Как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей

Самое важнее по теме: "Как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей или без нее?

Несмотря на финансовую ситуацию в мире, ипотечное кредитование развивается и причиной популярности этого займа является нужда в жилье. Семьи не могут позволить дорогостоящее жилье и заключают с банком договор о жилищном кредитовании. Сложнее обстоит дело с теми желающими семьями, у которых имелись просрочки по кредитам, и испортилась кредитная история.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Влияние на возможности заемщика

Кредитная история напрямую влияет на то, какое впечатление будет произведено на банк со стороны заемщика ипотечного кредита. Испорченная однажды история в дальнейшем будет преследовать клиента, пока он не предпримет действия по ее исправлению.

Отсутствие финансовой репутации

Иногда человек обращается с заявкой на ипотеку, но у него ни разу не было кредитов – это означает, что у него отсутствует кредитная история.

Не каждый банк может одобрить такую заявку, поскольку история по кредитам – это показатель платежеспособности клиента и его добросовестности перед банком. Однако шансов при такой ситуации больше, чем при наличии просрочек по прошлым выплатам.

Если она испорченная

Не все люди берут кредиты. Кто-то упорно считает, что это создает определенные сложности или боится переплат, а другие активно пользуются этим предложением от банка, но в силу жизненных обстоятельств допускают просрочки. Это накладывает отпечаток на кредитной истории. Она есть у каждого заемщика, поскольку банки передают данные о выплаченных кредитах, а так же о просрочках в бюро кредитных историй. Получение кредита с испорченной историей сложнее, поскольку банки не видят в заемщике надежного клиента.

Пропуски платежей – это, в большинстве случаев, легкомысленный подход к оплате по долговому обязательству. Не секрет, что кредитная история может поставить преграду перед многими займами, в том числе и ипотечными. На Западе все еще строже, чем в нашей стране и там должники ответственно платят, поскольку с испорченной историей нельзя не только оформить ипотеку, но и приобрести банковскую карту.

Вердикт по заявке на ипотеку выносится на основании запроса в БКИ (бюро кредитных историй), где банку предоставляются сведения обо всех кредитах клиента, которые уже выплачены или остались на текущий момент.

Способы оформления

Крупные банковские организации могут предоставить жилищный займ, по той причине, что они не разбрасываются клиентами. Однако условия этого кредита могут быть менее выгодные, чем при идеальной кредитной истории. К таким условиям относят:

  1. Внушительную сумму по первоначальному взносу.
  2. Повышенную процентную ставку.
  3. Уменьшенный срок по выплатам.
  4. Наличие нескольких поручителей.
  5. Требование к стабильному доходу и заработной плате.

Риски ипотечного кредитования для банка сведены к минимуму, в силу того, что если заемщик не будет выполнять обязательства по кредиту, банк просто отберет залоговую недвижимость, то есть квартиру. Однако банку нужно подстраховаться, потому что не всякое жилье обладает повышенной ликвидностью, поэтому выставляются такие жесткие требования.

Не нужно подавать заявку только в одну организацию. Рекомендуется подавать документы в большое количество банков ввиду того, что все они сотрудничают с различными бюро кредитных историй, сведения о заемщике в которых могут различаться.

Шансы на получение есть, нужно пытаться и консультироваться с менеджерами банков.

Получение рефинансирования кредитов

Услуга по рефинансированию предполагает перекредитование уже имеющегося кредита в другом банке. В том числе популярность набирает так называемый микшированный кредит, то есть состоящий из различных займов и ссуд, собранных в одно долговое обязательство.

За услугой рефинансирования лучше всего обращаться в крупные банки, предоставляющие возможность для клиентов:

Повышение шансов на одобрение

Банки могут предоставить ипотечный кредит даже с испорченной кредитной историей. Несмотря на то, что банки настороженно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей, получить жилищный кредит все же возможно, если знать, куда обращаться. В первую очередь нужно соблюсти несколько условий:

  • подать заявку в несколько крупных банков, имеющих развитую сеть банковских отделений;
  • подать также заявку в небольшие организации, открывшиеся недавно;
  • воспользоваться услугами консультанта по финансовому продукту;
  • постараться исправить кредитную историю путем взятия небольших сумм и выплатой их без просрочек.

Лояльные банки

Крупные банки проверяют наличие просрочек по оплатам при каждом рассмотрении заявки. Тем самым они стараются обезопасить свой капитал от посягательств мошенников, поэтому осуществляют проверку.

Существует ряд банков, лояльно относящихся к испорченной кредитной истории. По большому счету они просто закрывают глаза на них для того чтобы увеличить поток клиентов в свою организацию. Ипотека в этих компаниях выдается под высокую ставку, которая не должна смущать клиентов с испорченной историей. К таким банкам относится Тинькофф, Русский Стандарт и Авангард.

К банкам вообще не проверяющим кредитную историю относятся региональные кредитные организации, ведущие борьбу за клиентов и рискующие своим капиталом ради привлечения заемщиков.

Как добиться, чтобы дали займ под залог квартиры?

Для тех заемщиков у кого кредитная история уже испорчена, существуют способы по одобрению заявки на ипотеку. Однако они требуют от заинтересованного лица финансовых вложений.

Получение ипотечного кредита с испорченной кредитной историей нужно проводить по следующему алгоритму:

Банки также предлагают программы по оформлению кредитов на недвижимость без первоначального взноса. Ей могут воспользоваться не все, а лишь те заемщики, которые являются военными или работниками бюджетной сферы. Государство выделяет средство на первоначальный взнос, поэтому заемщик ничего не платит из своих средств.

Если следовать вышеприведенному алгоритму, тогда у заемщика появится шанс на одобрение и один банков, куда он совершил обращение, ответит ему положительно и пригласит для дальнейшего проведения сделки.

Люди иногда легкомысленно относятся к ситуации, в том числе и к оплате кредита. Допущенные просрочки в будущем повлияют на решение банка при запросе ипотеки. Испортить историю по кредитам легко, а убедить банк в своей благонадежности бывает сложно. Поэтому нужно стараться исполнять свои обязательства и в будущем не допускать ошибок, которые приводят к отказам по кредиту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Читайте так же:  Какой штраф за езду без страховки

На встречу к мечте или где взять заем: список банков, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

Платежная дисциплина потенциального заемщика – один из основных пунктов проверки банком при выдаче любого кредитного продукта. Особенно это касается ипотеки, которая, несмотря на наличие залогового обеспечения в виде покупаемого жилья, является одним из наиболее высокорисковых продуктов.

Что же делать тем, кто в прошлом допускал просрочки и тем самым создал негативную кредитную историю? Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками? Давайте рассмотрим этот вопрос.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей? Позволить себе быть лояльными к проштрафившемуся заемщику могут немногие банки.

В основном, только те, которые располагают внушительными финансовым портфелем и не имеют большого количества неплательщиков в анамнезе. А к таковым можно отнести на сегодняшний день только крупные банки с государственной поддержкой, среди которых:

Так же с негативной кредитной историей готов рассмотреть заявки от клиентов дочерний проект «АИЖК» – компания «МРЖК» по программе «Жилье в рассрочку».

Так же, существует лазейка, о которой знают далеко не все заемщики, да и не все финансовые консультанты. А именно –БКИ, или Бюро кредитных историй. От того, с каким БКИ работает банк, в который подана на рассмотрение заявка, зависит и одобрение.

Разберем на примере.

В прошлом клиент Геннадий Б. имел просрочки при выплате кредита банку «Русский Стандарт». Задолженность погашена в полном объеме, и клиент обратился в «Ренессанс Капитал» за потребительской ссудой на покупку дома, а так же подал заявку на ипотечный кредит в «Сбербанк».

По потребительскому кредиту им был получен отказ, в то время как «Сбербанк» дал одобрение. Почему так получилось?

«Русский стандарт», как и «Сбербанк», имеет собственное Бюро кредитных историй, в котором хранятся сведения о КИ их клиентов. С КБ «РС» сотрудничают «Хоум кредит», «Ренессанс капитал», «Тинькофф». «Сбербанк» же проверяет заемщика по собственной базе («ОКБ»), и в базе данных НБКИ. В итоге, «Ренессанс» увидел негатив в платежной дисциплине, а «Сбербанк» – нет.

Из этого следует вывод: перед обращением в банк, имея в прошлом негатив в КИ, закажите выписки из всех 4 действующих кредитных бюро. На основании полученных сведений, вы сможете сориентироваться и подобрать банк, который ваши «художества» не увидит.

Итак, с тем, где взять ипотеку с плохой кредитной историей разобрались, далее о том, как осуществить данную процедуру заложив при этом собственность.

Кредит под залог имеющейся собственности

Еще один вариант для тех, кто имел в прошлом проблемы с выплатами – получение ипотечной ссуды под залог имеющейся собственности. Где дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы намереваетесь при этому заложить имущество? Взять заем можно как в банке, так и в крупном МФО, занимающемся ломбардным кредитованием.

Обратите внимание на следующих кредиторов:

  1. «Городская сберегательная касса».
  2. «Банк Жилищного Финансирования».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. «Совкомбанк».

При данной схеме ваша недвижимость выступает и первоначальным взносом, и гарантией обеспечения возврата средств.

[1]

Условия выдачи ипотечной ссуды

Итак, вы определились с тем, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, теперь давайте поговорим о том, на каких условиях топовое финансовое учреждение будет готово предоставить вам ссуду.

Основные условия выдачи ипотеки с негативной КИ таковы:

  • повышенная процентная ставка;
  • высокий первоначальный взнос (от 40% минимально);
  • отсутствие текущих просрочек в выплате;
  • комплексное страхование, в том числе – от потери занятости (если клиент мотивирует просрочки потерей работы);
  • привлечение поручителя или созаемщика;
  • официальная высокая зарплата, по справке 2-НДФЛ;
  • адекватный работодатель у заемщика (не фирма-«однодневка»;
  • сокращение срока, на который выдается ссуда;
  • ограниченный лимит кредитования.

Ряд банков готов «закрыть глаза» и предоставить ипотеку своим зарплатным клиентам, так как в данном случае кредитору достаточно внести в договор займа пункт о безакцептном перечислении средств со счета клиента в счет погашения ссуды. И многие кредиторы, да и сами клиенты охотно идут на такие условия. Но допустим данный вариант для тех, у кого в прошлом были просрочки типа А (от 1 до 60 календарных дней).

Требования к заемщику

Стоит заметить, что к такого рода клиентам банки предъявляют повышенные требования. В этом вы уже могли убедиться, прочитав предыдущий раздел. Это и более высокий первоначальный взнос, и договоренность о безакцептном списании средств, и предоставление поручителей (созаемщиков).

Давайте немного расширим этот список, и уточним основные требования:

  • отсутствие кредитной нагрузки – обязательно (допустима открытая кредитная карта);
  • зарплата, на 50% превышающая размер платежа по ипотеке;
  • кредиты, по которым были просрочки, закрыты более года назад (если прошло более 6 лет – вам повезло, так как данные из БКИ по истечении этого срока удаляют);
  • возраст более 25 лет на момент обращения в банк;
  • прописка строго в регионе обращения за кредитом;
  • проверенный работодатель.

Созаемщиков и поручителей в вашем случае так же будут проверять более жестко. Поэтому обратите внимание на тот факт, чтобы в их КИ не было текущих или закрытых просрочек, либо сильной нагрузки – в противном случае, будет отказ.

[2]

Повышаем шансы на одобрение

Первый и основной совет в данном случае – воспользуйтесь проверками, затем обратитесь за бесплатной консультацией к ипотечному брокеру, который подскажет, в какие банки вы можете подавать заявки.

Еще варианты повысить лояльность банка и получить заветное одобрение:

  • перед подачей заявки взять пару микрокредитов по специальной программе улучшения КИ, аккуратно закрыв их (данные отразятся в вашем досье и могут положительно повлиять на решение);
  • действовать через ипотечного брокера (который работает за процент, выплаченный банком);
  • перевести средства на первоначальный взнос в выбранный банк за несколько месяцев (к действующим клиентам требования более лояльные);
  • зарплатные клиенты могут сразу обговорить возможность списания средств с зарплатной карточки в счет платежей, это повысит лояльность со стороны банка;
  • если вы не зарплатный клиент – так же можно договориться, подав распоряжение о перечислении денег в бухгалтерии по месту работы (обсудите это с ипотечным менеджером банка).

Если ни один из этих вариантов не помог – придется менять заемщика (подойдет для тех, кто может договориться с родственниками или второй половинкой).

Выводы и рекомендации

Давайте подведем итоги. Взять ипотеку с просрочками в анамнезе можно, и проще всего сделать это с помощью грамотного посредника, знающего, какие банки с какими БКИ работают.

Читайте так же:  Образец заявления для увеличения исковых требований в гражданском процессе

Кроме того, большое количество поданных одновременно заявок так же влияет на принятие решения банком, ухудшая скоринг, так что не следует устраивать массовую рассылку анкет.

Если банки одобрять не торопятся – придется отложить взятие крупной ссуды, и воспользоваться старым добрым методом: оформить несколько небольших кредитов на короткий срок, и аккуратно их закрыть. Через 4-6 месяцев вы исправите себе кредитную историю, и сможете снова подавать заявку на ипотечную ссуду.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Есть банки, которые готовы выдать ипотеку с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей
  • Процентная ставка – от 9,79%
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости

Банк Открытие

  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  • Первоначальный взнос – от 15%
  • Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
  • Процентная ставка – от 9,7%

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Условия, которые требуют банки

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ – Бюро кредитных историй.

[3]

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
  3. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.
Читайте так же:  Дом в деревне дешево или бесплатно отдам избу с участком в хорошие руки

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей: собираем документы для банка и повышаем шансы на одобрение заявки!

Кредитная история влияет на решение кредиторов по выдаче займов, особенно тщательно досье заемщиков проверяется при рассмотрении ипотеки. Поскольку ипотечное кредитование пользуется повышенным спросом, возникает вопрос, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, и возможно ли это вообще.

Что такое кредитная история. Как ее проверить

Казалось бы, что о кредитной истории знают все заемщики. На деле из-за низкой финансовой грамотности и не информированности населения, многие даже не подозревают, что у них есть собственная кредитная история.

Давайте для начала разберемся с основами.

Кредитная история (КИ)– это любая информация, касающаяся получения и выплаты кредитов, которая поступает в специальные базы данных и хранится установленный срок (10 лет). Все, что касается кредитной жизни гражданина, попадает в это досье:

  • удостоверяющая информация о заемщике;
  • получение кредитов и займов;
  • погашение ежемесячных платежей и полное гашение по ссуде;
  • наличие и продолжительность просрочек;
  • участие в кредите другого человека в качестве поручителя;
  • виды взятых и выплаченных кредитов;
  • информация о банках, в которых были и есть обязательства;
  • сведения о кредиторах, запрашивавших информацию о субъекте.

Конечно же, кредитор имеет право запрашивать информацию о любом физическом лице. То есть, Вы приходите в банк и оставляете заявку, кредитный специалист оценивает информацию, предоставленную в анкете, и подает запрос в бюро кредитных историй, чтобы оценить положение потенциального клиента. Поэтому получить ипотеку с плохой кредитной историей – дело нелегкое.

Важно! Запрос подается только в те бюро, с которыми у банка подписан договор о сотрудничестве.

Если в полученном досье банк увидит, что у человека есть несколько непогашенных кредитов, да еще и просрочка более 30 дней – вряд ли он даст одобрение на выдачу денег. Такая КИ относится к плохой.

Клиент также имеет право проверять свое же досье.

Внимание! Рекомендуем еще до подачи заявки на ипотеку проверить кредитную историю.

Для этого делается запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Поскольку банки сотрудничают с несколькими бюро, история заемщика может частями находится в разных БКИ. Поэтому для начала оставляйте заявку на сайте ЦККИ, ответ которой содержит перечень всех организаций, хранящих Вашу кредитную историю. И уже потом обращайтесь в каждую из них, чтобы получить полную КИ.

Ипотека с плохой кредитной историей: как получить

Плохая кредитная история – это наиболее вероятная причина отказа, однако возможна ипотека с плохой КИ.

Банки не всегда проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, но при выдаче ипотеки без такой процедуры дело не обходится. Кредитор должен быть уверен на все 100%, что перед ним не только платежеспособный, но и порядочный заемщик. И чтобы это понять, он оценивает его платежную дисциплину и текущую кредитную нагрузку.

Однозначного определения «хорошей» и «плохой» кредитной истории нет, поэтому воспользуемся условными обозначениями.

Плохой КИ считается:

  • если за весь срок кредитной жизни заемщик допускал продолжительные просрочки;
  • не выплатил кредит, либо погашение происходило через суд;
  • для погашения долга кредиторы прибегали к услугам коллекторов.

КИ рассматривается вкупе с другими критериями, на выходе банк присваивает заемщику кредитную оценку, негативно на нее влияют также некоторые факторы из досье:

  • одновременная подача заявки в большое количество банков. Кредиторов насторожит такая заинтересованность в деньгах;
  • наличие в досье только микрозаймов. Чем «серьезнее» кредитное обязательство, тем больший вес оно играет для КИ субъекта;
  • задолженности по прочим платежам и судебным взысканиям. Если заемщик является злостным неплательщиком алиментов, такая информация также попадет в досье.

И это только самая малость, ведь КИ могут испортить ошибки других лиц. Важно понимать, что банки обязательно проверят заемщиков и плохая кредитная история станет причиной отказа в одобрении, пусть даже субъект официально трудоустроен и получает высокий доход. Что же в таком случае делать заемщику – как увеличить шансы на ипотечный кредит в Москве с плохой КИ, а также в других регионах РФ.

Улучшение истории

Улучшение кредитной истории — процесс, зависящий от того, насколько испорчено досье. И речь сейчас не идет об услугах сомнительных компаний, которые гарантируют удаление КИ полностью или негативную информацию из нее. Поговорим о естественном процессе улучшения КИ за счет добавления в нее положительной информации.

Внимание! Об этом стоит позаботиться заранее: в зависимости от ситуации на улучшение КИ уходит от полугода до нескольких лет. Важно понимать, что процесс индивидуальный.

Занесение положительной информации подразумевает добропорядочное погашение взятых кредитов. Специалисты советуют взять несколько обязательств (не за один раз, а последовательно) и погасить их строго согласно условий договора займа. То есть, если по договору требуется внести платеж 9-го числа в сумме 12 250 р., нужно именно так и сделать.

Читайте так же:  Жалоба на нотариуса в суд на отказ совершить нотариальное действие

В итоге, положительная информация попадает в КИ в любом случае, и она будет актуальнее прошлых записей.

К сведению! В банках и даже МФО есть специальные программы улучшения КИ, но смысл от этого не меняется: берутся кредиты или карты и своевременно погашаются.

Услуги ипотечного брокера

Помощь ипотечного брокера состоит в подборе и одобрении кредита для клиента. Брокером анализируется положение заемщика и требуемые тарифы, все сопоставляется с предложениями на кредитном рынке. На основе этих сведений выбирается наиболее выгодный для заемщика вариант. Достигается это за счет партнерства с некоторыми банками, понимания кредитного и рынков недвижимости.

Привлечение поручителя

Привлечение поручителей – это всегда шанс увеличить вероятность одобрения ипотеки. Поручитель должен быть:

  • платежеспособным, с достаточным доходом. Как правило, в ипотечном кредитовании требуется, чтобы среднемесячный заработок поручителя был не менее 15 тыс. р.;
  • официально трудоустроен;
  • имеет хорошую КИ.

Банк проверит КИ поручителя, в случае, когда у заемщика с этим проблемы. Привлекая платежеспособных и отвечающих всем требованиям банка поручителей, можно взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей.

Обращение в лояльный банк

Разные банки ставят разные требования. Одно понятно сразу: для ипотечного кредитования отбор клиентов ведется более серьезный, чем при выдаче даже самого крупного потребительского кредита. Однако подыскать условия более лояльного банка все же возможно. Большинство готовы дать ипотеку и с плохой кредитной историей, но снизить свои риски за счет увеличения процентной ставки или требований крупной суммы первого взноса по ипотеке.

Какие банки выдают ипотеку с испорченной КИ

Рассмотрение заемщиков с любой КИ происходит индивидуально, условия различны, поэтому можно надеяться на лояльное отношение к заемщику с неидеальной КИ (в зависимости от степени испорченности).

Какие банки выдают ипотеку в Москве и городах РФ, рекомендуем предложения следующих финансистов:

  1. Совкомбанк. Действующие заемщики говорят о том, что кредитор одобряет ипотеку и с плохой кредитной историей, но автоматически повышает ставки и требует большую сумму первого взноса. Минимальные тарифы: 11,4% в год, до 30 млн. р. и до 30-ти лет период кредитования.

Внимание! В Совкомбанке документы для заемщика ограничиваются паспортом, вторым удостоверяющим документом и бумагами для недвижимости.

  1. ЮниКредит Банк. Если в прошлом клиент допускал незначительные просрочки, это не станет поводом для отказа в ипотеке. Минимальный взнос может быть как 15%, так и 50%. Но при условии наличия плохой КИ, от заемщика потребуют финансирование как минимум половины квартиры.
  2. ДельтаКредит. Банк готов рассмотреть заемщиков с плохой КИ, если дополнительно в залог будет предоставлен имеющийся в собственности объект имущества, для повышения шансов одобрения можно привлечь поручителей. Процентная ставка – от 14%. В целом, у банка несколько программ ипотечного кредитования с различными условиями предоставления денег.
  3. Банк Жилищного Финансирования. Если у клиента уже есть в собственности объект имущества, его можно оформить под залог и получить ипотеку. Предлагается нецелевая ипотека: ставка от 12%, максимальная сумма для Москвы 8 млн. р.
  4. АК Барс Банк. Если заемщик допустил незначительные нарушения в прошлом, получение ипотеки возможно даже при плохой кредитной истории. Привлеките поручителей и предоставьте имущество в залог, чтобы повысить вероятность одобрения.

Условия банков могут быть ужесточены, если у заемщика плохая кредитная история. Требуется доказать свою нынешнюю кредитоспособность: предоставить подтверждение заработка, найти платежеспособного поручителя, доказать уважительность просрочек по кредитам в прошлом и на десерт – оформить имущество дополнительным залогом. Тогда на ссуду можно надеяться и в крупных банках, вроде ВТБ или Сбербанка.

Что делать, если все-таки пришел отказ

Если по ипотеке пришел отказ и причиной стала плохая кредитная история, следует для начала проанализировать ее.

  1. Есть ли в досье ошибки и неточности, которые попали не по вине субъекта. Сюда относятся ошибки банков и БКИ, попадание в досье чужой информации, мошеннические действия и прочие. Если таковые есть – обращаемся в структуру, допустившую ошибку, при наличии мошеннического займа – пишем заявку в полицию и БКИ.
  2. Если плохая кредитная история сформировалась из-за небольших погрешностей в прошлом, к примеру, были непродолжительные просрочки, то есть шанс улучшить КИ. Об этом мы писали выше, поинтересуйтесь у кредитора, может быть, он предлагает подобные услуги или готов одобрить начала потребительский кредит.
  3. Субъект занесен в черный список банка, и не всегда по своей вине – туда можно попасть и по ошибке. Если уверены, что это нелепость – постарайтесь разобраться с банком, возможно, он вычеркнет из этого списка. Если нет – можно подать заявку в другой банк.

Банк откажет в получении жилищного кредита, если:

  • субъект уже допускал продолжительные просрочки у кредитора;
  • допускали продолжительные просрочки (более 60-90 дней);
  • для взыскания долгов кредиторы прибегали к услугам коллекторов;
  • долг взыскан только через суд;
  • в основном берете микрозаймы, но даже их погашаете не вовремя.

Запомните! Если получили отказ, подавайте заявку в другой банк. Главное понимать, что 3-4 отказа подряд в разных банках – дело в КИ.

Услуги брокера в Москве сделают вероятной получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Поинтересуйтесь брокерскими компаниями в Вашем городе, и тщательно подойдите к выбору компании.

Если решились на самостоятельный поиск кредитора, без поручителей и предоставления дополнительного залога ипотеку вряд ли одобрят. Постарайтесь предоставить финансовой организации как можно больше документов, положительно влияющих на одобрение. Если это возможно – докажите, что в прошлом допускали просрочки только по уважительной причине.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).
Читайте так же:  Порядок исчисления трудового стажа как посчитать его по трудовой книжке

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:
  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:
  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2019 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Источники


  1. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.

  2. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.

  3. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.
  4. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.
Как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here