Как купить квартиру в лизинг

Самое важнее по теме: "Как купить квартиру в лизинг" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Все о лизинге недвижимости для юридических лиц: условия, сроки, плюсы и минусы

Приветствую! «Головная боль» всех юридических лиц — «рабочая» недвижимость. Ведь даже крошечной компании для хоздеятельности нужен офис, склад, цех или торговый павильон.

Конечно, коммерческую недвижимость логичнее всего купить. Но многие компании не могут выводить из оборота крупные суммы и «замораживать» их на несколько лет.

Также офис или склад можно снять. Чтобы целиком и полностью зависеть от капризов арендодателя.

А еще помещение можно взять в кредит (с или без первоначального взноса). Для большинства российских предпринимателей — это тоже не вариант: дорого, хлопотно и нет гарантии положительного решения со стороны банка.

Остается последний вариант: лизинг недвижимости для юридических лиц. Юрлицо получает объект в пользование на несколько лет, может сэкономить на налогах, а в конце срока — выкупить недвижимость по остаточной стоимости.

Что такое лизинг?

Продукт представляет собой долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Для юридических лиц — это достойная альтернатива покупке, аренде или приобретению недвижимого объекта в кредит.

Виды лизинга

По типу операций лизинг делят на финансовый и операционный. По условиям финансового объект сделки переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока действия договора. Условия операционного позволяют лизингодателю сдавать его в аренду многократно, пока не истечет нормативный срок службы объекта. Как правило, по оперативной схеме в аренду сдается строительная и сельскохозяйственная техника.

По составу участников сделки выделяют прямой, косвенный и возвратный лизинг, а также суб- и левередж-лизинг.

Не буду сейчас детально рассматривать каждый тип. Уделю внимание лишь самому популярному среди российских компаний. Речь о возвратном лизинге — когда собственник недвижимости «играет» сразу за двух участников сделки: владельца и лизингополучателя.

Схема возвратного (обратного) лизинга:

  1. собственник недвижимости продает свой объект компании лизингодателю;
  2. сразу после этого берет его в пользование, но уже на условиях долгосрочной аренды;
  3. по окончании срока договора бывший владелец выкупает недвижимость обратно.

К чему такие сложности, если есть старое-доброе кредитование?

  • Во-первых, компания получает деньги от продажи объекта, которые может использовать в хозяйственной деятельности. При этом сам объект остается в ее полном распоряжении.
  • Во-вторых, цена привлеченных таким способом средств будет ниже, чем при оформлении банковского кредита под залог недвижимости.
  • В-третьих, улучшается структура баланса (увеличивается доля оборотных средств).
  • В-четвертых, компания экономит на налогах. Скажем, ускоренная амортизация позволяет снизить размер налогооблагаемой прибыли.

Возвратный лизинг для юрлиц

Возвратная схема аренды позволяет решить сразу несколько задач:

  1. получить дополнительные оборотные средства;
  2. легально снизить налоговую нагрузку;
  3. использовать преимущества ускоренной амортизации.

Процентные ставки

При расчете лизинговых платежей используют плавающие или фиксированные ставки в рублях, евро или долларах США. Каждый проект оценивается индивидуально. Конечная цифра переплаты зависит от десятка факторов (срока договора, структуры выплат, размера аванса, валюты, финансового положения юрлица, стоимости объекта недвижимости).

Вместо процентной ставки лизинговые компании часто используют термин «удорожание». Это разница в процентах между суммой всех платежей по договору и стоимостью объекта с учетом срока лизинга. Другими словами, удорожание — это переплата лизингополучателя (в процентах годовых).

Замечу, что разница в размере удорожания по договору на три года с 20% авансом в четыре раза выше, чем по договору на один год с авансом 50%.

Условия лизинга

Рассмотрим основные условия долгосрочной аренды на примере продукта от Альфа-Лизинг. Лизинг недвижимости здесь можно оформить сроком до 10 лет в рублях, долларах США или евро на сумму от 30 млн. рублей.

[1]

Требования к заемщикам

Компания должна работать на рынке не менее двух лет. И получать стабильную прибыль, достаточную для внесения лизинговых платежей. Объем годовой выручки должен превышать сумму запрашиваемого финансирования в три и более раза.

Есть и ограничения по виду деятельности. Как правило, лизинговые компании не работают с игровым бизнесом, производством взрывоопасных веществ и оружия, перевозкой опасных грузов и атомной энергетикой.

Список документов

Все документы должны быть заверены подписью директора и печатью компании.

  1. Бухгалтерская отчетность (от первой по пятую форму) на пять последних отчетных дат
  2. Детальные расшифровки (текущей дебиторской и кредиторской задолженности, регулярных финансовых потоков, кредитов и займов, забалансовых обязательств компании)
  3. Кредитная история за последние два года
  4. Справка из банка о наличии либо отсутствии ссудной задолженности
  5. Данные об оборотах по счетам на территории РФ
  6. Справки из налогового органа об открытых расчетных счетах и отсутствии задолженности по налогам и сборам
  7. Справка о структуре выручки за последние пять кварталов
  8. Расшифровка статьи «Основные средства» и информация о начисленной амортизации за последние пять кварталов
  9. Данные о поставщиках и покупателях (5-6 копий договоров)
  10. Данные о положении компании на рынке
  11. Управленческая отчетность
  12. Краткое описание компании (в формате коммерческого предложения)
  13. Бизнес-план с описанием проекта
  14. Список инвестиционных затрат
  15. Документы, подтверждающие праводееспособность юрлица (копия Устава, выписка из ЕГРЮЛ и другие).

Сроки предоставления

Чаще всего недвижимость сдается в долгосрочную аренду на срок от 7 до 10 лет. Еще на этапе согласования принято обсуждать условия пролонгации договора или досрочного выкупа объекта.

Как проходит сделка?

Как и любая финансовая сделка, лизинговая оформляется в несколько этапов:

  1. Компания подает в ЛК заявку.
  2. Лизинговая компания анализирует финансовое состояние потенциального заемщика и проверяет документы на выбранный объект.
  3. Стороны согласовывают условия сделки и выплаты долга.
  4. Кредитный комитет ЛК «дает добро».
  5. Подписываются договора: купли-продажи и лизинга.
  6. Компания-лизингополучатель оплачивает комиссии и делает авансовый взнос.
  7. ЛК покупает объект недвижимости у продавца.
  8. Оформляется страховой договор (компания-заемщик оплачивает страховую премию).
  9. Лизингополучатель принимает предмет лизинга в пользование.

Как происходит погашение?

Заемщик может выбрать одну из схем погашения:

  • аннуитет (раз в месяц или раз в квартал);
  • дифференцированный график (на понижение);
  • сезонное погашение;
  • с предоставлением грейс-периода;
  • на базе показателей cash flow компании.
Читайте так же:  В какое время можно делать ремонт в квартире по закону рф

Куда обратиться?

Практически все крупные ЛК предлагают такую услугу.

  • «Альфа-Лизинг» (коммерческие, офисные и торговые помещения);
  • «ВТБ24 Лизинг» (две программы: «Экспресс» на сумму до 30 млн. рублей и с авансом от 30% и «Стандарт» на сумму до 500 млн. рублей и авансом от 10%);
  • «Уралпромлизинг» (коммерческая недвижимость, офисы, производственные помещения, склады, служебные квартиры в лизинг). Максимальный срок договора составляет пять лет.

Как взять квартиру?

В некоторых случаях юрлица оформляют в долгосрочную аренду не склады или офисы, а жилые квартиры. Чаще всего — это служебное жилье для сотрудников (схема позволяет экономить на налогах). А еще такие сделки характеры для компаний гостиничного бизнеса.

Жилую недвижимость в лизинг в России предоставляют, например, лизинговые компании Альфа, ВТБ24 и Балтийский Лизинг.

Преимущества и недостатки

  1. Не нужно изымать серьезные средства из оборота компании.
  2. Заключить договор лизинга гораздо проще, чем получить кредит без справок в банке. Это особенно актуально для молодых компаний с низкими финансовыми показателями.
  3. Можно использовать нормы ускоренной амортизации.
  4. Можно сократить налогооблагаемую базу (лизинговые платежи относят к прямым расходам, которые уменьшают размер прибыли). Кроме того, компания не платит налог на имущество — объект находится на балансе у ЛК. В некоторых случаях возможен возврат НДС.
  5. Лизинговый договор можно заключить без дополнительного обеспечения.
  6. Гибкий график платежей. Требования к возврату в любой ЛК мягче, чем в банке. Кому-то удобней каждый месяц вносить равные платежи, кому-то — использовать схему «на понижение», кому-то — учитывать сезонность.
  7. Первоначальные затраты (аванс) либо небольшие, либо отсутствуют вовсе.
  8. В отличие от условий банковского кредита лизинговые платежи «включаются» только после фактической передачи недвижимости в пользование.
  9. Условия договора часто предусматривают возможность досрочного погашения.
  1. На весь период лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя. В случае банкротства лизингополучателя объект сразу изымается.
  2. Сложно выбрать на рынке профессиональную лизинговую компанию.
  3. Итоговая сумма лизинга всегда выше, чем конечный размер кредита.
  4. Платежи не зависят от хозяйственной деятельности компании и от уровня прибыли.
  5. По схеме лизинга нельзя взять в аренду землю, на которой расположен объект сделки.

Лизинг как форма инвестирования

Сдачу недвижимости в долгосрочную аренду можно расценивать и как вариант для вложения собственных средств. Можно открыть лизинговую компанию: выкупить крупные объекты и сдавать их в долгосрочную аренду. А можно выступить и в роли частного инвестора.

Лизинговые компании часто привлекают инвестиции со стороны, обещая хорошую доходность.

Но, на мой взгляд, лизинг в России — еще слишком «сырая» и непрозрачная сфера. И инвестиции в лизинг сегодня стоит расценивать как агрессивные и неоправданно рискованные.

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

perkembangan permainan judi yang ingin kamu mainkan dapat dengan mudah kamu mainkan hingga titik darah penghabisan kamu mainkan agen togel terpercaya diamana modal ceban kamu bisa main sepuas nya

Вместо ипотеки: как купить квартиру в лизинг

Данный вид сделки может стать настоящим спасением для тех, кто не имеет возможности получить кредит на покупку жилья.

Жилищное кредитование в данный момент переживает настоящий бум. Процентные ставки снизились до беспрецедентно низкого уровня 8 процентов годовых, на рынок вернулась ипотека без первоначального взноса, а объемы выдаваемых кредитов растут из месяца в месяц.

А что делать тем, кто в силу определенных обстоятельств не может получить ипотеку? Как утверждают эксперты компании “Метриум Групп”, для таких клиентов существует лизинг. Популярность данного инструмента в последние месяцы тоже повысилась.

Итак, что такое лизинг на рынке недвижимости? Это когда потенциальный покупатель выбирает удовлетворяющий его по всем параметрам недвижимость, а затем обращается в лизинговую компанию. Та приобретает объект, а затем сдает его в долгосрочную аренду клиенту. На протяжении всего срока действия лизингового договора выплачиваются фиксированные ежемесячные платежи. А вот после того, когда все деньги выплачены, жилье передается в собственность покупателя

Возникает закономерный вопрос — а в чем заключается отличие лизинга от ипотеки? Главное отличие состоит в том, что приобретаемая недвижимость оформляется в собственность лизингодателя. А клиент на протяжении всего срока действия договора выступает в роли арендатора. Данный статус не дает ему возможности оформить постоянную регистрацию по месту жительства, что влечет за собой ряд ограничений при приеме детей в школы и детские сады.

Если же говорить о стоимости ипотеки и лизинга, то последний намного дороже. Например, при равной стоимости объекта, одинаковых первоначальном взносе и сроке, ежемесячный платеж по ипотечному кредиту будет примерно на треть меньше, чем при покупке недвижимости в лизинг. Столь существенная разница в стоимости обусловлена тем, что при лизинге в платеж включатся не только проценты по кредиту, но такие пункты как налоги, администрирование, ремонт и другие расходы, которые возникают у лизинговой компании как собственника недвижимости.

Но если кто-то берет квартиру в лизинг, значит, какая-то выгода существует. Дело в том. Что именно лизинг дает возможность купить недвижимость тем, у кого “серая” зарплата или человек является фрилансером или индивидуальным предпринимателем с нестабильным доходом. У лизинговых компаний требования к клиентам значительно ниже в силу того, что приобретаемый объект недвижимости находится в собственности лизингодателя, его риски минимальны.

Надо отдавать себе отчет в том, что при покупке жилья в лизинг существуют определенные риски. Как и при покупке жилья в ипотеку, в случае прекращения регулярного внесения ежемесячных платежей можно лишиться жилья. Но если с кредитной недвижимостью до момента фактического выселения может пройти несколько месяцев, а часть внесенных средств гипотетически можно получить обратно, то в случае лизинга оказаться «на улице» можно намного быстрее. Ведь лизингодатель вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, если задержка платежа превысит согласованные сторонами сроки.

Управляющий партнер компании “Метриум Групп” Мария Литинецкая замечает, что в настоящее время лизинг недвижимости для физических лиц занимает ничтожно малую долю в общем объеме сделок на рынке.

Читайте так же:  Можно ли вернуть косметику в магазин

“Однако было бы неправильно говорить о том, что этот финансовый инструмент не нужен. Он может стать настоящим спасением для тех, кто не имеет возможности получить кредит на покупку жилья. Да и сравнение стоимости лизинга и обычной ипотеки не совсем корректно. Более уместной является аналогия с кредитами без первоначального взноса. Оба продукта дороги в обслуживании, но при этом каждый из них решает свои специфические задачи: позволяет купить жилье тем, у кого нет либо собственных средств, либо доступа к традиционной ипотеке”, — резюмирует эксперт.

Квартира в лизинг для физических лиц – современная альтернатива ипотеке и аренде

Вопрос приобретения или долгосрочной аренды жилья является насущной проблемой для большинства россиян. Лишь единицы способны накопить сумму в несколько десятков миллионов для единовременного совершения покупки. Квартира в лизинг для физических лиц – один из наиболее интересных и недавно появившихся на рынке финансовых услуг вариантов приобретения жилья. По своему удобству, простоте оформления и прозрачности договоров лизинг жилой недвижимости является серьезной альтернативой ипотечному кредитованию.

Квартира в лизинг для физических лиц – особенности и отличия кредитования

Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование. Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа. По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры. Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.

Преимущества лизинга квартир для физических лиц

  • Чтобы заключить договор на лизинг квартир для физических лиц, требуется гораздо меньше документов, подтверждающих финансовое состояние. Компании-лизингодатели ориентируются на существующую экономическую ситуацию в стране, поэтому их интересуют не официальные, а реальные доходы потенциального лизингополучателя.
  • Квартира в лизинг – это экономия на процентной ставке. Первый взнос при покупке недвижимости в лизинг существенно ниже, чем при ипотечном кредитовании. Некоторые компании предлагают лизинг жилой недвижимости даже с нулевым авансовым платежом.
  • Процентная ставка по лизинговым договорам может составлять от 2.5 до 7 процентов – почти в три раза меньше, чем при банковской ипотеке.
  • Отпадает необходимость сбора массы документов и одновременной уплаты страховок и регистрационных взносов. Вся сумма уплачивается лизингодателем и компенсируется в дальнейшем платежами по договору.
  • При заключении договора процентная ставка не меняется вплоть до его окончания, а сумма ежемесячных платежей, так же как и срок действия лизинга, согласуются сторонами с учетом финансовых возможностей лизингополучателя.

Кто может взять квартиру в лизинг

Для потенциальных клиентов лизинговые компании выставляют весьма лояльный список требований:

  • Платежеспособный возраст – от 21 года и до 60 лет.
  • Отсутствие прострочек по банковским платежам и положительная кредитная история.
  • Наличие источника постоянного дохода.
  • Подтверждение уровня доходов в различных формах либо предоставление залогового имущества при заключении договоров на сумму свыше 15 миллионов рублей.

Квартира в лизинг – стабильность, закрепленная договором

Существенным плюсом лизинга является разбивка платежей на весь срок действия договора. При этом размер такой ежемесячной выплаты вполне сопоставим с арендной платой за соответствующую недвижимость. Даже если по какой-либо причине лизингополучатель не планирует выкупать недвижимость, заключение договора лизинга является более стабильным решением, чем классическая аренда. Квартира в лизинг – это страховка возможных рисков, связанных с отказом арендодателя продлевать договор или его желанием изменить арендную плату в сторону повышения при смене экономической ситуации.

Скрытые бонусы приобретения квартиры в лизинг

При заключении лизинговой сделки, цена недвижимости фиксируется в договоре. Именно эта сумма является базой для расчета ежемесячных платежей, которые не корректируются при любых условиях. Скачки цен на дома, рост или падение курсов валют – после заключения договора внешние условия не оказывают никакого влияния не его исполнение. А в связи со стабильным ростом стоимости жилья, по окончанию действия договора лизингополучатель приобретает и дополнительный бонус – в его собственности будет находиться недвижимость, рыночная стоимость которой существенно увеличилась. Средний рост цен составляет около 5 процентов в год, что в условиях средней продолжительности лизингового договора в 10 лет складывается в весьма значительную сумму.

Нужна ли помощь посредников при покупке квартиры в лизинг

Приобретение квартиры в лизинг для физических лиц возможно как напрямую у компании-лизингодателя, так и через посредников. Обращение в фирмы, специализирующиеся на предоставлении посреднических услуг, может стать неплохим вариантом для клиента, впервые заинтересовавшегося таким типом кредитования.

У посредников есть не только доступ к программам нескольких компаний-лизингодателей, но и большой опыт в составлении запросов и подготовке пакетов документов для каждого лизингодателя. Таким образом, вы получите не только более широкий выбор вариантов, но и сможете пройти предварительную оценку как потенциальный заемщик. Большая часть посредников получает оплату от лизингодателя, поэтому для обращения к ним за помощью и услугами вам не потребуется вкладывать собственные средства.

Покупка квартиры в лизинг

Собственное жилье всегда остается самой заветной мечтой каждого человека. Но, к сожалению, похвастаться таким приобретением становится все труднее и труднее. На пути к своей мечте, желающие иметь свое жилье, встречают огромное количество преград. Это не только достаточно высокие ставки по кредитам, но и низкая платежеспособность наших граждан.

Чаще всего, граждане, не имея достаточного количества собственных средств, обращаются в банки для оформления кредита на покупку жилья. Но в последнее время появилась новая возможность приобретения жилья, так называемый лизинг.

Понятие лизинга для многих бизнесменов не ново, а вот простые граждане не все понимают его значение. По своей сути, лизинг — это разновидность аренды любого вида жилья, предусматривающая право на последующий выкуп данного жилого объекта.

Читайте так же:  Необходимые документы к проверке по охране труда

Возможностью приобрести жилье в лизинг пользовались только юридические лица. Со временем, произошли изменения в законодательных нормах, касающихся именно этого вопроса. Отныне и простые граждане также могут оформлять квартиру в лизинг, производя арендные выплаты с целью последующего выкупа жилого помещения.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Покупка квартиры в лизинг

Законодательное право на совершение таких сделок прописано в законе «О лизинге», а также отражено в параграфе шестом Гражданского кодекса РФ. Еще совсем недавно финансовую аренду (лизинг) квартиры оформляли лишь в том случае, когда квартира была нужна для коммерции.

В 2013 году были внесены соответствующие изменения, позволяющие теперь оформлять квартиры в лизинг физическим лицам. Сделки по лизингу возможны с любыми объектами, за исключением природных. Так как земельные участки относятся к природным объектам, они не могут быть приобретены в лизинг. Значит и дом, что находится на земельном участке, не может быть приобретен в лизинг.

Как купить квартиру у двух собственников?

Как купить квартиру через риэлтора, читайте тут.

Итак, подведем небольшой итог. Купить квартиру в лизинг может как юридическое, так и физическое лицо. Лизинг представляет собой долгосрочную финансовую аренду, когда приобретается желаемая вами квартира, но вы ее можете взять только в аренду, с правом последующего выкупа.

В этой своеобразной финансовой сделке, есть три стороны:

  • гражданин, который имеет желание приобрести жилье (лизингополучатель);
  • физическое лицо или организация, которые могут купить квартиру и сдать ее в аренду (лизингодатель);
  • гражданин, который продает квартиру.

Как осуществляется сделка:

  • Гражданин, желающий приобрести квартиру в лизинг, подбирает себе нужный вариант;
  • покупкой и оформлением квартиры в собственность занимается лизингодатель;
  • лизингополучатель заключает сделку по аренде данного жилья с лизингодателем.

Каким образом лизингодатель приобретет квартиру, не имеет никакого значения. Это может быть покупка как за собственные финансы, так и покупка в кредит.

[3]

Как уже указывалось ранее, в сделке участвуют три стороны, поэтому договоры они заключают друг с другом. То есть заключается два договора. Первый – между продавцом и будущим арендодателем.

Второй – между лизингодателем и потенциальным покупателем квартиры. И первый, и второй договор в обязательном порядке регистрируются в Росреестре.

Видео (кликните для воспроизведения).

В практике покупки жилья используются два вида лизинга. Финансовый лизинг предусматривает получение квартиры после выплаты всех необходимых средств. Оперативный лизинг предполагает возврат квартиры лизингодателю по окончанию договора аренды. Самый актуальный из перечисленных – финансовый лизинг.

Что нужно сделать, чтобы приобрести квартиру в лизинг?

Для того чтобы купить квартиру в лизинг, вам нужно пройти несколько этапов:

  • первый этап заключается в поиске нужной квартиры;
  • далее вы занимаетесь поиском физического или юридического лица, которое готово заключить с вами сделку;
  • рассматриваете условия договора и подписываете его;
  • лизингодатель приобретает квартиру, вы берете ее в аренду;
  • вы выплачиваете сумму, указанную в договоре;
  • занимаетесь оформлением права собственности на квартиру.

Если сравнивать покупку квартиры в кредит и ее приобретение в лизинг, то второй случай более выгодный для граждан, которые не имеют возможности приобрести квартиру за собственные средства. Хотя финансовая аренда также предполагает дополнительные расходы.

В целом, лизингополучатель оплачивает:

  • всю сумму за квартиру, поделенную на определенное количество выплат;
  • проценты за аренду квартиры. Сумма этих выплат оговорена при заключении договора и может быть изменена только по согласию обеих сторон.

Также гражданин, который снял такую квартиру в аренду, производит коммунальные выплаты и вносит необходимые средства на косметический и капитальный ремонт жилья.

Преимущества и недостатки лизинга

Положительные стороны данной сделки:

  • лизингодатель предоставляет минимум документов для заключения сделки;
  • за пользование финансовой арендой, выплачиваются определенные проценты, но они ниже, чем ставки по кредитам, предоставляемых банками России (они могут быть в пределах от 2.5 до 7 процентов);
  • за весь срок аренды, указанный в договоре, процентная ставка не меняется;
  • не нужно вносить первый взнос;
  • налог на имущество не выплачивается;
  • нет необходимости в поисках поручителя или внесении другого имущества в залог;
  • какую сумму платежа и как часто платить, решается между сторонами договора, сумма может изменяться по согласованию сторон.

Отрицательные стороны лизинга:

  • собственником квартиры вы сможете стать только после погашения полной суммы;
  • являясь арендатором, вы не имеете права заключать какие-нибудь сделки с использованием квартиры без разрешения арендодателя (в случае с ипотекой, такой вариант вполне возможен);
  • зарегистрироваться в квартире можно будет в случае полного погашения всей суммы лизинга.

Покупка квартиры в лизинг постепенно находит своих почитателей в нашей стране, хотя на рынке недвижимости других стран, такая процедура является очень популярной, ведь 25% квартир приобретаются там именно в лизинг.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Купить квартиру в лизинг

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта o-nedvizhke.ru! Сегодня мы расскажем вам, как приобрести жилье в лизинг.

Лизинг или финансовая аренда – это сделка, по которой одно лицо (лизингодатель) приобретает на основании поручения другого лица (лизингополучателя) какое-либо имущество и передает это имущество лизингополучателю во временное владение и пользование.

По сути, этот договор занимает промежуточное место между договором аренды и договором займа (кредитом). На примере недвижимости, схема лизинга выглядит следующим образом: лизингодатель по указанию лизингополучателя приобретает в свою собственность какое-нибудь недвижимое имущество (например, это может быть коммерческое, вроде офисов или складов, либо жилое, по типу квартиры или комнаты) и после этого передает это имущество лизингополучателю во временное владение и пользование.

Читайте так же:  Проверка штрафов гибдд по фамилии обзор онлайн-сервисов для проверки и оплаты задолженностей по штра

Важно отметить, что передачу земельных участков в лизинг законодательство прямо запрещает. В отличие от аренды, всю ответственность за объект, который приобретается, за продавца этого объекта несет лизингополучатель, а не лизингодатель.

Лизингодатель приобретает то, на что ему указал лизингополучатель. Соответственно, требования к качеству товара лизингополучатель имеет право предъявить не к лизингодателю, а непосредственно к продавцу.

Есть в схеме лизинга некоторые сходства и с ипотечным кредитом. Но, в отличие от него, право собственности и все сопутствующие обязанности по уплате налогов, по содержанию имущества, ложится на плечи собственника, то есть лизингодателя, а не лица, которое непосредственно пользуется этим имуществом (лизингополучателя).

Лизингодатель, в свою очередь, получает больше гарантий по возврату вложенных им денежных средств. При ипотеке, имущество приобретается в собственность заемщика.

При лизинге, имущество приобретается в собственность лизингодателя. Что это дает? Если, например, лизингополучатель, то есть лицо, которое непосредственно пользуется имуществом, не вносит платежи, предусмотренные договором, на протяжении длительного периода времени, то, в этой ситуации, кредитор (в данной ситуации, лизингодатель) может просто потребовать расторжения договора и возврата ему объекта недвижимости.

В случае если бы это был ипотечный кредит, то тогда была бы более длительная процедура. Необходимо было бы обращаться в суд с заявлением-обращением о взыскании заложенного имущества и, соответственно, все это более длительная, более сложная и трудоемкая процедура.

Именно поэтому, как правило, выставляются более лояльные условия. То есть, например, арендная ставка может быть ниже, требования к лизингополучателю могут быть не настолько строгие, как, например, при выдаче ипотечного кредита. Лизингополучатель, в свою очередь, обязан регулярно уплачивать платежи, предусмотренные договором. Если оплата просрочена более чем на два месяца, то, в этой ситуации, лизингодатель может просто предъявить требование в банк лизингополучателя и списать денежные средства в безакцептном порядке, то есть просто предъявив требование.

Денежные средства сразу непосредственно списываются лизингодателю. Обойти это условие не получится, поскольку при заключении договора, сразу оговаривается, что у лизингополучателя есть отдельный расчетный счет, на котором находится неснижаемая сумма, равная, как правило, двукратной сумме ежемесячного взноса.

В договоре может быть предусмотрен последующий выкуп лизингополучателем недвижимого имущества по остаточной стоимости.

После окончания действия договора, лизингодатель, в зависимости от условий этого договора, может продать это имущество третьим лицам либо продать его лизингополучателю по остаточной цене, либо просто оставить его себе.

[2]

Если в договоре указано, что лизингополучатель в обязательном порядке выкупает объект недвижимости, который ему предоставлялся по лизингу, то не исполнить это не получится.

В этой ситуации, просто лизингодатель обращается в суд и взыскивает с лизингополучателя эти денежные средства, поскольку для лизингодателя лизинг – это вид инвестиционной деятельности, в результате которой он получает доход.

В основе своей, доход лизингодателя заключается не в получении остаточной стоимости цены при выкупе, а в разнице между стоимостью, которая была потрачена на приобретение объекта недвижимого имущества и совокупной стоимости платежей, которые он получил.

Обычно эта разница составляет несколько десятков процентов. Конечная стоимость доходов, в такой ситуации, будет ниже, чем если вы предоставляете денежные средства в займ под залог этой недвижимости.

Следует еще отметить, что лизинговые платежи всегда влияют на себестоимость. То есть, если имущество приобретается на юридическое лицо, то это ведет к уменьшению налогового обложения.

Если же лизингополучатель – это физическое лицо, оно не уплачивает налог на имущество, поскольку имущество находится в собственности лизингодателя.

Лизингодатель же может существенно снизить налоговые платежи, поскольку предусмотрен ускоренный процесс амортизации имущества (до трех раз).

Лизинг и аренда: отличия.

Как купить квартиру в лизинг, читайте тут.

Отдельно стоит отметить особенности оформления договора лизинга недвижимости. Во-первых, этот договор подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Во-вторых, одновременно с этим договором заключается договор купли-продажи между лизингодателем и продавцом недвижимого имущества (основной договор).

Могут также заключаться и сопутствующие договоры залога, поручительства и иные, которые стороны сочтут необходимым. Итак, основным преимуществом лизинга недвижимости является следующее: лизингополучатель фактически получает в собственность именно то недвижимое имущество, которое он выбирает и при этом практически не тратит никаких собственных средств на это.

Лизингодатель имеет дополнительные гарантии возврата денежных средств. Поэтому для него это более выгодно, чем, например, ипотечный кредит.

К числу недостатков лизинга относится то, что срок лизинга, как правило, охватывает срок полезного использования имущества. В любой момент расторгнуть договор лизинга, как, например, можно расторгнуть договор аренды, не получится.

Соответственно, надо быть готовым к тому, что если вы приобретаете квартиру в лизинг, то поменять ее в каком-то недалеком будущем просто невозможно.

При всем сказанном выше, нужно отметить, что на настоящий момент, лизинг недвижимости в жилом секторе (то есть лизинг жилых помещений) является достаточно экзотическим способом решения жилищных проблем.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Квартира в лизинг

Квартира в лизинг- что это

Объектом договора- лизинга жилья становится:

Планируется, что сделки по лизингу квартир и домов будут совершать клиенты с высоким показателем риска. То есть к примеру это люди, которые не могут подтвердить свой доход или имеют доход в валюте.

На первый взгляд, все стороны в выигрыше- покупатели квартир и домов получают новый финансовый инструмент, банки- новую систему гарантий для своего бизнеса. Ведь при лизинге квартир отсутствует предмет залога, как при ипотечной сделке. Так ли это?

Плюсы и минусы лизинга квартир для банка

Плюсы и минусы лизинга квартир для покупателя

Плюсом лизинговой схемы являются облегченный режим проведения лизинговой сделки и государственные льготы, предусмотренные при лизинговых сделках. Кроме этого не придется платить налог на лизинговую квартиру- она будет находиться на балансе лизинговой кампании.

Читайте так же:  Исковое заявление об изменении долей собственников жилого дома

Стоит ли оформлять квартиру в лизинг?

Ипотечное кредитование перестает быть лидером среди других финансово законных способов получить квартиру в собственность. Все чаще появляются рекламные предложения о покупке квартиры при помощи договора лизинга. Однако не всем гражданам известна эта тема, и что собой представляет данная сделка. В сравнении с договором кредитования, лизинг – это аналогичная гражданско-правовая сделка, которая регламентирована законодательством Российской Федерации с учетом некоторых особенностей.

Как купить квартиру в лизинг?

По договору лизинга одна сторона передает другой объект движимого или недвижимого имущества в долгосрочное пользование с последующим его выкупом. При этом на время, когда будут производиться выплаты денежных средств в счет погашения долга, собственность будет оформлена на организации – лизингодателе.

Практичное применение практически ничем не отличается от аренды или ипотеки. Однако есть несколько основных преимуществ, как для граждан, так и в случае участия предприятий и организаций.

Преимущества лизинга жилья для физических лиц

В случае с лизингом, отличительными особенностями от ипотеки или кредита являются:

  1. Наиболее выгодные условия по процентной ставке – в среднем договора заключаются с конечной переплатой от 2,5% до 7%. Это притом, что в кредитных организациях все предложения начинаются от 8-9%;
  2. Минимальный «пакет» документов – финансовые организации, выступающие посредниками в покупке квартиры, направлены на целевую аудиторию и реализовывают свою деятельность в рамках оказания услуг по передачи жилья в собственность посредством первоначальной долгосрочной аренды;
  3. Лизингодатель основывает одобрение заявки на реальных доходах клиента, а не на документальных. Это значит, что лица, которые получают денежные средства не через бухгалтерию, смогут получить наиболее выгодные условия, чем в банке, где решающим документом будет справка о доходах.

Единственной проблемой, с которой могут столкнуться покупатели, это поиск организаций, осуществляющих подобные услуги. Поскольку они только набирают обороты, проверять законность деятельности придется непосредственно заявителям.

Преимущества для юридических лиц

Что касается предприятий и организаций, здесь дело обстоит лучше, исключительно в сравнении с арендой офисов или помещений (в том числе корпоративных квартир). Поскольку итоговым результатам будет выкуп недвижимого имущества, необходимость в простой аренде отпадает.

С точки зрения бухгалтерских расчетов и налогообложения выделяют следующие факторы:

  1. Поскольку имущество находится в собственности финансовой организации услуг лизинга, компания, пользующаяся помещением, не будет выплачивать налог, тем самым не подвергаясь дополнительным расходам;
  2. Ежемесячные или ежегодные платежи вносятся в список расходов, которые соответственно снижают общий доход юридического лица. Это также благоприятно скажется на общем балансе предприятия;
  3. Возможны возмещения по строчке расходов НДС.

Лизинг юридических лиц встречается чаще, чем сделки с обычными гражданами. Такая ситуация складывается в результате того, что организации чаще прибегают к вещным договорам.

Лизинг, как альтернатива ипотеки

Поскольку в настоящее время ипотечное кредитование не выглядит столь привлекательно для заинтересованных лиц, многие ищут альтернативу сложившимся правоотношениям. И находят ее у лизингодателей. Однако не все относятся к новшествам без опаски. Граждане ищут подвох и стараются не менять своего мнения.

Но если обратиться к гражданскому законодательству, можно увидеть, что обмана в подобных сделках нет, однако риски все же остаются. Поэтому внимательность никогда не помешает, особенно если речь идет о будущем жилье и сбережениях клиента.

Возможные риски

Наряду с преимуществами договор долгосрочной аренды с правом выкупа имеет и ряд недостатков, которые основываются на возможных дополнительных условиях сделки:

  1. Лизинговая организация может приобрести объект недвижимости под залог. В этом случае будущего собственника ожидает риск дополнительной «бумажной волокиты», которая потребуется при перерегистрации по окончанию выплат.
  2. Некоторых граждан смущает трехпроцентный резерв, который может быть потрачен финансовой посреднической компанией немного иначе, чем думает клиент.

Если указанные обстоятельства не меняют планов будущего покупателя, можно смело отправляться в компанию для оформления заявки.

Условия лизинга на приобретение квартиры

Непосредственно в сделке участвует три субъекта:

  1. Собственник – продавец квартиры;
  2. Покупатель – лизингополучатель;
  3. Посредническая финансовая организация – лизингодатель.

При проведении перевода прав на жилье формируется два договора:

  1. Купли продажи между продавцом и организацией-посредником;
  2. Договор лизинга между покупателем и финансовой организацией.

Условия подачи заявки не столь внушительны и практически не требуют четкого указания на уровень дохода. Важным моментом является возможность оплачивать арендные платежи. В противном случае это будет основанием для прекращения правоотношений без последующего возмещения.

Существенная выгода

Кроме сниженных процентных ставок физические лица могут обнаружить еще одну выгоду в указанном договоре: налогообложение возникает не сразу, а только после передачи квартиры в преимущественное право. Это значительно превозносит лизинг над ипотекой или арендой.

С каждым годом в России правовые сделки получают наибольшее внимание, поскольку рынок предметов, вещей и услуг растет и становится финансово-привлекательным. Именно поэтому не стоит зацикливаться на общепринятых способах приобретения и продажи жилья. Желательно изучать и вникать в новые, более выгодные правоотношения, которые сэкономят ваши деньги и упростят гражданам и организациям жизнь.

Видео (кликните для воспроизведения).

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в данной статьей могла устареть. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Источники


  1. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.

  2. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.

  3. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
  4. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.
Как купить квартиру в лизинг
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here