Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки самая низкая ставка — список банков

Самое важнее по теме: "Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки самая низкая ставка — список банков" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Секреты рефинансирования ипотеки: какие банки делают его на более выгодных условиях?

В связи со снижением ставок банками по кредитам рефинансирование ипотеки может быть выгодно заемщику. Рефинансирование – это возможность оформить кредит на более выгодных условиях для погашения действующего.

Можно ли по программам рефинансирования получить более низкие процентные ставки и выгодные условия в банке? Это позволит заемщику получить определенные выгоды: снижение суммы ежемесячного платежа, сокращение срока ипотеки, уменьшение суммы переплат по процентам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Кто занимается перекредитованием?

Банки занимаются рефинансированием следующих видов действующих ипотечных кредитов:

  • своей ипотеки;
  • ипотеки, выданной другим банком или кредитным учреждением.

При первом варианте банк сам же выдает заемщику новый кредит с более выгодными условиями для погашения действующего. Во втором случае банк предоставляет кредит для погашения ипотеки в другом банке. При этом объект недвижимости делают предметом залога по новому кредиту.

Банки,которые рефинансируют собственную ипотеку:

Какие организации занимаются рефинансированием чужих кредитов? Перечень банков, рефинансирующих ипотечные кредиты и займы других банков и кредитных учреждений, значительно шире. Среди них представлены:

Как выбрать кредитно-финансовое учреждение?

Прежде всего необходимо сравнить условия:

  1. По процентным ставкам. Ставки по рефинансированию ниже ставок по потребительским и ипотечным кредитам.
  2. Полной стоимости кредита. Банки обязаны предоставить данную информацию до подписания кредитной документации.
  3. Минимальной и максимальной сумме кредита. В каждом банке существует максимальная сумма кредита, которую они готовы предоставить клиенту. Это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости кредитуемого объекта недвижимости.
  4. Срокам рассмотрения заявок. Составляют от одного до десяти рабочих дней.
  5. Размер нового ежемесячного платежа. Как правило, заемщики обращаются за рефинансированием кредита с целью его уменьшения.
  6. Общую сумму выгоды при перекредитовании. Необходимо произвести предварительный расчет для того, чтобы определить сумму экономии на переплатах по процентам.

Также следует обратить внимание на присутствие банка в регионе, где проживает заемщик и оплачивает платежи по кредиту. Можно сделать рассчёты предстоящих расходов по страхованию объекта недвижимости, проведению новой оценки недвижимости, оплате госпошлины за государственную регистрацию ипотеки в пользу нового кредитора.

Ниже приведена таблица, в которой указаны основные банки, рефинансирующие ипотеку и условия по таким кредитам.

Дополнительно прочитать о том, где выгодно рефинансировать ипотеку, можно тут.

[2]

Основная цель при обращении в банк за рефинансированием ипотеки – уменьшение долгового бремени и снижении нагрузки на собственный бюджет. При принятии подобного решения необходимо учесть все условия и требования нового банка-кредитора. Произвести расчет и определить финансовую выгоду, которую получит заемщик при оформлении нового кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Самая низкая ставка рефинансирования ипотеки

Ипотечный кредит – вещь, с которой неминуемо сталкивается почти каждый человек, желающий купить собственное жильё. К оформлению обычно подходят с большим вниманием и скрупулёзностью – важно выбрать банк, условия в котором будут наиболее выгодными для заёмщика. Иногда появляется необходимость переоформить ипотеку в другом банке – эта процедура называется рефинансированием ипотеки. Важнейший вопрос, возникающий в таком случае – где же самая низкая ставка рефинансирования ипотеки?

Причины рефинансирования ипотеки

Важно обозначить повод, по которому клиенту понадобилось рефинансирование ипотеки — в случае, если он будут недостаточно ясен, банк, с самой низкой процентной ставкой по рефинансированию ипотеки, может отказать в ссуде. Причины могут быть разнообразные

Уменьшить переплату и процентную ставку

– наиболее распространенная причина к рефинансированию ипотеки. Пользу от подобной финансовой операции просчитать сложно. Специалисты рекомендуют задумываться о рефинансировании, если при сравнении кредита былого и предполагаемого различие по ставкам составляет минимум 3%. Также следует учитывать расходы на переоформление документов, страховки, комиссию – и только после этого оперировать реальными цифрами.

О рефинансировании стоит задуматься, чтобы избежать просрочек по кредиту

Уменьшить ежемесячный платёж

Ипотека всегда берется на долгий срок, и никто не может гарантировать, что финансовое состояние заёмщика не изменится. Провести эту процедуру можно, обратившись в свой же банк, и проведя уменьшение ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока выплаты кредита. Банк получит свою прибыль, клиент – необходимую отсрочку. В таком случае, искать самую низкую процентную ставку рефинансирования ипотеки нет необходимости.

Сменить кредитора после отказа в рефинансировании

Кредитор может отказать в рефинансировании – если изначальные условия, по его мнению, и так были привлекательными. В таком случае, возможно обратиться в другой банк – где найдется самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки.

Вывести залог из-под обременения

Об этом задумываются те, кто собирается ипотечное жильё продавать, дарить или обменивать. Рекомендуется совершать эти действия в конце срока выплаты ипотечного кредита – сумму долга возможно будет переоформить в пользу беззалогового кредита.

Помимо прочего, необходимо подтвердить, что за необходимостью провести процедуру рефинансирования не таятся проблемы финансового или личного характера.

Читайте так же:  Икеа как вернуть товар без проблем и хлопот

Минусы рефинансирования

К процедуре рефинансирования ипотеки следует относиться с осторожностью – помимо очевидных сложных финансовых подсчетов, существуют также и другие подводные камни, к которым заёмщику нужно быть готовым.

Задумали перекредитовать ипотеку? Тщательно просчитывайте выгоду от этого дела.

Траты на страховку, комиссию

Даже если клиент найдет, где же самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки, его финансовое состояние может не улучшиться. Нужно иметь в виду все затраты на переоформление документов, страховки, а также комиссионные, которые новый банк возьмет за оказанные услуги.

Покрыть одним рефинансированием можно не более, чем пять кредитов. Однако, оно в любом случае поможет несколько улучшить кредитную историю и финансовое состояние.

Документальная волокита

Сложности с получением разрешения у банка-кредитора могут не возникнут, потому что запрашивать его не придется. Однако некоторые банки не соглашаются отпускать своих клиентов так просто. Клиент должен быть готов к долгому процессу.

Интересный факт – угрозой рефинансирования можно добиться от банка-кредитора снижения ставки по кредиту. Ни одному банку не выгодно терять своих заёмщиков – поэтому, увидев твердость намерений клиента, кредитор способен пойти ему навстречу.

Процентные ставки на рефинансирование

Сейчас рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки России. Разобраться, в каком же из них самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки, нелегко. Все зависит от ряда условий, таких как стоимость недвижимости, а также сумма и срок кредита.

На сайтах некоторых банков можно найти онлайн-калькуляторы, помогающие рассчитать ставку

Также почти всегда возможно заполнить онлайн-заявление, после рассмотрения которого с клиентом свяжется специалист и расскажет обо всех условиях.

Какие банки предлагают перекредитовать ипотеку

На момент 2017 года данные по ставкам рефинансирования ипотеки, с учетом удовлетворения всех требований банка, следующие:

  • Банк Тинькофф самую высокую ставку предлагает в 12%
  • Альфа-Банк – 11,99%
  • Дельтакредит, Газпромбанк предлагают потребителям ставку в 11,5%
  • АбсалютБанк также остановился на 11,5%
  • Райффайзенбанк располагает ставкой в 10,9%
  • Юникредит предложит ставку в 10,65%
  • Росбанк располагает ставкой в 10,5%
  • Сбербанк предлагает ставку в 10,5%
  • Банк Уралсиб предложит своим клиентам (владельцам зарплатных карт или бывшим заёмщикам с отличной кредитной историей) ставку в 9,9%. Всем остальным заёмщикам будет предложена ставка в 10,4%.

ВТБ24 предлагает процентную ставку в 9,7%, но только при условии комплексного страхования. Без него ставка составит 10,7%.

Самая низкая ставка — 9,35% в Банке Открытие

Наконец, самая низкая ставка рефинансирования ипотеки у Банка Открытие – 9,35%.

Обратите внимание, что процентная ставка, указанная в описании программы, может быть изменена по отношению к конкретному заемщику

Общие банковские требования, которым должен отвечать обратившийся человек за рефинансированием ипотеки — стандартные.

Стоит ли ждать предложения о рефинансировании от своего банка, того, где оформлена ипотека? Ответ следующем видео:

Заключение

По приведенному выше списку становится ясно, что отыскать, где самая низкая ставка рефинансирования ипотеки — не так-то просто. На сайтах банков обычно указано самое низкое из всех возможных чисел – для заёмщиков, чей кредит погашен более, чем наполовину, владеющих и пользующихся картами банка (обычно требуется срок не менее трех месяцев), с идеальной кредитной историей. Для получения более точной информации всегда требуется обращаться непосредственно в отделение.

Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент

Банк Открытие → Рефинансирование Кредитов / Рефинансирование Ипотеки

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ищете варианты рефинансирования ипотечных кредитов под наиболее низкий процент? В нашей статье вы сможете ознакомиться с несколькими вариантами переоформленияжилищного кредита, которые предлагают российские компании.

Прежде всего, хотим напомнить заемщикам, что рефинансирование ипотеки всегда связано с дополнительными затратами. Для того чтобы компанияодобрила вашу заявку на выдачу нового кредита, вам необходимо будет заново оценить вашу недвижимость, которая будет являться предметом залога, а также заново ее застраховать.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 9,9%
До 30 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 10,99%
До 3 млн руб.
Оформить
Альфа банк стоит тоже попробовать От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
  • АИЖК – данная организация предлагает перекредитование под наиболее низкий процент – от 9,1 до 13,4% годовых. Предложение распространяется на все виды залоговых жилищных займов, размер которых составляет не менее 300 тыс. рубл. Максимальный величина займа ограничен суммой обязательств по текущему кредиту и 90% от стоимости залога. Период кредитования – от 3 до 30 лет;
  • В Банке Москвы существуют программы рефинансирования ипотеки выданной в других организациях (при сроке до 25лет ставка начинается от 10,95% годовых, если на период до 50лет – ставка начинается от 12,5% годовых). Для переоформления займаэтой организации ставка начинается от 11,45% годовых. Сумма составит не более 80% от стоимости залога;

Если вы хотите уменьшить свои расходы по жилищному кредиту, советуем обратиться в эти банки для рефинансирования ипотеки под низкий процент

Читайте также на эту тему:

Поделитесь информацией с друзьями:

[3]

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Добрый вечер!
Возможно ли рефинансирование ипотечного для бизнеса с испорченной кредитной историей?

Читайте так же:  Доверенность на представление интересов в налоговой

Оксана, рефинансирование возможно только при наличии хорошей кредитной истории, причем перечисленные в статье варианты предлагаются только физ. лицам

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

По совету знакомых сегодня обратилась в АИЖК в Москве, и как оказалось, не так всё радужно и прекрасно. За проверку документов и якобы составления общего отчета моих КИ в течение суток сразу попросили оплатить 2 тыс. Далее оплата двух этапная составляет 200 тысяч. Так в чём смысл этой затеи? Не вижу выгоды. У них есть официальные ставки по рефинансированию. И нет никакой гарантии, что вам снизят до желаемой например 9% ставки

У меня есть коммерческая ипотека под 12%. С учетом страхования сейчас тяжело платить. В списке есть АИЖК – как можно через них сделать рефинансирование? Я нахожусь в городе Волгограде – есть АИЖК в данном городе и как с ними связаться? По поводу рефинансирования мне отказали в Сбербанке, якобы они сворачивают программу и выдают на свое усмотрение где риски меньше.

То есть, другая компания гасит вау ипотеку в другом месте, и оформляет свою? Интересная система. Думаю, даже здесь имеют место быть мошенники, что печально. Но ещё более печальны проценты по ипотеке. Вот и выбирайте: риск или огромная переплата. Как по мне, проценты уж больно высоки.

У нас, как пожалуй и у большинства семей в нашей стране, есть ипотечный займ. И после того, как я ушла в отпуск по уходу за ребенком, доход естественно уменьшился. Мы с мужем, конечно, хотели бы перекредитоваться под меньший процент, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Вот только из всех выше перечисленных организаций доверие вызывает только ВТБ24, а мы и так его клиенты. Возможно ли рефинансирование, но при условии, что останемся там же в ВТБ24?

Светлана, нет, нельзя оформить рефинансирование в том же банке, где вы сейчас обслуживаетесь. Суть услуги – перевод долга в другую компанию под более выгодные условия

Сейчас проводится государственная программа помощи ипотечным заемщикам. Можно “перевести” в АИЖК любую сумму оставшегося долга по ипотеке под меньший процент. Оформление как при первом обращении, т. е. полный пакет документов, выходит около 12 тысяч. Ставку предложили 9,75%, а не 13% как в Сбере. НО! ИП они не кредитуют! Так что плачУ и плАчу дальше

Насчет дополнительных расходов при рефинансировании ипотеки: сейчас интересовались этим вопросом в ВТБ24, если первоначальный заем был взят у них же. Получили следующий ответ, что переоценка не требуется, а страхование просто должно быть оплачено за текущий год. Формально, если не считать потери времени, всех расходов – 400 руб. госпошлина за регистрацию допсоглашения к ипотечному договору.

Несколько лет назад знакомые купили квартиру в ипотеку, так как снимать и ругаться с хозяйкой уже сил не было. Застройщик, квартиру которого они выбрали, под ипотечный займ работал только со своим одним конкретным банком (а там был большой процент). Но квартира больно понравилась, поэтому скрепя зубами, знакомые все же решились. Несколько месяцев назад им подсказали штуку с рефинансированием, мы принялись вместе с ними изучать этот вопрос, ходить по банкам. В результате пришли к выводу, что эта возможность облегчит бремя уплаты % по ипотеке. На сегодняшний дн они воспользовались возможностью рефинансиров.. и пока не пожалели (хотя процедура эта не так проста)

Несколько лет назад знакомые купили квартиру в ипотеку, так как снимать и ругаться с хозяйкой уже сил не было. Застройщик, квартиру которого они выбрали, под ипотечный займ работал только со своим одним конкретным банком (а там был очень большой процент). Но квартира очень понравилась, поэтому скрепя зубами, знакомые все же решились. Несколько месяцев назад им подсказали штуку с рефинансированием, мы принялись вместе с ними изучать этот вопрос, ходить по банкам. В результате пришли к выводу, что эта возможность облегчит бремя уплаты % по ипотеке. На сегодняшний дн они воспользовались возможностью рефинансиров.. и пока не пожалели (хотя процедура эта не так проста)

Весной задумали взять в банке ипотечный займ. Обращались в различные банки, много получили интересных предложений от них. Но самое выгодное было для нас именно от Банка Москвы потому что у меня зарплатная карточка этого банка уже вторая за 6 лет. При этом у нас еще и многодетная семья: 3 детей. В общем условиями мы остались довольны, потому что % займа были даже ниже, чем мы рассчитывали сами. А в летом случилась неприятность: муж при ремонте крыши дачи упал с крыши, получил многочисленные переломы. И остался без работы и заработка на 2 месяца. Была необходимость обратиться в банк за помощью. Приятно было, что нам сочувственно пошли на встречу. Рассмотрели нашу просьбу о рефинанс. нашей ипотеки довольно быстро. Поэтому семейный бюджет сейчас наш займ не напрягает.

Достаточно актуальный вопрос. Не так давно обращались с супругой в Банк Москвы, по причине того, что я уволился с работы и долгое время искал новую, но безрезультатно. Плюс к этому у ипотеки жены были не самые приятные условия. Все это подтолкнуло нас к рефинансир. ипотеки, нашу заявку оперативно обработали и дали добро. Удобная услуга, кто попал в похожую ситуацию советую не раздумывать.

На данный момент мы с мужем заинтересованы в этом вопросе, поэтому информация в данной статье является для нас полезной. 3 г назад оформили ипотечный займ не под самые выгодные условия. В последствии финансовое положение в семье изменилось в худшую сторону, поэтому рефинансир. под более щадящие % будет наилучшим выходом из сложившейся ситуации. Наиболее заинтересовало предложение от Банка Москвы. Недавно муж стал его зарплатным клиентом. Туда скорее всего и обратимся.

Читайте так же:  Административные наказания для несовершеннолетних

20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Санкт-Петербурге

«Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости»

«Рефинансирование ипотеки»

«Рефинансирование ипотеки»

«Рефинансирование (вторичный рынок жилья)»

«Рефинансирование»

«Рефинансирование ипотеки»

«Рефинансирование ипотеки 10,5%»

«Рефинансирование»

«Перекредитование ДОМ.РФ»

«Рефинансирование ипотечных кредитов»

Лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2019 году

В 2019 году рефинансирование жилищного займа под самый выгодный процент доступно семьям с двумя и более детьми. Чтобы перекредитоваться под 6% годовых, в семье должен родиться второй или последующий ребёнок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Сниженная ставка действует в течение льготного периода:

  • 3 года – если на свет появился второй ребёнок;
  • 5 лет – если родился третий или последующий ребёнок;
  • 8 лет – при рождении не менее двух детей.

Выбирая программу рефинансирования, рассчитайте потенциальную выгоду. Многие заёмщики не учитывают страховые взносы в новом банке. Если они существенно выше, клиент может проиграть на перекредитовании, вместо того чтобы сэкономить. Кроме того, при переходе в другой банк возможны дополнительные расходы на оценку жилья.

Также обращайте внимание на требования к рефинансируемому займу. Чаще они выглядят следующим образом:

  • отсутствие просроченной задолженности на дату подачи заявки;
  • отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • срок действия не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
  • остаток времени до окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
  • отсутствие ранее проведённой реструктуризации за весь период займа.

Лучшие ставки по рефинансированию ипотеки

Ставки на перекредитование, как правило, ниже, поскольку банки заинтересованы в привлечении клиентов других финансовых организаций. В среднем они колеблются в диапазоне от 8 до 12%.

В каком банке лучше делать рефинансирование ипотеки

Рассмотрим несколько банковских программ рефинансирования ипотеки. В ФК Открытие заёмщикам доступна сумма от 0,5 до 30 млн. Ставка будет увеличена на 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Видео (кликните для воспроизведения).

ВТБ предлагает фиксированную процентную ставку при перекредитовании на весь срок ипотеки. Обратите внимание, что минимальный процент действует только для бюджетников. Для остальных ставка выше. Срок кредита – до 30 лет, сумма до 30 млн руб.

Кредит Европа Банк предлагает кредит от 500 тыс. до 20 млн руб. Срок – от 3 до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки: лучшие предложения Санкт-Петербурга

Чтобы найти выгодные предложения по рефинансированию ипотеки, воспользуйтесь поиском. В фильтре укажите сумму займа, желаемый срок погашения. В выдаче сайт покажет выгодные банковские продукты. Чтобы видеть только предложения, актуальные для Санкт-Петербурга, выберите регион.

По каждому ипотечному кредиту помимо рассчитанной системой суммы ежемесячного платежа доступна следующая информация:

  • минимальный первый взнос;
  • возможность использовать материнский капитал;
  • тип недвижимости (квартира/дом/земля);
  • рынок недвижимости (первичный/вторичный);
  • форма выдачи ссуды;
  • срок рассмотрения заявки;
  • порядок погашения (аннуитетный/дифференцированный);
  • необходимость подтверждения дохода;
  • обеспечение;
  • требования к возрасту, регистрации и стажу заёмщика.

Как рефинансировать ипотеку — лучшие предложения

Если заемщик получил в банке средства для приобретения коттеджа, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, для него может быть актуален вопрос, как рефинансировать ипотеку. Под данным термином подразумевают переоформление ссуды на более выгодных условиях.

Перекредитование является способом снизить процентную ставку, изменить размер ежемесячного взноса или срок погашения ипотеки. Программы по рефинансированию дают заемщику возможность уменьшить переплату по кредиту.

Многие банки позволяют должникам оформить займ на новых условиях через интернет. Заявку можно подать через личный кабинет на сайте выбранной кредитной организации.

Что значит рефинансирование ипотеки?

Рефинансированием называют процесс получения от банка новой ссуды на более выгодных условиях. В результате этого происходит погашение предыдущего займа в полном объёме, либо частично. Перекредитование может проводиться в той организации, где клиент оформил ипотеку, либо же в другом приглянувшемся банке.

Многие граждане предпочитают выполнять рефинансирование кредита, поскольку это позволяет:

  1. Уменьшить процентную ставку. На кредитном рынке отмечается общая тенденция к снижению ставки. Если ипотеку оформили несколько лет назад, то банки смогут предложить клиентам более выгодные условия займа. Перекредитование актуально для лиц, процент которых был повышен ввиду недостаточности сведений о доходах или по другим причинам.
  2. Снизить сумму ежемесячных платежей. Сроки выплаты меняются, поэтому банк предлагает заемщику новый график погашения долга.
  3. Снять обременения с недвижимости. Клиент может оформить потребительский кредит и погасить существующие обязательства по ипотеке. Это позволит вывести новую квартиру из залога и свободно распоряжаться ей.
  4. Выбрать другую кредитную организацию. Клиенты могут выполнить обязательства перед займодателем и начать сотрудничество с более надежным банком.
  5. Получить часть средств наличными. Если заемщику необходима определенная сумма, банк может выдать остаток денег после погашения прошлых обязательств.

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Согласно российскому законодательству и внутренним правилам банковских организаций, от клиентов потребуется представить ряд документов для рефинансирования ипотеки. Конкретный пакет бумаг может отличаться в зависимости от требований кредитора и условий финансирования.

Большинство банков просят заемщиков подать:

  • анкету-заявление с личными данными;
  • сведения о ранее полученном ипотечном кредите;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки, контракта с работодателем;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, приобретенную по ипотеке;
  • справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек по рефинансируемому займу;
  • сведения о реквизитах счета клиента.
Читайте так же:  Что такое водоотведение в квитанции

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку — выгодные предложения

Ниже представлен перечень банков с наиболее выгодными условиями по рефинансированию ипотеки. В одном из этих учреждений можно перекредитоваться по минимальной процентной ставке с быстрым рассмотрением заявки.

Банк предлагает перекредитование без комиссий со ставкой от 9,7%, на срок до 30 лет. Максимальный размер займа составляет 30 млн рублей.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24? Важным условием выдачи средств является размер кредита. Займ может составить до 80% от цены закладываемой недвижимости.

Клиенту банка не обязательно иметь регистрацию в регионе, где он оформляет рефинансирование. Решение по заявлению принимается банковскими служащими за 5 дней. Если ранее заемщик оформлял в ВТБ24 ипотеку, автомобильный или потребительский кредит, ему могут быть начислены дополнительные бонусы.

РайффайзенБанк

Перекредитование осуществляется по ставке 9,50%. Возможно снижение процента по займу до 8,25%. Решение о соответствии минимальной ставке принимается с учетом статуса и показателя кредитоспособности заемщика внутренним требованиям банка.

Рефинансирование кредита оформляется в виде новой ипотеки или изменения условий первоначального займа. При предоставлении нового ипотечного кредита, его размер не превышает сумму остатка основного долга по первой ссуде.

Если РайффайзенБанк корректирует условия ранее выданного займа, сумма долга по рефинансируемому кредиту не превышает размера остатка основного долга.

Рефинансирование проводится по ставке от 9,5% на сумму от 500 000 рублей. Срок оплаты займа составляет до 30 лет. Среди преимуществ перекредитования в Сбербанке:

  • консолидация всех долговых обязательств (включая ипотеку) в одной кредитной организации;
  • удобство оплаты кредита и отсутствие комиссий за обслуживание (внесение средств осуществляется по одному платежу, на один счет);
  • клиенту не требуется обращаться в другие банки, чтобы запросить справку об остатке ссудной задолженности;
  • нет необходимости получать письменное согласие на рефинансирование ипотеки у первого кредитора;
  • рассмотрение заявки с индивидуальным подходом к каждому обратившемуся гражданину;
  • выдача дополнительной суммы денежных средств на личные цели;
  • снижение общей процентной ставки и размера ежемесячного платежа.

В Сбербанке перекредитование осуществляется в рублях. Если клиент планирует погасить денежные обязательства в другом банке, ему могут выдать кредит в размере до 5 млн рублей. На личные цели выдается до 1 млн рублей. Для погашения других кредитов в Сбербанке можно взять до 1,5 млн рублей.

Кредитная организация оформляет договор под залог недвижимости. При таких условиях должник может рефинансировать:

  1. Одну ипотеку, предоставленную для покупки или строительства жилья, проведения капитального ремонта.
  2. До 5 разных кредитов, в том числе потребительских и автомобильных.

В качестве залога может рассматриваться часть квартиры или дома, комната, жилой дом или квартира, а также иное жилое помещение с земельным участком. Перекредитование сопровождается оформлением договора на добровольное страхование жизни и здоровья должника.

Пройти рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

  • процентная ставка — от 9,49%;
  • сумма кредита — до 50 млн рублей;
  • срок кредита — до 30 лет.

Конкретный размер ставки устанавливается банком в индивидуальном порядке. Процент зависит от суммы финансирования, выданной на покрытие ипотечных обязательств.

Путем рефинансирования в Альфа-Банке можно погасить до 5 различных видов займов, включая ипотеки, долги по кредитным картам. Клиентам выдаются дополнительные средства наличными. Оформление страховки не влияет на размер процентной ставки.

В числе достоинств кредитных предложений Альфа-Банка:

  • уменьшение кредитной нагрузки (банк осуществляет финансирование на более выгодных условиях);
  • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
  • удобное обслуживание счета (клиенты могут пользоваться интернет-банком и мобильным банком, вносить средства через отделения банка, терминалы и банкоматы).

Важные рекомендации

Заемщику необходимо учитывать момент рефинансирования ипотеки. Должнику выгоднее оформлять перекредитование на начальном этапе обслуживания. Большинство банков в первую очередь взимают платежи по процентам, а затем основной долг. Именно поэтому для заемщика невыгодно рефинансировать кредит после оплаты большой части процентов, так как их придется погашать заново.

Если в банке предусмотрены аннуитетные платежи (выплата процентов перед основным долгом по ипотеке) и с момента оформления ссуды прошло более полугода, прибегать к перекредитации не стоит.

Специалисты по финансовым вопросам не рекомендуют брать новый займ для погашения старого, если разница между текущим процентом и ставкой рефинансирования ипотеки небольшая. Выгодной для заемщика считается разница как минимум в 2%.

Не следует подавать документы на рефинансирование, если клиент надеется на снижение процентной ставки в банке в ближайшее время. Кредитные организации могут отменить или отложить запланированные понижения, поэтому заключать договор следует только после официального объявления об уменьшении ставок.

Важно учитывать дополнительные расходы при переоформлении залога. Если банк требует обеспечения долговых обязательств, то должник несет затраты на оценку предмета залога.

Мы знаем, где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2019 году! Лучшие предложения банков

Рефинансирование ипотеки в 2019 году предлагают многие российские банки. Для заемщиков это возможность изменить условия кредитного договора (сумму, срок, процентную ставку). Какие банки предлагают наиболее выгодные тарифы, разберемся сегодня.

Когда рефинансирование – это выгодно?

Рефинансирование ипотеки – это погашение одного кредита в банке за счет заемных средств, взятых в другом. Главной целью услуги является получение для клиента более оптимальных условий кредитования. Такое изменение может заключаться в следующем:
  1. снижение процентной ставки;
  2. увеличение суммы займа;
  3. увеличение сроков кредитования.

Рефинансирование должно быть выгодно заемщику. Идеально, если новая процентная ставка оказывается ниже текущей хотя бы на 1 – 2% годовых.

Подводные камни

Желая рефинансировать свою ипотеку, человек должен помнить о возможных последствиях и сложностях. Обычно связаны они со следующим:

  • необходимость повторного подтверждения своей платежеспособности (будьте готовы собирать справки о доходах);
  • дополнительные траты времени и денег (на переоформление обременения с одного банка на другой, оформление страховки);
  • скрытые условия кредитования в новом банке (например, за предоставление пониженной ставки могут взимать единовременную комиссию, а это дополнительные затраты для заемщика).
Читайте так же:  Уточненная декларация по налогу на прибыль когда сдавать документы и что делать с ошибками

Перед обращением в банк имеет смысл произвести пересчет с помощью онлайн-калькулятора нового финансового учреждения. Как правило, наиболее выгодно рефинансировать ипотеку в первую половину срока погашения, т. к. там переплата по процентам максимальная. А чем ближе к концу срока, тем меньше вы платите процентную часть и больше сумму основного долга.

Актуальные предложения банков

Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2019 года.

Банк

Процентная ставка

Сумма

Срок

От 500 000 до 26 000 000 рублей

От 500 000 до 30 000 000 рублей

От 600 000 до 30 000 000 рублей

От 1 года до 30 лет

От 500 000 до 45 000 000 рублей

От 3,5 до 30 лет

От 300 000 до 5 000 000 рублей (для Москвы и Московской области – до 7 000 000 рублей)

От 1 года до 30 лет

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно оформить рефинансирование ипотеки и других кредитов. Минимальная ставка в 9,99% действует при сроке кредитования до 7 лет и сумме займа более 7 000 000 рублей. Ставка 10,25% действует для зарплатных клиентов и некоторых других категорий заемщиков. Базовый же процент составляет 10,49% годовых. А если человек дополнительно с ипотекой рефинансирует другие кредиты, то он увеличивается уже до 11,99% годовых.

К гражданству банк требований не предъявляет. Но есть иные обязательные условия:

  1. возраст – от 21 до 60 лет;
  2. фактическое место проживания – на территории РФ;
  3. стаж работы – от 3 – 12 месяцев в зависимости от общего стажа работы;
  4. минимальный доход – от 15 000 – 20 000 рублей в зависимости от региона.

В банке «Открытие» можно рефинансировать ипотеку. Размер кредита устанавливается в процентном соотношении от стоимости недвижимости и может достигать 70 – 85% от цены.

При предоставлении всего пакета документов процентная ставка – от 10,2% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:

[1]

  • 2% — при отказе от личной страховки;
  • 2% — при отсутствии страховки жилья;
  • 2% — до момента регистрации залогового обеспечения;
  • 1% — если один из заемщиков является ИП или владельцем бизнеса.

Также существует возможность одолжить деньги всего по двум документам. Но тогда минимальная процентная ставка увеличивается до 10,7% годовых. Уменьшается и максимальная сумма кредита – до 8 – 15 миллионов рублей в зависимости от региона проживания. Банк же будет готов рефинансировать ипотеку в размере 20 – 50% от стоимости жилья.

Рефинансирование в Альфа-Банке можно оформить, подав онлайн-заявку на сервисе финансового учреждения. На ее рассмотрение и вынесение ответа отводится от 1 до 3 дней. Продукт доступен гражданам не только России, но и Украины, Республики Беларусь. Другие требования к заемщикам выглядят следующим образом:
  1. возраст – от 21 до 70 лет;
  2. общий стаж работы – от 1 года;
  3. стаж на текущем месте – 4 месяца и больше;
  4. наличие регистрации по месту жительства (постоянная или временная).

Базовая ставка по рефинансированию составляет 10,29% годовых. Однако она может быть увеличена в следующих случаях:

  • 1% — при отказе от личного страхования;
  • 0,5% — без предоставления справки о доходах (по 2 документам);
  • 0,5% — если объектом является жилой дом, 0,25% — если таунхаус;
  • 0,5% — при увеличении суммы кредита (т. е. за счет выделенных средств вы погашаете ипотеку в другом банке и одалживаете еще в рамках одного договора);
  • 2% — до момента регистрации документов, подтверждающих, что недвижимость является залогом Альфа-Банка;
  • 0,5% — если сумма кредита превышает 80% от рыночной цены недвижимости.

Предложение актуально при ипотеке, взятой на квартиру, таунхаус, дом и иные виды жилых помещений.

Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке доступно только россиянам. Причем существуют ограничения по возрасту (от 20 до 65 лет), месту жительства (регистрация и постоянная прописка), стажу работы (не меньше 6 месяцев на текущем месте работы, 1 год общего стажа).

Максимальный размер кредита определяется в пределах 80 – 90% от стоимости жилья и типа недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки и других кредитов. В качестве недвижимости может выступать квартира, комната, жилой дом. Требования к заемщику такие:

  1. российское гражданство;
  2. возраст – от 21 до 75 лет;
  3. стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, от 1 года за последние 5 лет.

Процентные ставки зависят от целей рефинансирования. Выгоднее всего оформлять договор на перекредитование только ипотеки.

Источники


  1. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.

  2. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.

  3. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.
Где произвести выгодное рефинансирование ипотеки самая низкая ставка — список банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here