Что такое ипотека на квартиру и как ее получить

Самое важнее по теме: "Что такое ипотека на квартиру и как ее получить" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Что такое ипотека на квартиру и как ее получить

Смотрите видео по теме статьи

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПРИ ПОКУПКЕ НОВОСТРОЙКИ В ИПОТЕКУ. РАСЧЕТ НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА. ЧАСТЬ || |BESTOFFER

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Что такое ипотека простыми словами

Сейчас довольно непросто найти человека, который не знает, что такое ипотека и как она работает. Но даже тем, кто регулярно слышит это слово или уже задумывается о покупке жилья, стоит ознакомиться с нею чуть ближе. Это не только позволит разобраться в особенностях данного понятия, но и поможет заранее выяснить, на какие детали и нюансы обращать особо пристальное внимание.

В результате потенциальные заёмщики сумеют обратиться в банк максимально подкованными и разбирающимися в этом непростом, но крайне важном вопросе. А главным итогом полученных знаний станет оформление максимально выгодного и экономного займа без скрытых платежей и неприятных сюрпризов. Кроме того, будущие новосёлы сумеют правильно рассчитать собственные возможности и постараются подобрать такие условия, которые позволят им получить деньги, не ставя под угрозу своё финансовое благополучие.

Ипотека – что это такое простыми словами

Если не углубляться в подробности и не затрагивать ничего не значащие нюансы и детали, то окажется, что ипотека – простыми словами, особый вид кредита.

Его главными отличительными особенностями являются несколько факторов:

  • заёмщики получают деньги ан покупку или строительство жилья (реже – гаражей или стояночных мест);
  • купленная недвижимость передаётся в залог банку до момента погашения задолженности;
  • сумма займа и срок погашения обычно намного больше, чем при стандартном нецелевом кредитовании;
  • важным условием получения денежной помощи является страховка купленной недвижимости от риска случайного уничтожения или повреждения.

Подводя итог, можно заявить, что ипотечное кредитования – это особенный вид займов, которые всегда связаны с недвижимостью. Их выдача связана с риском, на который придётся пойти банку, поэтому их получение немного сложнее, чем оформление обыкновенной ссуды.

Разница между ипотекой и ипотечным кредитом

В широком смысле слова разницы между ипотекой и ипотечным кредитом нет. Но, если заострить внимание на каждом упомянутом понятии и дать ему определение, то окажется, что некоторые отличия всё же имеются.

[1]

Под ипотечным кредитом понимается именно сам заём, выданный будущим новосёлам, а ипотека – это залоговая недвижимость, права на которую принадлежат банку до момента погашения задолженности. То есть, само название кредитования связано с наличием залога квартиры или дома.

Важно добавить, что необходимость оформлять залог связана с высоким риском и желанием снизить его благодаря получению прав на купленную клиентом недвижимость. В случае возникновения у должника проблем с погашением банк получит право продать залоговое имущество и использовать полученные деньги для покрытия долга.

Виды ипотеки и ипотечного кредита

Несмотря на то, что суть ипотечного кредитования остаётся неизменной, независимо от выбранного клиентом банка и кредитной программы, виды ипотеки могут быть различными.

В 2019 году выделяют:

  • стандартные займы;
  • специальные условия для военных (необходимость выделения подобных предложений в отдельный тип вызвана повышенным риском, связанным с профессией заёмщиков);
  • предложения с государственной поддержкой для наименее защищённых слоёв общества;
  • кредиты для молодых семей (один из супругов должен быть моложе 35 лет);
  • кредитования молодых специалистов, разработанная для работников бюджетной сферы.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что у большинства банков присутствуют специальные предложения, связанные с приобретением жилья у застройщиков – партнёров кредитного учреждения. Именно они оказываются наиболее выгодными и экономными.

7 этапов оформления ипотеки

Определившись с основными видами ипотеки, остаётся рассмотреть её важнейшие этапы и составные части. Если присмотреться к тому, что предстоит совершить каждому заёмщику, окажется, что удобнее всего разделить требуемые действия на 7 частей:

  1. информационный, подготовительный;
  2. сбор документов и бумаг;
  3. выбор условий и оценка финансовых возможностей;
  4. получение решения;
  5. заключение соглашения;
  6. обслуживание займа и постепенное погашение задолженности;
  7. закрытие кредита и получение квартиры в собственность без обременения.

Далее каждый из указанных этапов будет рассмотрен подробнее.

Подготовительный этап

Его главное назначение заключается в поиске оптимальных решений, выборе кредитных условий и подборе банка. В указанный период необходимо рассмотреть максимально возможное количество вариантов, изучить предложения различных банков и действующие программы, разобраться, какие кредитные учреждения готовы предоставить льготные условия и минимальную ставку.

Одновременно следует задуматься о том, каким окажется будущее жилище. Необходимо задуматься о том, квартира это будет или частный дом, определиться с выбором между новостройкой и покупкой жилья на вторичном рынке.

Этап подготовки документов

Разобравшись с выбором кредитного учреждения, можно подавать заявку и готовить документы, требуемые кредитором.

Обычно нужно подготовить:

  • паспорт и его копию;
  • бумаги, подтверждающие получение дохода;
  • трудовой договор или заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • военный билет.

Полный перечень завит от банка, при этом рассматривающие заявку менеджеры способны запросить дополнительные справки, если посчитают представленных заёмщиком сведений недостаточно или решат, что надёжность и платёжеспособность клиента требует дополнительного подтверждения.

Читайте так же:  Где прочитать о правах и обязанностях операторов почты рф

Оценка финансовых возможностей

Подготовив документы, стоит задуматься о том, как уде выплачиваться долг. Важнее всего обратить внимание на размер ежемесячных платежей. Возможно, их стоит снизить, увеличив срок кредитования. Каждый дополнительный год увеличит размер переплаты, но снизит ежемесячные взносы.

Решение банка

Подав заявку и передав менеджеру пакет документов, останется ждать. В это время клиенту и его семье не придётся совершать никаких действий. Обслуживающий его менеджер, в свою очередь, ведут проверку полученных сведений, оценивает размер доступного займа, ведёт расчёты и готовит кредитное соглашение.

Спустя некоторое время он сообщит о принятом решении и, если оно окажется положительным, можно будет перейти к следующему этапу.

Заключение соглашения

Получив одобрение, заёмщик должен посетить ближайшее отделение банка, чтобы поставить подпись на договоре и получить выделенную кредитором сумму. В это же период происходит:

  • выбор и покупка недвижимости;
  • оформление страховки;
  • и передача документов на залоговое имущество банку.

После чего можно смело справлять новоселье и наслаждаться жизнью в собственном, пусть и заложенном, доме.

Погашение задолженности

Помня о том, что ипотека простыми словами – это заём на покупку жилья, необходимо не забывать, что любой долг требует оплаты. Поэтому следующий этап заключается во внесении ежемесячных взносов на счёт кредитора.

Допускается и досрочное погашение, способное снизить переплату и ускорить процесс получения жилища в полноправную собственность.

Закрытие долга

Последний этап наиболее приятный. Он заключается во внесении последнего платежа и полном закрытии задолженности. После чего с недвижимости снимаются имевшиеся ранее обременения, и она становится полноценной собственностью недавнего должника. После окончательного погашения долга он волен распоряжаться ею по собственному усмотрению.

При этом, чтобы избежать непредвиденных неприятностей в будущем, следует своевременно взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и претензий со стороны финансового учреждения. Это позволит убедиться, что вся сумма выплачена, а при расчётах не было совершено никаких ошибок. Особенно упомянутые действия актуальны для ситуаций, когда выплаты производились досрочно.

Как правильно выбрать ипотеку

Получив ответ на вопрос «ипотека – что это?», разобраться процедуре получения денег будет уже несложно. Но в России огромное количество банков, большинство из которых готовы выдать клиентам большую сумму на покупку жилья. И универсального средства, позволяющего остановиться на оптимальных условиях, не предусмотрено. Поэтому, выбирая единственно удобное и выгодное предложение, каждый человек обязан ориентироваться только на собственные желания и нужды.

Важно изучить максимально возможное количество предложений и не забывать о том, что долг придётся возвращать. То есть, нужно правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Как правильно рассчитать ипотеку в онлайн калькуляторе

Смотрите также: Как использовать ипотечный калькулятор от сервиса Ипотекин

Отличным способом упростить расчёты и оценку собственных финансовых возможностей – использование специальных онлайн калькуляторов. Они позволяют получить максимально приближенные к реальности цифры ещё до получения графика платежей из банка. При этом, чтобы проведённые расчёты были верны, пользователям следует проявить максимальную честность и указать все предусмотренные кредитным договором условия, комиссии и проценты.

Важно помнить, что калькулятор – это отличный вспомогательный инструмент, упрощающий жизнь потенциального заёмщика. Чтобы убедиться в этом, достаточно воспользоваться предложенной ниже системой, производящей расчёты и позволяющей узнать, какой окажется итоговая сумма переплаты и насколько большими будут ежемесячные выплаты.

Как оформить ипотеку на квартиру?

Рано или поздно у каждого возникает потребность в собственном жилье и понимание того, что лучше отдавать ежемесячно деньги за собственное жильё, нежели снимать чужое за эту же сумму.

Хочу взять ипотеку, с чего начать? Этот вопрос волнует всех, кто ни разу не сталкивался с ипотечным кредитованием лицом к лицу. Естественно, недостаточно выбрать квартиру и заявиться в банк — процедура ипотеки достаточно длительный процесс, к которому нужно готовиться основательно.

Что такое ипотека?

В понятии большинства – это кредит на жильё. На самом деле, термин «ипотека» означает оформление закладной на имущество. Любая ипотека подразумевает факт, что недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не внесете на кредитный счет последний рубль долга.

Собственником жилья будете являться вы, но в случае неоплаты положенных взносов, банк будет иметь право выставить жильё на аукцион и погасить остаток задолженности за счет её продажи.

Кто может взять ипотеку на жилье?

Первое, с чего нужно начать – изучить требования и условия. Чтобы взять ипотеку, вы должны проходить по возрасту, стажу, уровню дохода, качеству кредитной истории.

[3]

  • Возраст – чаще всего банки ограничивают возраст тех, кому можно взять ипотеку, диапазоном 21-65 лет. При этом, максимальный возраст на момент окончания кредитного договора не может быть более 75-ти.
  • Стаж – вы должны отработать на последнем месте не менее 6 месяцев и иметь не менее 1 года общего стажа (в идеале — непрерывного);
  • Зарплата – ежемесячный доход должен покрывать взнос таким образом, чтобы у вас оставалось 50% зарплаты в свободном распоряжении. Доход должен носить официальный характер или работодатель смог подтвердить зарплату документально в справке «по форме банка».
  • Кредитная история: крупные кредиты – это риск для банка, соответственно, получение ипотеки возможно только при хорошем качестве КИ, отсутствии просрочек в прошлом. Лучше всего закрыть все имеющиеся кредиты до того, как брать ипотеку на квартиру.

Также, важную роли играет размер первого взноса и программа кредитования. Существует несколько вариантов, как выгодно взять ипотеку на квартиру: можно использовать материнский капитал, получить субсидию от государства по программе «Молодая семья», приобрести жилье в стадии строительства.

Читайте так же:  Плохо топят батареи куда жаловаться

Минимальный размер первого взноса в банках варьируется от 10 до 20% (в качестве стартового капитала можно использовать материнский серитфикат). Чем выше будет первый взнос, тем более выгодные условия предложит кредитная организация.

Что нужно для ипотеки на квартиру?

Условно перечень документов можно разделить на 2 пакета:

  • Документы для кредита;
  • Документы на квартиру.

Сначала рекомендуется подавать заявку на кредит, а только потом искать квартиру. Причин для этого множество:

  1. Нет гарантий, что банк одобрит ваш запрос;
  2. Вы не знаете – какую сумму одобрит банк;
  3. Неизвестно, пройдет ли объект недвижимости по требованиям кредитной организации.

Именно поэтому, клиент должен в первую очередь получить одобрение – оно будет действительно 2 месяца, за которые вы успеете найти жильё и подготовить пакет документов.

Выбирайте сразу несколько банков, чтобы у вас была альтернатива выбора – ипотечный кредит это долгосрочное обязательство: партнер должен быть надежным, а условия – не тяжелыми для бюджета.

Рекомендация, как получить ипотечный кредит от тех, кто уже прошел «испытание ипотекой»: получите предварительное решение, подав заявку в банк через интернет: это сэкономит время и силы, которые ещё вам пригодятся.

Для оформления заявки на кредит вам потребуется паспорт, снилс и сведения о созаёмщиках/поручителях – если таковые будут привлекаться.

Оформление ипотеки: этапы

  • 1)Оформление заявки в банк;
  • 2)Решение банка (приходит в течение 2 недель);
  • 3)Подготовка документов для кредита (справка о доходах, копия трудовой книжки, справки и согласие поручителей, созаёмщиков);
  • 4)Изучение требований банка к жилому объекту – ипотечный менеджер расскажет все про ипотеку на квартиру – какого года должна быть постройка, какие перекрытия должны быть в доме, как оценить ликвидность объекта и пр.
  • 5)Поиск жилья, соответствующего условиям;
  • 6)Подготовка документов (часть готовит продавец, часть – вы: например, за счет покупателя делается оценка, составляется договор купли-продажи).
  • 7)Оформление документов в банке;
  • 8)Оформление страховок, подписание кредитного договора;
  • 9)Регистрация сделки, регистрация залога.

Если вам кажется сложным процесс, как оформляется ипотека – вы всегда можете обратиться за помощью в релторские агентства – за определенную сумму они подготовят основной пакет документов за вас.

Но, как правило, лишних денег на этапе приобретения жилья не остается – поэтому приходится изучать самим — что надо, чтобы взять ипотеку.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Итак, вы уже подали заявку в банк и получили положительное решение. Теперь у вас есть 2 месяца на то, чтобы подобрать подходящую квартиру. Изучив рынок недвижимости, выделите несколько вариантов и проверьте их по требованиям к объекту. Недвижимость должна быть ликвидной, не превышать среднерыночной цены на аналогичные объекты. Разумеется, постройка должна быть зарегистрирована и оформлена надлежащим образом (у застройщика должна быть аккредитация).

Порядок оформления ипотеки предполагает проведение оценки недвижимости – на эту процедуру стоит запланировать около 2 недель (разумеется, при наличии свободных денег все процессы можно ускорить).

Продавец должен предоставить:

  • Актуальную выписку из Росреестра (действительна 30 дней!);
  • Копию паспорта;
  • Согласие на продажу от прочих собственников (при их наличии, в т.ч. – от супруга/супруги);
  • Справку из БТИ по форме № 11а (копия паспорта ПИБ на квартиру).
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • Копия финансово-лицевого счета помещения;
  • Справка из налоговой по отсутствию налоговой задолженности за имущество;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Разрешение органов опеки на продажу жилплощади (если дети продавца прописаны в данной квартире).

Банк при оформлении заявки назначает ипотечного менеджера, который всегда ответит на ваши дополнительные вопросы — как лучше взять ипотеку, как сэкономить время на подготовке документов, в какую оценочную компанию лучше обратиться.

Пройдя все этапы оформления сделки, вам останется зарегистрировать имущество на своё имя и оформить закладную. Закладная будет храниться в банке, а вам останется вовремя вносить платежи. По окончании кредита не забудьте снять обременение.

Оформление ипотеки на покупку квартиры в новом доме

Узнайте, какой банк одобрит Вам ипотеку

Добрый день, Влас! Посмотрим, как выдается ипотека на квартиру в новом доме.

Как оформить ипотеку на квартиру в новом доме

Покупка квартиры в новом доме будет выгодным вложением для заемщика. А если денег не хватит, их можно одолжить в банке. Разберемся с процедурой оформления, потому что имеются определенные нюансы.

Самым выгодным приобретением считается покупка квартиры на этапе закладки дома. Вычисления показывают, что стоимость недвижимости будет примерно на 1/3 ниже. Однако имеется риск остановки/приостановки строительства. Это существенный минус такой покупки. Отсюда и высокая процентная ставка на ипотеку на этапе закладки котлована. От заемщика потребуют также предмет залог. Для обеспечения ссуды придется отдать в залог другую недвижимость.

Если у покупателя такой недвижимости нет или он не рискует покупать квартиру на котлованном этапе, можно подождать сдачу дома в эксплуатацию. Цены на недвижимость вырастут, но банк снизит ставку. А сама квартира в новостройке станет залогом для получения ипотечного займа.

Подавляющее число банков при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке выдвигают следующие условия:

• Покупка только у застройщика-партнера;
• Оформление страхования. В большинстве случаев финансовые организации требуют комплексный вид страховки;
• Приобретаемая квартира становится предметом залога.
Если хотите быстро узнать, на каких условиях оформляется ипотека на новый дом в разных банках страны, сделайте это с помощью специального сервиса.

Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Этапы покупки квартиры в ипотеку в новом доме

При покупке квартиры заемщик проходит следующие этапы:

Читайте так же:  Как взять ипотеку или потребительский займ с плохой кредитной историей

• Бронирование недвижимости у застройщика квартиры. Заключается предварительное соглашение;
• Подача заявки на ипотеку с предоставлением нужных документов: паспорт; копия тр. книжки; справка о доходах, договор с застройщиком;
• Если банк одобряет заявку, договор с застройщиком переоформляется.

Для отдельных категорий заемщиков, а к ним относятся многодетные семьи, военнослужащие, работники бюджетных организаций, малоимущие граждане, существует господдержка, проявляемая в дотировании процентных ставок. Как правило, государственная субсидия заменяет стартовый взнос.

[2]

Как правильно взять ипотеку на квартиру: особенности оформления кредита

Термин «ипотека» у всех на слуху. Банки ежедневно одобряют ипотечный займ лицам, желающим приобрести недвижимость, но не имеющим возможности внести всю сумму сразу.

Как можно выгодно взять ипотеку на квартиру? Одного желания получить займ недостаточно — нужно соответствовать ряду требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальному клиенту. Важно иметь постоянное место работы и заработок и подтвердить их документально. Программы ипотеки отличаются друг от друга условиями предоставления и направлены на помощь разным категориям граждан. Для заёмщика главное — внимательно посчитать сумму ежемесячных платежей и общий размер переплаты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как брать ипотеку на квартиру грамотно и что такое жилье в ипотеку, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !

Что такое ипотека

Актуальный вопрос для тысяч россиян: хочу взять ипотеку на квартиру — что для этого нужно? Для начала стоит четко уяснить, что из себя представляет ипотечное кредитование.

Ипотека — это жилищный кредит: вы занимаете у банковской организации деньги и покупаете недвижимость, которая в дальнейшем будет служить залогом. Этот займ всегда связан с залогом и с долгосрочным погашением платежа. В среднем ипотека выдается на 25 лет.

Ставки по ипотечным займам ниже, чем, например, по потребительскому кредиту, но и

требования к заемщикам более высокие. В 99% случаях банк застраховывает ипотеку, чтобы обезопасить себя от возможных рисков.

Почти обязателен первоначальный взнос: как правило, он составляет от 10 до 30% от общей стоимости жилья. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначальной суммы или же с использованием материнского капитала вместо ее.

Для оформления жилищного кредита необходимо иметь достаточный уровень дохода и идеальную кредитную историю. Как правило, лицам с плохой кредитной историей банковские организации отказывают в предоставлении займа. Чтобы выяснить, как правильно взять ипотеку на квартиру, изучите требования банков к займу и пакет документов, которые вы должны предоставить.

Важно. Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на покупку недвижимости. Однако оформить ее можно и для приобретения других вещей — предметов роскоши, автомобилей и т.д. Купленный вами предмет и будет залогом ипотеки.

Какие есть варианты банковской ипотеки

Современные банки предлагают самые разные ипотечные программы — каждый найдет и выберет наиболее оптимальный вариант для себя.

Ипотека в зависимости от вида платежей бывает:

  1. Типовые — лицо ежемесячно вносит деньги в банк. Наиболее популярный вид платежей.
  2. С нарастающим платежом — сначала заемщик вносит маленькие платежи, затем они возрастают. Такой вид платежа удобен для людей, которые уверены в увеличении дохода в будущем. Например, для владельцев бизнеса.
  3. С участием — банк получает от заемщика не только ипотечные суммы, но и доход от объекта недвижимости.

В широком смысле есть три вида ипотеки: стандартная, коммерческая и социальная. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Какие есть ипотечные программы

Обычная ипотека, без привлечения государственных средств — один из самых распространенных видов кредита. Сюда входит ипотека на первичное и вторичное жилье. Во втором случае лицо просто находит квартиру, которая выставлена на продажу, и оформляет на нее займ. После чего покупает квартиру на банковские деньги и отдает их в течение установленного периода времени.

Самое главное в этом варианте кредита — выбрать банк с наиболее подходящими для вас условиями. Рекомендуем сотрудничать с государственными банками, так как они предлагают наиболее выгодные критерии займа.

Отдельного внимания заслуживает ипотека с долевым участием (она же ипотека на строящееся жилье). Стоимость на такие объекты ниже в среднем на 20-30%, так как квартиры еще не существует. При этом варианте заемщик выбирает застройщика, а уже потом банк, или наоборот.

Что важно: банк и застройщик должны сотрудничать друг с другом. Из недостатков кредита на строящееся жилье стоит отметить высокую процентную ставку по сравнению с другими банками — как правило, эта разница составляет 1-2%. Кроме того, иногда застройщик задерживает сдачу объекта в эксплуатацию и тем самым нарушает сроки договора.

Вторая группа кредитов — с государственной поддержкой, иначе говоря «социальные». Эту группу характеризуют такие признаки, как:

  • помощь государства на улучшение своих жилищных условий;
  • предоставление льгот и субсидий;
  • выдача жилищных сертификатов;
  • возможность использования материнского капитала.

Самая распространенная социальная ипотека — программа «Молодая семья». Она помогает приобрести недвижимость лицам моложе 35 лет и состоящим в зарегистрированном браке. При этом они должны официально подтвердить, что относятся к нуждающимся категориям граждан.

Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет документов и обратиться с заявлением установленного образца в местную администрацию. После чего жилищная комиссия рассмотрит вашу просьбу и примет решение.

В пакет документов входят:

  • паспорта;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор (если есть);
  • справка о доходах, копии трудовой книжки.
Читайте так же:  Как правильно опломбировать счетчик воды

В каждом регионе требования отличаются друг от друга, поэтому полный список необходимых документом вы узнаете в органе местного самоуправления. Государство дает льготы и субсидии, которые используются либо в качестве первоначального взноса, либо для покрытия оставшейся части расходов.

Важно. Для участия в программе «Молодая семья» оба лица должны быть официально трудоустроены.

Социальная ипотека также включает в себя:

  • жилищный кредит для военнослужащих;
  • ипотека для молодых ученых и педагогов;
  • кредит на улучшение жилищных условий;
  • займ на постройку дома.

И, наконец, третья группа — коммерческая ипотека. С ее помощью юридические или физические лица получают займ на развитие предпринимательской деятельности. Часто такой вариант кредита называют «бизнес-ипотекой». Объектом может быть земельный участок, нежилое помещение, производственных цех и так далее.

Особенности оформления ипотечного кредита

Где и как взять кредит на квартиру? Этот вопрос волнует миллионы россиян.

Разберём нюансы оформления ипотеки:

Как выгодно взять ипотеку

Как правильно оформить ипотеку на квартиру? В процессе оформления документов заемщику предстоит оплатить ряд дополнительных услуг. При желании вы сэкономите приличную сумму. Например, рассмотрение заявки на займ в разных банках имеет разную сумму. Поэтому лучше выбрать организацию, где эта процедура стоит меньше.

Процентные ставки также каждый банк устанавливает по-своему, поэтому лучше выбрать тот, где они меньше. В конечном итоге вы сможете сэкономить на погашении процентов по займу.

Здесь следует упомянуть услуги страховых агентов, нотариусов, риэлторов и так далее. Доли процентов в итоге складываются в огромные суммы.

Чтобы понять, как выгодно оформить ипотеку на квартиру, изучите рынок риэлтерских услуг. При поиске объекта недвижимости большинство лиц пользуются услугами риэлторов. Это могут быть как частные лица, так и организации.

За свои услуги агенты берут от 4% от общей стоимости квартиры. Уже на этом этапе вы можете существенно сэкономить, если самостоятельно приступить к поискам. Для это достаточно обладать ресурсами времени и комплектом базовых знаний. Тем более сейчас очень много источников, где вам пошагово объяснят, что и как нужно делать.

Система погашения ипотечного долга такова, что сначала погашаются проценты по займу, а потом и сам займ. Советуем с первых месяцев вносить сумму больше, чтобы в дальнейшем платежи уходили на погашение самого кредита.

Размер первоначального взноса также играет роль. Чем он больше, тем меньше потом платить по кредиту, поэтому постарайтесь внести его как можно в большем размере.

Внимательно отнеситесь к выбору срока займа. Чем выше процент, тем меньше срок. Особой разницы в ипотеке на 25 и на 30 лет нет. Сумма ежемесячных платежей отличается не сильно, поэтому лучше оформить кредит на 25 лет, нежели обременять себя обязательствами еще на 5 лет.

Лучшее время для ипотеки

«Взять ипотеку сейчас или лучше подождать?» — многие граждане ищут ответ на этот вопрос. Он будет индивидуален для каждого и зависит только от ваших личных возможностей и предпочтений. Если у вас есть стабильный доход и вы уверены в том, что он не прекратится, смело берите ипотечный займ.

Также обратите внимание на другие моменты — уверены ли вы, что не потеряете работу? Уверены, что вам будет по силам платить каждый месяц из своей зарплаты 30-40%? Взвесьте все за и против. Собрать сумму на приобретение недвижимости непросто, поэтому ипотека будет актуальной во все времена.

Оцените свои возможности трезво. Лучшее время для ипотеки для каждого индивидуально. Вы сами решаете, осилите ли вы кредит именно сейчас или нужно еще немного подождать.

Заключение

Как получить ипотечный кредит на квартиру? Правильно оформить его не составляет большого труда, самое главное — соблюдать все предъявляемые требования. Соберите пакет документов, найдите подходящий вам объект недвижимости, обратитесь в банк с просьбой взять кредит. К счастью, банки предлагают самые разные ипотечные программы, которые заемщик подбирает в соответствии со своими требованиями и возможностями.

Чтобы понять, как взять ипотеку в банке правильно, не упускайте из вида нюансы и особенности кредита. Внимательно отнеситесь к денежному вопросу и заранее продумайте, на чем сэкономить при оформлении ипотеки, будь то услуги нотариуса или страховщика. Лучшее время для кредита вы определяете сами — правильно оцените свои возможности и взвесьте все за и против. Все подробности и нюансы вы узнаете непосредственно в банковской организации.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Что нужно для получения ипотечного кредита на квартиру?

Сейчас термином ипотека никого не удивишь, это слово часто на слуху, ведь много людей обращаются за такой услугой. Причиной для оформления могут послужить различные факторы. Но чаще всего — это просто отсутствие возможности заработать или занять весомую денежную сумму за раз.

Особенно неоднократно в такую ситуацию попадают молодые семьи, которые нуждаются в собственном жилье, но средств на него не имеет. Для того чтобы решиться на столь ответственный шаг, нужно иметь представление о том, что такое ипотека на жилье и при каких обстоятельствах ее предоставит банк потребителю?

Ипотека, что собой представляет и как она работает?

Ипотечный кредит — это целевой заем, который предусматривает определенный вид залога (собственник предоставляет свое имущество банку на время погашения кредита). Суть ипотеки, что залог является гарантом, в случае отказа от оплаты задолженности заемщиком он переходит в собственность кредитора.

Читайте так же:  Что такое дачная амнистия и как оформить участок

Видео

Все действия банка в таком случае предусмотрены действующим законодательством. На время ипотеки собственность остается за заемщиком, но право распоряжаться нею нет. Залогом для банка могут быть следующие объекты: любая недвижимость в собственности, различные виды жилья, земля, гараж, гостинка в том числе.

Но есть условие, что залог должен быть в хорошем состоянии, в ином случае (аварийное состояние, дом под снос и т.д.) банк откажет. Так как ипотека на жилье является целевым займом, то средства предоставленные финансовым учреждением не возможно использовать для других дел, деньги и вовсе не предоставляются наличными многими банками.

Что следует знать, для того чтоб получить ипотеку на выгодных условиях?

Ипотека ответственное решение, которое требует внимательности и осторожности. Прежде чем оформить ипотеку, придерживание нескольких правил, поможет не попасть в долговую яму.

  1. Перед тем как обратится в финансовое учреждение, следует ознакомиться с информацией о нем;
  2. Ответственно подойти к вопросу документации, детально ее изучить;
  3. Все документы ксерокопировать, либо зафиксировать на фото;
  4. При оформлении договора важно присутствие юриста, по крайней мере человека, который со стороны сможет оценить его свежим взглядом;
  5. Настоять на присутствии всех надлежащих документов для подписания, чтоб их сопоставить.

Заблаговременно не помешает провести работу следующего характера:

  • уточнить у консультанта банка о ссуде, лимита и т.д.;
  • воспользоваться калькулятором на официальном сайте выбранного банка;
  • разузнать о досрочном погашении и комиссиях;
  • узнать детали о страховании;
  • спросить, какие действия предусмотрены при наличии просрочки.

Видео

Особое внимание обратить на процентную ставку, которая предполагается в нескольких видах:

  • Фиксированная;
  • С растущими платежами;
  • Плавающая ссуда (влияет рыночный индекс);

Комбинированная ставка, где ссуда зафиксирована на определенный срок.

Требования к заемщику. Условие.
Возрастные рамки. Достичь 21 года, а на момент погашения не более 65 лет. Трудоустройство. Не менее одного года общего стажа и не меньше 3 месяцев на последнем месте работы. Доход. Доход на семью должен приходится в 2,5 раза больше ежемесячного платежа. Взнос. В обязательном порядке от десяти до тридцати процентов. Поручительство. Не обязательно, требуется в индивидуальном порядке.

Видео

Кроме выше изложенного, потребуется иметь безупречную кредитную историю, и предоставить максимальный пакет документов:

  • Заявка;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Второй документ подтверждающий личность;
  • Пенсионное удостоверение при наличии такого;
  • Документ подтверждающий право собственности на залоговое имущество;
  • Справка о доходах НЛФЛ-2;
  • Трудовая книга;
  • Страховка;
  • Справки из налоговой;
  • При наличии созаемщика, от него понадобится практически такой же пакет документов;
  • Если клиент является ИП, то также потребуется ряд документов по бизнесу;
  • А также документы по приобретаемому жилью и прочие, в зависимости от банка, который всегда оставляет за собой право требовать дополнительно и другие документы.

к содержанию ↑

Прерогативы и изъяны ипотечного кредитования

Прерогативы. • Быстрое решение вопроса с жильем;
• Предусмотрена льгота при определенных условиях;
• Стоимость жилья фиксированная;
• Вложения в недвижимость всегда выгодно;
• Сроки по выплатам ипотеки на жилье обычно длительные, поэтому ежемесячный взнос вполне разумный.
Изъяны. • Ограничения в правах собственности;
• Значительная переплата, дополнительные расходы и наличие комиссий;
• Ежемесячный взнос длительное время;
• Не вся категория населения может воспользоваться ипотекой;
• При неприятных обстоятельствах можно утратить жилье.

Заключение. Вывод.

Ипотека это достаточно сильное бремя, поэтому рекомендуется взвесить все хорошенько. Определить свои финансовые возможности, готовность к тому, что переплата может составить по ипотеке на жилье более чем сто процентов, связано это с тем, что в России банки, по сравнению с другими государствами, проценты ставят колоссальные.

Также существует риск потерять залог, в не зависимости платили ли вы исправно до этого, сколько времени прошло с момента оформления кредита. Чтобы этого не случилось, следует заранее сообщать банку о своих трудностях, так как большинство финансовых учреждений предусматривают рефинансирование.

Но при условии, что выплаты будут проходить вовремя, все условия будут выдержаны, то жилье в конечном итоге останется за заемщиком и со дня его приобретения ним можно распоряжаться.

Ипотека — как ее получить?

Особенности оформления ипотеки

К сожалению, при весьма впечатляющих ценах на недвижимость в России, средние зарплаты наших соотечественников остаются довольно низкими. При этом в условиях экономического кризиса они снижаются еще больше. Значит ли это, что среднестатистический житель нашей страны никогда не сможет стать владельцем собственного жилища? К счастью, эту проблему можно решить, даже не обладая огромными заработками.

Видео (кликните для воспроизведения).

В данном случае стоит воспользоваться таким предложением банков, как ипотека — так называется выданный банком кредит на приобретение либо строительство недвижимости. Получить ипотеку можно как для приобретения жилой недвижимости (это дома, квартиры, коттеджи), так и для покупки коммерческих объектов (торговых помещений, офисов, складов, прочее).

Более подробно об этапах оформления ипотечной сделки, вы можете узнать в данному материале.

Источники


  1. Перевалов, В.Д. Теория государства и права / ред. В.М. Корельский, В.Д. Перевалов. — М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2003. — 616 c.

  2. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.

  3. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
Что такое ипотека на квартиру и как ее получить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here