социум, на пенсионные выплаты матери. Однако более всего семейный капитал тратят на приобретение или увеличение жилплощади.

В частности, в 2018 году пособие размером 453 тыс. рос. рублей родитель может использовать для:

  • Внесения авансового платежа;
  • Увеличения суммы кредита;
  • Погашения части задолженности.

Отметим, что помощь государства касается не только приобретения жилья; участники программы могут погашать и текущий кредит, если он оформлен на дело улучшения жилищных условий.

При этом государство осуществляет контроль над пользованием средств. Прежде чем тратить пособие, родители направляют заявку в Пенсионный фонд РФ. Лишь с одобрения этой инстанции они могут оформить кредит на недвижимость. А пока ссуда не одобрена, семья не имеет права распоряжаться материнским капиталом. Это не только запрещено законом, но и невозможно на практике: пособие хранится на федеральных счетах, откуда его можно вывести только с разрешения Пенсионного фонда.

Почему же к семейному капиталу стоит обратиться, несмотря на хлопотный порядок использования?

  • Господдержка позволяет молодым родителям быстрее погасить задолженность перед банком;
  • Зачастую это единственная возможность расширить жилплощадь или обзавестись своим домом;
  • Ряд учреждений предоставляют семьям действительно выгодные условия — ставку ниже рыночной и уникальные кредитные программы.
Читайте так же:  Доверенность на снятие с регистрационного учета (выписке)

Теперь обратимся к технической стороне вопроса: какие именно ссуды можно оформить под залог мат капитала?

Какой кредит берут под материнский капитал

Наверняка у каждой семьи есть свое представление о том, как можно улучшить жилищные условия на средства маткапитала. Однако закон четко регламентирует виды займов, под которые родитель имеет право использовать пособие:

[3]

  • Ипотечный кредит;
  • Кредит на приобретение квартиры или дома;
  • Кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Обращаем внимание, что взять потребительский кредит под залог маткапитала нельзя! Наравне с этим запрещено использовать пособие для автокредита или кредита наличными. Господдержка — это ограниченный ресурс, которым надлежит распоряжаться в оговоренных законом целях. Обналичивание маткапитала или его растрата наказуемы: участников мошеннических схем ждет как минимум штраф, а как максимум — от пяти и более лет за решеткой.

Кстати, совсем недавно пособие разрешалось использовать в целях POS-кредитования. Однако объем злоупотреблений был таков, что МФО (микрофинансовые организации) на законодательном уровне оградили от семейного капитала. Речь шла о растрате нескольких миллиардов рублей. В итоге с 2015 года выдавать ссуды под залог маткапитала могут только российские банки. Рассмотрим, на каких условиях они предлагают оформлять жилищные кредиты.

Обзор банков, дающих кредит под мат. капитал

Почему же потратить средства материнского капитала при погашении кредита можно далеко не в каждом банке? Дело в том, что поддержка молодой семьи с детьми — один из приоритетов национального развития. Потому право использовать маткапитал получили лишь самые надежные банки — гиганты финансового рынка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые из наиболее популярных кредитных программ представлены ниже:

Кредитные программы под материнский капитал

Приобретение жилья на вторичном рынке

Приобретение новостройки или жилого участка

Приобретение нового и строящегося жилья

Приобретение нового и строящегося жилья

Ипотека + материнский капитал

Приобретение новостройки или жилья на вторичном рынке

Важно учитывать, что представленные в таблице ставки — это минимальный процент по кредитам. Окончательный процент определяет банк, исходя из доходности семьи и планов на недвижимость. Так, все представленные учреждения ранжируют размер ссуды по территориальному признаку. Из-за разницы в уровне цен жители Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей могут рассчитывать на больший кредит. При этом остальные регионы России довольствуются куда меньшими суммами — разница в размере ссуд с использованием маткапитала двукратна.

В остальном различия между кредитными продуктами минимальны. Из списка следует отметить Юникредит Банк: он выдает ссуду только под покупку квартир, апартаментов и земельных участков из установленного перечня. Его можно просмотреть на официальном сайте учреждения. Интересную опцию предлагает Сбербанк. Оформив кредит под сниженный процент, молодая семья также может уменьшить первоначальный взнос до 20% от стоимости жилья.

Как и любой другой кредит, ссуду под залог маткапитала следует внимательно изучить. Часто сведения о возможных переплатах банки прописывают в договоре мелким шрифтом. Например, ФК Открытие предлагает купить «вторичку» по привлекательным условиям: за довольно крупную сумму кредита банк просит низкий процент. При этом надбавка в размере 0,25-2% сулит не зарплатным клиентам и тем, кто подтверждает доход справкой по форме ФК Открытие, индивидуальным предпринимателям или владельцам бизнеса. Поэтому, несмотря на поддержку государства, помните: ответственность за управление финансами лежит только на вас, а обеспечение в виде маткапитала не отменяет рисков, которые несет кредитование.

Порядок погашения кредита, взятого под материнский капитал

Алгоритм погашения кредита материнским капиталом разберем на примере ипотеки. Итак, получив одобрение на ссуду в банке, вам сперва следует разобраться с процедурой покупки:

  1. Вы оформляете приобретаемую недвижимость на свое имя. В случае строительства жилья — регистрируете договор долевого участия.
  2. Банк перечисляет всю сумму кредита на счет продавца, с которым вы более не взаимодействуете напрямую.
  3. Жилплощадь до момента полной выплаты кредита будет находиться в залоге у банка.

Затем необходимо разобраться с банком и начать гасить задолженность перед ним за счет маткапитала:

  1. В банке вы оформляете справку об оставшейся задолженности по ипотеке и сообщаете, что намерены погасить его части на средства материнского капитала.
  2. Идете в местное отделение Пенсионного фонда РФ и сдаете пакет документов вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца Фонд рассматривает вашу заявку и еще месяц перечисляет средства в банк на погашение части жилищного кредита.

После этого банк производит новый расчет ежемесячных платежей с учетом части кредита, погашенной на средства маткапитала. Ожидать следует либо уменьшения выплат, либо сокращения срока кредитования.

Причины отказа в кредитовании под залог маткапитала

Оформляя ссуду с привлечением семейного капитала, препятствий следует ожидать не со стороны банков. Ключевую роль в вопросе кредитования будет играть Пенсионный фонд: именно за ним остается последнее слово. ПФ может отказать по трем основным соображениям:

  • Небрежно оформленная документация — наличие неточностей и ошибок;
  • Содержание кредита не соответствует программе семейного капитала;
  • Сомнительный статус учреждения — финансовая ненадежность, подозрение на участие в мошеннических схемах и т.д.

Кроме того, у Пенсионного фонда есть требования к конкретным кредитным продуктам. Так, оформленное в ипотеку жилье должно находиться на территории России, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать метражом, достаточным для размещения всех членов семьи.

Пенсионный фонд одобряет в покупку как строящееся, так и сданное в эксплуатацию жилье. Однако важны условия проживания: многоквартирный дом должен обладать всеми удобствами и быть полноценным жилым объектом. Приобретать метры в ветхом или аварийном здании нельзя. Изношенность дома не должна превышать 50%. Несбыточной мечтой может отказаться покупка дачи на маткапитал: участок без водоснабжения и отопления забракуют в ПФ.

Кроме того, сотрудники фонда весьма дотошно проверяют сделки на строительство и реконструкцию. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, в средствах из маткапитала вам откажут. В целом, принятие решений в ПВ занимает один-два месяца. Во многом по этой причине банковские организации не любят работать с семейным капиталом.

Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

При рождении второго ребенка матери предлагается государственная материальная помощь в виде материнского капитала. Использовать денежные средства можно только на конкретные цели. Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

Характеристика маткапитала и цели его использования

Материнский капитал представляет собой финансовую поддержку государства, которая выдается матерям при рождении второго ребенка. Размер денежного пособия составляет 453 026 рублей.

Законодательство устанавливает, что расходовать предоставленные государством средства можно только на конкретные цели. К ним относится следующее:

  • Приобретение жилого помещения или улучшение условий проживания, в том числе и в ипотеку.
  • Получение образования.
  • Пенсионные накопления.
  • Оплата детских садов или иных дошкольных образований.
  • Социальная адаптация детей, имеющих инвалидность.

Воспользоваться деньгами разрешается по истечении 3 лет. При этом гражданину выдается только сертификат, наличными получить денежные средства невозможно.

Можно ли маткапиталом погасить долг в банке?

Маткапитал можно расходовать на определенные цели, установленные законом. В их число не входит возможность оплаты долгов в банках. Однако, в перечень целей включается покупка жилого помещения в ипотеку. Это значит, что пособие можно использовать для закрытия только ипотечного кредита.

Поэтому заемщик не сможет решить вопрос погашения кредита материнским капиталом, если открыты такие займы как:

  • Автокредит.
  • Потребительский кредит.
  • Товарный займ.

Если имеется ипотека, то следует узнать, принимает ли банк маткапитал для оплаты долга. Некоторые кредиторы разрешают только вносить пособие в качестве первоначального взноса. Поэтому данный вопрос следует уточнить заранее.

Погашение займа материнским капиталом – удобный и выгодный способ для граждан. Получение государственной помощи позволяет закрыть ипотеку раньше срока, установленного кредитным договором, и избежать большой переплаты.

Порядок погашения задолженности

Если заемщик желает погасить кредит материнским капиталом, то в первую очередь требуется оформить сертификат, который дает право на получение денег. Получают его в Пенсионном фонде, поэтому и подавать заявление необходимо именно туда.

После оформления сертификата нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в банковское учреждение, где открыт ипотечный займ, и заявить о своем желании внести материнский капитал в счет долга. Также необходимо запросить справку, в которой указывается остаток задолженности.
  • Посетить местное отделение ПФ РФ, передать туда заявление с просьбой направить денежные средства в банк. К заявке приложить пакет документов.
  • Дождаться решения ПФ РФ. Оно принимается в течение двух месяцев.

Бумаги, которые требуется подать в Пенсионный фонд:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Сертификат, подтверждающий наличие у заемщика права на получение государственного пособия.
  3. Кредитное соглашение об ипотеке. В нем в обязательном порядке должна быть указана цель оформления – улучшение жилищных условий.
  4. Справка, полученная у кредитора, об остатке задолженности.
  5. Обязательство заемщика о том, что он после оплаты займа оформить жилье на всех членов своей семьи. Составляется документ в письменной форме и заверяется нотариально.

В зависимости от ситуации банковская организация может потребовать дополнительные бумаги.

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то денежные средства будут перечислены кредитору.

Способ погашения ипотеки материнским капиталом применяется только безналичный. Государство запрещает обезналичивать пособие.

Если заемщик передумает направлять маткапитал в счет задолженности, то он может отказаться от погашения. Но это возможно только в том случае, если деньги еще не были переведены кредитору.

Если долг был закрыт полностью, необходимо запросить у сотрудников справку о том, что ипотека погашена. Это будет подтверждением оплаты долга на случай возникновения споров между кредитором и должником. Если же кредит был оплачен частично, то понадобится взять новый график платежей. Ведь после внесения средств сумма задолженности уменьшится, срок действия кредита становится короче.

Как еще используется пособие при ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита граждане вправе использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Для многих заемщиков – это просто спасение, ведь накопить необходимую первичную сумму удается не всем, или этот процесс занимает слишком много времени.

Практически все банковские организации разрешают вносить маткапитал при оформлении ипотеки. Для этого понадобится предъявить сертификат и получить одобрение Пенсионного фонда.

Когда ПФ РФ может отказать в выдаче средств?

Пенсионный фонд вправе принять отрицательное решение по заявлению о перечислении денежных средств банку. Причиной этому может быть следующее:

  1. Предоставление заявителем неполного пакета бумаг.
  2. Составление заявления с ошибками.
  3. Лишение родителей прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал. Также отказ возможен, если малыша забрали органы опеки.
  4. Совершение законным представителем преступления против жизни и здоровья ребенка.
  5. Ограничение в применении маткапитала опекуна.

Если отказ связан с заявлением или документами, то исправить вопрос решается просто. Необходимо исправить ошибки и снова обратиться в ПФ РФ. В остальных же случаях право на получение государственной помощи утрачивается.

Отказ возможен только при наличии указанных выше обстоятельств. Если сотрудники указывают другую причину, то это неправомерно, можно обратиться в суд с исковым заявлением для обжалования.

Таким образом, погашение кредита материнским капиталом возможно, но только в том случае, если оформлена ипотека. На другие типы займов пособие тратить категорически запрещается.

Какой кредит и как можно погасить материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал предоставляет семье возможность оплатить кредиты, которые были оформлены на улучшение жилищных условий. Какие конкретно обязательства можно погасить с помощью государственной субсидии, и что нужно для этого сделать?

Как можно расходовать средства семейного капитала

Законодательно предусмотрены следующие возможные цели использования средств полученного сертификата:

  • лечение детей, включая приобретение необходимого для адаптации инвалидов;
  • получение детьми образования;
  • увеличение маминой будущей пенсии по старости;
  • повышение качества жилищных условий.

При этом воспользоваться правительственной поддержкой можно только после того, как тому ребенку, с рождением которого возникло право на социальную выплату, исполнится 3 года. Но существует исключение — если семья хочет направить средства на погашение жилищного кредита, то сделать это можно в любой момент. Другими словами, добавить материнский капитал к уже накопленной сумме для оплаты жилья «за свои» можно только через 3 года после рождения ребенка, а взять новую и/или погасить уже имеющуюся ипотеку — сразу после получения сертификата.

Важно, чтобы объект недвижимости, который семья планирует построить или купить, был расположен на территории Российской Федерации и был пригоден для проживания — соответствовал санитарным, техническим, гигиеническим и иным требованиям.

При использовании семейной субсидии от государства на погашение ипотечного или жилищного займа важно учитывать, что после полного погашения задолженности нужно будет выделить часть помещения в собственность всех членов семьи, обязательно включая детей. Размер конкретных долей определяется по соглашению.

Какой кредит в банке можно закрыть с привлечением материнского капитала

Средства государственной семейной субсидии можно направить на уплату займов, которые были потрачены на повышение качества жилищных условий — покупку или строительство дома либо квартиры. Это может быть:

  • ипотечный займ — форма залогового кредитования, согласно условиям которой приобретаемое жилье на весь срок договора служит обеспечением по заключенному соглашению;
  • целевой жилищный кредит — средства заемщику выдаются наличными, но потратить их можно только на приобретение или строительство жилья.

При оформлении жилищного займа клиент обязан в оговоренный с банком срок предоставить подтверждение тому, как и куда были потрачены деньги — договор покупки недвижимости, выписку из ЕГРН и т.д. В большинстве случаев жилье залогом не является, а оформляется в собственность клиента без ограничения на использование и распоряжение имуществом.

При этом не требуется, чтобы договор был заключен строго после получения сертификата. Допускается закрыть семейным капиталом и задолженность по ранее взятому займу — главное, чтобы он соответствовал целям, указанным в законе.

Можно ли материнским капиталом погасить займ наличными

Видео (кликните для воспроизведения).

Законом не допускается возможность использовать средства семейного сертификата на погашение потребительских кредитов, даже если по факту деньги были потрачены на улучшение жилищных условий — займ должен быть либо целевым, либо ипотечным. Финансирование наличными не попадает под это условие, потому что потребительское кредитование не является разновидностью жилищного займа.

На практике встречаются ситуации, когда семья оформила договор потребительского займа и направила выданные средства на покупку или строительство жилья, а затем обратилась в Пенсионный фонд для того, чтобы им разрешили потратить на погашение оформленного кредита деньги с материнского капитала. В такой просьбе будет отказано даже при предоставлении подтверждения тому, что средства были израсходованы на улучшение условий проживания — такие действия противоречат законодательству.

Документы, необходимые для погашения займа материнским капиталом

Чтобы погасить жилищный займ или ипотечный кредит необходимо собрать пакет, состоящий из следующих документов:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта обоих родителей;
  • СНИЛСа заявителя (чаще всего матери);
  • свидетельства о браке;
  • непосредственно бланка сертификата на материнский капитал;
  • выписки из ЕГРН, подтверждающей оформление недвижимости в собственность лица, заключившего договор;
  • нотариального обязательства от владельца жилого объекта на то, что после выплаты ипотеки или жилищного кредита он выделит долю второму супругу и всем детям;
  • кредитного контракта с банком или договора по ипотеке;
  • договора купле-продаже жилого объекта, контрактного соглашения о принятии участия в долевом строительстве или документов на возведение индивидуального дома (разрешения, договора подряда и прочих);
  • справки из банка о размере текущей задолженности, включая набежавшие проценты;
  • реквизитов для перевода денежных средств.

Приведенный список может быть дополнен другими документами. Например, если бумаги подаются не по месту жительства, то требуется дополнительно свидетельство о регистрации по месту временного или постоянного пребывания.

Как погасить ипотечный или жилищный кредит семейным капиталом

Существует 4 варианта, как семья может реализовать свое право на использование правительственной субсидии на улучшение жилищных условий:

  • через территориальное отделение Пенсионного фонда;
  • через Многофункциональный центр;
  • отправкой заказного письма;
  • через портал Государственных услуг.

Каждый способ имеет ряд особенностей, которые необходимо учесть перед подачей заявления.

Пенсионный фонд

Обращаться необходимо в представительство, к которому заявитель прикреплен либо по месту жительства, либо согласно регистрации. С собранным комплектом документов следует обращаться лично, все бумаги предоставляются в оригинале.

Если все документы будут оформлены корректно и предоставлены в полном объеме, то на рассмотрение обращения уйдет около 30 дней. После этого заявитель будет уведомлен о положительном или отрицательном решении. В первом случае денежные средства по указанным реквизитам зачисляться в течение месяца после рассмотрения обращения, а во втором клиент будет проинформирован о возможности доработать заявку или о полном несоответствии предоставленных документов требованиям.

Многофункциональный центр

При рассмотрении заявления о распоряжении средствами семейного капитала МФЦ является только посредником — все документы будут переданы на рассмотрение в Пенсионный фонд, который и будет выносить окончательное решение.

Обращаться в Многофункциональный центр стоит для

экономии времени — практика показывает, что работа сотрудников здесь налажена эффективнее. Возможность предварительной записи на определенной время также предусмотрена.

Статус обращения, поданного через МФЦ, можно будет отслеживать через портал Государственных услуг (если пользователь там зарегистрирован). На рассмотрение заявления также потребуется 30 дней, а затем еще месяц на перевод денег при положительном решении.

Почтовое отправление

Если возможности лично посетить отделение Пенсионного фонда или Многофункциональный центр нет, то допускается отправить документы заказным письмом. Для этого необходимо:

  • сделать нотариальные копии все собранных документов;
  • определить свою принадлежность к тому или иному Пенсионному фонду (по адресу регистрации или проживания);
  • узнать адрес для отправки корреспонденции — актуальная информация есть на сайте ведомства;
  • отправить документы через Почту России или другую курьерскую службу;
  • дождаться ответа.

Получить уведомление о приятом решении можно ответным письмом или лично в отделении Пенсионного фонда. Важно, что вместе с комплектом документов потребуется приложить заявление на распоряжение средствами материнского сертификата по определенному формату.

Электронная услуга

Подать заявление можно и удаленно через сервис Государственных услуг. В этом случае потребуется заполнить на портале все данные — номер и серию сертификата, сведения о приобретенном объекте недвижимости, реквизиты для перевода средств и т.д.

После внесения и проверки всех сведений обратившемуся придет приглашение на встречу для передачи оригиналов документов. После этого на рассмотрения заявления уйдет до 30 дней, о результатах заявитель будет уведомлен через портал Государственных услуг, почтой или при личном посещении Пенсионного фонда.

Статьи о кредитовании

Все тонкости по распоряжению финансами из семейного сертификата расписаны в ФЗ № 256. Государство выделяет данную поддержку для того, чтобы увеличить рождаемость, а не для обогащения граждан. Поэтому и цели для использования денег по данному сертификату строго прописаны в законе. В противном случае предусмотрено уголовное преследование нарушителей. Можно ли погасить кредит материнским капиталом, если цель займа не жилье, а, например, автомобиль? Этот вопрос очень интересует многие семьи.

Законно ли такое погашение кредита?

По действующим законам трата денег по государственному сертификату возможна только на строго определенные цели:

  1. Оптимизация условий жилья.
  2. Образование детей.
  3. Пенсия матери.

Также разрешается использовать денежные отчисления на реабилитацию больных детей-инвалидов. На повседневные нужды семьи растрачивать государственную поддержку строго запрещено. Соответственно, и займы должны быть только на нужды, которые разрешены законом о материнском капитале. При этом Пенсионный фонд может отказать в перечислении денег для погашения долга.

Какой из кредитов можно погасить материнским капиталом?

На одну семью часто приходиться несколько долгов, среди которых могут быть и потребительские, и жилищные, и займ на автомобиль. Важно знать, какой кредит можно погасить материнским капиталом, чтобы не иметь в будущем проблем с законом. Цель кредитования имеет первейшее значение. Если заем взят на новый мобильный телефон, то погасить его придется без участия маткапитала.

Важно! Если заемные средства были выданы наличными, то погасить их с помощью государственного сертификата нельзя, поскольку обналичивание преследуется уголовным кодексом.

Типы кредитования

По цели назначения долги строго разделяются. Некоторые из них можно погасить при помощи средств государственной поддержки, а некоторые категорически запрещено.

Жилищные займы и ипотечное кредитование

Целевой заем на квартиру или дом отлично подходит под условия Федерального закона, который разрешает тратить деньги материнского капитала на улучшение условий жилья. Разрешается погашать при помощи семейного сертификата займы, которые взяты как на покупку готового жилья, так и на строительство и реконструкцию своего. При этом кредит может быть оформлен на владельца сертификата. Чаще всего это мать детей. Но материнским капиталом можно погасить долг, если он оформлен на отца ребенка, в случае, когда брак официально зарегистрирован.

Кредиты на автотранспорт

Приобретение автомобиля не является покупкой, на которую разрешено тратить средства материнского капитала. Поэтому и автокредит погасить при его помощи нельзя. Любые попытки рассчитаться таким образом могут расцениваться как мошенничество. Есть из этого закона и исключения. К ним относятся 4 региона России, в которых местные власти разрешили оплачивать автокредит при помощи сертификата. Это Еврейская АО, Мурманская обл., Красноярский край, Камчатский край.

Целевые потребительские кредиты

Поскольку многие семьи пользуются теми или иными видами кредитования, их интересует, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит. В случае с целевым займом это возможно, только если он выдан на цели, которые оговорены в законодательстве. Если цель — образование ребенка, то заем можно выплатить при помощи сертификата. Ипотека тоже считается целевым использованием средств. Если банк выдает денежные средства на строительство, то семья также может погасить его государственными деньгами.

Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, если заем в банке выдается без определенной цели? По закону семья не может рассчитаться за него из государственных средств по материнскому сертификату. Погашение нецелевого потребительского долга возможно только из собственных средств семьи, без участия государственных программ. То же самое касается и образовавшихся задолженностей. Единственный вариант для выплаты такого обязательства — единовременный платеж, который разрешено получать в размере 25 000 рублей. Эту сумму семья может потратить на свое усмотрение, в том числе и на платеж по любому виду кредита.

Микрозаймы

Денежные займы, которые выдаются микрофинансовыми организациями, не подлежат погашению из средств маткапитала. Попытка обналичить государственный сертификат может привести на скамью подсудимых. Если долг погасить нужно срочно, а других вариантов нет, просто используйте единовременную выплату, которая может быть потрачена законно на любые цели, в том числе и на погашение долгов.

Социальные и доверительные программы

Государство для приобретения жилья организовало большое количество социальных программ. Есть льготы по приобретению жилья военными, молодыми специалистами, врачами, учителями. В том числе организованы и льготные программы кредитования. Если участники такой помощи являются обладателями материнских сертификатов, то для приобретения и оплаты жилплощади семья имеет право воспользоваться денежной поддержкой государства.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом

Для того чтобы Пенсионный фонд одобрил перечисление финансов на счет финансово-кредитной организации, заем должен отвечать определенным условиям. Чтобы ответить на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, нужно внимательно прочитать договор, в котором обозначается цель кредитования.

К жилищному кредитованию

Целевой заем на жилье и его строительство является самым распространенным видом кредитования, на которое выделяется государственная помощь. Чтобы Пенсионный фонд одобрил такое использование государственных средств, нужно несколько условий:

  1. Деньги выдаются на приобретение или постройку жилья.
  2. Цель обязательно отмечается в договоре.
  3. Жилое помещение должно подходить для жизни и иметь коммуникации.
  4. Если кредит берется на строительство и реконструкцию, то маткапитал можно использовать только в случае расширения площади и проведения серьезных ремонтных работ.
  5. Жилое помещение считается собственностью всех членов семьи.
  6. Жилье находится на территории России.
  7. Деньги переводятся с ПФР только безналичным расчетом.
  8. Погасить можно только основной долг. Все просрочки нужно выплачивать из семейного бюджета.

При выполнении всех условий Пенсионный фонд даст разрешение на перечисление финансов из материнского сертификата на счета кредитной организации.

К кредитам на покупку товаров

Все товары, которые покупаются в долг при помощи средств материнского капитала, должны покупаться на территории РФ. Кроме того, товар, приобретенный за счет этого обязательства, не должен предоставляться какой-либо другой федеральной программой помощи. При покупке необходимого товара социальные службы должны подтвердить этот факт письменным документом.

К услугам для реабилитации детей-инвалидов

Займы, взятые для оплаты услуг по реабилитации детей-инвалидов, также должны оказываться на территории нашей страны и входить в список разрешенных для оплаты материнским сертификатом. Это реабилитация ребенка-инвалида, а также его адаптация, в том числе и социальная.

Кредит, который взят для такой цели, можно выплатить при помощи материнского капитала. При необходимости предоставления таких услуг можно смело подавать документы в Пенсионный фонд.

Когда ПФР может отказать в переводе средств?

Есть несколько существенных причин, по которым Пенсионный Фонд откажет предоставить семейный капитал для погашения кредита:

  1. Предоставление неполных или неточных сведений об объекте кредита.
  2. Поддельные документы.
  3. Неточные сведения о цене товаров и услуг.

Любая из этих причин может стать поводом для отказа. Поэтому нужно быть внимательным при заполнении документов и их предоставлении.

Условия предоставления средств материнского капитала на погашение кредитов

Можно ли погасить кредит материнским капиталом, решает Пенсионный фонд в зависимости от целей займа. В первую очередь необходимо собрать обязательный пакет документов. В Пенсионный фонд нужно предоставить:

  1. Документ, подтверждающий личность владельца сертификата.
  2. Заявление в установленной форме.
  3. Сертификат маткапитала.
  4. Кредитный договор.
  5. Справка из банка, где четко указана сумма остатка по договору.

Только после проверки всех бумаг, в течение 2 месяцев ПФР примет решение и вышлет письменный ответ. Затем происходит перечисление денежных средств на ссудный счет в кредитной организации. Использовать семейный капитал наличными деньгами нельзя.

Как можно оплатить кредит материнским капиталом

По истечении 3 лет после рождения второго или последующих детей можно воспользоваться программой государственной поддержки.

Существует несколько вариантов того, куда можно потратить материнский капитал. Многие молодые семьи государственную помощь используют для усовершенствования жилищных условий и берут кредит.

В зависимости от того, с какой целью был взят кредит, его можно погасить средствами государственной поддержки.

Порядок действий при оформлении кредита на жилье

Распорядиться полученным материнским капиталом молодая семья может после оформления кредита на покупку жилья.

Действовать в этом случае необходимо следующим образом: в банк принести все нужные документы для рассмотрения. На месте будет выдана анкета на кредит.

После того как банк вынесет положительное решение на получение кредита, можно определяться с объектом недвижимости. Затем в банк предоставить правоустанавливающие документы на квартиру, и подписать кредитный договор.

В нем должно быть указано, что кредит берется для улучшения жилищных условий, т. е. приобретения или строительства жилья.

Следует учесть, что в качестве заемщика должен быть муж или жена, на которого оформлен государственный сертификат. При оформлении кредита на кого-либо из родственников использовать средства для его оплаты невозможно.

О том, что семья имеет права на получение жилья, необходимо обратиться в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.

После этого можно получить кредит на приобретение недвижимости или усовершенствование жилищных условий.

Материнским капиталом можно оплатить как часть, так и весь кредит. Для погашения кредита средствами семейного капитала должны соблюдаться все условия.

Семья можетполучить полноценныйкредит на приобретение недвижимости

Чтобы получить сертификат и воспользоваться им для погашения кредита, срок рождения второго и последующих детей должен быть не позднее 31 декабря 2016 года.

Матери, родившие 1 января 2007 года, также попадают в число нуждающихся для оформления семейного капитала. Воспользоваться сертификатом могут матери-одиночки, дети, оставшиеся без родителей.

Обналичить сертификат для погашения взятого кредита на приобретение недвижимости можно сразу и не ждать пока ребенку исполнится 3 года.

Потребительский кредит и материнский капитал

Использовать средства капитала нельзя для погашения различных потребительских кредитов, не имеющих отношение к приобретению и строительству жилья.

В случае получения потребительского кредита на покупку жилья, погасить его не удастся.

Видео о возможностях погашение материнским капиталом потребительского кредита:

В число потребительских кредитов входят займы и ссуды. Они оформляются для покупки товаров и получения различных услуг.

Существует потребительский кредит, который берется на определенные цели. Это входит ипотека, оплата образовательных услуг, кредит на покупку автомобиля и т.д.

Многие под потребительским кредитом подразумевают оплату ремонта, лечения, покупки путевки на отдых, и т.д. Займы такого рода средствами материнского капитала оплатить нельзя.

Ипотечный кредит и семейный капитал

Ссуда, которая предоставляется на длительный срок под залог недвижимого имущества, называется ипотечный кредит.

В качестве залога может быть как приобретаемая недвижимость, так и любое имущество. Это другой вариант займа на недвижимость. В кредитном договоре должно обязательно указываться, какое имущество берется под залог.

Если целевое назначение не указано в документах, то оплатить кредит на приобретение жилья с помощью капитала не удастся.

Ипотеку можно погасить с помощью семейного капитала. Для оформления документов следует обратиться к специалистам в Пенсионном фонде и предоставить документы на оформление ипотеки, а также свидетельство о том, что вы являетесь собственником жилья.

Если дом, в котором приобретается недвижимость не сдан в эксплуатацию, то в фонд необходимо предоставить документы о долевом участии в строительстве.

Следует учесть, что оплатить первоначальный взнос полученным капиталом нельзя.
Оплатить ипотечный кредит семейным капиталом невозможно, если договор оформлен на любого родственника.

Жилищный вопрос молодой семьи можно решить с помощью кредита и использования материнского капитала

Жилищный вопрос можно разрешить другим способом. Если ранее в собственности находился земельный участок, то использовать средства государственной поддержки можно при строительстве дома.

При таком способе кредитования выигрывает и банк, и кредитополучатель.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Читайте так же:  Как получить квитанцию и оплатить штраф гибдд

Источники


  1. Миронов Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн; Книжный мир — М., 2015. — 672 c.

  2. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.

  3. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.
  4. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.
  5. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.
Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1