Действенные советы, как быстро накопить на квартиру

Самое важнее по теме: "Действенные советы, как быстро накопить на квартиру" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Как быстро накопить на квартиру: способы эффективного заработка и накопления

Чтобы узнать, за какой срок вы сможете накопить на квартиру, рассмотрим простой пример. Предположим, стоимость квартиры, на которую вы копите — 2 000 000 рублей. Ваша зарплата 40 000, вы можете ежемесячно откладывать половину и вносить деньги на счет в банке под 8% годовых. Пусть вы уже накопили 100 000 рублей. Учтем сегодняшний уровень инфляции — 2,5% в год. Заносим данные в калькулятор: чтобы накопить на жилье, вам понадобится 7 лет, причем стоимость жилья на момент приобретения составит уже 2 400 000 рублей.

Очевидно, чтобы накопить на квартиру быстрее, необходимо откладывать больше денег каждый месяц. Например, если вы начнете ежемесячно класть на депозит 25 000 рублей, то накопите деньги за 5,8 лет. Существует два способа увеличения накоплений:

  1. Экономить на текущих расходах;
  2. Больше зарабатывать.

Как быстрее накопить на квартиру

Вы можете не замечать, как расходуете больше денег, чем следовало бы. Обычно люди экономят на значимых покупках и не обращаются внимания на мелкие расходы, но именно они мешают увеличить размер накоплений. Предположим, ваша зарплата 40 000 руб. Если вы снимаете жилье за 12 000 р, то у вас остается 28 000 руб. в месяц или 903 руб. на один день. Таким образом, покупка подарка за 1000 руб. на день рождения друга превышает ваш ежедневный бюджет, хотя, казалось бы, это всего 1/40 от вашей зарплаты. Мелкие расходы, такие как кофе на вынос, такси до дома, покупка журнала, — серьезные препятствия для накоплений.

Рассчитайте свой бюджет. Учтите обязательные расходы (аренда жилья, коммунальные платежи, взнос на депозит, деньги на проезд и т. д.), отнимите их от зарплаты. От полученной суммы отнимите 10% — это будут накопления. Остаток разделите на количество дней в месяце. Это ваш ежедневный бюджет: если вы его превышаете, то меньше тратьте в следующие дни, пока не выйдете в плюс.

Видео (кликните для воспроизведения).

Полезно вести таблицу ежедневных расходов — с ее помощью будет видно, когда вы тратите больше лимита. Можно все расходы делать с карты и следить за движением средств через мобильное приложение — у многих банков есть подобный функционал. Если в конце месяца вам удастся остаться в плюсе, остаток переходит на следующий месяц.

Учет ежедневного бюджета поможет вам избежать мелких расходов, которые мешают больше откладывать на квартиру. Другая статья расходов, на которой реально сэкономить — покупка продуктов:

  • Планируйте меню, составляйте список продуктов и покупайте только по нему;
  • Готовьте и ешьте дома;
  • Не приобретайте продукты в магазинах шаговой доступности, круглосуточных маркетах — обычно в них дороже;
  • Покупайте сезонные и простые продукты.

Как заработать на квартиру

Работайте над повышением зарплаты

Начните работать на себя

В некоторых видах деятельности открыть собственное предприятие выгоднее, чем быть наемным работником. Если вы полностью понимаете специфику бизнеса и можете самостоятельно выполнять 80% работы, создайте ИП и получайте весь доход.

Важно знать! Занятие предпринимательством — минус, если вы планируете брать ипотеку.

Для банка один из критериев благонадежности заемщика — стаж работы. Большинство банков не дает ипотечные кредиты самозанятым гражданам и предпринимателям, а те, которые дают (например, Сбербанк), требуют первоначальный взнос от 30%.

Начните свое дело, не уходя с основной работы

Не пытайтесь заработать на квартиру при помощи рискованных финансовых инструментов

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка и продажа акций, форекс, вложения в ПИФы, ETF-фонды, венчурные инвестиции — неподходящие варианты заработать и накопить на жилье. Высокая доходность этих инструментов сочетается с огромным шансом потерять все свои сбережения. Эти способы заработка предназначены для свободных денег — сбережения на квартиру к таковым не относятся.

Важно помнить! Существует только два верных способа вложения денег, предназначенных для покупки квартиры — депозитные вклады в надежных банках и облигации государственного займа. Оба варианта лишь слегка помогут не потерять из-за инфляции, но серьезно заработать на них не получится.

Накопить или взять ипотеку?

Если у вас стабильный официальный доход, который в ближайшем будущем не упадет, есть смысл рассмотреть вариант с ипотекой. В этом случае деньги, которые вы откладываете каждый месяц на покупку квартиры, пойдут как аннуитетные (то есть равные за весь период) платежи по ипотечному кредиту.

Для начала рассчитайте бюджет и определите, сколько денег у вас остается ежемесячно после обязательных расходов. Допустим, получилось 20 000 руб. — примите эту сумму в качестве основы для расчета в ипотечном калькуляторе: срок и ставку можно изменять, чтобы подобрать оптимальный вариант ежемесячного платежа. Кроме того, вам понадобится первоначальный взнос — если его нет, придется накопить.

На новостройку и квартиру на вторичном рынке ставки по ипотечным кредитам примерно одинаковые, но на строящееся жилье обычно ниже первоначальный взнос (бывает и нулевой), попадаются выгодные сезонные предложения. Интересные варианты надо искать до того, как отправлять заявку по банкам. Приобретая квартиру в новостройке, вы должны принимать во внимание риски. Застройщик может не сдать дом вовремя. Недорогие новостройки, особенно по спецпредложению, сдаются без отделки. На ремонт потребуется 200 000 — 400 000 руб. — нужно учесть это условие или покупать жилье с отделкой. Наконец, заложите в расчет по ипотеке стоимость страховки.

На готовое жилье размер первоначального взноса обычно начинается от 15%, и стоимость его дороже — это нужно учесть в расчетах. Зато можно сразу въехать, не платить за аренду, а направлять эти деньги на ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Следует учесть, что и в этом случае ремонт скорее всего потребуется. Не забудьте про страховку.

Важный совет! Перед тем, как решиться на ипотеку, попробуйте в течение нескольких месяцев «репетицию» жизни с ипотекой — откладывайте сумму ежемесячного платежа на депозит. Так вы поймете, можете ли позволить себе ипотечный кредит, и скорректируете размер взноса, если потребуется.

Как копить на квартиру, если зарплата небольшая

Все зависит от конкретных цифр — размера зарплаты и стоимости желаемой квартиры. Если вы хотите накопить на квартиру стоимостью 2 000 000 в Воронеже с зарплатой 15 000 р, не имея другого имущества, ответ — никак. Ровно так же у вас нет шансов накопить на квартиру в центре Москвы с зарплатой 150 000 руб. В обоих случаях придется повысить доходы или снизить уровень притязаний.

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

    Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.

Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.

Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

[3]

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Как быстро накопить деньги?

Вам нужны деньги на крупную или не очень покупку, но в наличии нужной суммы нет. Что делать? Можно взять кредит, а можно – накопить и не влезать в долги.

В данной статье мы расскажем, как можно накопить деньги быстро и относительно комфортно для себя, не отказываясь от маленьких радостей.

Три правила быстрого накопления денег:

  1. Чтобы накопить деньги, нужно четко представлять, на что уходят заработанные средства. Определитесь, на чем Вы готовы экономить, а на чем — нет. Составьте список обязательных трат, остальные расходы сократите до минимума.
  2. Важно систематически откладывать деньги. Безболезненно можно откладывать 10-15% доходов. Чтобы быстро накопить деньги, нужно откладывать в 2-3 раза больше (реально откладывать до 30%). Если доходы не позволяют откладывать 30% от заработков, нужно искать подработку.

Ни в коем случае не трогайте деньги, которые откладываете на крупную покупку или храните на черный день. Лучше всего положить эти деньги в банк на вклад, который нельзя снимать до его окончания без потери процентов.

Если текущие заработки не позволяют откладывать средства, попробуйте найти подработку. Например, на фрилансе можно зарабатывать от 10-15 тыс. руб. в месяц, тратя на работу часть свободного времени или выходные.

Накопление денег требует отказа от части покупок ради того, чтобы в будущем позволить себе больше. Вы ограничите себя, но зато получите больше возможностей завтра.

Как быстрее копить деньги при помощи банковских вкладов?

Банковские вклады – один из самых популярных инструментов накопления денег. Есть несколько хитростей, которые помогут Вам быстрее накопить деньги за счет вкладов:

  1. В период праздников многие банки предлагают специальные вклады с повышенными процентами. Воспользуйтесь этими предложениями, чтобы получить максимальный доход по вкладам.
  2. Сегодня открыть вклад можно не только в отделении, но и в интернет-банке. При этом проценты по вкладам, открытым в интернет-банке, бывают выше. Пользуйтесь этим.
  3. Ряд банков предлагают банковские карты с начислением процентов на остаток. Вы можете свободно тратить средства с карты, при этом немного зарабатывать за счет остатка на счете.
  4. Ряд банков кроме вкладов, предлагают покупать сберегательные сертификаты или облигации. Обратите внимание, что средства по сберегательным сертификатам и облигациям не страхуются в отличие от вкладов. Поэтому это более рискованные инвестиции (можно потерять деньги).
  5. Ряд банков предоставляют бонусы при оплате покупок банковской картой. Используйте эти бонусы, чтобы экономить средства.

Обращайте внимание на условия вклада. Важно узнать, можно или нет пополнять вклад, на какие суммы, какой процент будет начислен на средства при досрочном закрытии вклада. Эти условия сильно отличаются в зависимости от вида вклада и банка.

Как контролировать свои расходы и откладывать больше?

Часто много денег уходит на лишние или ненужные расходы. Чашка кофе в день за 100 руб. будет стоить Вам 3 тыс. руб. в месяц или 36 тыс. рублей в год. Поэтому контроль расходов позволит Вам серьезно сэкономить, а значит, быстрее копить деньги на нужные покупки.

В нашей системе все расходы расписаны по следующим статьям:

Непредвиденные расходы и резервы. Всегда нужно предусматривать небольшие суммы на непредвиденные траты, примерно 3-5% от заработка. Мало ли что-то потребуется приобрести.

Поскольку Вы не покупаете одежду каждый месяц, предназначенные для покупки гардероба деньги можно откладывать в банк на специальный счет, часть которого можно снимать без ущерба процентам. Ряд банков предлагают подобные продукты. Таким образом Вы сможете распоряжаться деньгами, когда необходимо, и получать небольшие проценты – по сути дополнительный доход.

Как понять, на чем можно экономить?

для учета и анализа доходов и расходов.

Если Вы желаете быстро накопить деньги, важно понять, на чем Вы готовы экономить. Например, сократить расходы на обновление гардероба, отдых и развлечения. Сделать это можно при помощи записи всех расходов и последующего анализа данных. Удобнее всего это делать при помощи специальных программ. Например, есть простая и удобная программа «Домашняя бухгалтерия» — она позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

Как быстро накопить деньги на машину или другую дорогую вещь?

  1. Если Вам нужно быстро накопить деньги, например, на новую машину – определите, какая сумма Вам нужна и через какое время.
  2. Рассчитайте, сколько нужно откладывать в месяц, и на основании этого определите, какие статьи расходов можно сократить, чтобы получить требуемую сумму.
  3. Если денег не хватает, рассмотрите варианты подработки для получения нужной суммы.
  4. Рассмотрите вариант покупки дорогой вещи в другой комплектации или без аксессуаров. Например, если не хватает денег на дорогую комплектацию автомобиля, можно выбрать более простую версию и серьезно сэкономить.

В случае покупки автомобиля или недвижимости можно рассмотреть вместо приобретения новой машины или квартиры в новостройке вариант покупки подержанного авто или жилья на вторичном рынке. Это позволит существенно сэкономить.

Рассмотрим пример. Допустим, Ваша цель – покупка Форда Фокуса ценой 600 тыс. рублей. У Вас есть машина остаточной стоимостью 300 тыс. рублей и нужно накопить еще 300 тыс. рублей. Есть сбережения размером 150 тыс. рублей. Итого Вам нужно на машину: 600 – 300 – 150 = 150 тыс. рублей. Вы хотите осуществить мечту в течение полугода. Значит, ежемесячно нужно откладывать 25 тыс. рублей.

Что делать, если доходов не достаточно для сбережений?

В этом случае можно найти подработку, например, на фрилансе. В Интернете востребованы сотни специалистов: программисты, дизайнеры, копирайтеры, контент-менеджеры, SMM-специалисты, переводчики, инженеры, фотографы, преподаватели.

Также в сети можно выполнять простую работу, требующую минимальной подготовки. Например, писать тексты для сайтов, обрабатывать фотографии, добавлять контент в интернет-магазины, зарабатывать в Фотошопе.

Нужно ли откладывать деньги просто так?

Здесь очень сложно что-то советовать, каждый решает для себя сам. Однако учитывайте, что проценты в банках часто не перекрывают инфляцию, а инвестировать большинство людей не умеют. Если просто откладывать деньги в банк – они со временем могут растаять из-за инфляции.

Есть смысл держать на депозите в надежном банке средства в размере, достаточном на покрытие Ваших расходов примерно на 1-1,5 года, максимум 2 года. Если позволяют доходы, можно купить какую-то собственность, которую сдавать в аренду.

Как накопить средства на покупку квартиры

Вопрос покупки собственного жилья стоит особенно остро для большинства жителей России. Процентная ставка на недвижимость и денежные кредиты очень высокая, что вызывает опасения даже у людей с заработком выше среднего. Что же делать, если наследство в виде квартиры не планируется в ближайший срок, а жить хочется именно в своем уютном доме? Как откладывать деньги на квартиру, не отказывая себе в нормальном питании и проживании? Ответить на все эти вопросы помогут проверенные советы от финансовых экспертов и людей, которым удалось собрать необходимую сумму на приобретение недвижимости.

Содержание статьи

Учимся планировать расходы

Независимо от того, какой вариант накоплений на собственное жилье вы выберете, нужно иметь начальный капитал. Сейчас среднестатистическая квартира, в которой может проживать молодая семья, стоит около 3 миллионов рублей, и 20-60% этой суммы нужно накопить, чтобы был старт для применения серьезных и действенных мер, которые помогут купить жилье.

Чтобы собрать несколько сот тысяч рублей, необходимо максимально оптимизировать свои расходы и научиться откладывать деньги.

В этом поможет соблюдение таких правил:

  • научитесь разумно экономить на питании, старайтесь готовить дома из качественных продуктов, а не посещать рестораны, это поможет без снижения уровня жизни сэкономить немалую сумму;
  • оптимизируйте расходы на коммунальные услуги, установите счетчики, замените обычные лампочки энергосберегающими;
  • не делайте необдуманных покупок, особенно дорогих, все свои расходы детально планируйте и взвешивайте их целесообразность;
  • не берите кредиты и не одалживайте, старайтесь обходиться своими средствами;
  • с каждого денежного поступления откладывайте минимум 10%, это называется «зарплата самому себе», она выдается сразу после финансовых вливаний и остается неприкасаемой.

Как распорядиться накоплениями?

Если вы научились собирать деньги, правильно планировать бюджет и без ухудшения условий своей жизни вам удалось скопить необходимый процент от суммы вашего будущего жилья, можете собой гордиться, теперь процесс пойдет гораздо быстрее и интереснее. Возьмем условную сумму в 400 000 рублей и постараемся наглядно посмотреть, как можно применить ее для накопления капитала на свое собственное жилье.

Проверенные советы по накоплению

Банковский вклад

Это один из самых простых и надежных методов накопления на собственное жилье. Нужно взять свой стартовый капитал и положить его на депозитный счет. Процентная ставка может быть разной, в зависимости от того, какую именно структуру выбрать. Условно, вы будете получать 13% годовых, и каждый месяц продолжать откладывать по 20 000 рублей. В год вы будете получать 52 000 рублей по депозиту, а если перезаключить договор и добавить к начальной сумме накопленные 240 000, то на следующий год у вас будет уже прибыль в размере 83 200 рублей. Если каждый год повышать вклад, то процент будет также повышаться, следовательно, спустя 4-6 лет вы сможете стать обладателем своей собственной квартиры.

Вложение в ценные бумаги

Инвестици в Форекс, акции и облигации могут давать до 500% прибыли. Однако это мероприятие подойдет только для тех, кто точно знает, как нужно играть на данном рынке. Если же вы не уверены в своих силах, то этот вариант лучше отложить и воспользоваться другими проверенными способами.

Приобретение квартиры в ипотеку является для многих молодых семей отличным вариантом, так как жилье люди получают сразу, а рассчитываться за него могут постепенно, даже десятилетиями. Однако банки рекламируют данную услугу достаточно «сочно», на самом же деле, в ней есть несколько подводных камней, о которых нужно знать.

Прежде всего, если вы возьмете ипотеку, квартира не станет вашей, она будет находиться у банка под залогом. В случае несвоевременного погашения долга, вас могут выселить из жилья без возврата всех ранее сделанных вложений.

Также стоит учитывать, что чем больше времени вы будете тратить на выплату, тем большие проценты придется просто переплатить банку за то, что он дал вам возможность воспользоваться деньгами его вкладчиков. Суммы получаются внушительные, иногда они доходят даже до половины начальной стоимости жилья.

  • длительная зависимость от финансового учреждения;
  • невозможность рассчитать свои финансовые возможности на десятилетия вперед;
  • большая переплата;
  • риск быть выселенным из собственного жилья;
  • моральное давление.

Проживание в съемном жилье и накопление на собственное

Для многих людей долгосрочная перспектива съема квартиры покажется расточительной, но она в некоторых случаях может стать отличной альтернативой той же ипотеке. Если у вас будет изначально сумма в 400 000 рублей, вы сможете ею грамотно распорядиться, чтобы за 6-10 лет купить собственную жилплощадь.

Если вы будете ежемесячно платить за аренду 20 000 рублей, то у вас останется еще 20 000 рублей, которые вы не должны отдавать за ипотеку, которую все же не взяли. Эту сумму нужно сразу откладывать в конвертик, и через год у нас будет (20*12) 240 000 рублей, прибавим к этой сумме те 400 000, которые не пошли на первый взнос, и получим 640 000 рублей. Через 2 года в нашем распоряжении будет 880 000 рублей, и мы уже сможем купить небольшую комнату, которую будем сдавать в аренду.

Накопления за месяц будут выше, так как к ним добавится еще приблизительно 5 тысяч за сдаваемую комнату. Спустя 3 года можно продать купленную накануне недвижимость, добавить к вырученной сумме свои сбережения, и купить небольшую квартиру-студию, чего вполне достаточно для проживания молодой пары. Если же в семье есть дети, понадобится еще несколько лет, чтобы насобирать деньги на двухкомнатную квартиру.

Факторы риска и опасения:

  1. Хранить деньги по старому дедовскому методу под подушкой совершенно невыгодно, так как они обесцениваются с каждым днем. Если вы решили копить на собственное жилье при помощи банковского вклада, лучше делать его в устойчивой иностранной валюте, это станет залогом вашей уверенности в стабильности сбережений.
  2. Изучение рынка недвижимости и банковских услуг занимает не менее 1-2 месяцев, нужно быть к этому готовым. Прежде чем найти надежный метод инвестирования и подобрать наиболее подходящие условия купли жилья, стоит детально изучить все возможные варианты и предложения от компаний-застройщиков, фондовых фирм.
  3. Инфляция и девальвация – постоянное явление в нашей стране, потому нужно быть готовым к тому, что стоимость квартиры будет повышаться с каждым годом. Именно по этой причине, рассчитывая изначально время, которое нужно будет затратить для сбора необходимой суммы, нужно прибавить минимум год.
  4. Страхование недвижимости и денежных средств поможет вам сохранить свои активы и вернуть сбережения в случае их полного обесценивания. Выбирать стоит страховые компании с хорошей репутацией, которые уже давно существуют на рынке.

Как накопить на квартиру с небольшой зарплаты?

Приведенные выше методы сбора средств на собственное жилье работают только в том случае, если человек имеет стабильный высокий доход. Но что делать, если зарплата не позволяет каждый месяц откладывать по 20-40 тысяч? В таком случае финансовые эксперты рекомендуют найти источник дохода, например, продать ценное имущество или недвижимость, чтобы получить тот начальный капитал, который необходим для грамотного сбора сбережений.

Если нет совершенно ничего, что может принести прибыль, это не значит, что придется постоянно жить в съемной квартире. Свою жилплощадь можно будет приобрести только за более продолжительное время.

Для сбора стартового капитала нужно откладывать с каждой зарплаты по 10% и всю внезапную прибыль (выигрыш в лотерее, подарок, премия, и т.д.). Отличным вариантом станет пассивный доход, который можно организовать уже после накопления определенной суммы.

Откладывать деньги на квартиру может каждый, кто имеет постоянный доход. Правильное планирование бюджета и распределение финансов поможет даже с небольшой зарплаты собрать сбережения, которые в перспективе будут работать на воплощение вашей мечты в реальность. Относитесь к своим активам ответственно, направляйте их в нужное русло, и вы непременно сможете приобрести свою жилплощадь всего за несколько лет!

Как накопить на квартиру откладывая с зарплаты, важные правила накопления

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но с нынешними ценами приобрести недвижимость многим кажется нереально. Люди часто живут в чудовищных условиях на съемной однокомнатной квартире всей семьей десятками лет. Особенно в столице. Зарплаты в России низкие, но если правильно подойти к вопросу, то накопить на собственную квартиру можно.

Стоит ли связываться с ипотекой

Такой вид кредитования пользуется популярностью фонд «Общественное мнение» проводил в 2018 году соцопрос, где выяснил, что больше четверти граждан России приобретают квартиры в ипотеку. Но просрочки по оплате выросли на 20%. Граждане, берущие ипотеку, не думают, что они переплачивают сумму, приобрести за которую могли 2 квартиры. В реальности для многих выплата кредита становится непосильной, и люди попадают в ловушку.

Прежде чем принять решение о покупке жилья в ипотеку, нужно знать, что банки ужесточили требования. Это касается начального взноса, возраста заемщика, уровня заработной платы. А то, что ипотеку с господдержкой решили отменить, говорит о многом. Чтобы купить квартиру и не погрузнуть в кредитах, остается единственный вариант – накопить.

Экономия средств для покупки жилья

Людям, собравшимся купить квартиру, накопив деньги с зарплаты, следует понять, что после принятия такого решения им придется экономить на всем. Это будет длиться не один год, а несколько. Но приложив усилия и выполнив следующие пункты, человек станет счастливым обладателем собственного жилья:

  1. Ведение учета доходов и расходов ежедневно. Это поможет постоянно быть в курсе своего финансового положения.
  2. Отказ от вредных привычек. На сигареты, курящий человек тратит в год не менее 40 тыс. р. На алкоголь, если выпивать по выходным 1 литра пива, выйдет около 15 тыс. р. в год.
  3. Сокращение расходов на развлечения. Походы в ночные клубы и рестораны сильно бьют по бюджету. Отдыхая даже скромно в таких заведениях 1 раза в месяц, придется тратить минимум по 5 тыс. р. в каждом. В год выйдет 60 тысяч.
  4. Правильная покупка продуктов в магазинах. Заходя в супермаркет, обычно человеку попадаются на глаза товары, которые ему не нужны. Он тратит деньги впустую. Перед походом в магазин, требуется составить список необходимых продуктов.
  5. Съем жилья. К примеру, в Москве, аренда небольшой квартиры обходится не менее 50 тыс. р. в месяц. Если есть возможность переехать к своим родителям либо друзьям, то экономия составит 600 тыс. р. в год.

Сокращение необязательных статей расходов также позволяет хорошо сэкономить. Даже если на съеме квартиры не получается сократить затраты, пользуясь перечисленными советами, получится сберечь крупную сумму. Не менее 100-120 тыс. Р. в год.

Способы увеличения дохода

Каждый из перечисленных способов поможет приумножить доход. Ведь для того, чтобы накопить на покупку квартиры только с одной зарплаты, понадобится слишком много времени.

Важные правила накопления

Планировать бюджет не так уж и просто. У многих это не получается, люди отчаиваются и перестают собирать средства на покупку квартиры. Существует несколько полезных правил помогающих накопить деньги:

  • Следует избавиться от любых долгов, прежде чем начинать накапливать средства, закрыть кредитки, а также счета.
  • Необходимо начать жить на 80% получаемых доходов, 20% прибыли откладывать.
  • Нельзя хранить сбережения в наличных деньгах, их стоит инвестировать либо класть на депозит.
  • Средства стоит откладывать сразу же после того, как получена зарплата.

Специалисты в области экономики утверждают, что нормально жить, можно расходуя 50% заработной платы на оплату коммунальных услуг, продуктов и транспорт. Расходы 30% заработка достаточно для затрат на личные нужды (развлечения и другие). Остальные 20% свободно можно откладывать.

Даже при небольшой зарплате в 30 тыс. р. в месяц, выйдет накопить на собственную квартиру. Все просто 15 тысяч будут уходить на потребительские расходы, 9 тысяч на развлечения и одежду, а 6 тысяч откладываются в «копилку».

Сколько времени нужно

Не имея начальный капитал а, получая доход только в виде заработной платы, копить деньги на квартиру понадобится слишком долго. Сократить время выйдет, если найти дополнительный доход в не рабочее время и, конечно же, инвестировать средства. Большое внимание следует уделить планировке расходов.

Чтобы точно понять сроки, за которые выйдет накопить на квартиру, следует разделить общую цену жилья на сумму откладываемых накоплений за год. Тогда станет ясно, какое количество лет понадобится для достижения своей цели.

Средние статистические данные по России показывают, что молодая семья, не имеющая начальный капитал, получающая только заработную плату, и использует советы по накоплению, способна купить квартиру за 8-10 лет.

На первый взгляд, этот период слишком длительный, но мечта иметь свое жилье того стоит. Главное иметь цель, правильно и четко расставить приоритеты. Тогда собственная квартира, приобретенная с накоплений из заработной платы – реальность.

Как накопить на квартиру

Первое, с чего начинается любая финансовая цель — точно определите, какую квартиру вы хотите купить. Это может быть скромная комната в общем блоке, студия или квартира в новом доме. Цены на недвижимость в зависимости от региона отличаются в несколько раз: жилье на окраине Нижнего Новгорода стоит от двух миллионов рублей, а вот за собственную жилплощадь в столице потребуется выложить от 5 до 30 миллионов рублей.

Выберите желаемый вариант, определите параметры: расположение квартиры, площадь, количество комнат. Подумайте, является ли важным для вас как далеко дом будет находиться от центра города и станции метро.

Цены на ещё строящиеся квартиры даже в столице гораздо скромнее на жилплощадь в уже существующих домах.

Отдельно стоит рассмотреть вариант, если у вас уже есть недвижимость (комната в общежитии, съемное жилье или квартира у родителей). Об этом отдельный раздел: как накопить на отдельную квартиру.

На первом этапе у вас должно получиться примерно следующее описание:

К n-му году хочу накопить на однокомнатную квартиру в спальном районе Санкт-Петербурга (Кировский, Приморский, Калининский или Красносельский) в строящемся доме за 2,5 миллиона рублей, площадью от 36 до 45 квадратных метров.

Внимание! Важно, чтобы рядом была школа и детский сад (магазин, поликлиника).

Рассчитываем сумму накоплений.

Предположим, вам нужно накопить на собственное жилье 3 миллиона рублей.

Откладывая каждый месяц по 3 тысячи рублей под 10% годовых в банк, через двадцать лет вы снимете со счёта 2,29 миллиона рублей. За основу берётся с капитализацией (сложным процентом), так как он позволяет копить быстрее, чем вклад с обычной процентной ставкой.

Ежемесячная сумма в 5 тысяч рублей на вкладе под 15% приведет к желанной цели гораздо быстрее (за 15 лет). За 10 лет приобрести собственное жильё вполне реально, откладывая 20000 рублей каждый месяц под 5% в год. Разделите стоимость покупки на количество месяцев. Получится сумма, которую вы должны откладывать каждый месяц.

Ведите ежедневный (ежемесячный) семейный бюджет.

По оценкам финансовых экспертов, от тридцати до сорока процентов семейного бюджета уходит бесследно.

При заработной плате в 30 тысяч рублей это означает что 10 тысяч каждый месяц тратится на импульсивные покупки, спускается на распродажах или «просто так». В год это лишние 120 тысяч рублей, которые можно было бы с успехом потратить на более полезные нужды. Конечно, никто не призывает вас отказываться от самого необходимого и лишать себя нормальной жизни ради будущей цели.

Внимание! Ваша цель — оптимизировать доходы и расходы таким образом, чтобы вы удовлетворяли все свои главные потребности и цели каждый день, но при этом могли себе позволить крупные покупки в будущем (квартиру, автомобиль или дом) за максимально короткий срок.

Каждый месяц анализируйте получившиеся цифры.

Необходимо каждый месяц проверять, как меняется ситуация на рынке: цены на недвижимость, предложения банков по вкладам и кредитам. Именно это поможет вам не только отследить понравившийся вариант, но и сориентироваться в ситуации на рынке.

Проводите анализ ежедневных трат.

Важно, чтобы цифры были каждый месяц (день) у вас на виду, в зависимости от того, как вы планируете свои траты (помесячно или ежедневно).

Во-первых, такое просматривание цифр, мотивирует вас на цель, вы будете каждый день подсознательно стремиться к её выполнению не в мыслях, а в действиях.

Во-вторых, такой анализ поможет понять, в каком месте вы совершили необдуманные траты и поможет вам в следующем месяце распределять средства осознанно, на то, чего вы действительно хотите, а не «На утюг со скидкой 50% в МВидео».

В магазин — только со списком.

Ходите по магазинам только сытым и со списком. Это поможет вам придерживаться намеченного финансового плана. Кроме того, вы перестанете покупать товары «просто так», «для настроения» или только потому, что вещь «приглянулась». Психологи доказали, что позитивно настроенные покупатели тратят меньше, так как гораздо меньше подвержены импульсивным тратам и покупкам «Для поднятия настроения».

Планирование непредвиденных расходов.

От 10 до 15% финансовые специалисты рекомендуют откладывать на непредвиденные расходы (к примеру, на лечение).

Инвестирование свободных средств.

Самый безопасный и надежный способ вкладывать деньги — открыть депозит со сложным процентом на несколько лет. Еще лучше, если условия вклада позволят регулярно пополнять счёт. Разумно все непредвиденные доходы также переводить на этот счёт (кстати, лучше даже завести несколько счетов: в той валюте, какой собираетесь расплачиваться и в долларах или евро).

Отложить 30 тысяч рублей каждый месяц — вариант более разумный, чем брать кредит, так как даже если вы положите эту сумму на счёт под 5% в год, через 5 лет у вас будет 2 миллиона рублей на новое жильё, а в случае потери работы вам не грозит выселение и разборки с банком.

Полезная информация! Свободные средства можно разместить в негосударственном пенсионном фонде или ПИФе, в последнем — проценты большие (до 30%), надёжность — средняя.

Рискованный, зато высокодоходный способ вложить средства — инвестирование на бирже Форекс (прибыль умелых трейдеров нередко достигает четырёх-пяти процентов ежемесячно). Накопленные средства можно вложить в готовый бизнес или интернет-проекты, здесь надо готовиться к тому, что прибыль придёт не скоро.

Имеющийся автомобиль можно не только сдать в аренду, но еще и отдать на работу в такси. Так можно получать каждый месяц от 10 тысяч пассивного дохода в зависимости от тарифов.

Средства на отдых и развлечения.

По словам эксперта, отдельная статья бюджета должна быть отведена для развлечений. Пусть это будет небольшая сумма, но она поможет при таких жёстких ограничениях сохранять позитивное расположение духа.

Дополнительные источники дохода.

[1]

Ещё один источник дохода может стать неплохим подспорьем к семейному бюджету. Вполне возможно, что такая подработка через некоторое время станет вашей основной деятельностью и будет приносить дохода гораздо больше, чем прежняя должность. Самое главное — искать возможности и находить их!

Фриланс.

На биржах фриланса каждый день выкладывается множество объявлений с предложениями провести частные уроки по английскому, сделать маникюр, сверстать простой сайт или написать текст на заказ. Начальные ставки равняются 200-500 рублям за один небольшой заказ, по мере роста опыта и вашего портфолио сможете перейти к более серьезным заработкам.

Интернет-магазин.

Самый простой вариант «интернет-магазина» — выложить объявления о продаже вещей на Avito. Наверняка у вас найдется немало вещей, которые завалялись на балконе или в шкафу. Конечно, хорошим постоянным доходом такой способ назвать нельзя, но так можно с пользой для кошелька расчистить балкон, шкаф и гараж от завалявшихся вещей.

Заработать деньги на своих способностях.

[2]

Если вы любите рисовать, хорошо разбираетесь в тонкостях дизайна или делаете чехлы для телефонов своими руками — превратите такое хобби в подработку или откройте собственный бизнес.

Найти первых клиентов поможет Avito или тот же Вконтакте. Размещение объявления займет несколько минут, а заработать свои первые деньги вы сможете уже через час. Вариантов много: давать частные юридические консультации, шить одежду или оказывать услуги по ремонту.

Продажи.

Продажами можно заниматься не только лично, но и в интернете. Если у вас есть страница в Одноклассниках с сотней друзей, паблик, или блог — смело можете зарабатывать на рекламе и партнерских программах. Людям с хорошими коммуникативными навыками подойдут личные продажи: устраиваетесь внештатным специалистом в любую компанию и с каждой сделки получаете комиссию.

Продажа знаний.

Если вы хорошо готовите торты, разговариваете на китайском или рисуете логотипы можно не только предлагать свои услуги, но и обучать этому других.

Аренда имущества.

Предложить напрокат имеющуюся машину, гараж, дачный участок или даже компьютер и мебель. Выложить объявление на том же Авито не составит труда даже новичку, а начать получать пассивный доход сможете уже через час, и никакие вложения не потребуются.

Кредит под залог имущества.

Если деньги требуются срочно, то взять крупную сумму можно в банке, более скромные деньги — в ломбарде. Заложить можно не только серьги и кольца, но и шубы, шапки, технику и даже автомобиль.

Как накопить на отдельную квартиру

Если вы хотите собрать деньги на квартиру и у вас есть, где жить (у родителей, в общежитии, коммуналке или своей скромной квартире), накопить на собственное более комфортное жильё можно гораздо проще.

Вариант первый — купить квартиру в ипотеку и сдать её в аренду. Плату пустите на полное или частичное погашение займа, и плюс здесь в том, что откладывать половину доходов не придётся. Под залог собственного имущества (квартиры, дачи или гаража) можно оформить кредит. Этот способ подойдет в том случае, если ваших доходов достаточно для того, чтобы регулярно выплачивать деньги банку.

Полезная информация! Копить на собственную квартиру можно и проживая в съемном жилище. Откладывая каждый месяц хотя бы 20 тысяч рублей, за три года можно накопить на комнату и сдать её в аренду.

Еще за несколько лет можно обменять комнату на небольшую квартиру-студию и переехать жить туда, или же снова сдать её в аренду. Полученные за съем деньги снова пустить в оборот и отложить средства на более дорогую квартиру.

Сколько копить на квартиру

При грамотном планировании накопить на квартиру можно за пять лет. Если же откладывать небольшие суммы — справлять новоселье получится только через двадцать лет.

За сколько лет можно накопить на квартиру и сколько лет нужно откладывать, чтобы справить новоселье в новой квартире, прикиньте по таблице:

Источники


  1. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Омега-Л, 2012. — 608 c.

  2. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.

  3. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.
Действенные советы, как быстро накопить на квартиру
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Как узнать кадастровую стоимость земельного участка – оценка земли

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here