Банкротство физических лиц если нет имущества, решение суда, документы и как это правильно оформить

Самое важнее по теме: "Банкротство физических лиц если нет имущества, решение суда, документы и как это правильно оформить" с комментариями специалиста. На странице собрана и агрегирована информация по теме и предоставлена в удобном виде. В случае возникновения каких-либо вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Как осуществляется банкротство физического лица, если нет имущества: факты, практика и рекомендации

Судебная практика показывает, что даже если нет никакого имущества, человек имеет право стать банкротом. Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 является доказательством – ВС, рассмотрев дело № А70-14095/2015 от 7 апреля 2016 г., пришел к выводу, что банкротство физического лица, если нет имущества, все равно должно признаваться судами.

Напомним, по данному делу рассматривалось банкротство физ. лица, у которого отсутствовало имущество, которое можно бы было продать в пользу возмещения расходов в суде и для расчета с кредиторами.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

В большинстве случаев, если у должника нет имущества и работы, приносящей стабильный и достаточно высокий доход, инициируется реализация имущества. Как это работает?

В процессе первого заседания по делу подается ходатайство о миновании реструктуризации долга, и о переходе непосредственно к реализации имущества. Интересно, что такой порядок процедуры банкротства изложен в законодательстве. 80% всех дел проходят именно таким образом.

Реструктуризация назначается, только если нет имущества, и есть работа. Но при этом доход должен составлять ежемесячно порядка 50 000 рублей и выше. Дохода должно хватать на погашение хотя бы половины долга. Поскольку у большинства потенциальных банкротов нет таких заработков, то назначается реализация имущества.

Практика за последние годы показала, что практически все дела проходят посредством подачи ходатайств и удовлетворения их судами. Законодательство четко регламентирует, что такой порядок банкротства возможен при наличии следующих обстоятельств:

  • если у должника нет имущества при банкротстве и он не работает/не имеет дохода;
  • должник является судимым по экономическим преступлениям;
  • должник ранее проходил реструктуризацию, за предыдущие 8 лет.

Сколько времени занимает банкротство через ходатайство? Отвечаем – процедура становится на 3 месяца короче. И дешевле по цене тысяч на 30.

Если нет имущества, есть работа, но дохода все равно недостаточно для реструктуризации – то в ходе банкротства финуправляющий будет контролировать все поступления, и выделять ежемесячно определенную долю на содержание банкрота.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как проходит банкротство ИП, если нет имущества?

Следует отметить, что банкротство предпринимателей осуществляется по той же схеме, что и банкротство простых граждан. Если ИП понимает, что в скором времени ему нечем будет рассчитываться со своими поставщиками и другими кредиторами – он должен обратиться в суд. Банкротство ИП, если нет имущества, будет проходить в том же порядке:

  1. Составляется заявление, собираются документы, подаются в суд;
  2. вносится сумма на депозит суда, оплачивается госпошлина;
  3. назначается первое судебное заседание;
  4. рассматривается дело, назначается процедура;
  5. назначается дата подачи отчета финуправляющим.

Отзывы наших клиентов также подтверждают, что между банкротством ИП и простых физлиц нет существенной разницы.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Итак, давайте рассмотрим, как будет проходить банкротство, если у должника ничего нет? Могут ли отказать таким должникам, будут ли вообще списаны безнадежные долги? Пункт 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 свидетельствует, что в таком случае банкротство может вовсе не состояться. И вот почему:

У гражданина должны быть средства, за счет которых будут оплачиваться судебные расходы. Если таких средств нет, то суд может закрыть дело и отказаться от рассмотрения банкротства.

Как банкротиться при отсутствии денег и имущества, которые бы позволили рассчитаться с кредиторами? чтобы избежать таких ситуаций, необходимо в суд представить доказательства наличия денег на самое необходимое:

  1. Имущество, на которое можно обратить взыскание;
  2. Гарантийные письма от третьих лиц, которые берут на себя оплату всех судебных расходов;
  3. Квитанция о внесении средств на депозит, предназначенных на расходы;
  4. справка о доходах (формат: 2-НДФЛ).

Какие ждут последствия, если имущества нет и доходов особых тоже? Только те, что предусмотрены законодательством. До 2018 года они не менялись, и остаются прежними: вы не сможете взять новый кредит после признания вас банкротом (5 лет), не сможете занимать руководящую должность (3 года) и не сможете признать банкротство (5 лет).

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство физического лица, если нет имущества у должника

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме.

  • На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет денег и имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название – «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина. Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

«Реструктуризация задолженности – это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента», — выразил позицию руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату. Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – время процедуры реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов. У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

Читайте так же:  Порядок замены паспорта при смене фамилии после замужества – пошаговая инструкция

  • Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.
  • Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда», — пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев.
  • Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Потерян источник дохода? Долги растут, а финансовая реабилитация в ближайшем будущем не предвидится? Юристы НЦБ проконсультируют Вас с учетом индивидуальности ситуации. У нас за плечами – только успешные дела. С некоторыми из них предлагаем ознакомиться в разделе сайта «Живые истории».

Как проходит банкротство физического лица, если у него нет имущества

Как правило, когда дело доходит до процесса признания юридического лица банкротом, выплаты по долгам перед кредиторами чаще всего осуществляются за счёт имеющегося у него имущества. Но что делать, если речь идёт о несостоятельности физического лица, ведь у многих рядовых граждан личной собственности нет.

Как в таком случае взыскать долговые обязанности? Законодательством предусмотрено, что отсутствие у физ. лица имущества никоим образом не влияет на ход процедуры банкротства. Более того, именно таким несостоятельным клиентам обычно приходится прибегать к признанию неплатёжеспособности.

Условия процедуры

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ситуация, когда должник ничем не может перекрыть свои долги является в первую очередь невыгодной для самих кредиторов. Поэтому затеяв добровольное признание банкротства, следует заранее подготовиться к тому, что вторая сторона будет всеми способами доказывать платёжеспособность первой.

Оформлять банкротство физического лица, если нет имущества, довольно непросто. Для возврата займа кредиторы нанимают лучших адвокатов, особенно если речь идёт о довольно большой сумме, что часто заканчивается неудачей для должника.

Процесс признания физ. лица банкротом может быть остановлен, если представителям кредиторов получится провести в судебном порядке оспаривание следующих сделок:

Признание недействительными предыдущие сделки купли-продажи между самим должником и членами его семьи В этом случае особое внимание уделяется сделкам, по которым продажа личного имущества должника была произведена по цене ниже рыночной. Оспорив данный факт, и отменив сделку, собственность больше не будет принадлежать третьим лица, а вернётся к предыдущему владельцу. После этого данное имущество включается в состав конкурсного производства и за счёт него будут погашены долги перед заёмщиками.
Доказательство платёжеспособности потенциального банкрота за счёт его имеющихся нелегальных доходов
  • В данном случае оспаривания любой имеющийся заработок должника и членов его семьи будет весомым поводом для отмены признания его несостоятельности.
  • Доказав что у физ. лица, претендующего на статус банкрота, есть сторонние доходы, кредиторы заставят его остановить процесс признания несостоятельности либо вынудят подписать мировое соглашение.
  • В противном случае против него могут начать уголовное производство по факту мошенничества (фиктивное банкротство).

Чего ждать

В случае если в процессе признания несостоятельности суд признаёт, что у должника действительно нет личного имущества либо финансовых сбережений, ему присваивают статус банкрота.

Так как при отсутствии движимой и недвижимой собственности у должника нечего изъять, все имеющиеся за ним долги попросту списываются. Задолженности будут считаться погашенными. Кроме того, закрываются не только текущие неуплаты, но и денежные обязательства, о которых не было заявлено другими кредиторами на судебном разбирательстве.

Но признание банкротства не остаётся для физического лица безнаказанным.

Освобождение от денежных обязательств приводит к своим последствиям, а именно:

  • лицо, ранее занимавшее руководящую должность, отстраняется от данной работы сроком до трёх лет;
  • предпринимателям запрещается заниматься каким-либо видом бизнеса до 5 лет;
  • при каждой попытке получения нового кредита, физ. лицо обязуется уведомлять сотрудника банка об имеющемся статусе банкрота.

Последний пункт свидетельствует о том, что любая попытка получить новый займ не увенчается успехом, так как финансовые учреждения не выдают ссуды клиентам, имеющим судебное постановление о несостоятельности и списании долгов по предыдущим кредитам. Сообщать о своём статусе физическое лицо обязано до 5 лет от даты признания банкротства.

Кроме того, на получение ссуды в будущем будет влиять подпорченная кредитная история, избавиться от которой весьма непросто.

Нюансы реализации

Списание имеющихся долговых обязательств при процессе банкротства происходит после завершения процедуры реализации имущества. Но что делать, если у должника ничего нет и задолженности перед кредиторами уплатить нечем?

Если у физ.лица отсутствует официальный заработок и нет личной собственности, то процедура принятия несостоятельности может пройти для него по более упрощённой схеме. Для этого следует на первом заседании в арбитражном суде заявить о желании сразу перейти к стадии реализации имущества, пропустив реструктуризацию долгов.

Чаще всего такие ходатайства судами удовлетворяются, даже если у клиента отсутствует имущество, но есть источники дохода.

Хотя в законодательстве чётко указано, что миновать процедуру реструктуризации разрешается исключительно в таких случаях:

  • физ. лицо уже проходило через данную процедуру в течение последних 8 лет;
  • у потенциального банкрота полностью отсутствуют источники дохода;
  • наличие судимости по преступлению в экономической области (умышленное).

Часто у физических лиц, желающих признания о несостоятельность всё же имеется некоторое личное имущество в виде предметов домашнего обихода, доля в квартире либо единственное жильё. Чего стоит ожидать в этом случае?

Согласно ст. 446 ГПК РФ подобного рода собственность не может быть передана с целью взыскания долгов. Единственно жильё кредиторы могут забрать в качестве погашения задолженности только, если оно находится в ипотеке, которая была оформлена через их финансовое учреждение.

Читайте так же:  Как продать дачу без посредников пошаговая инструкция

Обновление законов

Обновление законодательства касательно банкротства вступило в силу 1 октября 2019 года. Он гласит о том, что статус несостоятельности теперь могут получать не только юридические лица, а и физические. Кроме того, неплатёжеспособными признают и предпринимателей.

Однако новый закон имеет некоторые нюансы.

Процесс признания банкротства могут начать только те должники, у которых:

  • общая сумма финансовых обязательств перед официальными организациями больше 500 тыс. руб.;
  • обязательные платежи по кредитам не вносились более 3 месяцев;
  • если размер задолженности менее 500 000 руб., то оценочная стоимость имущества не должна быть больше долга.

Для принятия банкротства физ. лицо должно добровольно обратиться в суд с соответствующим заявлением иначе вместо него это сделают имеющиеся кредиторы.

[2]

В чем отличие процедуры банкротства ООО от других видов организаций — расскажем здесь.

Также закон от 1 октября 2019 года предусматривает штрафные санкции. К примеру, если должник своевременно не подаст заявление касательно своего банкротства, то налоговая служба высчитывает из него штраф в размере от 1 до 3 тыс. рублей.

Если в процессе судебного разбирательства юристы кредиторов докажут, что первая сторона имеет финансовые доходы, то суд назначает более серьёзное наказание — уголовная ответственность, предусматривающая лишение свободы до 6 лет.

Если у потенциального банкрота всё же есть личное имущество, то по новому закону от 2019 года его могут конфисковать для погашения долгов только тогда, когда заём средств производился под залог данной собственности

Банкротство для физического лица, если нет имущества

Процедура принятия несостоятельности для физ. лица происходит сугубо индивидуально. Полная сумма задолженности и возможная неплатёжеспособность отдельного субъекта рассматривается персонально.

По закону банкротство физического лица, если нет имущества, проводится по такому же процессу, если бы собственность имелась. Никто не откажет гражданину в признании несостоятельности, если у него отсутствует квартира, машина и пр.

Списываются имеющиеся задолженности без изъятия имущества в случае, если на судебном разбирательстве физ. лицо сможет доказать, что он намеревался выплачивать кредиты, но ему помешали непредвиденные обстоятельства.

Причины неудач

Не признать заявителя банкротом могут по нескольким причинам, одной из которых является фиктивная неплатёжеспособность. Выяснив в процессе судебного заседания, что должник имеет источники дохода, даже не официальны, дело о несостоятельность закрывают. Вместо этого, ему назначают штрафные санкции размером до 3 тысяч руб. либо уголовную ответственность (зависит от обстоятельств).

Поэтому, должнику ещё до подачи заявления в арбитражный суд, следует подготовиться к тому, что его личные финансовые и имущественные возможности будут проверяться с максимальной усердностью. Только так кредиторами может быть исключён факт фиктивного банкротства.

Кроме того, для признания несостоятельности немало усилий необходимо приложить самому заявителю. Чтобы суд списал все долги, должнику нужно не только доказать отсутствие собственности, но и то, что в ближайшее время расплатиться по кредитам у него возможности не будет.

Также к неудаче по признанию банкротства может привести несанкционированная передача личного имущества в третьи руки (жене, сыну, брату и прочим родственникам). Если кредиторы докажут на суде что должник сделал это преднамеренно перед подачей заявления о несостоятельности, то данная сделка будет отменена, а имущество внесут в список собственности физ. лица.

В дальнейшем возвращённую собственности распродадут для погашения задолженностей, а на несостоявшегося банкрота наложат штрафные санкции.

Признание физ. лица банкротом освобождает его не только от выплат кредитных задолженностей, но и от финансовой ответственности перед юридическими лицами, налоговиками и пр.

Признав неплатёжеспособность по одному займу, невозможно продолжать оплачивать остальные имеющиеся кредиты. Грамотно доказав свою несостоятельность гражданин, не имеющий имущества, будет полностью освобождён от всех имеющихся долгов.

Стоит отметить, что списание долговых обязанностей не относится к выплатам за сам процесс признания несостоятельности.

К таковым относятся:

  • оплата за проделанную работу финансового управляющего, назначенного судом — 10 тыс. рублей;
  • госпошлина — 6 000 рублей;
  • оплата за внесение заявления в единый федеральный реестр банкротов — до 400 рублей.

Факты и обязательства

Признание банкротства освобождает человека от всех кредитных обязательств и уплаты налогов. Однако есть спорные моменты, по которым отменить денежные обязательства невозможно.

К таковым относятся:

  • алименты;
  • выплаты другому человеку, которому заявитель причинил вред здоровью;
  • штрафы за законодательные нарушения;
  • компенсация за нанесённый моральный вред.

Данные выплаты относятся к обязательным и никакой суд их отменить неспособен. Всё что можно сделать при полной неплатёжеспособности — заморозить долги, что на некоторое время перенесёт время их возврата.

Но провернуть это можно не со всеми денежными обязательствами из списка выше. К примеру, если деньги начисляются для восстановления здоровья другого человека, которому физ. лицо нанесло вред, то приостанавливать начисления никто не будет.

Спорные вопросы

Часто при процессе банкротства получается так, что физ. лицо не указывает наличие личной собственности по причине того, что попросту неверно определяет факт своего владения имеющегося имущества.

К примеру, открытое наследство на суде не принимается, а вот автомобиль, зарегистрированный на супруга (супругу) в официальном браке, считается личным имуществом. Это относится к любой собственности, приобретённой в браке.

Также нередко встречаются заявители, не знающие имеют ли право на ту или иную собственность, в которой они проживают.

Нюансы процедуры банкротства ИП по упрощенной и полной схемам описаны тут.

Отсюда вы сможете узнать, как быстро оформить банкротство физического лица.

Поэтому наличие имущества в обязательном порядке должно подтверждаться документально. Если гражданин, желающий оформить банкротство, не знает является ли он собственником недвижимости, то ему следует обратиться в специальные регистрационные органы либо воспользоваться услугами сайта Росреестра.

Для получения ответа физ. лицу необходимо подать соответствующий запрос касательно владения имущества и предоставить ответ в арбитражный суд.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Читайте так же:  Можно ли уволиться без отработки и как это правильно сделать

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Если у физических лиц нет имущества, возможно ли банкротство?

Такой вопрос нам задают каждый день. Да, возможно. Однако необходимо детально разобраться: действительно ли у гражданина-должника нет имущества.

Часто граждане, тем более не владеющие юридическими познаниями, не могут однозначно сказать, есть ли у них имущество.

Константин Логинов, Адвокат

Встречаются те, кто не знает, принадлежит ли им на праве собственности квартира, в которой они живут.

Также, очень часто имущество, зарегистрированное на супруга, также не считается «своим». Нередки случаи, когда доли и акции в уставных капиталах в принципе не берутся во внимание.

Наличие того или иного имущества должно подтверждаться определенными документами. Так, право собственности на жилое помещение удостоверяется свидетельством о регистрации права собственности.

Если по каким-то причинам вы не можете точно сказать, являетесь ли вы собственником недвижимого имущества, то в этом случае мы советуем своим клиентам обратиться к помощи сервиса на официальном сайте Росреестра и запросить в регистрирующем органе информацию о владении недвижимым имуществом (услуга платная).

Право на движимое имущество (мотоцикл, автомобиль, спецтехника, воздушный и водный транспорт) подтверждается свидетельством о регистрации и паспортом транспортного средства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Следует обращать внимание на то имущество, собственником которого является ваш супруг.

Константин Логинов, Адвокат

По закону, и при отсутствии заключенных брачных договоров, второй супруг имеет ½ доли и на такое имущество. Факт регистрации только на одного супруга в таком случае не будет иметь определяющего значения.

Для чего важно определить факт владения имущества?

Наличие имущества в банкротстве предполагает его продажу. Важно взвесить все «за» и «против».

Необходимо понимать, что имущество, за исключением единственного жилья и другого имущества, на которое согласно Гражданско-процессуальному кодексу РФ невозможно обратить взыскание, в процедуре банкротства будет включено в конкурсную массу и реализовано. Процесс это длительный, и зачастую имеет смысл продать имущество самостоятельно и рассчитаться по долгам хотя бы частично.

[1]

Банкротство физлица при невозможности погасить кредит – самый распространенный случай обращений.

Неспроста личное банкротство уже окрестили «потребительским банкротством».

Если у физического лица нет имущества – процедура банкротства возможна, однако при принятии Арбитражным судом заявления о признании банкротом суд может потребовать предоставить доказательства наличия имущества, за счет которого будет финансироваться процедура банкротства.

Напомним, что если вы решили самостоятельно проводить процедуру банкротства, то стоимость банкротства будет складываться только из обязательных платежей:

  • госпошлина в размере 300 рублей;
  • оплата услуг финансового управляющего (единовременно) – 25 000 рублей;
  • оплата публикаций в Едином федеральном реестре банкротов – не более 415 рублей за 1 публикацию.

Вопрос наличия имущества у должника, решившегося на банкротство – довольно сомнительный. Большинство заемщиков, с целью погашения долгов уже распродали все, что было можно. Бытовая техника, золотые украшения – для многих должников уже роскошь.

При невозможности погасить кредит, банкротство физлица – оптимальный выход. Однако не нужно забывать о добропорядочности и добросовестности.

Банкротство физических лиц если нет имущества возможно. Платежи за рассмотрение дела о банкротстве (госпошлина, вознаграждение финуправляющего, оплата публикаций) – обязательны.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство физических лиц без имущества

Оглавление

Отсутствие у должника имущества не препятствует осуществлению процедуры банкротства. Оно ускоряет процесс вынесения арбитражным судом решения и начала продажи оставшихся вещей. Однако для начала и доведения процедуры банкротства до конца нужно иметь деньги – чтобы оплачивать услуги финансового управляющего.

Все решения суда относительно должника принимаются арбитражным судом по месту проведения процедуры. На практике, даже при отсутствии имущества у должника, суд все равно принимает решение о начале реализации имущества.

Необходимо составить опись хотя бы минимальных вещей, которые можно продать – сотовый телефон, компьютер и т.д. Долги могут быть прощены кредиторами, если стороны согласятся оформить мировое соглашение. Если заключение соглашения невозможно, то вещи продаются через торги или передаются отдельным кредиторам (по взаимному соглашению) в счет удовлетворения их финансовых требований.

Банк и других кредиторов не особо интересует бедственное финансовое положение должника и наличие у него имущества для погашения долгов. Они вправе обращаться в суд и требовать погашения задолженности. При отсутствии возможности расплачиваться с долгами, необходимо обращаться с заявлением о банкротстве. Разрешения кредиторов для этого не требуется. Но ИП должен опубликовать информацию в СМИ – не позднее 15 дней до начала процедуры банкротства.

Подтверждение неплатежеспособности заемщика

Фактическое отсутствие ценного имущества не означает, что должника автоматически признают финансово несостоятельным. Закон о банкротстве предписывает, что неплатежеспособность выражается в следующих признаках:

  1. Неспособность платить кредиты и отвечать по другим финансовым обязательствам, время оплаты которых уже наступило. Общий объем долгов, подлежащих текущей оплате, не должен быть меньше 10%. Срок неоплаты должен быть не больше 1 месяца.
  2. Наличие общей суммы просроченной задолженности — не менее полумиллиона рублей.
  3. Срок неоплаты просроченных кредитов не должен быть меньше трех месяцев.

Даже при отсутствии у должника имущества начало процедуры банкротства возможно только после обращения с заявлением в арбитражную инстанцию – региональный арбитражный суд.

Заявитель обязан подтвердить отсутствие у него постоянного, стабильного дохода, который бы позволил ввести процедуру реструктуризации и реабилитировать финансовое состояние банкрота. Имущество должника обязательно учитывается, так как необходимо хотя бы постараться провести выплаты кредиторам по отдельным, крупным непогашенным обязательствам.

Финансовый управляющий проанализирует состояние должника и выявит остаток (минимум) имущества, которое может быть выставлено на торги.

Выбор финансового управляющего и заявление

Отсутствие имущества не является препятствием для того, чтобы объявить свое банкротство. Кандидатура финансового управляющего может быть предложена самим должником. Специалист назначается арбитражным судьей из числа участников СРО управляющих делами банкротов. Управляющий не поверит на слово должнику, что у него нет имущества, за счет которого можно погашать долги. Необходимо будет предоставить сведения о банковских счетах (картах), предыдущих сделок с недвижимостью и другими ценными вещами. При отсутствии имущества у должника управляющий может оспаривать недавно совершенные сделки, которые явно были подозрительными и совершены не к пользе банкрота.

Подавать заявление в арбитражный суд следует по правилам Закона о банкротстве – ст. 213.4. Документ оформляется в письменной форме, к нему нужно приложить все письменные сведения, которые подтверждают наличие у должника минимум имущества и постоянного дохода.

Если заемщик на момент начала дела о банкротстве нигде не трудоустроен, то он представляет справку о том, что состоит на учете в службе занятости. К заявлению важно также приложить копию паспорта должника и копию выписки из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП (при наличии). При обращении с заявлением следует предоставить сведения обо всех сделках с недвижимостью, автомобилями, ценностями, которые состоялись за 3 года до начала процедуры финансовой несостоятельности.

Читайте так же:  Плюсы и минусы приватизации квартиры и другой недвижимости

Извещать кредиторов о начале процедуры банкротства необязательно. Но если они не оставляют неимущего должника в покое, то желательно это сделать. При отсутствии имущества выплаты кредиторам могут проводиться за счет небольших средств из заработной платы или иного постоянного дохода должника.

Отсутствие имущества формально не отменяет процедуру реализации минимума вещей, которые есть у заемщика. После ее окончания арбитражный суд принимает решение о завершении процедуры банкротства и списании оставшихся непогашенных просроченных долгов с должника. Заемщику рекомендуется:

  • обращаться с заявлением о финансовой состоятельности, не накапливая годами долги;
  • не скрываться от кредиторов, но стараться сохранить хоть небольшое количество имущества.

В сложных ситуациях следует обращаться за поддержкой к компетентному юристу.

Что делать, если нет имущества у банкрота физического лица

Уважаемые посетители!
Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов.
Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.
Для решения конкретной задачи вам необходимо заполнить форму на сайте, либо задать вопрос онлайн консультанту справа.

Ну а лучше, позвоните нам по телефонам!
Это быстрее и бесплатно !

Если речь заходит о банкротстве рядовых граждан, то часто возникает вопрос, что делать, если нет имущества.

Ведь именно за счет него кредиторы, как правило, удовлетворяют свои претензии.

Однако у многих какая-либо собственность отсутствует. Как быть в этом случае?

Возможно, ли банкротство физлица если нет имущества

Сразу стоит дать утвердительный ответ. Банкротство физического лица., если нет имущества, практически не отличается от общей процедуры. Другое дело, что нужно четко понимать: а нет ли имущества в собственности на самом деле.

Например, если речь идет о недвижимости, то целесообразно запросить выписку из реестра прав, которая поможет удостовериться в том, что квартира не числится за потенциальным банкротом. То же самое можно сказать и об автотранспорте.

Следует также помнить о том, что если у должника нет личных вещей, но в «природе» существует имущество, приобретенное в совместном браке, то на него также могут обратить свой взор кредиторы независимо от того, на кого записана вещь.

Ведь всегда есть возможность выделить долю в общем имуществе супругов и реализовать с торгов, путем подачи соответствующего иска.

Пойти с молотка может только то имущества, на которое за должником оформлена собственность или признано право.

Например, если физлицо живет в арендуемой квартире, то в рамках банкротства она не подлежит реализации. Аналогично ситуация обстоит и тогда, когда он управляет машиной по доверенности.

Проблемы банкротства физических лиц

Первая из них заключается в том, что в отношении должника без имущества суд не всегда вправе открыть процедуру банкротства. Для этого должнику нужно предоставить суду веские доказательства того, что он способен нести все судебные издержки.

Это госпошлина, которая платится в любом случае. Ее размер составляет 300 рублей. Затем нужно быть готовым компенсировать работу финансового управляющего.

Расходы эти составят 10 тысяч рублей за каждую стадию. Причем задаток нужно уже сразу внести на депозит арбитражного суда. Плюс ко всему, есть определенные затраты и на публикацию объявления в печатном издании.

Сейчас многие должники сознательно распродают свое имущество перед банкротством. Тогда существует риск, что кредиторы смогут оспорить заключенные сделки (конечно, при наличии на то веских оснований).

Чем чревато банкротство физического лица, если нет имущества

Бывают случаи, когда наличие имущества у должника устанавливается уже тогда, когда он объявлен банкротом. Тогда соответствующая процедура поворачивается вспять. Более того, в этом случае должник попадет в поле зрения правоохранительных органов.

Если человек стал банкротом и у него нет активов, то вероятность оформить кредит в банке будет равна практически нулю. Кроме того, бывший должник не сможет открыть свою фирму и быть там директором.

Одним словом, когда себя хочет объявить банкротом гражданин, у которого не имеется никакого имущества, то нужно все хорошенько обдумать и проанализировать возможные последствия.

В этом может быть полезна помощь юриста. Он проанализирует всю ситуацию в комплексе и подскажет единственно верное решение.

Вместе с тем, несомненным плюсом от банкротства является избавление ото всех долгов (даже если нет имущества). Поэтому, став банкротом, гражданин, по сути, начнет жизнь с чистого листа.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Адвокат, Татьяна Викторовна Косых член адвокатской палаты Московской области. Регистрационный номер в реестре – No 50/8948. Высшее юридическое образование, ЮУрГУ г. Челябинск. Юридический стаж более 12 лет. Профессиональная адвокатская деятельность с 2014 года. Специализируется на гражданских, семейных, наследственных, земельных, жилищных и других отраслях права.

Банкротство физических лиц: если нет имущества, решение суда, документы и как это правильно оформить

Процедура банкротства физического лица считается актуальной на сегодняшний день. Условия экономики не являются образцовыми, что привело некоторых граждан к печальным финансовым последствиям.

Но сразу стоит сказать, что данная процедура является сырой на практике, не доработанной. Все-таки существует возможность разрешить свои финансовые проблемы посредством данного процесса.

Процедура является довольно длительной, проводится только в судебном порядке при участии финансового управляющего.

Что нужно знать о процедуре?

Перед тем, как обанкротить физ. лицо, потребуется подробнее ознакомиться с процедурой, ее особенностями и стоимостью. При банкротстве судебные органы должны тщательно изучать дело, обстоятельства, которые привели физическое лицо к данному финансовому состоянию.

Именно суду предстоит решить, действительно ли лицо является неплатежеспособным. Если изучать порядок действий, то стоит отметить, что в результате можно быть проведена реструктуризация задолженностей.

[3]

Рассматривая процедуру банкротства, стоит отметить, что суд признает гражданина несостоятельным. Он получает некоторые ограничения в правах. Так может быть наложен запрет на проведение каких-либо сделок с имуществом, запрет на оплату долгов.

Запрет такого плана накладывается не только на физ. лицо, но и на банковские организации, на кредиторов. Нужно учитывать, что если ранее человек привлекался к ответственности за ложное или же преднамеренное банкротство, то заявление от него не примут вообще.

Узнавая все о процедуре, не стоит забывать об основных признаках. Они являются такими же как и в случае с юр. лицами. Только для физ. лиц суммы существенно ниже. Банкротство устанавливается, если сумма долгов составляет более 500 тысяч рублей.

Вторым признаком банкротства является срок, в течение которого человек не может погасить долги. Законом устанавливается срок в 3 месяца, — если сумма не гасится, значит, человек является несостоятельным.

Читайте так же:  Микрозаймы — их значение и последствия для россиян

Человек в рамках процедуры должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:

  • не производятся расчеты с кредиторами;
  • более 10 процентов обязательств не исполнено в срок более 1 месяца;
  • размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина;
  • для признания банкротом нужно, чтобы приставы постановили, что с должника нечего взыскать.

ВНИМАНИЕ! Чтобы подать заявление о банкротстве, нужно обратиться в арбитражный суд. Это могут сделать сам гражданин, его кредитор, налоговая.

Заявление о банкротстве

Если физическому лицу не осилить собственные долги, то он должен подать соответствующее заявление.

Если же думать, кому выгодно это делать, то, прежде всего, самому должнику. Федеральный закон о несостоятельности говорит о том, что он должен сделать это не позднее, чем через 30 рабочих дней.
В том случае когда человек предвидит возможность расплатиться с кредиторами, он не обязуется приступать к процедуре по банкротству, но имеет на нее право.

Необходимые документы

Разобравшись, куда обращаться, стоит задуматься о сборе документов. В том случае, если подходите под категорию тех, кто может подать заявление, то стоит подготовить следующие бумаги:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Бумаги, которые подтверждают наличие задолженности, это договора, расписки, претензии акты, справки о доходах.
  3. Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, она подтвердит наличие или отсутствие ИП.
  4. Список кредиторов, — название организаций или указание ФИО, адресов, сумм задолженности.
  5. Опись имеющегося имущества.
  6. Копии документации, которая подтверждает право собственности.

Также потребуются копии документов о следующих сделках, которые совершались в течение 3-х лет:

  • сделки с недвижимостью;
  • с ценными бумагами;
  • с долями в уставном капитале;
  • с транспортными средствами;
  • о сделках, сумма которых превышает 300 тысяч.

Ожидаемый результат

Согласно законодательству, а именно закону о несостоятельности к гражданину, к признанному банкротом, применяются следующие процедуры:

  • реализация имеющегося имущества;
  • реструктуризация долгов;
  • мировое соглашение.

Судебный процесс

После того, как было подано заявление, судья может признать его обоснованным или же необоснованным. Если оно признается необоснованным, тогда его рассматривать не будут.

В таком случае дело о банкротстве могут прекратить:

  • требования кредиторов удовлетворены;
  • человек не соответствует признакам банкрота;
  • нет доказательств неплатежеспособности;
  • между должником и кредитором ведется спор в судебном порядке.

Дело о банкротстве остается без рассмотрения в случае, когда в арбитраж уже подано заявление с признаками описанными выше.

ВАЖНО! Когда требования признаются обоснованными, то суд должен вынести определение о реструктуризации долгов. Но если нет, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.13 закона, то судья постановит реализовать его имущество.

Реструктуризация долгов

Для того, чтобы судебные органы пришли к решению реструктуризовать долги, нужно, чтобы человек соответствовал следующим требованиям:

  • отсутствие имущества;
  • имеется источник дохода на момент реструктуризации;
  • не имеется судимости по экономическим преступлениям;
  • за 5 последних лет не признавался банкротом;
  • ранее не предоставлялся план о реструктуризации.

Статья 213.11 закона о несостоятельности подробно рассказывает о тех последствиях, к которым ведет реструктуризация долгов. То есть, как только судья примет решение о реструктуризации долгов, нужно быть готовым к следующим мерам:

  • требования от кредиторов будут предоставляться только в рамках дела о банкротстве, будут включаться в реестр требований;
  • сроки исполнения обязательств считаются наступившими;
  • с данного момента не будут начисляться пенни, штрафы за просрочку;
  • приостанавливаются судебные акты по отношению к должнику.

Нужно сказать о том, что человек не имеет права отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации. При этом кредитор может в одностороннем порядке отказаться от выполнения обязательств договора, если исполнения обязательства гражданином подразумевает не денежный порядок.

Также стоит сказать, что самому гражданину нельзя совершать сделки. Это возможно только с формы письменного разрешения финансового управляющего. В частности это касается сделок:

  1. Выдача кредитных средств, поручительств, уступление прав, перевод долга.
  2. Приобретение или же передача имущества, которое по стоимости превышает 50 тысяч рублей, это касается недвижимости, транспорта, акций.
  3. Нельзя передавать имущество в залог.
  4. Дарение имущества.
  5. Использование имущества в качестве оплаты.

Понятно, что данная процедура обладает и положительными, и отрицательными сторонами. Нужно грамотно оценивать плюсы и минусы реструктуризации. Но не редко человек просто напросто не подходит под ее требования, также от него нужен будет план по реструктуризации.

ВНИМАНИЕ! С того момента, как реструктуризация долгов вступает в силу, задолженность перед организацией или кредитором признается безнадежной. Подробно об этом говорится в пункте 6 статьи 213.11.

Многих волнует, что они могут начать процедуру, но не получат желаемого результата. В таких случаях судебные органы должны признать человека банкротом, но при этом вынести определение о реализации имущества.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

В деле могут установиться несколько очередей кредиторов, требования которых будут удовлетворяться в определенном порядке. Здесь имеет место пошаговая инструкция, которая позволит понять, как именно нужно действовать. Первый блок касается текущих платежей:

  1. Текущие платежи, алименты, судебные расходы, вознаграждение финансового управляющего.
  2. Оплата по трудовым договорам.
  3. Коммунальные платежи, плата за помещение.

Второй блок представляет собой реестр требований кредиторов:

  1. Ущерб жизни и здоровью.
  2. Плата по трудовым соглашениям.
  3. Остальные кредиторы.

Актуальным остается вопрос о том, сколько стоит данная процедура. Ведь должнику придется оплатить гос. пошлину, нанять юриста. В итоге может выйти приличная сумма.

После того, как расчеты с кредиторами будут завершены, финансовый управляющий должен внести в суд отчет о завершении. Далее судебный орган может вынести определение о завершении реализации имущества. При этом должник освобождается от дальнейших обязательств, если нет следующих исключений:

  • Против него не открыто дело о фиктивном банкротстве.
  • Если человеком не была предоставлена ложная информация, не скрывал имущество.
  • Требования касательно личности не предъявлены уже после реализации имущества, — алименты, вред здоровью, моральный вред.

Полезное видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Подводные камни участия в торгах по банкротству.

Источники


  1. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.

  2. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.

  3. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.
Банкротство физических лиц если нет имущества, решение суда, документы и как это правильно оформить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here