Как взять ипотеку или потребительский займ с плохой кредитной историей

Самое важнее по теме: "Как взять ипотеку или потребительский займ с плохой кредитной историей" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Как получить ипотеку с испорченной кредитной историей

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека с плохой кредитной историей теоретически возможна, однако, на практике крайне сложно добиться одобрения. Но не стоит отчаиваться – все будет зависеть от того, насколько сильно испорчена КИ, и какие меры заёмщик способен предпринять для её исправления и восстановления финансовой репутации.

Общие советы перед подачей заявки на ипотеку с плохой КИ

Первое и самое основное – закрыть все просроченные задолженности. С открытыми просрочками в банк идти бесполезно, т.к. по факту вы не справляетесь с уже взятыми кредитами, но хотите взвалить на себя ещё и ипотеку – практически самый долгосрочный и крупный кредитный продукт в любом банке.

Второй важный шаг – это по возможности облагородить свою кредитную историю. Нужно сделать запрос в БКИ (раз в год эта информация предоставляется бесплатно любому гражданину) и посмотреть, что именно привело к ухудшению КИ. Если есть возможность, то нужно обосновать свои просрочки и неплатежи, передав в банк (в тот, где были просрочки) информацию об их причинах – подтверждение тяжёлой болезни, увольнения, сокращения доходов. В таком случае банк должен будет передать соответствующие сведения в БКИ. Банки делают это неохотно, но можно пойти в Роскомнадзор и добиться желаемого.

Третья деталь, которая, к сожалению, вовсе не гарантирует 100% одобрение, но все же поможет повысить вероятность положительного ответа – постараться попасть на ручное рассмотрение заявки, а не пользоваться автоматическими системами. То есть, даже если банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн, лучше прийти в офис и лично пообщаться с кредитным менеджером. Известны такие случаи, когда кредитный менеджер помогал заёмщику доказать свою платёжеспособность и получить желанный кредит.

Как можно взять ипотеку с плохой КИ

Если все рекомендации из предыдущего пункта выполнены, то остаётся опираться на «трёх китов» любого заёмщика с плохой кредитной историей – достаточный белый доход и стаж; надежные поручители и созаёмщики; минимальный срок займа и максимальный первоначальный взнос.

[3]

Надеяться, что одобрят без первоначального взноса, не стоит. Напротив, нужно максимально вложить собственные средства, чтобы уменьшить сумму кредита и одновременно показать банку своё финансовое благополучие и состоятельность. Для этих целей подходит и материнский капитал.

Хороший поручитель также способен склонить чашу весов в вашу сторону. А вот если у супруга плохая кредитная история, то, даже если ипотека будет оформляться на другого супруга, это скажется негативно. Дело в том, что при оформлении жилищного кредита второй супруг автоматически выступает созаёмщиком – и они оба проходят проверку.

Решать эту проблему можно несколькими путями:

  • привести хорошего поручителя (например, работающие родители могут помочь молодой семье с оформлением ипотеки);
  • оформить брачный контракт, по которому новая недвижимость будет полностью принадлежать тому супругу, на которого оформляется заём (а супруг с испорченной КИ при таком раскладе не претендует на квартиру);
  • не учитывать доходы супруга-должника при оформлении ипотеки (т.е. супруг проходит как созаёмщик, но его доходы не учитываются при оценке платёжеспособности).

Что касается военной ипотеки, то тут кредитная история имеет второстепенное значение. По факту, за военнослужащего его кредит выплачивает государство. Обязанность уплаты ипотечных взносов ложится на самого заёмщика только в двух случаях: когда по той или иной причине взносы НИС перестали покрывать размер платежа по ипотеке, или когда заёмщик оставил службу до погашения долга.

В каком банке оформлять ипотеку с плохой КИ

К сожалению, все рейтинги типа «список банков, стопроцентно одобряющих ипотеку с плохой КИ в 2019 году», носят очень условный характер и вовсе не гарантируют положительного решения.

Подходов к выбору банков здесь несколько.

Обращаться в крупные банки

Плюс: мастодонты кредитного бизнеса типа Сбербанка или ВТБ с их огромными оборотами за год могут позволить себе более лояльное отношение к кредитам, так как несколько просроченных ипотек явно не обанкротит банк. А вот работа с той категорией клиентов, которой все отказывают, может принести дополнительную прибыль, которая оправдает риски.

Минус: крупные банки обычно имеют доступ к большему количеству БКИ. Как известно, централизованного БКИ на всех заёмщиков в России всё ещё нет, поэтому иногда возможна ситуация, когда банк просто не знал о вашем просроченном кредите и благополучно выдал новый. С крупным банком такое маловероятно.

Обращаться в маленькие банки

Плюс: небольшие кредитные учреждения не имеют доступа ко всем БКИ, плюс им нужно набирать клиентов, а значит, они склонны предлагать займы на более либеральных условиях.

Минус: несколько просроченных ипотечных кредитов для маленького банка окажется более тяжёлым ударом, чем для крупного банка, поэтому небольшие кредитные учреждения иногда напротив склонны придирчиво относиться к потенциальным клиентам.

[2]

Обращаться в МФО для исправления КИ

Плюс: если заём действительно будет возвращён в положенный срок, это положительно отразится на кредитной истории, пусть и не исправит её полностью.

Минус: если заём будет просрочен или закрыт не полностью, это еще больше испортит кредитную историю. Бытует мнение, что обращение в МФО наоборот выставляет человека в негативном свете – якобы он не может даже дотянуть до зарплаты без заёмных средств, что уж говорить в таком случае об оформлении ипотеки.

Из проверенных способов можно посоветовать следующее:

  • обращайтесь в банки с минимальной глубиной проверки кредитной истории – например, банк «Уралсиб» проверяет КИ всего за один год, а это значит, что если до этого и были проблемы, которые вы уже решили, то на решении банка это не отразится;
  • обращайтесь в те банки, где у вас открыты депозиты, вклады, дебетовые и зарплатные карты – правда, это целесообразно тогда, когда на этих счетах действительно имеются запасы денежных средств; тогда банк видит вашу состоятельность и может даже сам предлагать взять кредит;
  • обращайтесь в те банки, где у вас есть положительная кредитная история – например, если вы благополучно закрыли потребительский кредит «Газпромбанка», а КИ испортилась в каком-то другом банке, то взять ипотеку в «Газпромбанке» будет немного проще;
  • не обращайтесь в те банки, где у вас возникла просроченная задолженность.
Читайте так же:  Какие документы нужны для приватизации муниципальной квартиры

Обращение к ипотечному брокеру

Кредитный брокер – это посредник, который помогает получить одобрение по любому кредиту. Есть и те брокеры, которые специализируются исключительно на ипотечном кредитовании. Относиться к таким посредникам нужно с осторожностью, поскольку среди них есть и те, кто реально помогает, и те, кто может только усугубить ситуацию.

Ипотечный брокер действительно может помочь, подыскав заёмщику предложение в таком банке, где его кредитная история не послужит причиной для отказа (ведь у всех банков своя система оценки потенциальных клиентов). А вот если третьи лица предлагают вам получить одобрение путём чудесного исправления КИ, через «своих людей» в банке или БКИ, то лучше не рисковать обращением к таким сомнительным специалистам.

Кроме того, нужно быть готовым к тому, что ипотечный брокер запросит довольно солидную сумму за свои услуги. Встречаются даже тарифы в размере 1% от суммы одобряемой ипотеки. Поэтому рекомендуется соглашаться на оплату только по факту – т.е. после того, как с помощью брокера вам одобрят ипотеку. Подробнее: о том, в каких случаях нужно обращаться к ипотечному брокеру.

Ипотека с плохой кредитной историей

  • 1. Какая кредитная история не понравится банку
  • 2. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
  • 3. Варианты ипотеки с плохой кредитной историей
  • 4. Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Какая кредитная история не понравится банку

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

  1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
  2. Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2019 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

  • просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;
  • мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
  • ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
  • долги по оплате ЖКУ;
  • отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

  • таким условием может быть залог имущества;
  • возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
  • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

  • избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
  • возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
  • купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

  • кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
  • обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
  • займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером. Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019 году

Низкий кредитный рейтинг нередко становится основной причиной отказа банка в выдаче займа. Поэтому ипотека с плохой кредитной историей может быть получена не всегда. Но и в таких ситуациях шанс приобрести новое жилье в рассрочку существует. Для этого потенциальному заемщику потребуется следовать некоторым рекомендациям и правилам обращения к кредитору.

Читайте так же:  Оспаривание инвентаризационной стоимости недвижимости

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история – показатель добросовестности и платежеспособности заемщика, формирующийся из результатов ранее полученных кредитов. Если абсолютное большинство займов было выплачено без существенных нарушений и длительных просрочек, в базе КИ для клиента формируется положительный рейтинг, в противном случае – отрицательный. Взять ипотеку с плохой кредитной историей бывает довольно сложно, поскольку этот показатель считается одним из наиболее важных при формировании решения коммерческой организации о выдаче или отказе в предоставлении услуг.

Низкий рейтинг клиента отображается в БКИ. Информация становится общедоступной для всех коммерческих организаций-кредиторов, включая микрофинансовые компании и банки.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо выбрать коммерческую организацию и подготовить пакет документов. Многие крупные банки отказывают при низком рейтинге доверия, но это не означает, что не следует обращаться к ним. Кредит может быть выдан в рамках проведения акций, в которые шансы на одобрения повышаются.

Список банков выдающих ипотеку с плохой кредитной историей

КИ не является единственным показателем, по которым финансовое учреждение формирует решение по заявке. Важно соответствие ряду иных условий:

  • наличие постоянного официального дохода;
  • залог в форме приобретаемого жилья;
  • стаж работы (обычно не менее 3-6 месяцев на последнем месте и не менее года общего).

Также коммерческая организация может предъявить требования к предоставлению:

  • залога (уже имеющейся недвижимости или иного имущества);
  • крупного первоначального взноса;
  • поручителей или созаемщиков.

Потенциальному клиенту потребуется приготовиться оформить кредит с повышенной ставкой и малой продолжительностью действия кредитного договора.

В основной список банков, в которых можно получить ипотеку с плохой кредитной историей, входят:

  1. Совкомбанк. Часто запрашивает залог, предъявляет требования к постоянному доходу. Увеличивает процентную ставку по итогам обработки заявок.
  2. Сбербанк. Предъявляет лояльные требования, но обязательными становятся длительный стаж, официальный заработок. Могут потребоваться созаемщики и поручители. Для повышения вероятности одобрения специалисты рекомендуют изменить запрашиваемый период кредитования и сумму к выдаче.
  3. ВТБ 24. Это финансовое учреждение чаще большинства оказывает помощь при проблемах с КИ. Но предлагаемый платеж может быть увеличен за счет высокой ставки и величины страхового взноса. Дополнительно требуется большой первый взнос.
  4. Дельта-Кредит. Учреждение специализируется на выдаче ипотечных займов, поэтому получить отказ при обращении удается редко. Но при больших долгах и просрочках компания запрашивает причины их появления. Рекомендуется, чтобы они были подтверждены документально.
  5. Банк Жилищного Финансирования. Еще одна компания, которая специализируется на кредитовании недвижимости. Предоставляет возможность выплаты на протяжении двадцати лет, позволяет привлекать созаемщиков.

В большинстве случаев обязательным условием становится выплата первоначального взноса не менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Минимальная ставка кредитования – 10% годовых. Для работы может быть использован материнский капитал.

Ипотека от застройщика

Получить выгодную ссуду от застройщика возможно. Но отзывы клиентов-покупателей свидетельствуют о том, что обязательно требуется учесть факторы:

  • малая длительность действия кредитного договора (обычно несколько лет);
  • обязательное внесение первого взноса (не менее 15%);
  • приобрести возможно исключительно новостройку и только в период строительства.

Перед обращением к застройщику необходимо убедиться в благонадежности выбранной компании. В 2019 году за советом возможно обратиться к кредитным экспертам. Множество отзывов также можно обнаружить на тематических форумах.

Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей

Для увеличения вероятности одобрения специалисты рекомендуют обратиться к посредническим компаниям. Как правило, эту нишу составляют кредитные брокеры, способные улучшить кредитную историю и подобрать клиенту наиболее приемлемый вариант получения ссуды. Здесь также важно выбирать благонадежные фирмы и быть готовым выплатить комиссионные, которые не всегда вписываются в бюджет.

Как исправить кредитную историю

Сведения из БКИ для конкретных клиентов предоставляются бесплатно. Чтобы изменить записи в базе, рекомендуется предъявить документальные подтверждения причин появления просрочек и долгов.

  1. Если потребитель брал кредит ранее и у него возникли сложности с погашением, об этом необходимо сообщать кредитору как можно раньше, чтобы определить пути решения проблем.
  2. Чтобы сократить задолженность по имеющемуся займу, рекомендуется запросить реструктуризацию или рефинансирование.
  3. Улучшить КИ помогут специализированные организации и МФО.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Большинству военных предоставляется ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса с помощью государства. Но чтобы получить услугу, кредитора необходимо убедить в платежеспособности и текущей благонадежности. Если военный покинет службу, все сложности с погашением займа сохранятся у него.

Как взять ипотеку или потребительский займ с плохой кредитной историей

Смотрите видео по теме статьи

Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Как взять ипотеку или потребительский займ с плохой кредитной историей

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотека с плохой кредитной историей – как и где взять в 2019

Кредитная история каждого потенциального заемщика становится объектом пристального внимания банковских работников. Практика показывает, что процент невыплат кредитов достаточно высок, а банкам необходимо свести к минимуму свои риски. Поэтому многие люди, которые имеют за плечами просрочки по платежам или невыплаченные займы, получают отказ.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если она затрудняет доступ к банковским займам, а другого пути улучшения качества жизни у человека нет. Ведь абсолютное большинство россиян не в состоянии накопить нужную сумму денег для покупки квартиры.

Что делает кредитную историю «плохой»

Для банка важно, чтобы ранее у заемщика не было проблем по платежам, и даже досрочное погашение займов рассматривается как негативный фактор.

Не должно быть и некоторых других обстоятельств, которые делают кредитную историю отрицательной:

  • открытый кредит с просрочкой;
  • просрочка дольше 120 дней;
  • недавняя процедура банкротства;
  • долги по исполнительным листам (с сайтов Службы судебных приставов);
  • несколько мелких просрочек (менее 30 дней) в течение года, 2 просрочки за 60 дней или более 1 за 90 дней.

На практике многие заемщики относятся к кредитным историям легкомысленно. Но информация, касающаяся каждого кредита, попадет в специальное досье. В обязанности любого банка входит передача таких сведений в БКИ.

Читайте так же:  Что нужно знать о гарантийном ремонте телефона

Досье доступно для большинства банков и играет важную роль при одобрении кредитов.

В нем содержится информация о:

  • взятых ранее кредитах, в том числе с невыплатами и просрочками, с указанием их дат и размеров;
  • всех заявках во все банки:
  • поручительствах по чужим кредитным договорам;
  • банках, которые запрашивали данное досье.

Видео (кликните для воспроизведения).

У каждого кредитного учреждения свои критерии оценки. Для некоторых банков пара недель просрочки не становится основанием для отказа в выдаче ипотеки, но открытая просрочка по кредиту на момент обращения в банк будет препятствием для получения кредита в любом месте.

Поэтому рекомендуется заранее обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) за выпиской из своего досье. При первом обращении в течение 12 месяцев платить не нужно. Все следующие запросы будут платными.

Мало кто знает, где взять информацию из своего досье, поэтому обычному заемщику нужно зайти в единое бюро ЦККИ на сайте ЦБ, найти место расположения своей истории и сделать запрос. Не нужно забывать одновременно проверить свои долги в Службе судебных приставов.

В РФ действуют три БКИ:

  1. ОКБ. Основной партнер Сбербанка.
  2. НБКИ. Связан со всеми кредитными учреждениями.
  3. Эквифакс. Содержит все данные по товарным кредитам и сведения из МФО.

Возможно ли улучшить кредитную историю

Человек может предпринять некоторые шаги, чтобы получить возможность получить заем. Для улучшения кредитной истории можно взять несколько микрокредитов и вовремя их погасить. Считается, что для восстановления кредитной репутации человеку нужно взять не менее 8 таких микрозаймов.

Кроме того, нужно погасить все существующие долги. Рекомендуется также взять товарный кредит и вовремя его выплатить.

Некоторые банки предлагают специальные программы для улучшения кредитных историй нерадивых плательщиков. Например, Совкомбанк реализует программу «Кредитный доктор». Клиент берет несколько кредитов, сумма которых с каждым разом увеличивается, а процентная ставка падает.

Видео на тему “Кредитный Докотор о Совкомбанк”

Как получить ипотеку с отрицательной кредитной историей

Специалисты советуют обращаться в тот банк, где у вас есть зарплатная карта. К таким клиентам особое отношение и самые оптимальные предложения. Кроме того, нужно подать заявку в тот банк, с которым у вас есть положительный опыт сотрудничества.

Банк обычно не отказывает клиентам даже с плохой историей, если предлагается залоговое имущество. Это сводит риски к минимуму.

При наличии плохой истории банк часто выдает ипотеку с более жесткими условиями:

  • под более высокий процент;
  • с более крупной суммой первоначального взноса (иногда до 60-70% от стоимости кредита);
  • с заметным сокращением срока договора (10-15 лет вместо 20-30 лет);
  • с обязательным заключением комплексного страхового договора.

Рекомендуется также обратиться в небольшой или молодой банк. Обычно у таких организаций клиентская база мала, и они дорожат каждым новым заемщиком, нацелены не на качество портфеля, а на расширение объема кредитования. Поэтому велика вероятность того, что они не станут изучать кредитную историю.

Часто помогает обращение к кредитному брокеру. Он лучше разбирается в этой системе и сможет подобрать несколько банков, где дают ипотеку с плохой КИ с соответствующими предложениями. Но помните, что брокеру нужно выплатить процент от суммы сделки.

Проблемы с получением ипотечного займа могут появиться даже при наличии материнского капитала. По закону ипотека оформляется с привлечением обоих супругов, но если у владельца капитала размер дохода достаточен для получения ипотеки, то по закону допускается получить кредит только на одного супруга, а доходы второго супруга (с плохой историей) учитываться не будут.

Ипотека под материнский капитал предполагает, что эти средства будут использованы для улучшения условий проживания всей семьи, в том числе детей. Поэтому в большинстве случаев потребуется написать брачный договор.

В Пенсионный фонд направляется документ, заверенный нотариусом, в котором владелец капитала обязуется оформить полученную квартиру на всех членов семьи не позднее 6 месяцев после погашения банковского долга.

Видео на тему “Плохая кредитная история. Можно ли взять ипотеку”

Обзор предложений банков

Наиболее лояльное отношение к заемщикам с плохой кредитной историей в следующих банках:

  1. Акбарс. Работает с НБКИ и Эквифаксом. Глубина анализа кредитной истории не превышает 3 лет. Лояльность при просрочке менее 90 дней. Процентная ставка – 13,25% годовых на квартиры в новостройках и готовое жилье. Не видит некоторые кредиты (например, кредиты в Сбербанке). Приветствуется привлечение созаемщика.
  2. Металлинвестбанк. Работает с НБКИ, других кредитов не видит, глубина анализа КИ – 1 год. Очень лояльно относится к состоянию КИ, учитывает 2 просрочки свыше 60 дней, просрочки менее 30 дней не рассматриваются. Ставка – 12,25%. Для того, чтобы быть уверенным в получении ипотеки, можно заранее в этом банке заказать выписку из своей КИ (1000 руб.).
  3. Уралсиб. Работает с НБКИ и Эквифаксом, видит кредиты только за 1 год. Средняя процентная ставка – 10,8%. Допускает несколько просрочек не более 60 дней. Учитывается наличие залога, активов и некоторые другие факторы.

Остальные банки не так лояльны, но ипотека с отрицательной кредитной историей доступна также в:

  1. Сбербанке. Ставка – от 12,5% до 30 лет. Сумма от 450 тысяч руб.
  2. Газпромбанке. По ставке 12,25% до 30 лет, сумма – до 4,5 миллионов.
  3. ЮниКредит банке. Сумма до 3 миллионов на срок от 1 до 30 лет по ставке 12,5%.
  4. Банке Москвы. Сумма от 490 тысяч рублей, ставка – 12,45%, от 3 до 30 лет.

По отзывам сотрудников банков, у человека всегда есть шанс на получение ипотеки с плохой кредитной историей. Но по ней заемщику будут предложены менее выгодные условия.

Такими действиями банки стараются минимизировать свои риски. Приложив некоторые усилия, любой человек сумеет исправить кредитную историю, подыскать банк с лояльными условиями кредитования или привлечь своих друзей и родственников в качестве созаемщиков или поручителей.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Есть банки, которые готовы выдать ипотеку с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей
  • Процентная ставка – от 9,79%
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости

Банк Открытие

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
  • Процентная ставка – от 9,7%
Читайте так же:  Виды наказаний назначаемых несовершеннолетним арест, исправительные работы, уголовная ответственност

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Условия, которые требуют банки

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

[1]

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ – Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
  3. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.
Читайте так же:  Налоговая декларация по налогу на прибыль инструкция по заполнению и сроки сдачи

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Ипотека при просрочках и плохой кредитной истории без первоначального взноса

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса звучит нереально. Так как и правда, получить такой займ при таких условиях не просто сложно, а очень сложно.

Если вам уже отказали во многих банках, не опускайте руки. Кто ищет, тот всегда найдет! Шанс, хоть и маленький, но есть.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Первоначальный взнос, который может потребоваться, варьируется в пределах от 0 до 75%. Этот платеж для банка является защитой от падения цен на недвижимость, а также гарантом серьезных намерений плательщика рассчитаться с долгом и показателем, того, что человек умеет распоряжаться своими накоплениями.

Если банк решится пойти вам навстречу, то взамен потребует выполнения некоторых условий:

  • Наличие одного или нескольких поручителей.
  • Хорошая заработная плата и постоянное, стабильное место работы.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Солидный первоначальный взнос
  • Наличие ценного залога
  • Небольшой срок возврата долга.

Если вам не подходит не один из перечисленных вариантов, то в получении кредита может помочь залог в виде приобретаемой квартиры или дома. Если вы не сможете платить, то банк просто продаст недвижимость.

Ипотеку получить сложно даже при хорошей кредитной истории, так как речь идет о большой сумме. Если КИ плохая, то процесс в несколько раз сложнее. Поэтому и первоначальный взнос, и залог так важны.

Что же делать в такой ситуации? Не отчаивайтесь, некоторые пути решения есть.

  1. Подайте заявку в небольшой банк, название которого менее известно.

Банки, которые стараются привлечь клиентов, идут на уступки, предлагая низкие проценты и не проверяя КИ. Кроме того, новые банки сотрудничают с малым количеством БКИ, поэтому могут не найти негативные сведения о вас. Некоторые кредиторы идут на сотрудничество с ненадежным клиентом сознательно, например, когда нуждаются в наращивании клиентской базы и привлечении внимания потребителей из других банков.

При этом могут быть предъявлены довольно жесткие требования и высокая процентная ставка. Вы можете пойти на этот шаг, если ваш доход позволяет вовремя выплачивать большие суммы ежемесячных платежей. Впоследствии вы сможете воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, что существенно снизит кредитную нагрузку, подробнее о такой услуге читайте здесь.

  1. Обратитесь в БКИ для получения отчета.

Бывают ситуации, когда в КИ закрадывается ошибка, не по вине заемщика. Получите ваш отчет и в случае неточностей обратитесь в банк, подавший неверные сведения. Запросить кредитное досье и получить его совершенно один раз в год имеет право каждый заемщик. Если вы обнаружили ошибку в отчете, то используйте пошаговую инструкцию по этой ссылке, которая поможет вам быстро исправить ошибку.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

  1. Убедите банк, что допущенные нарушения были по объективным причинам.

Вы можете предоставить в кредитно-финансовую организацию документы, подтверждающие, что просрочки случились не по вашей вине. Это может быть, например, справка, подтверждающая, что вы находились на лечении в стационаре, или же документ от работодателя, который отправил вас в срочную командировку.

  1. Оформите ипотеку непосредственно у застройщика.

Многие из них не проверяют кредитную историю и оформляют займ на выгодных условиях.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Для этого возьмите несколько небольших кредитов, например на товары, и вовремя с ними рассчитайтесь. Банки учтут, что последние займы были выплачены без проблем и могут согласиться сотрудничать с вами. Дополнительные советы по исправлению досье вы найдете в данном обзоре.

Получить ипотеку с плохой кредитной историей и без первоначального взноса реально, но если вы не можете сделать это самостоятельно, обратитесь к кредитным брокерам, оплатив их услуги. Однако, и этот способ не обещает стопроцентного одобрения.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Источники


  1. Хаин, В.Е. История и методология геологических наук. Гриф УМО по классическому университетскому образованию / В.Е. Хаин. — М.: Академия (Academia), 2012. — 409 c.

  2. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.

  3. Владимиров Л. Л. Е. Владимиров. Защитительные речи и публичные лекции; Издание П. В. Каменского — М., 2010. — 497 c.
  4. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.
Как взять ипотеку или потребительский займ с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here