Как и в каком банке взять кредит на автомобиль без первого взноса

Самое важнее по теме: "Как и в каком банке взять кредит на автомобиль без первого взноса" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Где выгоднее взять автокредит

Каждый заемщик знает, что выгоднее взять автокредит там, где лучше условия. Но для каждого выгодные условия свои. Одним нравится низкая процентная ставка, другим — досрочное погашение, третьим — отсутствие первоначального взноса. В данной статье мы расскажем, в каких банках и автосалонах лучше взять кредит на покупку авто.

Где можно взять выгодный автокредит

Целевой кредит на автомобиль можно получить в:

В каком банке лучше взять автокредит

Банки предлагают разные кредитные программы для разных категорий заемщиков. Так, например, если у вас плохая кредитная история, вам откажет почти любой крупный банк, оставшиеся банки ужесточат условия. Тем не менее, шанс все равно есть: читайте статью «Как взять кредит с плохой кредитной историей».

Также есть банки, которые выдают ссуды только на новую машину или только иномарку. Если вы хотите приобрести подержанное авто, читайте подробности в статье «Как взять кредит на подержанные автомобили».

Как уже отмечалось выше, для заемщика важны разные условия автокредитования. Одним из главных условий при недостатке финансов является отсутствие первоначального взноса. Но для выполнения данного условия заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка, которые выдает такой займ. Читайте подробности в статье «Как взять автокредит без первоначального взноса».

Также действует государственная поддержка льготного автокредитования, по которой государство может погасить часть кредита. Список автомобилей и банков, участвующих в программе, вы найдете в статье «Программа государственного субсидирования автокредитов».

Список самых выгодных (по процентным ставкам) банков, оформляющих кредиты на автомобиль:

Банк Сумма Ставка Срок Иностр. авто Отеч. авто
Собинбанк Зависит от условий 0% (рассрочка) До 3 лет + + Сибирский Банк Реконструкции и Развития 70000–700000 рублей 8–15% До 5 лет Audi Газпромбанк 90000–900000 рублей 9–11% До 7 лет + + Росбанк 60000–5000000 рублей 9–10,5% До 1 года + РосЕвроБанк 75000 долларов–125000 евро 9–13% До 5 лет + Уралсиб Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–12% До 5 лет + + Банк Москвы Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–13% До 7 лет + + ВТБ24 Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + + Агророс Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + + ЮниКредит Банк 2200–186000 в евро и долларах 10–12% До 7 лет + Нордеа Банк 2000–100000 в евро, в долларах зависит от условий 10–12% До 7 лет + + Абсолют Банк 100000–4000000 рублей 10–13,5% До 5 лет + Авангард Зависит от условий (доллары и евро) 11% До 5 лет + Локо-Банк 4000–100000 в долларах и евро 11–13% До 5 лет + + Райффайзенбанк До 100000 долларов 11–13% До 3 лет + Московский Кредитный Банк Зависит от условий (доллары) 11–23% До 7 лет + + Россия 50000–3000000 в рублях, 2000–100000 в долларах, 1500–75000 в евро 11,5–12,5% До 5 лет + + Сбербанк 1400–150000 в долларах, 1000–120000 в евро 11,5–13% До 5 лет + + Петрокоммерц 100000–4500000 рублей 11,5–14,5% До 5 лет + АК Барс От 1500 в долларах, от 1350 в евро 12,5–14,5% До 7 лет + +

Кредит в автосалоне

Поскольку клиенту автосалона проще решить все вопросы по автокредиту на месте, большинство кредитов выдается именно там, а не через банки. Но большинство салонов и так работают с банками, лишь немногие имеют собственную кредитную организацию. Поэтому банки вынуждены подстраиваться под автосалоны, улучшая кредитные условия для заемщиков, чтобы наладить сотрудничество. Также в салонах дилеров уже давно можно оформить страховку.

Что касается крупнейших в стране автосалонов, то у них довольно выгодные условия:

Автосалон Первый взнос Ставка Срок Принятие решения
Мэйджор От 0% От 0% До 7 лет 1–4 дня Рольф От 0% От 0% До 7 лет Автомир От 0% От 0% До 7 лет От 30 минут Дженсер От 10% От 0% До 6 лет 1–3 дня Независимость До 10 лет От 1 часа

Если вы хотите купить автомобиль в кредит у официального дилера конкретного производителя, мы так же подобрали для вас список выгодных автосалонов, которые сотрудничают со многими банками:

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Читайте так же:  Претензия на расторжение договора купли-продажи

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

[3]

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.
Читайте так же:  Понятие и виды объектов капитального строительства

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Государственное субсидирование

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

[2]

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Автомама › Блог › Особенности получения автокредита без первого взноса

Если вы рассматривали покупку авто с пробегом в кредит, то вы встречали «заманчивые» предложения от банков на автокредит без первого взноса. В этой статье мы расскажем, зачем нужен первый взнос, в чем недостатки и преимущества автокредитов без первоначального взноса и сколько за такой кредит придётся переплатить.

Условия по кредиту напрямую зависят от рисков, которые принимает на себя банк при выдаче заема. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка и больше переплата. Кредитные организации оценивают свои риски исходя из информации о клиенте — занятость и стаж работы на последнем рабочем месте, наличие подтвержденного официального дохода, размер первоначального взноса, положительная кредитная история, наличие какого-либо имущества или поручителей для обеспечения заема. Наличие первого взноса говорит банку о финансовой состоятельности заемщика и снижает риски невозврата кредитных средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Недостатки автокредита без первоначального взноса

При внимательном рассмотрении мы обнаружили немало недостатков у такого кредитного продукта:

Достоинства автокредита без первоначального взноса

Преимуществ у кредита без первого взноса значительно меньше, чем недостатков, но для кого-то они могут сыграть решающую роль. Например, если вы покупаете авто, чтобы использовать его в бизнесе и зарабатывать на нем. Мы выделили следующие достоинства такого автокредита:

– Вы можете купить более дорогой автомобиль с пробегом – в лучшем техническом состоянии, более свежего года выпуска, с меньшим пробегом или лучшей комплектацией.
– Вы полностью располагаете вашим денежными средствами, а не копите деньги.
– Вы сразу пользуетесь авто в семье, на работе или в бизнесе.
– Вы не теряете на инфляции или скачкам курсов валют и цен.
– Вы не рискуете при перевозке крупных сумм стать жертвой грабителей или мошенников.

Список недостатков у кредита на машину без первого взноса достаточно внушительный. Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса стоит серьезно сравнить все «за и против». Оформление такого кредита обойдётся вам на 2 — 5% дороже, чем кредит с минимальным первым взносом. Если срочности в приобретении автомобиля нет, мы рекомендуем предложить банкам минимальную сумму — это увеличит вероятность одобрения и существенно снизит переплату. Если вы приняли решение купить машину в кредит без первого взноса, внимательно выбирайте автосалон и банк, чтобы избежать кредитных мошенников.

Читайте так же:  От чего зависит налог на скважину на частном участке

В Автомаме мы работаем с ведущими банками, которые доверяют нашей проверке и оценке машин, поэтому 90% наших клиентов получают одобрение по автокредиту с первым взносом и без него. Мы сравниваем предложения от банков-партнеров и предлагаем вам самые выгодные условия. Чтобы подать заявку, вам не нужно ехать к нам или в офис банка — вы просто оправляете заявку на сайте, мы уточняем все детали и в течение одного дня сообщаем вам об одобрении по телефону. Выгодных вам кредитов!

Купить авто в кредит без взноса

Компания АвтоГЕРМЕС предлагает большой выбор программ автокредитования без первоначального взноса на выгодных условиях:

  • Сумма кредита — от 50 000 до 3 500 000 рублей;
  • Срок автокредита — от 6 месяцев до 7 лет;
  • Необходимые документы: паспорт РФ, водительское удостоверение; дополнительные – копия трудовой книжки, военный билет.

Купить авто в кредит без взноса Вы можете в любом из наших автосалонов в Москве.

Как взять автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первого взноса предоставляет выход из трудной финансовой ситуации многим заемщикам, у которых нет денег для его внесения. Но вы же понимаете, что если где-то в плюс, значит, где-то в минус. Данная статья пояснит, чего ожидать от банков при обращении за кредитом на авто с надеждой на отсутствие первоначального взноса.

Важно понимать, что первоначальный взнос расценивается банком как некая гарантия вашей платежеспособности и желании выплатить кредит по совести. Поэтому если банки позволяют взять автокредит без первого взноса, то минимизацией рисков будут более жесткие условия автокредитования.

Условия оформления кредита на авто без первоначального взноса

Требования к оформлению кредита на машину без первоначального взноса следующие:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • гражданство РФ и проживание в том же регионе, где хотите взять кредит;
  • срок выплаты кредита не более 5 лет;
  • пакет документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах по форме 2-НДФЛ и другие, запрашиваемые банком);
  • уровень дохода должен быть таким, чтобы ежемесячные платежи отнимали у заемщика максимум половину средств;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
  • хорошая кредитная история (узнать онлайн);
  • в некоторых случаях банки могут выдать ссуду только на автомобиль стоимостью не ниже определенной суммы;
  • залог (иногда им является покупаемое авто);
  • поручительство;
  • страхование авто и жизни.

Исходя из индивидуальной политики каждого банка условий может быть больше или меньше.

Выбирать подходящий вам банк нужно из нескольких кандидатов, внимательно изучив их предложения по автокредиту без первого взноса. Ели у вас есть знакомый юрист, обязательно посоветуйтесь с ним.

Где взять автокредит без первого взноса

Банки, предлагающие автокредит без первоначального взноса, с минимальной ставкой до 20%:

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
Выборг Банк До 2000000 8,9–16% До 5 лет Нордеа Банк зависит от условий 10–15,5% До 7 лет Газпромбанк до 3000000 10,5–15,5% До 5 лет Сургутнефтегазбанк От 100000 10,5–16% До 7 лет Уралсиб До 3000000 10,5–15% До 7 лет Ставропольпромстройбанк До 1000000 11–18% До 5 лет Локо-Банк До 3000000 11–21,9% До 5 лет Московский Кредитный Банк до 4000000 11–29% До 7 лет Балтинвестбанк До 3000000 11,5–22% До 7 лет Почтобанк От 200000 12–14,5% До 5 лет Сургутский Центральный Коммерческий Банк До 5000000 12–16% До 5 лет Банк БФА До 3000000 13–19,5% До 7 лет Резерв От 100000 13–20% До 5 лет Металлургический Коммерческий Банк До 3500000 13–23% До 7 лет АйМаниБанк До 1500000 13–42% До 7 лет Кредит Европа Банк До 4500000 13,25–17,5% До 5 лет МДМ Банк До 4000000 13,5–17,5% До 5 лет Транскапиталбанк До 800000 14% До 5 лет Стройлесбанк До 5000000 14–16,5% До 5 лет Вкабанк зависит от условий 14–16% До 5 лет Промрегионбанк До 4000000 14–19% До 5 лет Газнефтьбанк До 5000000 14–24% До 5 лет Тюменьагропромбанк От 100000 14–25% До 5 лет Уралприватбанк От 100000 14,4–18,4% До 5 лет Плато-Банк До 1000000 14,5–16,5% До 5 лет Первобанк До 1500000 14,5–19,5% До 5 лет Быстробанк До 3000000 14,5–25% До 7 лет Российский Капитал До 3500000 14,9–16,9% До 5 лет Росбанк До 5000000 14,9–21,9% До 5 лет Ханты-Мансийский Банк От 50000 15–18,5% До 7 лет Бузулукбанк До 2000000 15–18,5% До 5 лет Кемсоцинбанк 15–18,5% До 5 лет Тальменка-Банк От 50000 15–20% До 7 лет Балтика До 3000000 15–23% До 6 лет Запсибкомбанк зависит от условий 15,5–19,5% До 7 лет Инвесткапиталбанк До 3000000 15,5–19,5% До 5 лет Кедр От 10000 16% До 5 лет Спутник зависит от условий 16–17% До 5 лет Инвестиционный Республиканский Банк До 10000000 16,5% До 3 лет Дальневосточный Банк До 1000000 16,5–18% До 5 лет Промтрансбанк До 2000000 17,9–18,9% До 5 лет Райффайзенбанк До 1000000 17,9–19,9% До 5 лет Уссури До 1500000 17,95–21,95% До 5 лет

В автосалоне

Также получить кредит на машину без первого взноса можно в автосалоне дилера. Некоторые московские дилеры настолько заинтересованы в новых клиентах, что помимо отсутствия первоначального взноса готовы оплатить поездку в Москву.

В автосалонах вам могут подобрать подходящий кредит, иногда даже с возможностью досрочного погашения (которое многие банки не любят). Кредит, конечно, предоставляют банки, но дилер поможет вам изучить доступные кредитные предложения сразу на месте.

Читайте так же:  Как оформить перепланировку в квартире самостоятельно

Какой кредит лучше взять на покупку машины?

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Разновидности программ кредитования

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

  1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
  2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
  3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
  4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
  5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
  6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
  7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:
  • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
  • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
  • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
  • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредитование

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

  1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
  2. Нет необходимости искать поручителей.
  3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

[1]

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

  • удобство – все оформляется в одном месте;
  • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
  • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
  • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

  • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
  • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Читайте так же:  Регистрация в россии сколько можно жить без прописки в паспорте

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2019 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

  1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
  2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
  3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

  1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
  2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
  3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

  1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
  2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
  3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
  4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
  5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

  1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
  2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
  3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
  4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
  5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.
Видео (кликните для воспроизведения).

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Источники


  1. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.

  2. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.

  3. Ушаков, Н.А. Международное право; Institutiones, 2011. — 304 c.
  4. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 128 c.
Как и в каком банке взять кредит на автомобиль без первого взноса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here