Как быстро и бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет – пошаговая инструкция

Самое важнее по теме: "Как быстро и бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет – пошаговая инструкция" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Как узнать кредитную историю за деньги

Кредитная история – это относительно новый инструмент в сфере кредитования, он активно используется банками и другими финансовыми организациями, но для простых клиентов банков пока не очень хорошо знаком. Но для того, чтобы получить максимально возможный кредит, или оформить серьезную ссуду (например, ипотеку), нужно не только собрать все необходимые документы, но и проверить свою кредитную историю. Как это сделать просто и эффективно? Где хранится информация о кредитах и ссудах? Можно ли исправить свою кредитную историю? Обо всем этом мы поговорим в этой статье.

Коротко о главном: алгоритм получения кредитной истории

Кредитная история – это данные о выданных кредитах клиенту, об одобренных заявках, о

том, как выплачивались эти ссуды (вовремя или нет, с просрочками, с судебным разбирательством и т.д.). Кроме того, в кредитном отчете указываются персональные данные заемщика, а также данные о том, кто и когда запрашивал кредитную историю. Эти последние данные доступны только субъекту кредитной истории – заемщику. Другие банки, которые получают такой отчет, не видят этой информации.

Создается кредитная история просто:

Заемщик открывает кредит – банк передает информацию в одно из бюро кредитных историй ( БКИ) – БКИ передает данные о том, что на данного человека создана кредитная история в ЦККИ. Центральный каталог кредитных историй создан на базе Центрального банка России, в нем хранится информация о том, где и в каких БКИ есть ваша кредитная история.

Узнать кредитную историю может либо сам заемщик (субъект кредитной истории), или же пользователь (банк, нотариус, БКИ, предприниматель, с согласия субъекта). Чтобы это сделать, нужно:

  • зайти на сайт ЦККИ, и выбрать меню «запрос на предоставление информации о БКИ»;
  • ввести свои паспортные данные, ФИО и индивидуальный код;
  • получить справку о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история;
  • направить запрос в БКИ, подтвердив свои данные.

Схема довольно простая, но уже на первом этапе у клиентов банков возникают сложности. Многие из них или не создавали личный код доступа на сайт ЦККИ, или не помнят об этом, или просто забыли его. Иногда на запрос приходит ответ: «информация не найдена» (это значит, что вашей истории нет ни в одном БКИ, или же допущена ошибка при вводе данных в поиск).

Вторая заминка возникает при подаче заявления в БКИ. Не все знают, как это делать правильно (хотя ничего сложного в этом нет). Кроме того, согласно закону «О кредитных историях», субъект должен пройти личную идентификацию. Это значит, что в отделение БКИ нужно придти лично с паспортом, или же отправить запрос, заверенный нотариально. Как же, к примеру, получить кредитный отчет онлайн – некоторые БКИ активно рекламируют такую услугу? Давайте разберемся в этих вопросах поэтапно.

Специальный код для ЦККИ: что это и как его получить

При оформлении кредита в банке заемщик формирует свой личный индивидуальный код для доступа на сайт ЦККИ. После этого, имея данный код, заемщик может сам отслеживать свою кредитную историю. На сайте ЦККИ в разделе «запрос информации о БКИ» код нужно ввести вместе со своими персональными данными. Вы получите справку о том, в каких БКИ есть информация о вас (сейчас таких БКИ в России работает 26, кредитные истории могут быть в одном или нескольких из них).

Что делать, если вы не помните свой код / не знали даже о его существовании / не создавали его при оформлении кредита? Есть несколько вариантов получить новый код для использования на сайте ЦККИ:

  • в отделении банка (при условии, что у вас есть в нем кредит или был оформлен раньше);
  • в одном из БКИ.

Индивидуальный код нельзя получить, если у клиента нет кредитной истории. То есть, если вы никогда не брали кредит, то информации о вас нет ни в одном БКИ. Стоимость такой услуги может быть разной. Например, в одном из самых известных бюро кредитных историй – НБКИ – такая услуга стоит 300 рублей.

Отметим, что получить информацию с сайта ЦККИ можно и без индивидуального кода, несколькими способами:

  • через кредитную организацию (одновременно можно и сформировать, удалить или изменить код);
  • через БКИ (одновременно можно и сформировать, удалить или изменить код);
  • через отделение почтовой службы (в этом случае нужно указать в телеграмме точные паспортные данные, ФИО, подписать ее лично, а подпись должен заверить работник почтовой службы);
  • через нотариуса.

Зачем же формировать индивидуальный код, если можно получить данные и без него? В любом случае, услуги БКИ, банка, нотариуса будут платными, а, оформив параллельно с запросом и новый личный код, вы сможете в будущем самостоятельно отправлять данный запрос без лишних расходов.

На сайте ЦККИ вы получите справку о том, в каких БКИ есть ваша кредитная история. Затем нужно подать заявление в эти бюро, и получить, наконец, кредитный отчет. Это можно сделать без всяких расходов. Как узнать кредитную историю бесплатно, читайте в нашей статье. Здесь мы рассмотрим все другие доступные способы оперативно получить свой кредитный отчет из БКИ.

Варианты получения своей кредитной истории

Зная, в каком БКИ находится кредитная история, нужно подать заявление в это бюро. Сделать это можно несколькими способами:

Кредитный отчет онлайн: лучшие способы узнать свою историю быстро и без проблем

Получить кредитный отчет онлайн можно или через интернет-банкинг (если вы уже являетесь клиентом банка, и в этой организации есть данная услуга), или через сайт БКИ. НБКИ сотрудничает с компанией «Агентство кредитной информации», и тарифы этой компании не уточняет. Бюро кредитных историй «Эквифакс» напрямую предлагает получить кредитный отчет онлайн. Но в обоих случаях сохраняется вопрос личной идентификации субъекта. Для этого нужно или придти все-таки в офис БКИ, или отправить по почте нотариально заверенный запрос, или отправить телеграмму.

Что касается интернет-банкинга, такая услуга популярная и удобная, стоимость ее рассчитывает банк. Но получить кредитный отчет вы сможете только того БКИ, с каким сотрудничает данная финансовая организация.

Стоимость получения кредитного отчета

На сайте многих банков есть кредитный калькулятор, который позволяет оценить переплату по кредиту, вводя нужные параметры данных. Но он не включает в себя стоимость получения кредитного отчета, а это тоже – часть расходов при оформлении кредита. Она может быть разной, в зависимости от выбранного вами способа:

Узнаем свою кредитную историю бесплатно онлайн без кода

Положительная кредитная история для заемщика – главный стимул добросовестных выплат задолженности по договорам с финансовыми организациями. Кредитная история равноценна характеристике человека, которого принимают на новую работу. Исход ознакомления с содержимым подобного документа прямолинейно влияет на будущий результат, как на работу, так и на выдачу кредита. Планирование стать обладателем любого рода товаров или решения проблем за счет заемных средств может потерпеть крах. Именно поэтому необходимо владеть информацией о том, как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн и уметь правильно и эффективно ее анализировать.

Читайте так же:  Где получить справку об отсутствии судимости и как заказать через интернет

Кредитная история: что это и «с чем ее едят»

Кредитная история (КИ) – это накопленная информация о заемщике, состоящая из данных, связанных со всеми платежами и неуплатами по существующим и погашенным кредитам. КИ также включает в себя личные данные человека, а также список имеющейся задолженности по различным услугам – жилищным или связи, «судебные» выплаты не исключения, такие как, например, алименты.

КИ бывает 3 – х категорий: положительная, отрицательная и нулевая.

Положительная КИ: удостоверяет пользователя КИ о платежеспособности заемщика.

Отрицательная КИ: настораживает, в связи с наличием проблем выполнения по погашению займов.

Нулевая: не дает никакой возможности понять, что из себя представляет заемщик, поскольку данных никаких нет.

КИ – это репутация гражданина, в качестве субъекта займа, «в глазах» финансовых организаций. Поэтому узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн пойдет только на пользу потенциальному клиенту.

Этапы возникновения и формирования КИ

КИ начинает возникать с момента подачи заявки в финансовую организацию на получение какого-либо займа.

Цепочка от одобрения кредита до его полного погашения путем ежемесячных или разовых оплата денежных средств по кредитному договору является «хронологической лентой» взаимоотношений между заемщиком и кредитором.

Все действия и бездействия по текущим или погашенным кредитам полностью формируют историю заемщика для будущих кредитов.

Совет! Предусмотреть и исключить просрочки по платежам кредитным организациям будет только во благо. Удалить или мгновенно изменить КИ невозможно!

Возможности узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн

Базы данных КИ под ответственностью Бюро кредитных историй (БКИ).

БКИ – юридическое лицо, созданное с целью получения прибыли, которое оказывает услуги по формированию, обработке и последующего сохранения кредитных данных по каждому заемщику.

В России нет единой базы КИ. На рынке функционирует большое разнообразие БКИ, что создает некие проблемы по получению отчета.

На заметку! Кредитные организации заключают партнерские отношения с разными БКИ. Но могут и одновременно с одним и тем же банком. Это говорит о том, что для получения общей картины по КИ необходимо знать, где хранится кредитная история.

Название БКИ Банки – партнеры
1.НБКИ Большинство банков
2.Equifax
  1. Сбербанк
  2. Альфа – Банк
  3. Банк Москвы
  4. ВТБ24
  5. Гаспромбанк
  6. Траст
  7. Тинькофф Банк
  8. Хоум Кредит Банк
  9. Росбанк
3.ОКБ
  1. Сбербанк
  2. Альфа – Банк
  3. ВТБ24
  4. БинБанк
  5. Открытие банк
  6. Росбанк
  7. Тинькофф Банк
  8. Траст
4.ОБКИ
  1. Кредит Европа Банк
  2. Открытие Банк
  3. Промсвязьбанк
  4. Русский Стандарт
  5. Траст

С полным списком Банков – участников в договорных отношениях можно ознакомиться на официальных сайтах каждого из БКИ.

Действия клиента для получения отчета КИ

Для того чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн, необходимо оформить на официальном сайте выбранного БКИ заявку с указанием всех требующихся персональных данных.

На заметку! Убедитесь, в каких БКИ могут храниться данные КИ банка, прежде чем подавать заявку.

Еще одним способом получения КИ – является подача запроса с помощью кода субъекта через Центральный каталог КИ. Код субъекта присваивается при оформлении кредита в банке.

После заполнения и при отправлении запроса на отчет КИ требуется выбрать удобный для Вас способ получения отчета: по почте России или по электронной почте.

Важно! Каждый гражданин имеет право единожды в год узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн.

Отчет КИ позволит наглядно оценить платежеспособность заемщика, рассчитать кредитный рейтинг, провести подробную скоринговую оценку КИ и предположить более возможные банки для запроса на кредит.

Получение подробного отчета КИ

Постоянные контроль и оценка КИ заемщика дает уверенность в добросовестном и своевременном выполнении кредитных обязательств. Для подобного мониторинга необходимы более частые получения отчета, чем 1 раз в год.

Портал услуг ↪ БКИ24.инфо предоставляет возможность заказа подробного кредитного рейтинга заемщика.

Выполненный отчет содержит не только оценку кредитной истории клиента, но рассчитывает все возможные варианты получения кредитов, дает четкие причины отказов со стороны банков и предлагает меры по улучшению состояния кредитоспособности. Благодаря такой рейтинговой оценке, можно избежать крахов при подаче заявок и, следуя рекомендациям, заняться своей кредитной историей.

Зачем нужна проверка состояния КИ?

Своевременный мониторинг КИ – правильный выбор дальнозоркого потенциального заемщика. Проверка состояния КИ исключит все «левые» действия в отношении Вас.

Факт проверки Описание ситуации
1.КИ – главный документ заемщика Обязательная проверка и оценка КИ, т.к. при обращении в банк КИ так же важна, как и паспорт клиента
2. Наличие ошибочных данных Возможны быть допущены ошибки со стороны банков, например о просрочках, которые в будущем станут причиной отказов в кредитах
3. «Чужие» кредиты Осторожно мошенники, которые могут оформить на Вас кредиты без Вашего осведомления
4.Кредитные карты Часто банки оформляют в сопутствии с кредитом кредитную карту, даже если она неактивна, но в КИ она отражается как активный кредит
5.Рост просрочек Даже самые копеечные просрочки могут вырасти в большой долг. Важен постоянный контроль
6.Получение кредитного скоринга Скоринг – состояние заемщика «глазами» банка, самостоятельная оценка шансов на получение займов.

Найди время узнать свою кредитную история, будь в курсе состояния платежеспособности и своего положения «в кругах» кредитных организаций. Узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн можно на сайте БКИ (нужна регистрация и подтверждение личности) или платно у интернет-партнеров. ↪ Получить кредитную историю за 15 минут

Свои вопросы и дополнения оставляйте в комментариях к статье.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно 2019

Любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, и у многих граждан зачастую возникает такая необходимость. Например, перед подачей заявления на получение кредита, можно проверить кредитную историю и оценить шансы на одобрение кредита, посмотреть, имеются ли какие-либо проблемы и препятствия и исправить их в случае необходимости. На сегодняшний день существует несколько способов получить кредитную историю, в том числе и через интернет. А как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно в 2019 году, и можно ли это сделать?

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно?
Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно один раз в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными:

  • около 450 рублей комиссии для физических лиц;
  • примерно 1200 рублей для юрлиц.

Если при первом обращении за кредитной истории от пользователя требуют оплатить комиссию за услугу, то необходимо понимать, что такие требования незаконны, и, скорее всего, поступают от лица мошенников!

Как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг через интернет через Госуслуги: получить, посмотреть

Итак, как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг через интернет через Госуслуги? Несмотря на огромную функциональность портала Госуслуги и широкий спектр доступных услуг, к сожалению, получить кредитную историю через Госуслуги не представляется возможным. Многие пользователи заблуждаются в том, что портал Госуслуг предоставляет такую возможность. На Госуслугах на сегодняшний день можно лишь узнать список организаций, в которых хранится кредитная история, чтобы затем обратиться к ним. Узнать сведения о БКИ, хранящих кредитную историю через Госуслуги можно следующим образом:

  1. На Госуслугах зайти в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»;
  2. Затем выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
  3. И на следующей странице кликнуть «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа пришлет список БКИ пользователя в Личный кабинет Госуслуг!
Читайте так же:  Улучшение качества жилищных условий жителям россии

Фактически, на сегодняшний день посмотреть свой кредитный рейтинг и историю через интернет можно лишь в Личном кабинете на сайте своего банка! Либо необходимо обратиться лично в офисы кредитных организаций, которые указаны в списке, полученном через портал Госуслуги!
Может Вам будет интересно:

Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии в интернете

Проверить кредитную историю бесплатно по фамилии в интернете можно на сайте одного из БКИ, например www.mbki.ru или www.nbki.ru.


Чтобы не попасть на мошенников, следует обращаться только в официальные БКИ, которые внесены в реестр Цетробанка. Кроме того, узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет можно в личном кабинете на сайте банка, клиентом которого является пользователь.

Как узнать кредитную историю

А как узнать кредитную историю другими способами? Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

  • Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
  • Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
  • Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
  • Обратиться в свой банк;
  • Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Как узнать свою кредитную история платно и бесплатно онлайн через интернет

Прежде чем выдавать в долг денежные средства людям, банки тщательно проверяют всю информацию о них, чтобы заведомо не связаться с недобросовестным человеком. В число проверяемых моментов обязательно входит кредитный рейтинг. Чем он лучше, тем больше шансов, что выдадут кредит. Узнать свою КИ можно, как бесплатными способами, так и платными. Если вас интересует вопрос как исправить кредитную историю, на эту тему у нас посвящена отдельная подробная статья с рабочими советами.

Понятие кредитной истории

Под кредитной историей подразумевается досье, отражающее все данные из банков и микрофинансовых учреждений по каждому человеку. Причем там хранится информация не только о гражданах, которые хоть один раз получили кредит в банке или займ в МФО, но и даже о тех, которые не брали, но у них она просто «нулевая». От того, что отображено в кредитной истории зависит, какое решение вынесет по заявке кредит.

В каждом досье (кредитной истории) обязательно указывается:

  1. Наименование бюро.
  2. Данные о заемщике – фамилия, имя, отчество, данные из паспорта, ИНН.
  3. Данные о количестве одобренных заявок и отказов и общем количестве направленных запросов за все время.
  4. Информация о погашении кредитов и допускались ли просрочки.
  5. Решения кредитных учреждений по кредитам.
  6. Отметки о запросах кредитного рейтинга.

Все это есть в КИ любого человека, имеющего гражданский паспорт или вид на жительство РФ. Вся эта информация хранится в специальной организации – Бюро Кредитных Историй. На официальном портале Центрального Банка России содержится реестр всех зарегистрированных БКИ.

Процесс получения КИ: ключевые шаги

  1. Определитесь с вариантом: воспользоваться бесплатным способом проверки КИ или платным с привлечением посредников.
  2. Если принято решение воспользоваться услугой Центробанка, то обязательно спросите «код субъекта». А если через госуслуги, то подтвердите учетную запись.
  3. Запросите перечень БКИ, где находится ваша кредитная история.
  4. Подтвердите личность. Если процесс выполняете через госуслуги, то подтвердите учетную запись.
  5. Запросите саму КИ.
  6. Заберите ее в учреждении или скачайте.

Бесплатный способ узнать свою кредитную историю через Госуслуги

Каждый житель Российской Федерации имеет право воспользоваться электронной услугой «Доступ физ. лиц к перечню организаций, в которых хранится кредитный рейтинг».

Для получения данных на портале государственных услуг предпримите два действия:

  1. Если вы ранее не регистрировались на госуслугах, то пройдите этот процесс. Вместо входа в личный кабинет нужно нажать на кнопку «Регистрация».
  2. Подтвердите учетную запись.

Пошаговая инструкция

На получение кредитной истории уходит обычно не больше 60 минут. Процесс выглядит следующим образом:

  1. Авторизуйтесь на портале. Для этого перейдите по ссылке https://www.gosuslugi.ru/ и войдите в свой аккаунт, указав электронную почту, мобильный номер телефона, СНИЛС или электронную подпись.
  2. Найдите на сайте в пункте «Налоги и финансы» сведения о БКИ. Чтобы было проще еще можно воспользоваться поиском.
  3. В открывшемся окне нажмите на фразу «Доступ физ. лиц к перечню организаций, хранящих КИ» или воспользуйтесь прямой ссылкой https://www.gosuslugi.ru/329476/2. После этого нажмите на клавишу «Получить услугу» или кнопку «Заполнить заявку», расположенную ниже описания услуги.
  4. Проверьте и отправьте онлайн-заявку. На этом этапе будет приведена форма, строки которой будут заполнены автоматически. Нужно только убедиться, что все данные правильные и только после этого нажать на клавишу «Подать заявление».
  5. Сразу после отправки в аккаунте госуслуг высветится информация о том, что заявление отправлено. На этом этапе можно выбрать, как дальше удобней будет получать информацию – через электронный ящик, на номер телефона или push-уведомлениями.
  6. Через время, выбранным вами способом будет прислан перечень БКИ, в котором вы сможете найти подходящее учреждение для получения от него детальной выписки.

За какую стоимость можно проверить кредитную историю?

Ранее узнать бесплатно свой кредитный рейтинг в БКИ можно было только 1 раз в 12 месяцев. С 31 января 2019 года у граждан появилась возможность просматривать свою КИ дважды в год без внесения оплаты. За третий и последующие разы придется платить. Ценник на эту услугу у разных учреждений отличается. Варьируется он в пределах 500 – 1,5 тыс. руб.

Как узнать кредитную историю через интернет

Прочитав описанный процесс на сайте госуслуг, вы уже поняли, что конкретно узнать свою кредитную историю там не получится. Там предоставляется только перечень БКИ, где могут храниться данные.

Получить КИ в сети можно следующими способами:

  1. На портале Эфарикс по ссылке https://online.equifax.ru. Бесплатно им воспользоваться можно два раза в 12 месяцев.
  2. Запросить платный отчет в портале «Правильная история».
  3. С помощью онлайн-сервисов, вроде «Сбербанк онлайн» и т.д.
  4. Запросить платный отчет в портале «Мой рейтинг».
  5. Запросить отчет за 199 руб. в портале «Рейтинг финансового здоровья».
  6. На официальном сайте ОКБ по ссылке https://bki-okb.ru/ (Объединенное кредитное бюро).
  7. На порталах, выбранных Бюро Кредитных Историй (если такая функция доступна).

Кроме этого, вы в любой момент можете прийти лично в бюро или отправить к нему запрос через Почту России.

Узнать КИ за деньги через посредников

Шаг 1. Выбор посредника

В число партнеров БКИ входят кредитные брокеры, банковские учреждения, МФО и финансовые онлайн-порталы. Они могут предоставить перечень БКИ, в которых есть информация о получении кредитных средств и погашении долгов конкретного человека, и выдать КИ со всех бюро сразу или только из некоторых.

Шаг 2. Заказ перечня бюро, где есть ваш кредитный рейтинг

Нужно понимать, что это не сама, как таковая история о полученных кредитах, а только лишь список БКИ с их контактными данными. Например, если вы занимали 5 раз деньги в кредитных структурах, то данные о каждом из займов могут храниться в одной БКИ и больше нигде не отображаться. Связано это с тем, что разные банковские учреждения работают с разными БКИ, а иногда еще и производят замену партнеров. Единственная возможность узнать информацию по всем кредитам – запросить истории со всех БКИ, где они могут быть.

Читайте так же:  Порядок получения межевого плана земельного участка

Поэтому первоначально нужно узнать перечень БКИ, владеющих вашей КИ. Находится он в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Посредник запросит нужные сведения в этом учреждении и затем предоставит справку. Делается это недолго – минут 5, а стоит это 300 руб.

Шаг 3. Подтверждение личности

Видео (кликните для воспроизведения).

Здесь имеется подводный камень. Так как справка из ЦККИ является финансовой бумагой, то она не может быть выдана человеку, не подтвердившему свою личность. Кредитный рейтинг тоже так просто не предоставляется. Такая мера необходима для защиты самих же людей. Организация должна быть уверена, что передает документы человеку владельцу кредитной истории.

Для этого предусмотрено несколько мероприятий:

  1. Пройти процесс проверки на официальном портале: нужно дать несколько ответов на подробные вопросы о займах, направить отсканированную версию или качественную фотографию первой и второй страницы паспорта.
  2. Прийти лично и показать себя работникам платежного сервиса «Contact».
  3. Взять паспорт и посетить офис лично.
  4. Отправить заявление, заверенное нотариусом письмом или телеграммой.
  5. Встретиться с курьером и предъявить ему свой гражданский паспорт.

На законодательном уровне не установлено, что БКИ и его партнеры должны гражданам на выбор предлагать один всевозможных способов. Каждая организация может выбрать 1 -2 способа, которыми обращающиеся люди будут доказывать кто они такие. Наиболее распространено посещение БКИ и банков-партнеров.

Шаг 4. Получение кредитной истории

Имея на руках перечень БКИ, теперь можно обращаться в указанные в нем бюро или к посредникам. Последние выдают истории пакетом документации, включая данные из двух – четырех БКИ сразу:

  1. Агентство кредитной информации имеет доступ к историям «НБКИ» и «Кредитного бюро Русский стандарт».
  2. Портал Banki.ru имеет доступ к отчетам двух учреждений, указанных в предыдущем пункте и плюс к «Эквифакс Кредит Сервисиз» и Объединенному кредитному бюро.

Кредитный рейтинг не изменяется мгновенно после внесения последнего кредитного платежа. Кредитору нужно время на проверку данных, внесение их в базу и пересылку в БКИ. Делает это банк в общей сложности 10 дней. Такой срок прописан и по закону. В редких случаях при сбоях, бывает, что этот период затягивается, и КИ долго не изменяется.

Вы не можете точно знать, в какое именно БКИ направляет текущий кредитор сведения, и с каким бюро работает новое кредитное учреждение, в котором вы позже запросите кредит. Поэтому и не можете знать, какие данные получит новый кредитор при запросе вашей БКИ, с обновленным статусом старой ссуды или нет. Чтобы кредитор не отказал в кредитовании, удостоверьтесь, что статус кредита «погашен» во всех БКИ.

Партнеры Бюро Кредитных Историй предлагают забрать кредитную историю следующим образом:

  1. Загрузить с сайта.
  2. Получить у них в офисе.
  3. Воспользоваться курьерской доставкой.
  4. Заказать почтовой отправкой.

Каждое учреждение устанавливает перечень доступных способов на свое усмотрение.

Минусов у первого варианта два: если посредник не предоставляет КИ из тех бюро, где хранится ваша, то необходимо будет прибегнуть к помощи другого посредника или лично в нужное БКИ. Если вам нужно узнать, производились ли какие-то изменения в перечне БКИ или самом кредитном рейтинге, придется опять потратиться.

В кредитной истории обнаружена ошибка

Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, то об этом нужно незамедлительно сообщить банковскому учреждению или микрофинансовой организации, которая передала в БКИ недостоверные сведения.

К примеру, это может быть просрочка очередного платежа, чего вы никогда не совершали и всегда только вовремя платили по долгам. Если кредитор никак не реагирует на заявку или не хочет исправлять ситуацию, то нужно подать заявление в БКИ на внесение изменений в КИ.

А если было обнаружено, что на вас весит ссуда, которую вы никогда не оформляли, то нужно в срочном порядке привлечь милицию к процессу, так как вероятнее всего ваш паспорт в руках мошенников.

Какие действия предпринимать, если КИ не найдена

В КИ отображается вся информация о людях, получавших займы и не только. Форма кредитования в этом случае роли не играет. Это может быть потребительский кредит, кредитный пластик, купленная стиральная машина в кредит прямо в торговой точке и т.д.

Если вы не обнаружили о себе никаких данных, то скорее всего Центральный каталог КИ вас не обнаружил или не распознал.

В таком случае:

  1. В ЦККИ содержатся данные по номерам гражданских паспортов. Если в недавнем времени была произведена замена этого документа, то лучше провести проверку и по старому, и по новому документу.
  2. Если вы не обнаружили себя в ЦККИ, хоть вы и брали ссуды, то проверьте, правильно ли внесены буквы и цифры в коде и период – со дня подачи заявки на код должно пройти минимум 10 суток.

Если ошибки нигде не обнаружено, то наберите номер горячей линии кредитного учреждения, где брали кредит и попросите его оказать вам помощь.

Вся правда о бесплатном получении кредитной истории в НБКИ онлайн

В НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн хотят многие. Чтобы получить интересующую информацию, нужно знать особенности функционирования бюро и действовать упорядоченно.

3 способа подать заявление в НБКИ

Национальное бюро кредитных историй является крупной организацией, в которой хранятся данные из большинства функционирующих на территории России финансовых организаций, включая банки и МФО. Физическое лицо имеет возможность и право получить сведения о долговых обязательствах, и подать запрос можно несколькими способами.

Офис бюро или партнёр НБКИ

Возможно обращение в офис НБКИ . Он находится в Москве, поэтому данный способ доступен только жителям столицы или требует приезда в город.

Ещё вариант – посещение организации, сотрудничающей с Национальным бюро кредитных историй и находящейся в регионе фактического пребывания или проживания. Обратившись к партнёрам, можно заказать доставку курьером по адресу.

Отправление запроса по почте

Заполните запрос на получение сведений об активных и закрытых кредитах, заверьте это заявление у имеющего лицензию на осуществление деятельности нотариуса, отправьте запрос по адресу бюро (Скатертный переулок, дом 20, строение 1, индекс 121069).

Если вы получали отчёт ранее, и с момента его формирования не прошёл год, к заявлению приложите копию оплаченной квитанции. Ответ даётся в течение трёх рабочих дней, он подробным отчётом отправляется на указанный в заявлении адрес. Услуги почтовой связи стоят около 100-200 рублей, визит к нотариусу – до 800-900.

Телеграмма

Допустимо использование услуг телеграфной связи . Найдите почтовое отделение, из которого возможно отправлять телеграммы, и этим способом подайте в организацию запрос: в нём укажите личные (ФИО), контактные (номер телефона) и паспортные (серию, дату и место выдачи, номер) данные, точный адрес и дату рождения. Оставленная по предъявлению удостоверяющего личность документа подпись подтверждается сотрудником отделения, и телеграмма отправляется на адрес бюро.

При наличии оплаченной меньше года назад квитанции приложите её копию. Телеграмма обойдётся в 150-300 руб.

Как получить КИ в онлайн-режиме

Сайт НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн физическим лицам не поможет, но такая возможность есть у зарегистрированных в качестве юридических лиц граждан и финансовых организаций, причём услуги оказываются не безвозмездно, они повлекут за собой расходы. Существует сервис, помогающий выяснять интересующие сведения, не выходя из дома и не обращаясь в бюро лично.

Читайте так же:  Гарантийное письмо о предоставлении адреса организации

Пакет «НБКИ Онлайн» предоставляет широкий функционал, включающий выяснение хранимых Национальным бюро сведений о долговых обязательствах реальных или потенциальных заёмщиков, формирование отчётности на основе обмена данными с КИ, пополнение каталогов используемой системы, предупреждение попыток мошеннических махинаций и передачу информации в организации. Но опции не доступны гражданам, являющимся физическими лицами.

Использовать пакет клиент начинает после подписания договора и внесения оплаты. Бюро выдаются используемые для доступа к информации и функционирования личного кабинета сведения, а также подробная инструкция. Получается электронный сертификат, производится установка защитной системы, минимизирующей риски взломов и получения доступа к сведениям третьими лицами. Если всё сделано правильно, появляется доступ к кабинету, и открываются опции пакета «НБКИ Онлайн».

Как онлайн узнать кредитную историю физическим лицам?

Сайт НБКИ узнать кредитную историю не бесплатно помогает финансовым организациям и юридическим лицам. Физические лица могут пойти более простым путём, воспользовавшись сервисом БКИ24.инфо, являющимся партнёром Национального бюро кредитных историй. Он работает в режиме онлайн, а доступ есть у всех желающих граждан государства. Не потребуется личного обращения, сложных действий и значительных расходов. Использование простое и удобное.

В системе вы найдёте конфиденциальные данные о совершённых операциях и долгах перед разными финансовыми организациями: МФО и банками. Воспользовавшись сервисом, возможно выяснить активные займы и не закрытые кредиты, задолженности, просрочки по платежам, причины отказов банков в выдаче средств. Информация выдаётся по запросу за определённую плату.

[3]

Отчёт доступен после пошаговых действий:

  1. Зайдите на сайт БКИ24.инфо, найдите форму для оставления запроса: кликните на кнопку «Получить отчёт», перед вами откроется отдельное окно. В обязательных полях укажите дату рождения, серию, дату выдачи, номер паспорта, ФИО и адрес электронной почты для получения отчётности.
  2. Вносится оплата в размере 340 рублей.
  3. В течение 15 минут система сформирует подробный отчёт, включающий пять листов. Сведения поступят на указанный при подаче заявки e-mail, поэтому проверьте адрес при заполнении формы.

[2]

Что увидит заёмщик в отчёте?

В отчете вы получите личные финансовые показатели. Все банки, которые запрашивают ваше финансовое досье, располагают такими же данными. Документ содержит 5 страниц со следующей информацией:

    скоринг (рейтинг); не закрытые договоры, активные займы и кредиты; размер переплат с учётом штрафных и процентных начислений; сведения о существующих обязательствах и совершаемых регулярно платежах; подробная и полная оценка истории; рекомендации по изменению к лучшему и исправлению сложившейся ситуации; проверка паспорта в базах мошенников и «чёрных» списках.

Входящие в отчёт сведения помогут узнать причины отказов банков в выдаче средств, повысить шансы на их получение, проанализировать платежеспособность и выбрать МФО или банк, который сделает предложение, соответствующее вашему рейтингу.

Сможете ли вы узнать кредитную историю в НБКИ

Чтобы узнать бесплатно или за деньги кредитную историю в НБКИ, нужно удостовериться, что КИ находится именно тут. Для этого в режиме онлайн бесплатно обратитесь в особое подразделение Центробанка, именуемое Центральным каталогом кредитных историй (сокращённый вариант – ЦККИ).

Узнать в ЦККИ, что кредитная история находится в НБКИ, можно следующим образом:

  1. На официальном веб-сайте ЦБ ищите раздел кредитных историй.
  2. На новой странице из перечня выбирайте опцию запроса данных о БКИ.
  3. В режиме онлайн заполняйте форму, следя за правильностью и достоверностью при написании.
  4. Наконец, проверив e-mail, можно бесплатно и в режиме онлайн узнать, что ваша кредитная история действительно находится в НБКИ.

В НБКИ узнать кредитную историю бесплатно онлайн не получится, так как удалённый доступ к пакету доступен организациям и юридическим лицам, и за услуги нужно заплатить. Но есть сервис «БКИ24.инфо». Он предоставляет сведения о долговых обязательствах, причём всем гражданам, но его использование требует незначительных расходов. Вы получите подробный включающий интересующие сведения отчёт на электронный почтовый ящик. Воспользуйтесь сервисом для экономии времени и сил.

Как проверить кредитную историю за 1 час в интернете?

При необходимости проверить кредитную историю можно действовать разными способами. А чтобы упростить процесс проверки КИ, сэкономить силы, деньги и время, изучите действующие методы и выберите подходящий.

Прежде чем проверить кредитную историю, стоит изучить понятие. Оно охватывает совершаемые заёмщиком операции по займам и кредитам. Тут отражаются действующие и уже закрытые неактивные договоры, все совершаемые платежи с суммами и датами, допущенные просрочки, задолженности и их размеры, поданные заявки (включая отклонённые) и даже статистика запросов на получение информации. Картина формируется на основе информации, передаваемой банками, частными кредиторами, микрофинансовыми организациями.

Кредитный отчёт имеет много общего с кредитной историей, но отличается от неё. Он адаптирован под простых людей, прост в понимании и зачастую содержит больше полезной информации, изложенной в доступной форме. Сюда входит не только анализ выполнения наложенных на заёмщика долговых обязательств, но и другие данные:

  • сведения о лице из государственных структурных подразделений (Федеральной службы судебных приставов,
  • Федеральной налоговой инспекции, ГИБДД, МВД),
  • результаты проверки удостоверяющих личность документов (на «чистоту» и соответствие требованиям кредиторов),
  • также рейтинг.

Кредитный рейтинг или скоринг – это численное отражение КИ, измеряемое в баллах. Если вы решите проверить кредитную историю, то вряд ли сможете самостоятельно разобраться во всех предоставленных сведениях без проблем и быстро. А скоринг позволит сразу узнать оценку добропорядочности и ответственности заёмщика. Интервалы балльной шкалы показывают, насколько хорошо вы выполняете долговые обязательства.

Бюро кредитных историй (БКИ) – коммерческие организации, специализирующиеся на сборе, систематизации, хранении и выдаче исчерпывающей информации о выполнении долговых обязательств российскими гражданами. Именно тут хранятся истории всех жителей страны, когда-либо оформлявших займы или кредиты.

Из чего состоит КИ

Кредитная история, принадлежащая физическому лицу, состоит из четырёх частей.

    В титульной отражаются все сведения, по которым гражданина можно идентифицировать. Основная составляющаясодержит информацию о долговых обязательствах. Закрытая или дополнительная часть включает данные об источниках формирования КИ, о людях, запрашивавших её. В информационной части есть информация о предоставлении заёмных средств, отклонении заявок, отсутствии двух или нескольких плановых платежей в течение ста двадцати дней.

Почему отказывают банки

Если вы хотя бы раз сталкивались с отказами банков или МФО, то наверняка задавались вопросом о том, почему заявку не одобрили. Причин несколько, и среди них есть распространённые:

[1]

    низкий или недостаточный для погашения задолженности доход, отсутствие подтверждения заработка; отсутствие постоянного места работы или трудового стажа; несоответствие клиента требованиям банка (возрастные ограничения, наличие гражданства и регистрации); испорченная кредитная история.

Последняя причина считается самой распространённой, и поэтому для самостоятельной оценки шансов на одобрение заявки стоит заблаговременно проверить кредитную историю. В ней отражается полная характеристика выполнения долговых обязательств, то есть прописанных договорами регулярных выплат.

Зачем выяснять кредитную историю

Даже если вы уверены в своей добросовестности, порядочности и ответственности, проверить кредитную историю будет нелишним, ведь она может испортиться из-за влияния различных факторов:

  1. Ваша забывчивость. Из-за повседневных дел или внезапно возникших проблем вы могли забыть совершить очередной платёж, что повлекло просрочку и неустойки.
  2. Ошибки сотрудников финансовых организаций. Человеческий фактор присутствует, и он мог повлечь невнесение информации о платеже в базу.
  3. Сбои. Функционирование банка зависит от информационных технологий, и если в программе произошёл сбой, то сделанная своевременная выплата могла просто не зафиксироваться.
  4. Мошеннические махинации. Кто-то мог оформить кредит или заём по вашему паспорту, и, получив деньги, скрыться и не погашать долг. Но задолженность будет числиться за вами.
Читайте так же:  Порядок вступления в наследство после смерти без завещания

Быть в курсе финансового положения и кредитоспособности полезно. Вовремя заметив ошибки, вы получите возможность быстро устранить несоответствия и сохранить свою репутацию. Своевременное выявление попыток мошенничества убережёт от проблем и поможет вывести на чистую воду злоумышленников.

Все ли могут проверять кредитные истории

Согласно действующему законодательству, проверить кредитную историю вправе каждый российский гражданин. Если он числится субъектом, то есть непосредственно заёмщиком, то будут раскрыты все три части. Если запрашивающее лицо – пользователь, то он должен в обязательном порядке получить зафиксированное разрешение субъекта. Но откроется только основная часть.

Если вас интересует, как проверить кредитную историю бесплатно, то и это право закреплено законом. Раз в текущем календарном году вы сможете получить отчёт без взимания оплаты, но только единожды. Возможно заказывать историю неограниченное бесчисленное количество раз, но за деньги.

Ещё один актуальный вопрос: как проверить кредитную историю по фамилии? Конечно, фамилия идентифицирует вас как гражданина государства, но не полностью. Для полноценной идентификации требуется больше сведений и удостоверяющий личность документ. Поэтому тщательно изучите, как проверить кредитную историю по паспорту.

Многим интересно, как проверить кредитную историю онлайн. Дистанционная проверка проста и не требует лишних временных и силовых затрат. И она реальна: известные крупные бюро предоставляют веб-ресурсы и онлайн-сервисы, через которые можно отправлять заявки, не выходя из дома.

Куда обращаться

Где получить сведения? Они точно хранятся в одном из бюро кредитных историй, ведь такие организации собирают, упорядочивают, хранят и предоставляют сведения, полученные на основе заключенных гражданином договоров займов и кредитов. Но в России есть 17 БКИ, а банк, выдававший заёмные средства, мог передать информацию в любое бюро или одновременно в несколько.

Чтобы быстро проверить кредитную историю, определите, где она находится. Сделать это можно с помощью Центрального каталога кредитных историй, относящегосяк официальным структурным подразделениям российского Центробанка. Он регламентирует и контролирует деятельность всех БКИ, получает из них сведения.

Для ответа из ЦККИ сделайте несколько шагов:

  1. Посетите принадлежащий ЦБ сайт – www.cbr.ru.
  2. Найдите на странице справа раздел кредитных историй, зайдите сюда.
  3. Над информационным текстом вы увидите перечень: выберите пункт запроса на предоставление информации о БКИ.
  4. Заполняйте форму. Указывайте, кем являетесь: пользователем или субъектом. Проверить кредитную историю можно по паспорту и личным данным, поэтому указывайте всё это, следя за достоверностью и правильностью. Также понадобится код субъекта, но можно обойтись без него.
  5. Получайте ответ на указанный вами адрес e-mail.

Подробнее стоит рассказать о коде субъекта. Это своеобразный пин-код, присвоенный заёмщику при 1-ом заключении договора с банком (МФО). Такая комбинация цифр и букв наверняка указана в договоре, но выяснить её возможно через банк или бюро. Другой путь – формирование кода (если он отсутствует, утерян), осуществляемое через финансовую организацию или бюро. Через последние структурные подразделения, а также почтовые отделения с телеграфами и нотариусов можно обратиться в ЦККИ без кода, напрямую.

Проверенные действующие методы проверки

Наиболее крупными хранящими большую часть данных (до 80%) организациями являются:

    «Эквифакс Кредит Сервисиз» – одна из первых и популярных организаций, оказывающих информационные услуги. «Национальное бюро кредитных историй» – крупнейшее российское бюро, с которым сотрудничает подавляющее большинство банков. «Объединённое кредитное бюро» относится к структуре «Сбербанка». «Русский Стандарт» – дочернее подразделение одноимённого банка.

Если вы узнали, где нужно проверить кредитную историю, то выбирайте удобный способ. Но помните, что все методы потребуют предоставления достоверной полной информации о себе и наличия основного документа гражданина – паспорта. И не забывайте о возможных расходах, иногда они неизбежны. Ниже рассмотрены все возможные варианты проверки КИ.

Обращение в БКИ

В бюро проверить кредитную историю по паспорту, фамилии, имени и отчеству возможно несколькими методами:

    Прийти в офис с паспортом и составить письменное заявление, подписав его. Отправление письма или телеграммы с заявкой по адресу БКИ. Обращение через партнёров. Услуги таких компаний платные. Можно узнать, как проверить кредитную историю через интернет. У всех крупных организаций есть веб-сайты, а некоторые имеют отдельные онлайн-сервисы. Обычно процедура заявки включает регистрацию (создание учётной записи с паролем и логином), идентификацию (подтверждение личности), авторизацию, оплату и непосредственно заказ отчёта. Проверить кредитную историю онлайн возможно в «ОКБ», «Русском Стандарте» и «Эквифаксе».

Офисы банков-агентов

У крупных БКИ имеются банки-агенты, сотрудничающие с бюро и имеющие полный доступ к их базам данных. К ним относятся «Ренессанс Кредит», «Бинбанк», «Почта Банк», «ВТБ Банк Москвы», крупнейшие региональные подразделения.

Придите в офис и уточните, сможете ли вы проверить кредитную историю. В случае предоставления услуги напишите заявление и дождитесь отчёта (обычно на составление уходит не больше получаса). Услуга платная, стоимость уточняйте в конкретном отделении.

Интернет-банкинг

Через онлайн-сервисы некоторых банков можно не только выяснить особенности кредитования в данной конкретной организации, но и проверить кредитную историю. Услуги предлагаются «Бинбанком» и «Сбербанком».

Рассмотрим запрос на примере «Сбербанка». Через «Сбербанк Онлайн» вы получите отчёт из «ОКБ», являющееся официальным партнёром. Авторизуйтесь и зайдите в персональный кабинет, найдите раздел с названием «Прочее», выберите пункт кредитной истории и закажите проверку (или обновите отчёт, если он уже получен). Стоит услуга 580 рублей.

Специальные сервисы-партнеры

Есть сервисы, сотрудничающие с БКИ и позволяющие быстро проверить кредитную историю через интернет. Онлайн-проверку можно осуществить через «БКИ24.инфо». Сервис является партнёром «НБКИ», поэтому если ваша КИ хранится тут, заходите на сайт www.bki24.info, заполняйте форму, вносите 340 рублей и ожидайте подробный отчёт, высланный в течение часа на e-mail.

В отчёте будет всё, что нужно добросовестному заёмщику:

    кредитный рейтинг (скоринг); повлиявшие на результат проверки факторы; возможные причины отклонения заявок в банках; шансы на одобрение при последующих обращениях за кредитами или займами; анализ платежей; просрочки, неустойки, штрафы; задолженности; переплаты; советы.

Сервис удобен тем, что не требует регистрации на сайте. Все что нужно – это заполнить форму по паспорту.

Салоны «Евросеть»

Относительно недавно стало возможно проверить кредитную историю по паспорту в салоне «Евросеть». Придите в ближайший офис, обратитесь к сотруднику, предъявите удостоверяющий личность документ и оставьте письменный запрос. Цена услуги – 990 руб.

Видео (кликните для воспроизведения).

Проверить кредитную историю может любой гражданин. Есть несколько работающих способов проверки, в том числе через интернет. Понадобятся паспорт, фамилия, имя, отчество и другие личные данные, а также немного свободного времени.

Источники


  1. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.

  2. Кабинет для девочки. Объемная аппликация. — М.: Проф-Пресс, 2014. — 10 c.

  3. Национал-экстремизм и судебная власть в современной России. — М.: ОФ Антифашист, 2014. — 121 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.
Как быстро и бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет – пошаговая инструкция
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here